Пазаруването на автомобилна застраховка може да бъде огромно и това е особено вярно, когато не сте сигурни как е различното видове на автозастрахователна работа. Някои видове покритие са абсолютно необходими и се изискват от държавата, която е издала вашата шофьорска книжка. Други видове автомобилни застраховки са незадължителни, но това не означава непременно, че са по-малко важни.
Преди да закупите автомобилна застраховка или да преминете към нова полица от друг превозвач, трябва да отделите време, за да научите за различните видове застраховки за автомобили и как работят. Може да откриете, че някои от опциите за „допълнително“ покритие си струват допълнителните премии, защото ви осигуряват допълнителна финансова защита или ви осигуряват спокойствие.
Уверете се, че не плащате повече за автомобилна застраховка - вземете безплатна оферта днес.
Щракнете върху държавата си, за да се свържете с най-високо класиран доставчик на автомобилни застраховки във вашия район.
Вземете безплатна офертаКакви са различните видове автомобилни застраховки?
Някои видове автомобилни застраховки са предназначени да покриват медицински сметки и други загуби, причинени от телесна повреда, докато други ще ви помогнат да платите за ремонт или подмяна на колата, която карате след катастрофа или покрита събитие.
Различните видове автомобилни застраховки са описани по-долу:
Покритие за класически автомобили
Лицата с класически или колекционерски автомобили трябва да имат специализирано автомобилно застраховане. Автомобилите обикновено трябва да бъдат антични, ретро или класически, за да отговарят на изискванията за този вид застраховка.
Ще получите същите видове автомобилно покритие, включени във вашата полица (т.е. защита на отговорността, защита на незастраховани и недостатъчно застраховани автомобилисти, защита от наранявания и още), но класическото автомобилно покритие включва сблъсък и цялостна защита, която ви плаща договорена стойност за вашето превозно средство, ако сте изправени пред пълна загуба или колата ви не може да бъде ремонтиран.
Покритие на сблъсък
Покритието за сблъсък работи точно както звучи. Този вид застраховка плаща за ремонт на колата ви след инцидент, независимо кой е виновен.
Най-общо казано, покритието за сблъсък се закупува от хора, които имат по-нова кола или кола с авто заем. Ако колата ви е по-стара и не струва много или я притежавате направо, това покритие може да не си струва допълнителните разходи.
Цялостно покритие
Пълното покритие е незадължителен вид автомобилна застраховка, която изплаща щети по вашия автомобил, които не са резултат от инцидент с друго превозно средство. Например, цялостното покритие ще започне да покрива щети, причинени от градушка, вандализъм, пожар, вятър, наводнение, кражба, падащи предмети или дори животни по пътя.
Според Държавна ферма, цялостното покритие покрива също различни рекламации за стъкло, както и ремонт на предното стъкло.
Покритие на пропуските
Застраховката Gap е незадължително покритие, което много шофьори купуват, когато купуват по-нова кола (или чисто нова кола) със заем. Този тип защита може да изплати разликата или „пропастта“, когато колата не може да бъде поправена след инцидент и водачът все още дължи повече, отколкото си струва.
Купуването на застраховка за пропуски може да няма смисъл, ако притежавате напълно колата си или балансът по авто заем е малък в сравнение със стойността на колата ви.
Покритие на отговорност
Покритието на отговорност се изисква от държавите като условие за притежаване на превозно средство, въпреки че минималните изисквания варират в зависимост от това къде живеете. Двата вида покритие на отговорността включват:
- Отговорност за телесна повреда: Този тип покритие плаща медицински сметки и разходи, когато други са ранени при автомобилна катастрофа.
- Отговорност за имуществени щети: Този тип покритие плаща за други разходи, произтичащи от злополука, като повреди на автомобили, сгради, огради и пощенски кутии.
От решаващо значение е да внимавате, когато избирате лимити за покритие на отговорността във вашата полица, най-вече тъй като тези лимити представляват абсолютната максимална сума, която вашата застрахователна компания ще плати. Ако загубите надвишават лимитите за покритие на вашата отговорност, ще трябва да платите разликата. Също така имайте предвид, че можете да бъдете съдени от други за загуби над застрахователното ви покритие.
Застраховка за медицински плащания
Застраховката за медицински плащания може да се нарича още MedPay. Този тип покритие също така плаща за медицински разходи, които са резултат от злополука, независимо от това кой е виновен, като престой в болница, операции и др.
Покритие за смяна на нова кола
Според Allstate, покритието за смяна на нов автомобил може да ви осигури чисто нов автомобил, когато колата ви е натрупана след катастрофа. Това покритие е по избор и обикновено е достъпно само за автомобили, които са на възраст две или по-нови модела.
Защита от лични наранявания (PIP)
Защитата от лични наранявания (PIP) е друг вид застраховка, която може да плати медицински сметки след инцидент. Покритието на PIP може също да плати за свързани загуби, като загуба на доход.
В много щати определено количество покритие на PIP е задължено от закона.
Покритие за възстановяване на наем
Защитата при възстановяване на разходите за наем може да плати за вашата кола под наем, когато колата ви се ремонтира след покрита катастрофа или събитие. Имайте предвид, че покритието за възстановяване на разходи за наем може да идва с дневни лимити или ограничения за това колко дни можете да използвате това покритие след всяко отделно искане.
Застраховка Rideshare
Ако шофирате за Uber или Lyft или планирате да го направите в бъдеще, важно е да сте сигурни, че имате достатъчно застраховка за вашето работно време. Въпреки че компаниите за rideshare са длъжни да осигурят на своите шофьори застрахователно покритие по закон, вие трябва стремете се да сте сигурни, че имате достатъчно, за да ви предпази от загуби, причинени от злополука и всякакви наранявания, които резултат.
Когато някои автомобилни застрахователни компании предлагат ездачи или препоръки, които можете да добавите към съществуващата си автомобилна застраховка полица, други предлагат специфични застрахователни полици за пътуване, които можете да закупите, ако използвате колата си както за бизнес, така и за лични цели използвайте.
Пътна помощ
Пътната помощ е друго незадължително покритие, което можете да добавите към своя план за автомобилна застраховка. С пътна помощ получавате достъп до гореща линия, на която можете да се обадите, ако ви свърши бензин, имате нужда от смяна на гуми или се нуждаете от услуги за теглене. Имайте предвид, че горещата линия за пътна помощ обикновено е включеното предимство, което означава, че може да се наложи да плащате от джоба си за услугите, от които се нуждаете.
Незастраховани и недостатъчно застраховани автомобилисти
Незастрахованото и недостатъчно застрахованото покритие на автомобилистите се изисква законово в 49 различни щата, най-вече защото не е необичайно шофьорите да тръгват на пътя без никаква застраховка. С това покритие водачите могат да използват собствена застраховка, за да плащат за загуби след инцидент с незастрахован или недостатъчно застрахован шофьор.
Незастрахованото и недостатъчно застрахованото покритие на автомобилистите включва отговорност за телесна повреда и лично имущество.
Какво е щатско минимално автоматично покритие?
Преди да закупите автомобилна застраховка, трябва също да знаете, че всяка държава изисква определено минимално ниво на покритие на автомобилната застраховка за всеки, който притежава превозно средство. Задължителното покритие обикновено включва известно покритие за телесна отговорност, покритие за лична имуществена отговорност, покритие на незастраховани или недостатъчно застраховани автомобилисти и покритие за медицински плащания.
Като се има предвид това, точните необходими покрития и минималните нива на покритие варират значително в зависимост от това къде живеете. В щата Аляска, например, шофьорите са длъжни да имат покритие за телесна повреда на стойност до $50,000 на човек и $100,000 на инцидент, $25,000 за отговорност за имуществени щети покритие, 50 000 долара на човек и 100 000 долара за злополука в покритие за телесни наранявания на незастраховани и недостатъчно застраховани автомобилисти и допълнителни 25 000 долара в покритие за щети на имущество на автомобилисти с недостатъчно застраховане.
В Аризона, от друга страна, шофьорите могат да изпълнят изискванията за минимално покритие на държавата с 25 000 долара на човек и 50 000 долара на инцидент при отговорност за телесна повреда покритие, 15 000 щатски долара за отговорност за имуществени щети и 25 000 щатски долара на човек и 50 000 щатски долара на злополука както при неосигурени, така и при недостатъчно застраховани телесни повреди на автомобилист покритие.
Разбиране на лимитите за автозастраховане
Докато сравнявате видовете автомобилни застраховки и решавате за кои видове покритие сте готови да платите, вие също ще трябва да решите какви лимити искате да имате. С други думи, от колко автомобилна застраховка се нуждаете?
Докато държавата, в която живеете, изисква известно покритие на отговорността, Застрахователен информационен институт (III) казва, че има голям шанс да се нуждаете от повече застраховка за отговорност, отколкото изисква вашата държава въз основа на простия факт, че злополуките могат да бъдат много, много скъпи.
„Ако бъдете установен законно отговорен за сметки, които са повече от застрахователните ви покрития, ще трябва да платите разликата от собствения си джоб“, пишат те. „Тези разходи могат да ви унищожат!
Най-общо казано, повечето експерти препоръчват да имате поне 100 000 долара за покритие на отговорност на човек и 300 000 долара за злополука, както и 50 000 долара или повече в покритие за отговорност за лично имущество. Тези суми може да не са достатъчни, ако сте в автомобилна катастрофа, която води до сериозно нараняване или дори смърт, но тези ограничения ще осигурят много повече защита от това, което изисква вашата държава.
Институтът за застрахователна информация (III) също предлага да се проучи застрахователна полица чадър което осигурява покритие на излишната отговорност. Тези политики могат лесно да осигурят до 1 милион долара допълнителна защита за относително ниската цена от 200 до 300 долара годишно.
„Ако имате собственици на жилища и автомобилни застраховки в една и съща компания, първо проверете разходите за покритие с тази компания“, пишат те. „Ако имате покритие с различни компании, може да е по-лесно да го купите от вашата автозастрахователна компания.
Как да вземем решение за различните видове застрахователно покритие на автомобила
Повечето автозастрахователни полици не включват всеки тип автомобилна застраховка, която очертаваме в това ръководство, главно защото автомобилното покритие е направено така, че да бъде персонализирано според уникалните нужди на всеки шофьор. Например, някой с по-стара кола на стойност няколко хиляди долара може да не трябва да се тревожи за покритие на сблъсък, цялостно покритие или застраховка за пропуски. Междувременно шофьор с чисто нова кола вероятно ще иска всички тези опции за покритие и повече, за да защити инвестицията си.
За да разберете какви видове автозастраховки ви трябват, трябва да помислите за колата, която карате, колко дължите за вашия автомобилен заем (ако има нещо) и нивата на защита, които искате в случай на злополука. Ако сте човек с висока нетна стойност и много активи за защита, трябва да сте сигурни, че имате висока стойност нива на покритие, които да отразяват нетната ви стойност, и вероятно застрахователна полица чадър за допълнителни защита.
Междувременно се уверете, че пазарувате с поне три или четири различни автомобилни застрахователни компании, за да ги сравните въз основа на това колко покритие можете да получите за подобни премии. След като прекарате известно време в проучване и планиране, трябва да се стремите да закупите възможно най-голямо покритие за автомобилна застраховка на цена, която можете да си позволите.
Един от най-добрите начини да плащате по-малко за автомобилна застраховка е чрез сравняване на офертите за автомобилни застраховки.
Кликнете по-долу, за да започнете да намирате по-ниската си ставка днес в Progressive.
Сравнете котировки и намерете по-ниска ставкаЧесто задавани въпроси (ЧЗВ)
Ако сте заседнали, опитвайки се да решите кои видове автомобилни застраховки да закупите и кои трябва да пропуснете, тези често задавани въпроси и отговори могат да ви помогнат.
Кои видове автомобилни застраховки са задължителни?
Държавното минимално автомобилно покритие варира значително в зависимост от това къде живеете и това важи за ограниченията на покритие, както и за видовете автомобилни застраховки, които трябва да закупите. Като се има предвид това, задължителното покритие обикновено включва известно покритие на телесната отговорност, лично покритие имуществена отговорност, незастраховано или недостатъчно застраховано покритие на автомобилистите и медицински плащания покритие.
Как мога да спестя пари от автомобилна застраховка?
Можете да спестите пари от автомобилна застраховка, като пазарувате наоколо и сравнявате оферти от поне три или четири различни автомобилни застрахователни компании. Междувременно не забравяйте да проверите за кои отстъпки за автомобилни застраховки отговаряте на условията.
Друг начин да спестите от автомобилна застраховка включва повишаване на приспадането на вашата автомобилна застраховка. По-високата приспадане означава, че ще трябва да платите повече за вашата застраховка, за да започне, ако трябва да подадете иск, но може да доведе и до по-ниски премии за автомобилно застраховане.
Колко струва автомобилната застраховка?
В най-добрите автозастрахователни компании предлага адекватно застрахователно покритие на разумна цена. Въпреки това, тарифите, които ще плащате, ще варират значително в зависимост от колата, която карате, възрастта ви, историята и навиците ви на шофиране, кредитния ви рейтинг и други фактори.
Какви отстъпки мога да получа за автомобилна застраховка?
Има доста отстъпки, които можете да използвате, за да спестите пари от автомобилна застраховка, въпреки че наличните отстъпки могат да варират в зависимост от превозвача. Според GEICO, потенциалните отстъпки, които да търсите, включват спестявания за наличието на множество полици, отстъпки за безопасни шофьори, отстъпки за добри оценки, отстъпки за оборудване против кражба на вашия автомобил, отстъпки за лоялност и Повече ▼.