Така че най-накрая разбрахте идеалното си разпределение на активи и настройте своето инвестиционно портфолио, за да имате правилната комбинация от акции, облигации, пари в брой и т.н. Ааа... най-накрая можете да спите през нощта, знаейки, че вашето пенсионно гнездо яйце е напълно наред и е на път. Никога повече не трябва да се тревожите за това, тъй като то просто ще продължи да расте и расте, нали?
Ъъъ… не.
Тук, в Investor Junkie, не можем да подчертаем достатъчно важността на правилното разпределение на активите за вашите инвестиционни нужди. Това означава да имате добър баланс на инвестициите във вашето портфолио, който да отговаря на вашата толерантност към риска, времева линия, инвестирана сума и т.н.
Можете да използвате услуга като Личен капитал за да следите портфейлите си и да изчислите дали сте настроени да постигнете целите си за пенсиониране.
Всяко портфолио се нуждае от преглед от време на време
Разпределянето на активи не е ситуация "настрой и забрави". Всички знаем, че пазарите вървят нагоре и надолу и инвестициите във вашето портфолио ще променят пазарната си стойност. Това може да извади перфектното ви разпределение на активите.
Нека мислим за това като за кола.
Когато купувате нова кола, нейната центровка на колелата е перфектна, когато я карате от партидата. Но след като го карате известно време, тук-там ще срещнете няколко дупки. Това подравняване ще се провали и колата ви ще стане трудна за маневриране (да не говорим за износването на гумите ви). Трябва периодично да го проверявате и поправяте.
Мислете за ребалансирането като за преструктуриране на вашето портфолио. И за ваш късмет, ако използвате платформа за робо инвестиране, това може да стане автоматично. Има дори хибридни платформи за инвестиране като по-далече които използват ежедневно ребалансиране, като същевременно ви дават достъп до специален финансов съветник.
Когато автоматично ребалансирате инвестициите си, вие го настройвате да премине към целево разпределение на активи на определен интервал. Може да го правите на всеки три месеца, шест месеца, годишно или на друг интервал.
Автоматичното ребалансиране предоставя ценна услуга за тези от нас (добре, направете това повечето от нас), които имат натоварен живот и искат да са сигурни, че инвестициите ни остават на път.
Допълнително четене>> Какво е робо съветник?
Защо ребалансирането е важно
Колкото и да ни се иска да прогнозираме какво ще се случи на фондовия пазар, тъжната истина е, че не можем.
Със сигурност сме виждали това през първите два месеца на 2018 г. Фондовият пазар отбеляза солидни печалби през 2017 г., но наскоро нещата се разклатиха благодарение на голяма пазарна корекция. Ако сте настроили инвестициите си във вашите сметки с конкретно разпределение на активи, изразените печалби или загуби в една област, както много инвеститори виждат, могат да изхвърлят разпределението ви.
В случай на печалби на фондовия пазар, това може да доведе до по-високо разпределение на акциите, отколкото бихте искали. Това може да ви изложи на по-голям риск от спад в случай на значителна корекция на фондовия пазар.
Например, разпределението 50/50 между взаимен фонд за акции и облигационен фонд сега може да бъде разпределено на ниво от 60% или дори 70% към акции, ако бъде оставено сам през последните няколко години. Това би ви изложило на по-голям потенциален риск от спад от предвиденото разпределение 50/50.
Периодичното възстановяване на баланса към първоначалното разпределение 50/50 ще поддържа вашата експозиция на риск в диапазона, който искате. Използването на инструмент като функцията за автоматично ребалансиране на вашия план може да направи това „безболезнено“ и нещо, за което не е нужно да се притеснявате.
Как работи
Повечето роботи съветници предлагат функция за автоматично пребалансиране. И обикновено е доста лесно да настроите автоматично ребалансиране. В повечето случаи ще въведете желаните от вас проценти за всяко държане и честотата, с която искате да ребалансирате автоматично. На желания интервал платформата ще изпълни покупките и продажбите, за да достигне сметката до предвидените проценти.
Ето а списък на роботите съветници че сме прегледали предлагането на автоматично пребалансиране:
| Робо-съветник | Минимална инвестиция и такси | Нашият ранг |
|---|---|---|
 |
Минимална инвестиция: $500 Диапазон на таксите: 0,25% - 22,3% |
9/10Преглед на Wealthfront
|
 |
Минимална инвестиция: $100,000 Диапазон на таксите: 0% - 0,89% |
9.5/10Преглед на Personal Capital
|
 |
Минимална инвестиция: $ Диапазон на таксите: %- % |
/10 преглед
|
 |
Минимална инвестиция: $0 Диапазон на таксите: 0% - 0% |
8.5/10M1 Finance преглед
|
 |
Минимална инвестиция: $100 Диапазон на таксите: 0,00% - 0,00% |
8/10Преглед на портфолиото на Ally Invest Robo
|
 |
Минимална инвестиция: $1 Диапазон на таксите: 0% - 0,25% |
8.5/10Преглед на SoFi Wealth
|
 |
Минимална инвестиция: $100 Диапазон на таксите: 0,5% - 0,72% |
8/10Преглед на OpenInvest
|
 |
Минимална инвестиция: $ Диапазон на таксите: %- % |
/10 преглед
|
 |
Минимална инвестиция: $5,000 Диапазон на таксите: 0,45% - 0,45% |
8/10Преглед на MEGI
|
 |
Минимална инвестиция: $0 Диапазон на таксите: 0% - 0,50% |
8/10Wealthsimple преглед
|
 |
Минимална инвестиция: $50,000 Диапазон на таксите: 0,30% - 0,30% |
8/10Преглед на услугите за лични съветници на Vanguard
|
 |
Минимална инвестиция: $10,000 Диапазон на таксите: 0,50% - 0,50% |
7/10Преглед на FutureAdvisor
|
 |
Минимална инвестиция: $1 Диапазон на таксите: 0% - 0% |
8.5/10Преглед на Axos Invest
|
 |
Минимална инвестиция: $500 Диапазон на таксите: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Преглед на основни портфейли на E*TRADE
|
 |
Минимална инвестиция: $1,000 Диапазон на таксите: 0,25% - 0,45% |
7/10Преглед на MarketRiders
|
 |
Минимална инвестиция: $2,000 Диапазон на таксите: 0,00% - 0,50% |
7/10Преглед на SigFig
|
 |
Минимална инвестиция: $100,000 Диапазон на таксите: 0,50% - 0,50% |
6/10Преглед на ребаланса на IRA
|
Тогава също има Ребалансирайте ИРА. Тази платформа е малко уникална по това, че наистина е хибрид на модела за робо инвестиране и традиционния финансов съветник. Тази услуга предлага „полу-автоматично ребалансиране – т.е. живият, дишащ съветник ще определи кога вашето портфолио се нуждае от настройка, вместо автоматично да го задейства на базата на време.
Данъчни последици
В рамките на 401(k) или подобен план за пенсиониране с отложен данък не трябва да има данъчни последици, свързани с ребалансирането. Печалбите не се облагат с данък, нито загубите се приспадат.
Гъвкавост
Дори ако сте настроили автоматично ребалансиране, нищо не ви пречи да правите промени в портфолиото си в допълнение към това. Можете да купувате и продавате в рамките на наличните инвестиционни опции в плана по всяко време. Можете също да нулирате интервала на вашето автоматично ребалансиране, когато пожелаете.
Резюме
Автоматичното ребалансиране е удобна функция и трябва да имате предвид, ако планът на вашия работодател 401(k) го предлага. Всички имаме натоварен живот; автоматичното ребалансиране ни позволява да автоматизираме този важен аспект на инвестирането.