VTSAX срещу VTI: Кое ще ви накара да стреляте по-бързо?

БлогИнвестирайте разумноJan 10, 2022
instagram viewer

FIRE – финансова независимост, ранно пенсиониране – става все по-популярна лична цел. Въпреки че набира скорост през последните години, появата на пандемията COVID-19 може би я превърна в императив за повече хора. Постигането поне на способност за оттегляне от пазара на труда се превръща в по-ценен вариант в условията на криза на макро ниво.

Но постигането на статус FIRE изисква комбинация от последователни спестявания и инвестиране. И тъй като ще трябва да печелите повече, отколкото плащат банките с лихви, това означава да инвестирате в фондовия пазар, за да получите много по-висока възвръщаемост.

Дори и да не знаете нищо за инвестирането, можете да инвестирате в целия фондов пазар чрез два фонда с най-висок рейтинг, VTSAX и VTI.

Съдържание
  1. VTSAX, VTI и FIRE
  2. VTSAX срещу VTI с един поглед
  3. Какво е VTSAX?
    1. VTSAX 10 най-големи холдинги
    2. Плюсове и минуси на VTSAX
  4. Какво е VTI?
    1. VTI 10 Най-големите холдинги
    2. VTI плюсове и минуси
  5. Взаимен фонд срещу ETF
  6. Къде да инвестирате във VTSAX или VTI
    1. Али Инвест
    2. М1 финанси
    3. E*Търговия
  7. VTSAX срещу VTI: Кое ще ви накара да стреляте по-бързо?
  8. Последни мисли

VTSAX, VTI и FIRE

VTSAX и VTI са лесни и удобни начини да се възползвате от печалбите на фондовия пазар, без да е необходимо да избирате отделни акции или дори колекция от средства. Двата фонда представляват общия индекс на фондовия пазар на Vanguard, като ви предоставят експозиция към целия пазар чрез един фонд.

Ще имате нужда от вида възвръщаемост, който предоставя фондовият пазар, за да достигнете статус FIRE. Всеки фонд е осигурил средна годишна доходност над 8% от създаването си, което е повече от 20 години във всеки случай.

Нека работим с пример, за да видим как тази възвръщаемост ще се впише във вашата стратегия FIRE.

Да приемем, че сте на 25 години и искате да постигнете FIRE до 45 години. Това ще ви даде 20 години да спестявате и инвестирате.

При анализиране на числата вие определяте, че ще ви трябват 50 000 долара годишно, след като сте напуснали работата си, за да живеете комфортно. Основан на безопасна скорост на теглене от 4%, което се изразява в портфейл от 1,25 милиона долара.

Ако доходът ви е 100 000 долара годишно и можете да банкирате 30% от него – 30 000 долара – инвестирането на 8% за 20 години ще създаде портфейл от 1,43 милиона долара. Това е с около 180 000 долара повече, отколкото ще ви трябва, за да произведете необходимите 50 000 долара годишен доход от 4% годишно.

Нещо повече, след като напуснете работата си, портфолиото ви ще продължи да печели 8%. Това означава, че докато теглите 4%, за да покриете разходите си за живот, ще имате останалите 4% за реинвестиране за бъдещ растеж. Това ще бъде важно, защото ще позволи на портфейла ви да бъде в крак с инфлацията.

За да постигнете FIRE, ще трябва да инвестирате агресивно, а това ще изисква тежка позиция в акциите. Тъй като те представляват общия фондов пазар на САЩ, VTSAX или VTI са отличен избор за свършена работа.

VTSAX срещу VTI с един поглед

Таблицата по-долу предоставя бърз преглед на VTSAX и VTI (въз основа на информация до 30.09.2021 г.). Освен вида на фонда, изискването за минимална инвестиция и ефективността от самото начало, забележете, че иначе двете са почти идентични.

Фонд / Характеристика VTSAX VTI
Тип фонд Взаимен фонд ETF
Индекс или активно управление? Индекс Индекс
Минимална инвестиция $3,000 Цената на акциите 
Съотношение на разходите 0.04% 0.03%
Брой държани акции 4,025 4,025
Общо нетни активи на фонда 1,3 трилиона долара 1,3 трилиона долара
Основен индекс Общ индекс на фондовия пазар Общ индекс на фондовия пазар
5-годишно изпълнение 16.87% 16.87%
10-годишно изпълнение 16.60% 16.60%
Изпълнение от самото начало 8,26% (от 13.11.2000 г.) 8,69% (от 04.05.2001 г.)
Дивидентна доходност 1.14% 1.15%

Какво е VTSAX?

В Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) е основан на индекси взаимен фонд, стартиран през 1992 г. Той осигурява излагане на акции с малък, среден и голям растеж и стойност, въпреки че официално е категоризиран като голям смесен фонд. Това е евтин начин за инвеститорите да получат експозиция към целия американски фондов пазар, който се инвестира почти изключително в местни акции.

Въпреки че е взаимен фонд, той е базиран на индекси и следователно не се управлява активно. Степента на оборот във фонда е едва 8%. Като индексен фонд, той няма да се представи по-добре и не по-лошо от общия пазар, тъй като не е предназначен да се опитва да го надмине.

Коефициентът на разходите на фонда, само 0,04%, е само част от средното съотношение на разходите от 0,82% на подобни фондове. Но въпреки ниското съотношение на разходите, Vanguard начислява годишна такса за обслужване на сметки от 20 долара за всяка брокерска сметка, независимо дали е сметка за пенсиониране или сметка за непенсиониране.

Таксата от 20 долара се прилага и за всеки взаимен фонд на Vanguard със салдо по-малко от 10 000 долара в сметка. Въпреки това, таксата не се прилага, ако се регистрирате за достъп до акаунта на уебсайта и изберете електронна доставка на извлечения, потвърждения и отчети и проспекти на Vanguard фондове. Ако имате поне $50 000 в квалифицирани активи на Vanguard, Vanguard ще се откаже изцяло от таксата.

Но поради популярността на фондовете Vanguard, можете да държите VTSAX – или на практика всеки друг фонд Vanguard – в брокерска сметка, която не е Vanguard, като по този начин избягвате таксата. (Виж Къде да инвестирате във VTSAX или VTI По-долу.)

Минималната инвестиция е $3000, но можете да направите допълнителни инвестиции на стъпки от само $1.

VTSAX 10 най-големи холдинги

Десетте най-големи участия във фонда към 30.09.2021 г. представляват 23,9% от общите нетни активи и са както следва:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Джонсън и Джонсън

Плюсове и минуси на VTSAX

Професионалисти:

  • VTSAX представлява целия пазар.
  • Фондът има едно от най-ниските съотношения на разходите в индустрията, само 0,04%.
  • Един от най-популярните фондове в индустрията, той обикновено се държи в портфейлите на робо-съветниците.
  • VTSAX елиминира необходимостта от диверсификация в различни пазарни сегменти, тъй като включва всички тях.
  • Предлага се чрез Vanguard или чрез един от десетките популярни инвестиционни брокери.

минуси:

  • VTSAX никога няма да надмине фондовия пазар – той е предназначен да проследява пазара и нищо повече.
  • Близо една четвърт от фонда се държи в акции само на 10 компании.
  • Минималната инвестиция е $3,000.

Може да се прилагат някои такси, ако държите фонда в акаунт във Vanguard и не отговаряте на изискванията за отказите. И тъй като това е взаимен фонд, може да се прилагат такси, ако закупите фонда чрез други инвестиционни брокери.

Какво е VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) също е инвестиционен фонд, базиран на индекси. Но това е на практика версията на борсово търгуваните фондове на VTSAX. Като негов почти идентичен близнак, по отношение на фонда, това е по същество същият фонд. Подобно на VTSAX, VTI проследява целия фондов пазар в САЩ.

Може би основната разлика е минималната необходима инвестиция от гледна точка на инвеститора. Докато VTSAX изисква минимална инвестиция от $3000, можете да започнете да инвестирате във VTI само за цената на една акция. С тази акция в момента на цена от около $243, това ще бъде минималната необходима инвестиция.

Още една разлика, макар и незначителна, е малко по-ниското съотношение на разходите. VTI има съотношение на разходите от 0,03%, в сравнение с 0,04% за VTSAX.

VTI 10 Най-големите холдинги

Десетте най-големи участия във фонда към 30.09.2021 г. представляват 23,9% от общите нетни активи и са както следва:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Джонсън и Джонсън

VTI плюсове и минуси

За списък с плюсове и минуси на VTI, не се колебайте да превъртите нагоре, за да прочетете списъка с плюсове и минуси на VTSAX. Това е така, защото двата фонда са толкова сходни, че списъкът е еднакъв и за двата, така че няма нужда от дублиране.

Взаимен фонд срещу ETF

Основната разлика между VTSAX и VTI е, че единият е взаимен фонд, а другият е ETF.

Истинският въпрос става тогава, каква е разликата между взаимен фонд и ETF?

Ето основните неща:

  1. Взаимните фондове често, но не винаги, са активно управлявани фондове. Това са фондове, в които мениджърът на фонда ще купува и продава ценни книжа в опит да надмине пазара. ETF обикновено, но не винаги, са индексни фондове. Тъй като индексните фондове са обвързани с основен индекс, като S&P 500, не се включва търговия, освен ако няма промяна в състава на индекса. Това се означава като пасивно инвестиране.
  2. Ако един взаимен фонд се управлява активно, той ще генерира повече капиталови печалби, което ще доведе до по-висок данък върху дохода. Тъй като ETF обикновено са базирани на индекси, те генерират много по-малко облагаеми капиталови печалби.
  3. Взаимните фондове обикновено имат фиксирана минимална инвестиция и 3000 долара са често срещани. ETF търгуват като акции, което означава, че могат да бъдат закупени за цената на една акция.
  4. Акциите на взаимните фондове се оценяват веднъж, в края на всеки ден. Тъй като те търгуват като акции, цените на акциите на ETF се променят непрекъснато.
  5. Взаимните фондове често имат такси за натоварване, които по същество са комисионни за продажби. Те могат да се движат между 1% и 3% от сумата в долари на покупката или продажбата. ETF нямат такси за натоварване. Освен това коефициентите на разходите за ETF обикновено са по-ниски от тези на взаимните фондове, тъй като включват по-малко активна търговия.

Не всички разлики по-горе се отнасят за VTSAX и VTI. Тъй като и двата са базирани на индекси фондове, стилът на инвестиране за всеки е пасивен, а разходите на фонда са почти идентични.

Къде да инвестирате във VTSAX или VTI

Можете да инвестирате във VTSAX или VTI чрез най-популярните брокерски фирми. Но ето някои от нашите любими тук в Wallethacks:

Али Инвест

Можете да отворите акаунт с Али Инвест без никакви пари и се възползвайте от безкомисионни сделки с акции, опции и ETF. Въпреки това, както обикновено се случва с брокерите, има такси за взаимни фондове, които ще включват VTSAX.

Ally Invest има някои сериозни предимства. Не само можете да се занимавате със самонасочена търговия и инвестиране в платформата, но те също така предлагат робо-съветник, който да ви даде професионално управлявана опция. В допълнение, те също така предоставят пълно обслужване онлайн банкиране чрез своя брат на Ally Bank. Банката предоставя и едни от най-атрактивните сделки за финансиране на автомобили в бранша.

Научете повече за Ally Invest

М1 финанси

М1 финанси не е инвестиционен брокер - това е робот-съветник. Но това е едно с истинска разлика. Можете да изберете инвестициите, които ще държите в портфейла си – и можете да създадете толкова портфейли, колкото искате – които ще включват акции, ETF или комбинация от двете. Можете да държите до 100 ценни книжа във всяко портфолио, което те наричат ​​„пайове“. Тъй като те разполагат с ETF, можете да държите VTI. Можете дори да създадете портфолио, състоящо се 100% от VTI. Можете да започнете да инвестирате само с $100.

Но ето къде M1 Finance става добре. След като създадете своето портфолио, те ще го управляват безплатно за вас. Това включва реинвестиране на дивиденти, както и периодично ребалансиране. И не се притеснявайте за таксите за транзакции, когато добавяте акции или ETF към портфейлите си – те не начисляват никакви!

За повече информация вижте нашия M1 Finance преглед, или за изчерпателен списък с брокери, където можете да инвестирате във VTSAX, VTI или и двете, вижте нашето ръководство 17 най-добри промоции и бонуси за брокерски акаунти за 2021 г.

Научете повече за M1 Finance

E*Търговия

E*Търговия е друг диверсифициран инвестиционен посредник, който може да се ангажира или със самостоятелно насочено инвестиране, или с предимствата на опциите за управлявано портфолио. Подобно на повечето брокери днес, те не начисляват такси за сделки с акции, опции или ETF, въпреки че има такси за взаимни фондове. E*TRADE е бързо развиващ се брокер, който е особено популярен сред активните търговци поради богатството от инвестиционни инструменти и образователни ресурси, които предлагат.

VTSAX срещу VTI: Кое ще ви накара да стреляте по-бързо?

В кой е по-добрият фонд за инвестиране, ако се стремите да постигнете FIRE в бъдеще?

Краткият отговор: едното или и двете!

Въпреки че единият е взаимен фонд, а другият е ETF, те иначе функционират идентично. И с почти идентична възвръщаемост, всеки фонд ще ви доведе до вашата FIRE цел за приблизително същото време.

Ако има предимство на едното пред другото, можете да закупите VTI за цената на акция, в момента около $243. Новите инвеститори може да предпочетат това пред VTSAX и неговата минимална инвестиция от $3000.

Но дори и да започнете с VTI, можете да конвертирате инвестицията си към VTSAX, след като достигнете минималното ниво от $3,000. Но като се има предвид, че представянето на двата фонда е толкова сходно, това може дори да не е необходимо.

Последни мисли

Ако мислите сериозно да постигнете FIRE в живота си, ще трябва да инвестирате сериозно в фондовия пазар. Ако не сте сигурни как точно да направите това, инвестирането във фонд като VTSAX или VTI е предпочитаният начин. И тъй като всеки от тези два фонда проследява целия фондов пазар в САЩ, можете да изберете един фонд или и двата, за да покриете цялото разпределение на акциите на вашето портфолио.

click fraud protection