Основни изводи:
- Никой не може законно да премахне правилната информация от вашите кредитни отчети.
- Ако дейността по събиране на вашите кредитни отчети е неправилна, има официален процес, който можете да използвате, за да го оспорите.
- В много случаи изплащането на дълговете в инкасо може да ви помогне да премахнете информацията от кредитните си отчети по-рано.
- Без предприети действия, дейността по събиране на кредитните ви отчети ще „отпадне“ от само себе си, след като изминат седем години.
Когато не изпълните какъвто и да е вид дългово задължение, като дълг по кредитна карта или личен заем, първоначалният кредитор ще се опита да събере дълга за известно време. В крайна сметка обаче вашият кредитор може да стигне до момент, в който да продаде дълга ви на агенция за събиране. В този момент допълнителната негативна информация се съобщава на трите кредитни бюра, което може да нанесе значителни щети на кредитния ви рейтинг.
Колекциите остават във вашия кредитен отчет в продължение на седем години от момента, в който акаунтът за първи път е бил просрочен, в който момент тази информация автоматично ще „отпадне“ от отчета ви. Въпреки това, може да искате колекциите да бъдат премахнати от кредитния си отчет рано или късно – особено ако се надявате да подобрите кредитния си рейтинг в краткосрочен план. Като странична бележка, вие също ще искате да премахнете дейността по събиране от кредитните си отчети, ако смятате, че част или цялата информация е неправилна.
Но как премахвате колекциите от кредитния си отчет? Това може да се случи по няколко начина, въпреки че стъпката, която трябва да предприемете, зависи от вашата ситуация.
Нуждаете се от помощ с вашия кредит? Нека експерт помогне!
Компаниите за поправка на кредити помагат за идентифициране и оспорване на грешки във вашия кредитен отчет, които биха могли да натежат на вашия резултат. Щракнете върху състоянието си, за да научите повече.
Поправете моя кредитСтъпки за премахване на колекции от вашия кредитен отчет
Ако се чудите как да получите събирания от кредитния си отчет, вероятно ще трябва да предприемете поне няколко от стъпките по-долу:
- Стъпка 1: Проверете вашите кредитни отчети
- Стъпка 2: Оспорване на неправилна информация
- Стъпка 3: Поискайте изтриване на добра воля
- Стъпка 4: Напишете писмо „Платете за изтриване“.
- Стъпка 5: Изчакайте
Стъпка 1: Проверете вашите кредитни отчети
Независимо дали просто мислите, че имате събирания в кредитния си отчет, или знаете със сигурност, че го правите, трябва да започнете процеса с пълното познание за това, с което се занимавате. За да разберете точните подробности за дейността по събиране, пред която сте изправени, трябва да започнете, като проверите кредитните си отчети и в трите кредитни бюра - Equifax, Experian и TransUnion.
Тази част от процеса е лесна и безплатна благодарение на поддържан от правителството уебсайт, който предоставя безплатни кредитни отчети - AnnualCreditReport.com. Всеки може да отиде на този уебсайт и да получи безплатен преглед на кредитните си отчети по всяко време. Докато безплатните отчети обикновено са достъпни само веднъж на всеки 12 месеца от всяко от кредитните бюра, понастоящем имате достъп до трите си отчета ежеседмично поради пандемията от COVID-19.
Имайте предвид, че вашите кредитни отчети ще изброяват всичките ви кредитни сметки, както и вашата платежна дейност и сумата, която дължите. Всички събирания във вашия кредитен отчет също ще изброяват сумата, която дължите, плюс всички допълнителни лихви и такси, които са натрупани. Можете също да видите кой в момента притежава вашия дълг в колекциите, както и тяхната информация за контакт.
След като получите достъп до информацията за вашите колекции и другите подробности във вашите кредитни отчети, можете да сравните информацията със собствените си записи, за да проверите за точност.
Стъпка 2: Оспорване на неправилна информация
Ако откриете неверни данни в кредитните си отчети, ще трябва оспорете го с кредитните бюра и компанията, която отчита данните. Това е вярно, независимо дали говорим за невярна информация относно вашите сметки в колекции, но се отнася и за всяка друга информация, която откриете.
Според Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB), можете да започнете процеса, като оспорите писмено неверните данни и с двете страни. Обяснете какво смятате за неправилно относно информацията и се опитайте да включите всяка документация, която имате, която потвърждава спора ви. В писмото си до кредитните бюра и компанията, която съобщава фалшивата информация, ще искате да включите:
- Вашата пълна информация за контакт
- Копия на вашия кредитен отчет с подчертана неправилна информация
- Изчерпателно обяснение защо информацията е грешна
- Официално искане информацията да бъде актуализирана, коригирана или премахната от вашия кредитен отчет
CFPB също има няколко примерни писма на своя уебсайт, както и информация за контакт за всяко от трите кредитни бюра. Имайте предвид, че можете да получите пощенския адрес за компанията, която отчита всяка невярна информация директно от вашите кредитни отчети.
След подаването и получаването на оспорването ви, кредитните бюра разполагат с 30 дни, за да проучат искането ви. Ако дейността по събиране на вашите кредитни отчети наистина е невярна, те ще премахнат неправилната информация от вашите отчети. Ако данните са верни обаче, дейността по събиране ще остане в кредитните ви отчети без никакви промени.
С Credit Repair можете да се върнете към финансовото здраве, от което се нуждаете.
Лошата кредитна история може да окаже влияние върху личните ви финанси и извън нея. Щракнете по-долу и разберете как да започнете ремонта днес.
Поправете моя кредитСтъпка 3: Поискайте изтриване на добра воля
Ако знаете със сигурност, че дейността по събиране на вашите кредитни отчети е правилна, няма причина да прекарвате време в оспорването й. Всъщност федералният закон диктува, че никой не може законно да премахне точна информация от вашите кредитни отчети по каквато и да е причина.
Вместо да прекарвате времето си в опити да изтриете правилната информация, можете да помолите агенцията за събиране да направи „Изтриване на добра воля“.
Имайте предвид, че тази стратегия работи само ако се чудите как да получите платени събиране от кредитния ви отчет. Ако все още дължите пари, няма шанс агенцията за събиране да направи нещо, за да улесни положението ви.
Ако сте уредили дълга с колекторската агенция, свържете се с писмена кореспонденция, която обяснява обстоятелствата което доведе до събиране, защо искате информацията да бъде премахната от вашите кредитни отчети и как се е случило положението ви променени.
Няма гаранция, че агенцията за събиране ще направи нещо от ваше име, но никога не е лошо да поискате. Ако агенцията за събиране наистина премахва отчетите за събиране от вашите кредитни отчети, вие ще продължи да вижда дейността за закъснели плащания, довела до събиране, което е вредно за кредита ви резултат. Въпреки това, премахването на дейността по събиране от кредитния ви отчет, като същевременно показва положителна история на плащанията в бъдеще, може да ви помогне да стигнете до правилния път.
Стъпка 4: Напишете писмо „Платете за изтриване“.
Според Закон на Лексингтън, друга стратегия включва писане на писмо „Платете за изтриване“, което според тях е „инструмент за преговори за премахване на негативна информация от вашия отчет в замяна на плащане“.
С този тип писмо вие се съгласявате да платите дължимата сума в замяна на премахването на информацията и от трите ви кредитни отчета. Имайки това предвид, ще искате да изпратите това писмо преди изплащате дълга в инкасо. В края на краищата, вие използвате споразумението си да плащате като инструмент за договаряне, за да премахнете дейността по събиране от вашите отчети.
Вашето писмо не трябва да бъде сложно. Просто трябва да включва:
- Вашата пълна информация за контакт
- Номера на сметки за вашия акаунт в колекции
- Сумата, която дължите в момента
- Обяснение, че сте готови да платите тази сума в замяна на премахването на събирането от кредитните ви отчети
Ако агенцията за събиране отговори положително, трябва да запазите цялата кореспонденция като доказателство за споразумението. Ако отхвърлят молбата ви или напълно игнорират писмото ви, ще трябва да опитате друга стратегия, за да премахнете информацията за събиране от вашите кредитни отчети.
Стъпка 5: Изчакайте
Можете също да изберете да изчакате, докато дейността по събиране отпадне от кредитния ви отчет от само себе си. Това се случва седем години от датата, на която акаунтът ви за първи път е станал просрочен, така че може да изчакате доста време, ако финансовите ви проблеми са били сравнително скорошни.
Въпреки че изчакването може да изглежда като дълга и продължителна опция, имайте предвид, че въздействието на дейността по събиране върху кредитния ви отчет ще намалее с времето. Също така имайте предвид, че стъпките, които предприемате междувременно, като поддържане на ниско усвояване на кредита и извършване на всички месечни плащания навреме, също могат да помогнат за подобряване на резултата ви.
Премахнати ли колекции? Какво се случва след това
След като дейността по събиране бъде премахната от вашите кредитни отчети, било чрез действия, които предприемате, или с течение на времето, вашият кредитен рейтинг има потенциал да се подобри сравнително бързо. Това се дължи главно на факта, че вашата история на плащанията съставлява 35% от вашия FICO резултат. Когато негативната информация относно вашата история на плащанията (като събирания) престане да има силата да навреди на кредитния ви рейтинг, може да видите доста голям тласък на кредита ви веднага.
Въпреки това, не бива да разпускате бдителността си, нито трябва да ставате самодоволни относно кредита си. Въпреки че дейността по събиране може да изчезне от вашия отчет, закъснелите плащания, високите салда и други кредитни злополуки все още могат да навредят на кредитния ви рейтинг.
За да поддържате кредитния си рейтинг в най-добра форма, трябва да се стремите винаги да плащате сметките си рано или навреме. Също така се уверете, че поддържате усвояването на кредита си на минимум или под 10% от наличния си кредит за най-добри резултати. Най-много трябва да поддържате кредитните си салда на 30% от наличния си кредит или по-малко или най-много $3000 дълг за всеки $10 000, които имате в наличен кредит. Също така се въздържайте от отваряне или закриване на твърде много сметки, тъй като всяко действие може да повлияе на кредита ви по отрицателен начин.
Долния ред
Да имате един от дълговете си в колекции може да бъде невероятно стресиращо и това е особено вярно, след като видите въздействието върху кредитния си рейтинг. Добре е обаче да знаете, че колекциите не могат да навредят на кредита ви завинаги и че в крайна сметка сами ще отпаднат от отчетите ви, ако не можете да премахнете информацията.
Ако сметки за събиране на кредитния ви отчет затрудняват живота ви, най-добрият ви залог е да разберете какви стъпки да предприемете, за да изчезне всичко. През повечето време това ще включва захапване на куршума и действително връщане на парите, които дължите.
ЧЗВ
Колко време отнема платеното събиране да излезе от кредитните ви отчети?
Активността по събиране ще остане във вашия кредитен отчет за седем години. Въпреки това, срокът започва от датата, на която първоначалният дълг е станал просрочен, а не когато дългът е продаден на агенция за събиране.
Колко дълго остава фалитът във вашите кредитни отчети?
Може ли агенция за поправка на кредити да помогне за премахване на събирания от кредитния ми отчет?
Какви са правата ми, ако събирачите на дългове не спрат да ми звънят?
Законът за практиките за справедливо събиране на дългове (FDCPA) го прави незаконен за събирачите и събирането на дългове агенции да използват „злоупотреба, нечестни или измамни практики, когато събират дългове“, според CFPB. Бизнес дълговете не се покриват от този закон, но други дългове като дълг по кредитни карти, авто заеми, медицински сметки, студентски заеми, ипотечен дълг и други задължения на домакинствата.
Могат ли събирачите на дългове да запорират заплатите ми?
Колекторските агенции може да са в състояние да запорират заплатите ви, за да изплатят дълговете ви, но първо трябва да ви съдят в съда. Събирачите на дългове могат също да поискат съдебно разпореждане да вземат пари от банковата ви сметка, за да погасите дълговете ви. Според CFPB никога не трябва да пренебрегвате съдебно дело поради тази причина. Ако пренебрегнете съдебно дело, няма да имате шанс да се борите срещу усилията на колекционера.
Могат ли събирачите на дългове да вземат моите федерални обезщетения?
Според CFPB много федерални обезщетения са освободени от запор на заплатите, включително социални осигуровки, SSDI обезщетения, федерална студентска помощ, обезщетения за ветерани, пенсионни обезщетения за железопътен транспорт, федерална помощ при извънредни ситуации и Повече ▼. Въпреки това отделните държави имат свои собствени закони, които диктуват кои държавни облаги могат и не могат да бъдат запорирани.