Често се казва, че „числата не лъжат“. Ако е така, какво разкрива това за личните финанси в САЩ? За да отговорим на този въпрос, ние подготвихме този анализ на факти и статистически данни за личните финанси, за да ви помогнем да разберете приблизително къде се намирате в сравнение с други американци.
Информацията, разкрита в нашия анализ, няма за цел да ви накара да се чувствате несигурни по никакъв начин. Вместо това, той е предназначен да помогне за задаване на параметри, които ще ви позволят да видите как се справяте и да правите подобрения там, където смятате, че е необходимо.
Надяваме се да харесвате числата, защото имаме много от тях! Те са необходимо зло и вървят с територията, когато става въпрос за лични финанси. Ще представим статистически данни по множество теми, свързани с доходи, дълг, спестявания и бюджетиране и финансово планиране.
доходи
Среден доход на домакинство на държава
Средният доход на домакинството в цялата страна е 79 900 долара. Но има големи различия между отделните държави. Следните статистически данни за средните доходи на домакинствата са предоставени от
Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ, към 1 април 2021 г.:| състояние | Среден доход на домакинството |
| Алабама | $66,700 |
| Аляска | $93,900 |
| Аризона | $73,200 |
| Арканзас | $60,700 |
| Калифорния | $90,100 |
| Колорадо | $93,000 |
| Кънектикът | $102,600 |
| Делауеър | $83,000 |
| окръг Колумбия | $123,100 |
| Флорида | $70,000 |
| Грузия | $74,700 |
| Хавай | $99,800 |
| Айдахо | $69,000 |
| Илинойс | $85,000 |
| Индиана | $73,300 |
| Айова | $79,500 |
| Канзас | $77,400 |
| Кентъки | $65,100 |
| Луизиана | $64,700 |
| Мейн | $75,700 |
| Мериленд | $106,000 |
| Масачузетс | $106,200 |
| Мичиган | $75,300 |
| Минесота | $93,100 |
| Мисисипи | $60,000 |
| Мисури | $72,300 |
| Монтана | $72,100 |
| Небраска | $79,400 |
| Невада | $75,100 |
| Ню Хемпшир | $98,200 |
| Ню Джърси | $106,000 |
| Ню Мексико | $61,400 |
| Ню Йорк | $87,100 |
| Северна Каролина | $70,900 |
| Северна Дакота | $90,100 |
| Охайо | $75,300 |
| Оклахома | $67,000 |
| Орегон | $81,200 |
| Пенсилвания | $81,000 |
| Род Айлънд | $88,000 |
| Южна Каролина | $68,700 |
| Южна Дакота | $75,500 |
| Тенеси | $68,600 |
| Тексас | $75,100 |
| Юта | $85,300 |
| Вермонт | $84,100 |
| Вирджиния | $93,000 |
| Вашингтон | $91,600 |
| Западна Вирджиния | $60,300 |
| Уисконсин | $80,300 |
| Уайоминг | $81,900 |
| НАС | $79,900 |
Какъв процент от хората представляват най-високите доходи в САЩ
Чудили ли сте се някога къде попадат вашите доходи сред работещите на заплата в цялата страна? Например, може да ви е интересно да знаете, че ако доходът на вашето домакинство е над 200 000 долара годишно, вие сте сред 10,3% най-богатите домакинства в страната.
Според Statista, разпределението на доходите в САЩ е както следва (за 2019 г.):
Колко американци живеят под прага на бедността?
Според Бюрото за преброяване на населението на САЩ10,5% от населението – или около 34 милиона души – са били под прага на бедността през 2019 г.
Според Служба на помощник-секретаря на САЩ за планиране и оценка (ASPE) линията на бедност за 2019 г. е както следва (на база годишния доход по размер на домакинството) за по-голямата част от страната:
- Един човек - $12,490
- Двама души - $16 910
- Трима души – 21 330 долара
- Четирима души – 25 750 долара
- Петима души – 30 170 долара
- Шестима души – 34 590 долара
- Седем души - 39 010 долара
- Осем души - 43 430 долара
Топ 5 на най-богатите държави в САЩ
Въз основа на таблицата за „Среден доход на домакинство на щат“, предоставена от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ в първия раздел по-горе, първите пет най-богати щата в САЩ са:
- Масачузетс, 106 200 долара
- Мериленд, 106 000 долара
- Ню Джърси, 106 000 долара
- Кънектикът, 102 600 долара
- Хаваи, 99 800 долара
Топ 5 на най-бедните държави в САЩ
Въз основа на таблицата за „Среден доход на домакинство на щат“, предоставена от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ в първия раздел по-горе, първите пет най-бедни щата в САЩ са:
- Мисисипи, 60 000 долара
- Западна Вирджиния, 60 300 долара
- Арканзас, 60 700 долара
- Ню Мексико, 61 400 долара
- Луизиана, 64 700 долара
Доходи за ниво на образование
Според Бюрото по трудова статистика (BLS), доходите на ниво на образование са както следва (за 2017 г.):
| Ниво на образование | Средни обичайни седмични печалби | Годишна печалба |
| Докторска степен | $1,743 | $90,636 |
| Професионална степен | $1,836 | $95,472 |
| Магистърска степен | $1,401 | $72,852 |
| Бакалавър | $1,173 | $60,996 |
| Степен сътрудник | $836 | $43,472 |
| Някакъв колеж, без диплома | $774 | $40,248 |
| Диплома за средно образование, без колеж | $712 | $37,024 |
| По-малко от диплома за средно образование | $520 | $27,040 |
| Средно за всички образователни нива | $907 | $47,164 |
Средни доходи по възрастова група
Според Бюрото по трудова статистика на САЩ средните доходи по възрастова група са както следва (за второто тримесечие на 2021 г.):
| Възрастова група | Средни обичайни седмични печалби | Годишна печалба |
| 16 до 24 | $619 | $32,188 |
| 25 до 34 | $928 | $48,256 |
| 35 до 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 до 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 до 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 и повече | $989 | $51,428 |
Дълг
Средни годишни потребителски разходи в САЩ
Средните годишни потребителски разходи в САЩ са били 63 036 долара през 2019 г., според Бюрото по трудова статистика.
Най-големите разходи за отделни категории бяха:
- Жилища, $20,679
- Транспорт, $10 742
- Храна, $8,169
- Лична застраховка и пенсии, $7,165
- Здраве, $5,193
Общ потребителски дълг в САЩ
Общият потребителски дълг в САЩ е 14,96 трилиона долара. Това е статистиката, публикувана от Федералната резервна банка на Ню Йорк за второто тримесечие на 2021г. Това включва всички форми на потребителски дълг, включително жилищни ипотеки, студентски заеми, кредитни карти и автомобилни заеми.
Размер на дълга по кредитна карта в САЩ
Размерът на дълга по кредитни карти в САЩ е 807 милиарда долара. Средният дълг по кредитни карти на семейство е $6,270, а 45,4% от семействата носят известна сума дълг по кредитни карти. (Източник: Ценни пингвини)
Колко американци знаят колко плащат лихва по кредитна карта?
Средното американско домакинство плаща $1,045,55 лихва по кредитна карта всяка година. Напълно вероятно е средният американец няма солидна представа колко плаща той или тя поради множество кредитни карти и променливия характер както на салда по кредитни карти, така и на лихвени проценти.
Колко изземвания на автомобили се случват годишно в САЩ
Около 2 милиона изземвани коли годишно в САЩ (източник: Etags.com). Превозните средства обикновено се отнемат в рамките на 90 дни от неизпълнението на заема (последното ви плащане).
Общ размер на дълга по студентски заем в САЩ
Общият размер на дълга по студентски заеми в САЩ е рекордните $1,71 трилиона от началото на 2021 г. (източник: StudentLoanHero.com).
44,7 милиона студенти и завършили дължат средно близо 30 000 долара дълг по студентски заем. Но дълговете по студентски заеми, взети от родителите в полза на децата им, са средно 37 200 долара на кредитополучател.
Колко американци подават документи за фалит всяка година?
544 463 американци подават документи за фалит всяка година, включително 522 808 лични фалити. Останалото са бизнес фалити. (Източник: US Courts.gov.)
От общо 378 953 са фалити по глава 7, представляващи пълен и незабавен фалит. 156 377 са фалити по глава 13, представляващи частични фалити, уредени до голяма степен чрез вноски.
Спестявания и бюджетиране
Средният брой хора без спестявания
45% от американците изобщо нямат спестявания (източник: GOBankingRates).
Колко американци живеят от заплата до заплата?
Информацията е малко остаряла, но според проучване, проведено от CareerBuilder през 2017 г. 78% от американците живеят от заплата до заплата. Това включва изцяло 10% от домакинствата с годишни доходи от $100 000 или повече.
Колко американци имат бюджет?
Само 41% от американците имат бюджет, според LendEdu.com.
Колко американци имат достатъчно в спестяванията си, за да покрият спешна помощ от $1000?
Само 39% от американците имат достатъчно пари в спестяванията си, за да покрият спешни случаи от $1000, според проучване, направено от Банката и пуснат в началото на 2021 г. Повечето от останалите съобщиха, че ще получат средствата от кредитни карти, лични заеми или заеми от семейство и приятели.
Сума, плащана от американците в такси за овърдрафт годишно
Американците платиха 11,8 милиарда долара такси за овърдрафт през 2020 г. Повечето от тези такси са платени от лица, считани за такива финансово уязвими. (Източник: Forbes.)
Среден размер на спестяванията на американец
Средният размер на спестяванията на американец е 17 135 долара към ноември 2020 г. Това е средното за страната, но средните стойности за държавата варират значително. Средната стойност в Западна Вирджиния е $6,936 (най-ниската), докато средната стойност в Южна Дакота е $24,497 (най-високата).
Брой американци с пенсионни спестявания
50,5% от американците имат пенсионни спестявания със среден баланс от 65 000 долара. Това сочи информация, разпространена от Федерален резерв за 2019г.
Колко трябва да спестите за пенсиониране по възрастова група?
Колко трябва да спестите за пенсиониране по възрастова група е до голяма степен субективно. Той се основава на текущия ви доход – ако приемем, че е достатъчен за покриване на разходите ви за живот – умножен от фактор, който вероятно ще осигури достатъчна сума за пенсионни спестявания до момента, в който навършиш възрастта ви 65.
Например, когато сте на 40, трябва да имате между 1,5 и 2,5 пъти текущата си годишна заплата, спестена за пенсиониране. Но сумата, която е трябвало да спестите, ще се увеличава с всяка възрастова група.
Следващата таблица, предоставена от инвестиционния посредник Т. Роу Прайс предоставя солидни насоки за това колко трябва да сте спестявали за пенсиониране на осем възрастови групи, вариращи от 30 до 65 години: