(или „Неща, които трябва да направите, ако не ви пука за кредитния си рейтинг“)
Ако не се нуждаете от кредитния си рейтинг за заем, това наистина не е толкова важно.
В Америка има фетишизиране на кредитните резултати. Празнуваме хората с „перфектни“ 850 точки FICO. Ние се отнасяме към хора, които са подали заявление за банкрут като прокажени. Предупреждаваме, че не трябва да анулирате кредитна карта, за да не навреди на резултата ви! О, не!
Отваряне на нова кредитна карта? Внимавай! Това тежко запитване ще повлияе на резултата ви.
Рефинансиране на заем? По-добре се уверете, че можете да получите по-добра ставка или проверката на тарифа ще ви разбие.
Опитвате се да наемете апартамент? Обзалагате се, че най-долния си долар хазяинът ще провери дали ще бъдете Ланистър.
Просто вземете пари назаем, плащайте сметките си навреме и резултатът ви ще се повиши. Нагоре е добре! Бъдете добър длъжник!
Но какво ще стане, ако не ви пука за резултата си? Или искате да направите всички „лоши“ неща по отношение на кредитния рейтинг, които може да са финансово добри за вас? „Ден за измама на кредитен рейтинг“, ако щете? (по-скоро като измамна седмица или месец!)
Четете нататък!
Съдържание
- На кого може да не му пука?
- Какви луди неща мога да направя???
- Проверете лихвите за рефинансиране
- Анулиране на неизползвани кредитни карти
- Кандидатствайте за бонуси за кредитни карти
- Заредете го!
- Изплащане на заем
- Проверете кредитния си отчет
На кого може да не му пука?
Ако няма да имате нужда от заем през следващите няколко години, има голям шанс да не ви пука за резултата си. Ако току-що сте купили жилище или току-що си купили надеждна кола или рефинансирали заем, има много малка причина да се тревожите за резултата си.
Що се отнася до „другите неща“, които се нуждаят от вашия резултат, средният резултат е достатъчно добър. Всички сме чували истории за работодатели или компании за мобилни телефони или наемодатели, които търсят кредита ви, преди да ви дадат работа, телефон или ключове... но не се нуждаете от звезден кредит за това. Просто трябва да имате приличен.
Ако имате кредитен рейтинг 800 FICO... вие плащате същата лихва като някой с 850!
Така че, ако това ви описва, може да помислите за ден за измама на кредитен рейтинг!
Какви луди неща мога да направя???
Първо, не бих получил също луд. Подобно на ден за измама с нездравословна храна, все пак трябва да плащате последствията, дори и да са сравнително незначителни.
Не правете нещо диво като обявяване на фалит.
Не започвайте да пропускате плащания.
Искате да съберете няколко неща, които са „лоши“ за резултата ви, но все пак са „добри“ за вас:
Проверете лихвите за рефинансиране
Това може да не изглежда, че има смисъл, но вижте дали можете да получите по-добра лихва за всеки заем, който имате. Има някои ситуации, в които може да не искате да проверите вашите цени, защото не мислите, че ще бъдат по-ниски или няма да си струва. Тъй като включва запитване, може да сте се оттеглили.
Ако не ви пука за резултата си, направете това първо. Трудните запитвания може да ви удрят, но няма какво да губите.
Ако направите това, уверете се, че получавате всички запитвания в рамките на 14 дни. Когато пазарувате наоколо, сте дали гратисен период от 14 – 45 дни, когато всички запитвания се „отчитат“ като едно. Има смисъл само защото не отваряте няколко линии, а просто пазарувате наоколо.
Искате да направите това първо, защото резултатът ви ще бъде най-висок (теоретичен), преди да го объркате с нещата, които споменавам по-нататък.
Анулиране на неизползвани кредитни карти
Това е може би най-„полезното“ нещо, което можете да направите – започнете да почиствате къщата! Може да имате няколко кредитни карти, които сте се пенсионирали, но сте натъпкани в чекмедже на бюрото. Сега е чудесно време да ги отмените, особено ако кредитната карта има висок долар оферта за добре дошли, защото искате да стартирате часовника, когато ще се считате за нов клиент... за да можете отново да получите картата и бонуса. 🙂
Някои издатели имат ограничения за това колко карти можете да имате с тях. Някои просто ограничават броя на приложенията. Chase е известен с неофициалното си правило 5/24, което казва, че не можете да имате повече от пет заявления за карти за период от 24 месеца.
Това също е добър начин да пролетно почистете финансите си. Наличието на активен акаунт може да ви остави отворени за потенциални измами, макар и много малък шанс, и е нещо по-малко, за което да мислите.
Кандидатствайте за бонуси за кредитни карти
Това е очевидното – кандидатстването за нови кредитни карти вреди на резултата ви, защото издателите ще изтеглят вашия кредитен отчет. Това трудно запитване намалява резултата ви малко за известно време. Твърдото запитване ще се появи във вашия кредитен отчет за две години, но по-голямата част от въздействието му изчезва след първата година.
Това ще има значение, ако получавате заем, но ако не сте, това ще има малко влияние върху ежедневния ви живот.
Но получаването на 100 000 точки от нова кредитна карта може да означава безплатни полети, безплатен хотелски престой и други приятни предимства – те ще повлияят на ежедневния ви живот (е, все пак няколко дни!).
Ето списък с най-добрите бонуси за кредитна карта от 100 000 точки/миля.
Заредете го!
Голяма покупка с кредитна карта увеличава усвояването на кредита ви и намалява резултата ви. Това е двоен удар, ако направите голяма покупка с чисто нова кредитна карта, само за да получите бонуса! Получавате трудното запитване и потенциалното увеличение на използването.
Получавате и добър бонус, но това е морковът, който емитентите висят. 🙂
Изплащане на заем
Знам, знам.
Това звучи противоположно интуитивно, но знаете ли, че кредитните резултати на много хора всъщност намаляват, след като са изплатили заем? Много хора са изненадани, че резултатът им може да намалее, след като изплатите заем, защото резултатът не е ли мярка за риска от неизпълнение? (то е)
Така че защо пада? Защото това вероятно е един от най-старите ви заеми и когато го изплатите, това се отразява на средната възраст на вашите сметки.
Толкова глупаво. 🙂
Проверете кредитния си отчет
Тази публикация беше за всички „лоши“ неща, които можете да направите, но искам да ви оставя с нещо, което е относително отговорно. Това е като да ядете зеленчуците си в ден за измама (тялото ви ще ви благодари утре!).
Просто дайте малко поглед върху кредитните си отчети, за да сте сигурни, че са 100% точни и правилни. Грешки изскачат през цялото време. Някога имах два социалноосигурителни номера, които мислех, че са невъзможен но докладът изброява две в личната ми информация.
Оказва се, че можете да имате няколко номера, защото може да се наложи да промените първия си, в случай на кражба на самоличност или по друг начин в опасност (може би защита на свидетелите?). Това обаче не се отнасяше за мен, това беше просто грешка (две числа бяха транспонирани).
Както и да е, проверете отчетите си чрез AnnualCreditReport.com и поправете тези грешки, дори ако тези грешки са помогнали за резултата ви!
Какво бихте направили в деня за измама на кредитен рейтинг?
относно Джим Уанг
Джим Уанг е тридесет и нещо баща на четири деца, който често сътрудничи Forbes и Блогът на Vanguard. Той също е имал късмета да го има се появи в New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur и Marketplace Money.
Джим има B.S. по компютърни науки и икономика от университета Карнеги Мелън, магистърска степен в информационните технологии - Софтуерно инженерство от университета Карнеги Мелън, както и магистърска степен по бизнес администрация от Джон Хопкинс Университет. Неговият подход към личните финанси е този на инженер, който разбива сложни теми на малки и лесно разбираеми концепции, които можете да използвате в ежедневието си.
Един от любимите му инструменти (ето моята съкровищница с инструменти,, всичко, което използвам) е Личен капитал, което му позволява да управлява финансите си само за 15 минути всеки месец. Те също така предлагат финансово планиране, като инструмент за планиране на пенсиониране, който може да ви каже дали сте на път да се пенсионирате, когато пожелаете. Безплатно е.
Той също така диверсифицира инвестиционното си портфолио, като добавя малко недвижими имоти. Но не домове под наем, тъй като той не иска втора работа, а диверсифицирани малки инвестиции в няколко търговски имоти и ферми в Илинойс, Луизиана и Калифорния чрез AcreTrader.
Напоследък той инвестира в няколко произведения на изкуството Шедьовър също.
Мненията, изразени тук, са само на автора, а не на която и да е банка или финансова институция. Това съдържание не е прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от нито един от тези субекти.