Ако сте прекарвали много време в блогове за лични финанси и видеоклипове в YouTube, вероятно поне смътно сте наясно с нещо, наречено Движение FIRE. ОГЪНЪТ в този случай е прозвище за Финансова независимост, пенсиониране по-рано. Има различни версии на FIRE, но Fat FIRE е като ранно пенсиониране на стероиди. Тоест, това е пълен ОГЪН, а не една от разводнените вариации.
Fat FIRE е най-предизвикателният FIRE за постигане, така че е важно да имате пълно разбиране за това как работи Fat FIRE и какво ще трябва да направите, за да го постигнете.
Съдържание
- Какво е Fat FIRE?
- Бариста FIRE
- Lean FIRE
- Защо 2,5 милиона долара?
- Безопасен процент на теглене (SWR)
- Предимствата на Fat FIRE
- Недостатъците на Fat FIRE
- Двете най-важни стратегии за постигане на мастния огън
- Кой е идеалният кандидат за Fat FIRE?
- Долната линия на Fat FIRE
Какво е Fat FIRE?
Fat FIRE е FIRE на стероиди и вероятно това, за което повечето хора се сещат във връзка с темата. Това е версията, при която не само достигате финансова независимост и се пенсионирате по-рано,
но го правиш със стил. В най-класическия план вие ще достигнете ниво на богатство, което ще ви позволи да живеете начин на живот от висок клас. Или поне значително по-високо от това как живее обикновеният човек.Някои източници на този неофициален финансов път предполагат, че се изисква минимален инвестиционен доход от $100 000 годишно. Ако случаят е такъв, тогава ще ви е необходим инвестиционен портфейл с минимум 2,5 милиона долара, за да постигнете тази цел.
Fat FIRE не е единствената вариация на FIRE – Barista FIRE и Lean FIRE са две други.
Бариста FIRE
Бариста FIRE е нещо като светлина за ранно пенсиониране. Това е хибридна версия на FIRE, в която разчитате частично или основно на инвестиционен доход, но го допълвате с източник на спечелен доход.
Думата „бариста“ се отнася до хора на непълно работно време в Starbucks, въпреки че действителният източник на спечелени доходи има неограничен потенциал. Това е предимно за тези, които искат по-голяма финансова независимост, но нямат нищо против да продължат да работят, поне на непълно работно време.
Lean FIRE
Ако Barista FIRE е хибридната версия на FIRE, Lean FIRE е евтина версия. Това включва намаляване на разходите ви за живот до минимума - стандарт на живот, който е под този на обикновения човек.
Теорията е, че ако можете да намалите достатъчно разходите си, няма да имате нужда от много приходи, за да оцелеете. Но вие ще използвате същата стратегия за натрупване на инвестиции, за да генерирате доход от пенсиониране, но не на нивото, необходимо за Fat FIRE.
Защо 2,5 милиона долара?
2,5 милиона долара се използват като еталон за Fat FIRE, защото това е сумата, необходима за генериране на поне 100 000 долара годишно в устойчиви доход от инвестиции.
Защо устойчиви? Ако ще се пенсионирате по-рано, да речем до 50-годишна възраст, портфолиото ви ще трябва да генерира достатъчен доход поне през следващите 40 години. Ако ранното пенсиониране настъпи на 40 години, портфолиото ще трябва да покрива поне 50 години.
Как можем да сме сигурни, че 2,5 милиона долара ще осигурят относително стабилен доход от 100 000 долара до края на живота ви?
Безопасен процент на теглене (SWR)
В безопасна скорост на теглене е най-основният показател в FIRE. Накратко, той твърди, че ако теглите не повече от 4% от портфейла си всяка година, портфейлът ще продължи да осигурява това ниво на доход за 30 години или дори повече.
SWR, популяризиран от финансовия съветник Уилям Бенген през 90-те години, предполага, че годишен процент на теглене между 3% и 4% би осигурил почти сигурност, че портфейл, инвестиран както в акции, така и в облигации, няма да се изчерпи за поне 30 години. По-нови проучвания потвърдиха констатациите в доклада.
За да може стратегията да работи, ще са необходими значителни инвестиции в акции. Най-успешните модели изискват разпределяне на между 50% и 100% в акции, а останалата част в облигации.
Но тук има важно предупреждение, което е свързано с датирането на доклада. Тъй като разчита на данни от 1995 г., той включва лихвени проценти по облигации над 5% годишно. Тъй като това ниво на възвръщаемост е невъзможно през 2022 г., ще трябва да поставите по-голям акцент върху акциите. Това ще изисква агресивно инвестиране, с малко разпределение на облигации предимно за безопасност, а не за доход.
За да изчислим, ще използваме 4% от общия портфейл или 25 пъти необходимото ниво на доход.
Например 2,5 милиона долара генерират доход от 100 000 долара при 4%. Алтернативно, 25 пъти желаният доход от 100 000 долара също е 2,5 милиона долара. Всяко изчисление ви води до същия резултат.
Критичен аспект на безопасния процент на теглене е, че той отчита инфлацията. Смесената инвестиционна комбинация в акции/облигации вероятно ще доведе до възвръщаемост над 4%. Ако държите излишни печалби в портфейла, това ще компенсира инфлацията в бъдеще.
Предимствата на Fat FIRE
Ползите от Fat FIRE са почти толкова очевидни, че не е нужно да се споменават – но все пак ще го направя.
- Ще стигнете до точка, в която парите вече няма да са проблем. Това е така, защото почти до края на живота си ще имате доходи над средните.
- Вече няма да е необходимо да работите. За мнозина това е основната атракция на FIRE от всяка вариация. Но Fat FIRE притежава възможността да се сбогува с работата завинаги – освен ако не решите да направите друго.
- Може да имате по-висок стандарт на живот от сега. Част от това е, че ще живеете с много по-малко, отколкото печелите, за да можете да натрупате необходимите средства, за да достигнете до Fat FIRE. Другата част е, че ще бъдете свободни да живеете с всичките 4% приходи, генерирани от вашето портфолио.
- Ще имате пълна мобилност. Тъй като вече няма да сте привързани към стационарна работа, можете да живеете навсякъде по света, където пожелаете.
- Пълен контрол на вашето време. Тъй като вече няма да е необходимо да работите, можете да изберете какво точно искате да правите с времето си. Това може да е да прекарвате повече време със семейството и приятелите си, да пътувате по света, да предприемате вълнуващи нови приключения, да правите доброволци работа или – ако решите – да започнете нова кариера, може би такава, която не е задължително да плаща много пари, но такава, която ще направите наслади се.
Това са само някои от по-очевидните предимства. Въз основа на вашата личност и планове може да има повече.
Недостатъците на Fat FIRE
Има недостатъци на всички очевидни предимства на Fat FIRE и те не са незначителни.
На първо място е сумата пари, която трябва да натрупате във вашия инвестиционен портфейл. Това е така, защото Fat FIRE не е само за постигане на достатъчно богатство, за да се освободите от работа, но натрупване на достатъчно, за да живее добре.
Ако е трудно да се постигнат други нива на FIRE, като Barista, Lean и обикновен FIRE, задачата ще бъде много по-голяма, защото вероятно ще трябва да трупат милиони долари за достигане на статус Fat FIRE.
Не е само количеството пари, но и времето, което ще отнеме. Докато можете да постигнете по-малки форми на ОГЪН за 10 или 15 години, Fat FIRE може лесно да отнеме 20 години или повече. Статистически, само около 15% от американските милионери достигат този статус преди 50-годишна възрасти повечето са над 60 години.
Двете най-важни стратегии за постигане на мастния огън
Това не означава, че достигането на статут на милионер преди 50 е невъзможно, но трябва да се подчертае, че със сигурност няма да е лесно. Пътят към Fat FIRE ще бъде много по-труден, ако изисква да станете a мулти милионер.
Това ще изисква две важни дисциплини, нито една от които може да не е в грима на вашата личност:
- Ще трябва да сте напълно способни да живеете добре под възможностите си. Достигането на нивото на портфолиото, необходимо за Fat FIRE, ще изисква спестяване и инвестиране на 30%, 40% или дори 50% или повече от вашето заплащане. Това ще означава да живеете без много от предимствата, на които се радват хората с подобни доходи.
- Ще трябва да инвестирате много агресивно. Стандартното разделяне на акции/облигации 60/40 е малко вероятно да свърши работата. Наличието на 80% до 100% на склад е практически изискване. След това ще трябва да сте готови да преодолеете видовете мечи пазари, които могат да унищожат портфейл, който е толкова силно инвестиран в акции.
Не много хора могат да живеят удобно с тези две стратегии, камо ли да поддържат интензивността в продължение на 20 или повече години. Това е значителна причина, поради която толкова много хора избират по-лесно постижим тип ОГЪН.
Кой е идеалният кандидат за Fat FIRE?
Току-що обсъдихме двете най-важни стратегии за постигане на Fat FIRE. За да постигнете целта си, ще трябва да имате дисциплина и ангажираност, за да продължите топката да се движи напред през годините и десетилетията, които ще отнеме, за да ударите мръсотията.
Има няколко други фактора, които много защитници на FIRE не винаги правилно признават.
Например, постигането на Fat FIRE ще бъде много по-лесно за хората с високи доходи. Въпреки че може да е възможно да се постигне статут с доход под 100 000 долара на година, ще бъде по-лесно с по-висок доход.
Fat FIRE ще бъде много по-лесно достъпен, ако нямате деца. Децата представляват допълнителен разход, който несъмнено ще намали шансовете ви за успех. Но те също могат да направят по-предизвикателно инвестирането на времето, необходимо за увеличаване на доходите ви.
И накрая, ще бъде критично за мисията да имаме като цяло пестелив подход към живота. Ако имате апетит към скъпи коли, прекрасен дом и екзотични ваканции, може никога да не постигнете целта си.
Поради големината на целта, свързана с Fat FIRE, постигането й ще изисква уникален профил на личността.
Долната линия на Fat FIRE
Ако изглежда, че съм предпазлив относно Fat FIRE, това е защото тази версия на финансова независимост не е за всеки. Но ако смятате, че е за вас, направете го, защото печалбата със сигурност оправдава усилията.
И дори да не достигнете Fat FIRE, напредъкът ви към целта несъмнено ще подобри драстично финансовото ви състояние. И по пътя може да решите да изберете по-малка версия на FIRE, която може да бъде също толкова удовлетворяваща като Fat FIRE, но по-лесна за достигане.