Най-доброто за пазаруване за покритие |
Най-доброто за практическа обработка на заявления от брокер | Най-доброто за животозастраховане и анюитети с дългосрочни ездачи | Най-добър доставчик на политика за директни дългосрочни грижи | Най-добро за дълъг период на обезщетение | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| GoldenCare | LTCResourceCenters.com | CLTC Застрахователни услуги | Взаимно на Омаха | Ню Йорк живот | |
| Наш партньор | Наш партньор | Наш партньор | |||
| Максимална полза | Варира според доставчика |
Варира според доставчика |
Варира според доставчика |
$1,500 - $10,000 на месец |
$50 - $400 на ден |
| Период на обезщетение (в години) | Варира според доставчика |
Варира според доставчика |
Варира според доставчика |
1-5 |
2, 3, 5 & 7 |
| Елиминационен период | Варира според доставчика |
Варира според доставчика |
Варира според доставчика |
0, 30, 60, 90, 180 или 365 дни |
90 или 180 дни |
| Рейтинг BBB | A+ |
N/A |
A+ |
A+ |
А- |
GoldenCare
Наш партньор
Проверете цената
Максимална полза
Варира според доставчика
Период на обезщетение (в години)
Варира според доставчика
Елиминационен период
Варира според доставчика
Рейтинг BBB
A+
Най-доброто за практическа обработка на заявления от брокер
LTCResourceCenters.com
Наш партньор
Проверете цената
Максимална полза
Варира според доставчика
Период на обезщетение (в години)
Варира според доставчика
Елиминационен период
Варира според доставчика
Рейтинг BBB
N/A
Най-доброто за животозастраховане и анюитети с дългосрочни ездачи
CLTC Застрахователни услуги
Наш партньор
Проверете цената
Максимална полза
Варира според доставчика
Период на обезщетение (в години)
Варира според доставчика
Елиминационен период
Варира според доставчика
Рейтинг BBB
A+
Най-добър доставчик на политика за директни дългосрочни грижи
Взаимно на Омаха
Проверете цената
Максимална полза
$1,500 - $10,000 на месец
Период на обезщетение (в години)
1-5
Елиминационен период
0, 30, 60, 90, 180 или 365 дни
Рейтинг BBB
A+
Най-добро за дълъг период на обезщетение
Ню Йорк живот
Проверете цената
Максимална полза
$50 - $400 на ден
Период на обезщетение (в години)
2, 3, 5 & 7
Елиминационен период
90 или 180 дни
Рейтинг BBB
А-
48% от американците ще се нуждаят от дългосрочни грижи след навършване на 65-годишна възраст. Като средната цена на това покритие се движи между $3,600 и $7,700 на месец, трябва да направите някои разпоредби, за да се подготвите за възможността вие или вашият съпруг да се нуждаете от някакъв вид застрахователно покритие за дългосрочни грижи. Поради тази причина представяме нашия списък с петте най-добри застраховки за дългосрочни грижи за 2022 г.
Застраховката за дългосрочни грижи е особено сложна, защото има толкова много възможни непредвидени ситуации. Начинът да получите най-добрата политика е да обсъдите потенциалните нужди и опции с няколко компании. След това трябва да направите едно до друго сравнение, за да определите кое ще осигури най-много ползи за най-ниската премия.
Получаването на застраховка за дългосрочни грижи ви позволява да знаете, че сте защитени с напредване на възрастта.
Редовното здравно осигуряване, застраховката за инвалидност и Medicare не са предназначени да покриват разходите за дългосрочни грижи. Вземете застраховка за дългосрочни грижи днес - изберете вашия щат, за да започнете
Получете оферта днесНай-важните фактори за застраховка за дългосрочни грижи
Когато пазарувате застраховка за дългосрочни грижи, не забравяйте да вземете предвид всеки от следните критерии, за да направите своя избор:
- Не всички застрахователни компании предлагат застраховка за дългосрочни грижи. Това е високоспециализиран тип покритие с относително ограничен брой доставчици.
- Както всички други видове застраховки, времето за получаване на застраховка за дългосрочни грижи е преди тя да е действително необходима.
- Премиите ще се определят от комбинацията от вашата възраст, здравословно състояние и броя и лимита на обезщетенията, които искате да бъдат включени във вашата полица.
- Може да е по-изгодно да изберете или анюитет, или животозастраховка, която предоставя дългосрочни грижи. Въпреки че са по-малко специфични за предимствата, премиите обикновено са по-ниски.
- Максималната полза, която изберете, трябва приблизително да се равнява на разходите за грижи в дома за възрастни хора във вашия район.
- Не е възможно да се знае колко дълго може да е необходима застраховка за дългосрочни грижи, така че ще трябва да направите всичко възможно, за да прецените колко дълго може да бъде това. Примери от семейната ви линия може да ви дадат насоки.
- Полициите за застраховка за дългосрочни грижи обикновено идват с период на елиминиране, който изисква от потребителя да покрие пълните разходи за грижи за първите няколко месеца, които са необходими. По-кратък период на елиминиране ще изисква по-висока премия. Но трябва да имате достатъчно ликвидни активи, за да покриете какъвто и да е периодът на елиминиране.
5-те най-добри застраховки за дългосрочни грижи за 2022 г
Преглед на GoldenCare
Базиран в Плимут, Минесота и основан през 1976 г., GoldenCare е една от най-големите частни застрахователни брокери за дългосрочни грижи в страната. Като брокер, те предлагат възможност да пазарувате между множество компании, за да намерите най-добрата политика за вас. Компанията предлага своите услуги във всичките 50 щата.
Когато работите с GoldenCare, те ще подадат вашата кандидатура в компанията, която ще има най-добрата политика за дългосрочни грижи за вас. Те работят с някои от най-големите компании в бранша, включително Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper и Humana. Те също така предлагат политики за критични грижи, критични заболявания, Medicare Advantage и Medicare добавки, планове за лекарства с рецепта, животозастраховане, анюитети, защита от кражба на самоличност и грижи за живот/дългосрочни грижи хибриди.
Предимства и недостатъци
Професионалисти
- Отличен източник за намиране на най-добрата политика за дългосрочни грижи без пазаруване между отделни компании, една по една.
- Политики са налични във всички 50 щата.
- Предлага хибридни опции за грижа за живот/дългосрочни грижи, които може да са по-добър избор от самостоятелна политика за дългосрочни грижи.
- Отличен източник за намиране на най-добрата политика за дългосрочни грижи без пазаруване между отделни компании, една по една. Политики са налични във всички 50 щата. Предлага хибридни опции за грижа за живот/дългосрочни грижи, които може да са по-добър избор от самостоятелна политика за дългосрочни грижи. Оценка A+ от Better Business Bureau.
Против
- Тъй като GoldenCare е брокер, няма да имате работа директно с компанията, освен да намерите най-съвместимия доставчик.
- Уебсайтът съдържа много малко информация за това какви видове планове се предлагат; трябва да се свържете с компанията, за да получите тази информация.
Преглед на LTCResourceCenters
LTCResourceCenters е част от LTC Solutions, която е независима управляваща агенция със седалище в Кейп Корал, Флорида. Компанията работи повече от 40 години и е лицензирана да предоставя политики във всичките 50 щата. Като независима агенция, компанията може да постави вашата полица при всеки един от няколкото застрахователни превозвачи, с които работят.
Те предоставят както традиционни застрахователни полици за дългосрочни грижи, така и застраховки за дългосрочни грижи, базирани на активи. Пример за двата плана един до друг е представен на екранната снимка по-долу от уебсайта им:
Предимства и недостатъци
Професионалисти
- Възможност за работа с брокер, който може да ви предложи персонализирани опции за политика за дългосрочни грижи.
- Наличието на няколко специализирани застрахователни компании за дългосрочни грижи ви дава предимство при пазаруване на едно гише.
- Политиките са налични във всички 50 щата.
Против
- Въпреки че компанията оперира на национално ниво, това е брокерска компания с един изстрел, разположена във Флорида.
- На уебсайта не е предоставен списък на партньорските застрахователни компании.
- Компанията не е оценена от Better Business Bureau.
Преглед на застрахователните услуги CLTC
California Long Term Care Insurance Services, Inc., или CLTC Застрахователни услуги накратко, базирана е в Сан Франциско и работи от 1997 г. В допълнение към застрахователните полици за дългосрочни грижи, те предлагат и застраховка живот с ездачи с дългосрочни грижи, анюитети, покриващи разходите за дългосрочни грижи, застраховка живот, покриваща разходите за дългосрочни грижи, и критично заболяване застраховка. Анюитетите и застраховката живот, покриващи разходите за дългосрочни грижи, може да са по-рентабилен начин за подготовка за дългосрочни грижи за някои потребители.
Като агрегатор на застраховки за дългосрочни грижи, CLTC Insurance Services работи много като GoldenCare и LTCResourceCenters, тъй като работят с множество доставчици. Полицата, която получавате, както и предлаганите разходи и ползи ще варират в зависимост от застрахователната компания.
Предимства и недостатъци
Професионалисти
- Като агрегатор на застраховки за дългосрочни грижи, CLTC Insurance Services може да предостави възможност да получите най-добрия план за вашите нужди и бюджет.
- Те предлагат много алтернативни планове за дългосрочни грижи, като анюитети и застраховка живот с разпоредби за дългосрочни грижи, които могат да работят по-добре за някои потребители.
Против
- Изглежда, че CLTC Insurance Services
- Уебсайтът е неясен по отношение на плановете и подробностите.
- Компанията има рейтинг A+ от Better Business Bureau.
Взаимна проверка на Омаха
Взаимно на Омаха е една от водещите застрахователни компании в Америка и работи от 1909 г. Като голяма, диверсифицирана компания, те предоставят практически всички необходими застраховки, както и инвестиционни продукти. Те са един от водещите доставчици на застрахователни полици за дългосрочни грижи и предлагат услугите си във всичките 50 щата.
Mutual of Omaha е компания за взаимно застраховане, което означава, че вие като потребител сте собственик на компанията – не просто клиент. Те също така предлагат множество отстъпки, особено ако имате други застрахователни полици с компанията.
Предимства и недостатъци
Професионалисти
- Като директен доставчик, вие ще се занимавате с Mutual of Omaha за вашата политика за дългосрочни грижи.
- Компанията предлага голямо разнообразие от суми, срокове и елиминационни периоди.
- Mutual of Omaha има рейтинг A+ от Better Business Bureau.
- Компанията оперира във всичките 50 щата.
- Като застрахователна компания с пълен набор от услуги, Mutual of Omaha предлага покритие от почти всякакъв вид, както и анюитети и инвестиции.
Против
- Кандидатстването за покритие само с една компания не гарантира, че ще получите най-добрата политика за вашите нужди и бюджет.
- Ако кандидатствате с Mutual of Omaha и молбата ви бъде отхвърлена, ще трябва да преминете към друга компания.
Ню Йорк Life Review
Ню Йорк живот е компания за взаимно застраховане, подобно на Mutual of Omaha, собственост на своите клиенти, а не на акционери. Базирана в Ню Йорк, компанията проследява произхода си чак до 1845 г. New York Life е един от най-големите доставчици на застрахователни полици за дългосрочни грижи в Америка и го има си партнира с Американската асоциация на пенсионерите (AARP) като предпочитан доставчик на тези политики.
Политиките за дългосрочни грижи на New York Life имат един от най-дългите периоди на покритие в индустрията, до седем години. Те също така плащат едни от най-високите месечни обезщетения, до 12 000 долара на месец. Компанията предоставя както традиционна застраховка за дългосрочни грижи, така и комбинирана опция за дългосрочни грижи и застраховка живот.
Извадка от NYL My Care план от Уебсайт на New York Life, е представен по-долу:
Предимства и недостатъци
Професионалисти
- Диверсифицирана застрахователна компания, която предоставя всички видове полици, включително застраховка за дългосрочни грижи.
- Можете да изберете или традиционна застраховка за дългосрочни грижи, или комбинация застраховка живот/дългосрочна грижа.
- Компанията си партнира с AARP за осигуряване на застрахователни полици за дългосрочни грижи.
- New York Life е оценен с A- от Better Business Bureau.
- Осигурява покритие във всичките 50 щата.
Против
- Компанията получава само 2,5 от пет звезди Елп, обаче, това се основава само на 13 рецензии.
Получаването на застраховка за дългосрочни грижи ви позволява да знаете, че сте защитени с напредване на възрастта.
Застраховката за дългосрочни грижи е от полза за възрастни хора и лица с физически или когнитивни увреждания. Закупуването на застрахователна полица за дългосрочни грижи преди време може да ви помогне да спестите от разходите за премии. Вземете безплатна оферта днес!
Вземете безплатна офертаКак намерихме най-добрата застраховка за дългосрочни грижи за 2022 г
За да изготвим този списък с най-добрите застрахователни компании за дългосрочни грижи за 2022 г., ние разчитахме основно на следните критерии (първите три доставчици в това ръководство не предоставят подробности, защото работят с множество застрахователни компании, но можете да изберете компания, предлагана от брокер или агрегатор според разпоредбите, които те оферта):
Специализация
Ние се фокусирахме върху най-добрата функция, която всяка компания предлага. Това ще помогне на читателите и потребителите да определят коя компания ще бъде най-добрият избор за техните нужди.
Максимална полза
Можете да очаквате премиум цената на политика за дългосрочни грижи да бъде по-висока с по-голямо месечно обезщетение. Но е полезно да знаете какъв е максимумът, за да можете да го съпоставите с очакваната цена на грижите.
Политика с максимална полза от $2000 на месец ще бъде недостатъчна за покриване на разходите за дългосрочни грижи, ако тази цена е средна, да речем $6,000 на месец във вашия район.
Период на обезщетение
Няма начин да разберете колко дълго може да имате нужда от дългосрочни грижи. Но наличието на по-дългосрочен, обхващащ поне няколко години, ще предложи по-голяма защита.
Елиминационен период
Въпреки че по-краткият период на елиминиране ще изисква по-висока премия, важно е да имате тази опция. Ако имате достатъчно ликвидни активи, за да покриете, да речем, шест месеца разходи за дългосрочни грижи, може да преминете с шестмесечен период на елиминиране. Предпочитахме компании, които предлагат множество елиминационни периоди.
Рейтинг BBB
Въпреки че е обичайно да се използват услуги за независими финансови рейтинги (като A.M. Best), когато става въпрос за застрахователни компании, смятахме, че е по-важно да включим рейтинги от Better Business Bureau.
Въпреки че тези оценки не показват финансовата сила на компанията, те показват потребителското изживяване. По-високият рейтинг означава, че потребителите като цяло са доволни от услугите, които компанията предоставя. Това ще включва желанието на компанията да плаща обезщетения, наред с други фактори.
Какво трябва да знаете за застраховката за дългосрочни грижи
Поради условния характер на дългосрочните грижи, застрахователните полици за дългосрочни грижи обикновено са по-сложни от другите видове застраховки.
Факторите, които трябва да знаете, включват:
- Разходи. Застраховката за дългосрочни грижи може да струва няколко хиляди долара годишно. Премиите се увеличават с възрастта, както и с избраното ниво на обезщетения.
- Възможно е никога да не се нуждаете от политиката. Както беше отбелязано в началото на това ръководство, около 48% от американците над 65 години ще се нуждаят от платена помощ за дългосрочни грижи. Но това означава, че 52% няма да го направят. Може да плащате за политика, която никога няма да използвате.
- Застраховката за дългосрочни грижи не е единствената възможност. Много застрахователни компании сега предлагат анюитети и животозастраховки с разпоредби за дългосрочни грижи. Те обикновено са по-евтини от премията, която ще платите за традиционна политика за дългосрочни грижи.
- Трябва да отговаряте на условията за обезщетения за дългосрочни грижи. Преди да отговаряте на условията, обикновено трябва да не можете да изпълнявате поне две от тях шест дейности от ежедневния живот (ADL).
- Политиките за дългосрочни грижи предлагат разнообразие от ездачи. Например, може да бъде добавен ездач за надуване, за да се поберат по-високи разходи в бъдеще. Връщането на премиум ездач предвижда някои или всички премии, платени по полица за дългосрочни грижи, да бъдат изплатени на бенефициентите при смъртта на осигурен, който никога не е имал нужда от покритие. Тези ездачи ще увеличат премията.
- Има няколко различни вида дългосрочни грижи. Въпреки че класическият пример е старчески дом, други възможности включват подпомаган живот, хоспис грижи и домашни грижи. Уверете се, че политиката, която изберете, ще разшири покритието на всяка от тези опции.
ЧЗВ
Коя е най-добрата възраст за закупуване на застраховка за дългосрочни грижи?
Въпреки че финансовите съветници обикновено съветват да вземете полица на възраст между 55 и 65 години, може да е желателно да кандидатствате по-рано. Както всеки друг вид застраховка, винаги е най-добре да кандидатствате, когато сте по-млади и здрави. Както възрастта, така и здравословното ви състояние към момента на кандидатстване ще повлияят както на одобрението, така и на премиите.
Каква е средната цена на застраховката за дългосрочни грижи?
Какви здравни състояния ви дисквалифицират за застраховка за дългосрочни грижи?
Ако като цяло сте в добро здраве към момента на кандидатстване, вашата кандидатура трябва да бъде одобрена. Но ако в момента страдате от Алцхаймер, Паркинсон или определени форми на рак, молбата ви може да бъде отхвърлена. Други възможности включват редовно използване на проходилка или в момента нужда от помощ с някоя от шестте дейности в ежедневния живот (ADL).
Коя е най-добрата компания за политика за дългосрочни грижи?
Няма компания, която предоставя най-добрата политика за всички потребители или дори за повечето. За да намерите най-добрата политика, ще трябва да определите какви са вашите нужди и очаквания от дългосрочни грижи, какви ползи искате да получите, както и разходите за полицата. Политиките за дългосрочни грижи са силно персонализирани, така че е невъзможно да се обобщи коя компания вашата политика ще бъде най-добрата във вашата ситуация.
Medicare покрива ли разходите за дългосрочни грижи?