Средната цена на автомобилната застраховка може да варира в зависимост от колата, която карате, къде живеете, възрастта ви и много други. Междувременно автозастрахователната компания, от която купувате покритие, също ще играе огромна роля в това колко плащате - за добро или за лошо.
Имайки това предвид, винаги има смисъл да пазарувате с поне три или четири различни компании, предлагащи типа покритие, от което се нуждаете най-много. Като сравнявате тарифите за автомобилни застраховки между множество доставчици, можете да се уверите, че получавате страхотна цена за най-добрата полица за автомобилна застраховка, която можете да намерите.
Уверете се, че не плащате повече за автомобилна застраховка - вземете безплатна оферта днес.
Щракнете върху държавата си, за да се свържете с най-високо класиран доставчик на автомобилни застраховки във вашия район.
Вземете безплатна офертаКаква е средната цена на автомобилната застраховка?
Все пак е добре да имате представа за средно аритметично цена на автомобилна застраховка на месец. С тази информация лесно под ръка, можете да имате представа дали от вас се иска да плащате повече или по-малко от средния потребител.
За съжаление има значителен брой фактори, които влизат в средните ставки за автомобилна застраховка - включително вида на покритието, което купувате. Например, средната цена на автомобилната застраховка с пълно покритие е много по-висока от средната цена на минималното покритие на държавата.
Цената на премиите за автомобилно застраховане също варира в зависимост от компанията, от която купувате. Например едно вътрешно проучване, което направихме относно тарифите за автомобилни застраховки, доведе до получаване на оферти за 23-годишен мъж, 23-годишна жена, 53-годишен мъж и 53-годишна жена в Хюстън, Тексас. Всички наши примерни оферти бяха за Toyota Camry от 2018 г. и за около 12 000 мили годишно.
По-долу можете да видите как варира средната цена за автомобилна застраховка за шест месеца премии в зависимост от доставчика.
| Държавен минимум – 30/60/25 – Само отговорност | С незастрахован/незастрахован автомобилист и сблъсък и цялостно | |
| Прогресивно автозастраховане | $364 до $552 | $838 до $1356 |
| Автомобилна застраховка State Farm | $273 до $434 | 685 до 1083 долара |
| Автомобилна застраховка Esurance | $142 до $186 | $283 до $485 |
| Автомобилна застраховка Geico | $278 до $456 | $714 до $1113 |
| Allstate Auto Insurance | $372 до $462 | $858 до $1632 |
Имайте предвид, че котировките за автомобилна застраховка по-горе са само приблизителни и че не вземат предвид допълнителни фактори като историята на шофиране на застрахования. Те също така не вземат предвид кредитните резултати или каквито и да било отстъпки за автомобилни застраховки, на които водачът може да отговаря.
Така или иначе, оценки от The Zebra показват, че средната цена на автомобилната застраховка за всички шофьори възлиза на $1483 на година или $124 на месец. Въпреки това, някои щати са склонни да начисляват значително по-високи премии за автомобилно застраховане поради различни местни фактори, включително изисквания за държавно покритие.
Например, а проучване от Insure.com показва, че средната цена (годишно) на премиите за автомобилно застраховане е достигнала до $2839 в Луизиана и $2112 в Мичиган. Въпреки това, средните ставки в двата най-евтини щата (Мейн и Ню Хемпшир) достигнаха съответно $858 и $885 на година.
Фактори, които влияят върху тарифите за автомобилни застраховки
Както вероятно можете да предположите въз основа на оценките за автомобилна застраховка по-горе, цените на автомобилните застраховки наистина могат да бъдат навсякъде. Това е най-вече защото ставките се основават на набор от фактори, които също могат да варират значително, като например:
- Държава на пребиваване: Държавата, в която живеете, играе значителна роля в средната цена на автомобилните застраховки. Например, някои щати имат значително по-високи ставки поради наличието на по-високо изискване за минимално покритие на държавата. Други щати имат повече злополуки и повече незастраховани и недостатъчно застраховани шофьори като цяло, така че процентите се покачват по-високо в резултат.
- Фактори за съседство: Според Застрахователен информационен институт (III), вашият местен район също може да играе роля в това колко плащате за покритие. По-конкретно, те казват, че потребителите в градските райони са склонни да плащат по-високи премии поради по-високите нива на вандализъм и кражби.
- Твоята възраст: Тъй като зрелите шофьори са склонни да имат по-малко произшествия и нарушения при движение, по-възрастните хора трябва да плащат по-малко за своите премии за автомобилни застраховки.
- Твоят пол: Институтът за застрахователна информация (III) съобщава, че жените са склонни да плащат по-ниски автомобилни застраховки проценти, тъй като те имат по-малко произшествия и по-ниска обща честота на шофиране в нетрезво състояние (DUI).
- Твоята кола: По-скъпите автомобили са по-скъпи за ремонт и замяна, така че в резултат на това ставките за автомобилни застраховки за нови превозни средства са по-високи.
- История на шофиране: Потребителите с инциденти или нарушения на движението в техния рекорд за шофиране неизбежно ще бъдат помолени да плащат по-високи ставки за автомобилна застраховка.
- Колко често шофирате: Може да се класирате за по-ниски ставки за автомобилна застраховка, ако шофирате колата си рядко. Граничната граница за спестявания в тази категория обикновено е между 5000 и 7000 мили на година.
- Вашият кредитен рейтинг: Автомобилните застрахователни компании използват кредитния ви рейтинг, за да оценят цялостната ви надеждност. Ако кредитът ви е лош, това може да има опустошително въздействие върху ставките на автомобилната ви застраховка.
- Граници на покритие, които избирате: Имайте предвид, че ще плащате повече за стабилно покритие с по-високи лимити, отколкото за държавно минимално покритие въз основа на това къде живеете.
- Екстри за покритие: Има широка гама от подобрени опции за застраховка, които можете да добавите към вашата полица за автомобилна застраховка, което ще доведе до по-високи премии. Често срещаните добавки включват застраховка за пропуски, която плаща разликата, ако колата ви е на обща сума и дължите повече, отколкото струва, пътна помощ и покритие на кола под наем.
Спестете големи с отстъпки за автомобилни застраховки
Ако сте в състояние да се класирате за отстъпки за автомобилни застраховки, може да успеете да намалите драстично месечните си премии. Също така имайте предвид, че автомобилните застрахователни компании ви позволяват да групирате множество отстъпки в рамките на една полица за още повече спестявания.
Колко ще спестите с отстъпки за автомобилни застраховки варират доста, но следващите оценки могат да ви дадат представа.
Отстъпки за оборудване
Наличието на определени видове оборудване може да ви помогне да спестите пари от автомобилна застраховка, въпреки че отстъпките варират в зависимост от компанията и вида на оборудването, което имате. С Geico Auto Insurance, например, физическите лица могат да спестят до 23% от своите премии за автомобилни застраховки, ако имат въздушни възглавници, както и 5% за антиблокиращи спирачки и още 3% за движение през деня светлини.
Отстъпки против кражба
Потребителите могат също да спестят пари, ако автомобилът им има инсталирани определени устройства против кражба. Например, спестявания от до 23% могат да бъдат налични за потребители, които имат аларма против кражба, за да защитят превозното си средство.
Добри отстъпки за шофьори
Лицата, които имат чисто шофиране, винаги ще плащат по-ниски премии за автомобилни застраховки. Повечето автомобилни застрахователни компании разширяват своите отстъпки за добри шофьори на клиенти, които са имали чисто досие без инциденти или нарушения в продължение на поне пет години.
Членство за членство
Някои автозастрахователни компании предлагат отстъпки за клиенти, които имат военна служба, както и тези, които работят за определени корпорации или индустрии. Например, Geico Auto Insurance разширява 15% отстъпка за военни членове и ветерани и 12% отстъпка за федерални служители.
Пакетни отстъпки
Един лесен начин да спестите всичките си застрахователни разходи включва пакетиране на множество полици с една и съща застрахователна компания. Например, можете да плащате по-ниски премии за автомобилно застраховане, като застраховате няколко коли при един доставчик. Междувременно можете също да спестите от премии за автомобилно застраховане, като използвате същата компания за покупка застраховка на собствениците на жилища, застраховка на наематели, застраховка на лодка, застраховка на мотоциклети, и други видове покритие, които имате.
Пакетното застраховане на жилища и автомобили може да ви помогне да спестите до 25% всяка година.
Уверете се, че и двете инвестиции са защитени по всяко време, докато спестявате пари. Кликнете върху състоянието си, за да получите безплатна оферта.
Първи стъпкиДруги начини да спестите пари от автомобилна застраховка
Да видите дали можете да се класирате за отстъпки за автомобилна застраховка може да ви помогне да плащате по-ниски премии, но има много други начини да намалите разходите си за застраховка. Помислете за следните съвети, за да намалите размера на премиите за автомобилна застраховка тази година или да си осигурите по-високо ниво на покритие на цена, която можете да си позволите.
Увеличете самоучастието си
Автомобилните застрахователни полици ви позволяват да изберете самоучастие, което отговаря на вашия бюджет и вашите нужди, като често срещаните приспадания падат между $500 и $2,500. Ако сте готови да увеличите самоучастието, необходимо за използване на вашата полица за автомобилна застраховка, можете да плащате като цяло по-ниски премии.
Свържете своите застрахователни полици с един доставчик
След като намерите застрахователна компания, която харесвате, помислете за пакетиране на всичките си застрахователни полици с тях. Това може да ви помогне да се класирате за отстъпки за няколко полици и отстъпки за няколко коли, ако застраховате повече от едно превозно средство.
Подобрете кредитния си рейтинг
Тъй като вашият кредитен рейтинг може да играе роля в средната месечна цена на автомобилната застраховка, трябва да предприемете стъпки, за да подобрите своя, ако можете. Общи движения, които могат да помогнат увеличете кредита си включват плащане на всичките си сметки рано или навреме, изплащане на дълг, за да намалите усвояването на кредита си, и въздържане от отваряне или затваряне на твърде много кредитни линии за кратък период от време.
Намалете колко шофирате
Много автомобилни застрахователни компании предлагат отстъпки за хора, които карат по-малко от 7 000 или 5 000 мили годишно. Ако сега работите вкъщи или често използвате обществен транспорт, вижте дали можете да се класирате за отстъпки за ниски пробег, които могат да намалят тарифите ви.
Намалете покритието на по-старите автомобили
Ако сте имали колата си от дълъг период от време, може да има смисъл да се откажете от по-скъпите опции за покритие като сблъсък и цялостно, за да спестите пари. Вместо това можете да изберете да плащате само за покритие на отговорност или за достатъчно застраховка, за да изпълните изискванията за минимално покритие на държавата. Така или иначе, в резултат на това ще плащате по-ниски премии за автомобилно застраховане.
Вземете курс за защитно шофиране
Може да успеете да се класирате за по-ниски застрахователни премии, ако сте готови да вземете курс за защитно шофиране. Само не забравяйте, че само одобрени от държавата курсове отговарят на условията за тази отстъпка.
Сравнете тарифите за автомобилни застраховки от три или четири компании
Тъй като цените на автомобилните застраховки варират толкова много от компания до компания, вие се справяте сами лоша услуга, ако не отделите време да пазарувате и да сравните политиките с поне три или четири застрахователи. Ако не искате да отделяте време да говорите с множество застрахователни агенти, сравнително лесно е да сравните множество оферти на едно място, като използвате платформа като Gabi.
Инсталирайте устройство за наблюдение
Някои автомобилни застрахователни компании ви позволяват да инсталирате устройство, което следи навиците ви за шофиране, за да спестите от премии. С Allstate Drivewise, например, можете да си осигурите значителни отстъпки за автомобилни застраховки въз основа на вашето шофиране.
Вижте също Root Insurance, компания, която базира вашите премии за автомобилно застраховане на вашите навици за шофиране с помощта на мобилно приложение.
Долния ред
Откриването на средната цена на автомобилната застраховка може да ви помогне да видите дали плащате справедлива цена. Въпреки това, вашите премии за автомобилна застраховка могат да бъдат повече или по-малко в зависимост от фактори като къде живеете, колко често шофирате и отстъпките за автомобилни застраховки, за които отговаряте на условията.
Ако искате да спестите от премии за автомобилни застраховки, без да жертвате покритие, най-добрият ви залог е да пазарувате в няколко от най-добрите застрахователни компании за автомобили за да видите как се сравняват тарифите. Сравнявайки котировките между множество застрахователи, можете да разберете със сигурност дали получавате добра сделка.
Един от най-добрите начини да плащате по-малко за автомобилна застраховка е чрез сравняване на офертите за автомобилни застраховки.
Кликнете по-долу, за да започнете да намирате по-ниската си ставка днес в Progressive.
Сравнете котировки и намерете по-ниска ставкаЧесто задавани въпроси (ЧЗВ)
Как се изчислява автомобилната застраховка?
Премиите за автомобилна застраховка се определят въз основа на широк набор от фактори, някои от които са извън вашия контрол. Например, тарифите се основават на фактори като възрастта ви, вашия пол и къде живеете. Други фактори, взети под внимание, включват колата, която карате, видовете покритие, които избирате, ограниченията на политиката, които определяте, вашата история на шофиране и др.
Какво означава „държавно минимално покритие“?
Минималното покритие на автомобилната застраховка на държавата е размерът на покритие, което всяка отделна държава изисква от шофьорите. Минималното покритие на държавата може да се прилага за покритие на отговорност, покритие на незастраховани автомобилисти, защита от наранявания и други.
Как можете да получите оферта за автомобилна застраховка?
Потребителите могат да получат оферта за автомобилна застраховка лично (с агент), онлайн или по телефона. Можете също да използвате платформа като Gabi, за да сравните тарифите за автомобилни застраховки между множество доставчици на едно място.