Децентрализираното финансиране - известно още като DeFi - е в челните редици на голяма част от иновациите, случващи се във финансовия свят днес. Създаден с помощта на блокчейн технология, той позволява на потребителите да имат достъп до много от същите услуги като в традиционната финансова система, но с повече прозрачност и достъпност.
И тъй като финансовият пейзаж се промени, той ще създаде още повече услуги. Използвайки интелигентни договори и основната архитектура на DeFi, можете да заемате пари, да инвестирате, да купувате застраховки и др.
Но как всъщност работи DeFi? Продължете да четете, за да разберете основните характеристики на децентрализираното финансиране, неговото използване и рисковете.
Какво е DeFi (децентрализирани финанси)?
DeFi е алтернативна финансова система, създадена с помощта на блокчейн технология. Той заобикаля посредници като банки и други финансови институции, които служат като пазители.
DeFi позволява на потребителите да правят много от същите неща като при традиционната финансова система, но по по-прозрачен начин. Работи предимно с помощта на
интелигентни договори, които са автоматизирани споразумения, които се изпълняват самостоятелно, след като бъдат изпълнени определени условия.Как се различава DeFi от традиционните финанси?
В много отношения DeFi възпроизвежда традиционните финансови системи. Но разчита на технологии, а не на финансови институции, за да улесни транзакциите.
DeFi ви позволява да извършвате много от същите дейности като при традиционната финансова система, включително:
- Инвестиране
- Изпращане на пари
- Заемане
- Кредитиране
- Запазване
Докато DeFi и традиционните финанси имат много едни и същи функции, всичко се случва съвсем различно. Финансовите институции и правителството управляват традиционната финансова система, докато DeFi се управлява цифрово без никакво централно захранване.
Прозрачност
Децентрализираното финансиране като цяло е прозрачно. Blockchain е базиран на технология с отворен код и всеки може да види и одитира кода. Потребителите знаят малко за това какво се случва зад кулисите на традиционните финансови институции.
Без разрешение
Друга разлика между DeFi и традиционната финансова система е липсата на разрешение както за създаване, така и за участие. В случая с традиционните банки регулациите създават бариери за навлизане на нови компании. Освен това, тъй като трябва да кандидатствате и да бъдете одобрени за предоставяне на повечето финансови услуги, малко хора отговарят на изискванията.
Но тъй като DeFi няма такива разпоредби, всеки може да се присъедини към пространството и да създава приложения и финансови стартъпи. И потребителите могат да се възползват от тези услуги без риск да им бъде отказан достъп.
Работни часове
Повечето традиционни финансови компании отварят врати само през определени часове от деня. Например, можете да купувате и продавате акции само когато фондовите борси са отворени. Потребителите имат достъп до определени функции на своите банкови сметки само когато банките са отворени. И дори през нормалното работно време, обработката на определени дейности, като банкови преводи, отнема дни.
Но DeFi не спазва работните часове. Услугите са винаги достъпни и в повечето случаи те са почти мигновени.
Това не означава, че традиционната финансова система няма предимства. Финансовата индустрия е силно регулирана. Това понякога изглежда като тежест. Но това означава, че има много системи за защита на потребителите от лоши участници.
Как е изграден DeFi?
Децентрализираното финансиране е изградено върху многопластова архитектура, известна като „софтуерен стек“. Всеки слой надгражда останалите. Това създава системата, на която работят всички DeFi транзакции.
Ето петте компонента на архитектурата на DeFi:
- Селището: Този първи слой формира основата, върху която надгражда останалата част от DeFi. Този слой се състои от блокчейна и неговия активен протокол (предимно от двете биткойн или Ethereum).
- Активи: Този втори слой побира всичко криптовалути и други активи на DeFi. Това включва NFT – или незаменими токени, обяснено по-късно в тази статия.
- протокол: Стандартите (протоколите) за различни задачи и дейности съставляват този слой. Протоколите се прилагат чрез интелигентни договори и са специфични за всяка от различните дейности на DeFi, като крипто борси, дългови пазари и производни.
- Приложение: Приложният слой позволява на потребителите лесно да взаимодействат с DeFi. Потребителските приложения работят с основните интелигентни договори и протоколи.
- агрегиране: Този горен слой разширява слоя на приложението. В този слой агрегаторите обединяват множество приложения и улесняват DeFi транзакции, които изискват множество протоколи.
Какво можете да правите с DeFi днес?
Тъй като децентрализираното финансиране става все по-популярно и гъвкаво, списъкът с неща, които можете да правите с него, продължава да расте. Днес тя може да улесни много от същите транзакции, които намирате в традиционната финансова система.
Изпрати пари
Една от първите функции, които направиха DeFi привлекателен, е възможността да изпращате пари навсякъде по света незабавно и на достъпна цена. В традиционната финансова система изпращането на пари - особено в международен план - може да бъде дълъг и скъп процес. Но децентрализираното финансиране го прави евтино и лесно.
Съхранявайте пари
Точно както бихте използвали традиционна банка, за да съхранявате парите си, DeFi ви позволява да съхранявате собствената си валута, като използвате a крипто портфейл. И в още по-нова иновация, услуги като Donut позволяват на потребителите да съхраняват своята криптовалута в това, което по същество е спестовна сметка с висок доход. Вашите пари печелят лихва, стига да ги държите в сметката.
Вземете назаем и заем
DeFi прави заемането и отпускането на заеми по-лесно и по-достъпно. Заемането се извършва под две различни форми. Първо, има peer-to-peer кредитиране. Тук един човек взема назаем от друг. Другият вид кредитиране е базирано на пул. С това множество кредитори обединяват парите си, които кредитополучателите могат да заемат.
За разлика от заемането в традиционната финансова система, заемането с DeFi не изисква от вас да разкривате самоличността си или да подлежите на кредитна проверка. Но все пак предоставяте обезпечение, за да гарантирате, че кредиторът е оздравен, ако не изплатите заема си.
DeFi работи добре и за тези, които може да имат затруднения да вземат назаем в традиционна обстановка. И позволява на други да спечелят по-висока възвръщаемост на своята криптовалута, като я отдават на заем.
Търговия с криптовалути
Един от крайъгълните камъни на DeFi – и това, за което много хора го знаят – е способността да се купуват и продават криптовалути. Централизираните крипто борси действат подобно на традиционните платформи за търговия с акции. Има централно захранване и трябва да разкриете своята самоличност и да депозирате активи, често като свържете банковата си сметка. Но извън крипто борсите всеки може търгувайте директно с друго лице без да разкриват самоличността си или да депозират средства. Интелигентните договори улесняват сделките, които могат да се извършват 24/7.
Търговия с жетони
Криптовалутите не са единствените неща, които можете да търгувате на DeFi. Новаторите създадоха токенизирани версии на по-традиционни активи.
Можете да закупите токенизирани версии на традиционни акции, борсово търгувани фондове (ETF) и други финансови активи.
Например, можете да закупите токенизирана версия на акциите на Tesla. Всъщност не бихте притежавали дял от Tesla, но бихте притежавали токен, който проследява представянето на дял от Tesla.
Или купувайте (и продавайте) NFT, цифрови активи, които представляват реални активи. Мислете за NFT като за токенизирана версия на актива, който представлява, например как можете да закупите токенизирана версия на акциите на Tesla. Има NFT за изкуство, музика и др.
Краудфандинг
Точно както можете да използвате традиционната финансова система за crowdfund за вашите идеи, можете да използвате децентрализирано финансиране, за да направите същото. Тъй като блокчейн технологията (и DeFi) е създадена за прозрачност, финансиращите могат да видят как техните вноски се движат през системата и се използват.
Купете застраховка
Друга особеност на DeFi е възможността за закупуване на застраховка. Според уебсайта на Ethereum, застраховката DeFi е по-достъпна, автоматизирана, прозрачна и по-бърза за изплащане. Видове застрахователни покрития в работата на фирмата Etherisc осигуряват защита при закъснения на полети, урагани, кражба на крипто портфейл, смърт или заболяване и др.
Ethereum и DeFi
Биткойн и неговата блокчейн технология бяха първите на пазара. Но оттогава са създадени други цифрови валути с подобрена блокчейн технология. Ethereum, втората по големина криптовалута по отношение на пазарната капитализация, използва блокчейн технология, която е по-подходяща за DeFi система. В резултат на това DeFi до голяма степен е изграден в блокчейна на Ethereum.
Блокчейн технологията на Ethereum е по-лесна за използване от тази на Bitcoin. Но по-важното е, че позволява интелигентни договори, които използват повечето транзакции на DeFi. Основната технология на биткойн не позволява тези интелигентни договори.
Проектът Ethereum в момента е в процес на създаване Ethereum 2.0, който е набор от надстройки, предназначени да направят технологията Ethereum и DeFi по-мащабируеми, сигурни и устойчиви.
Как да изградим DeFi
Една от основните характеристики на децентрализираното финансиране е, че всеки може да участва. В резултат на това всеки може да създаде и разгърне свой собствен проект DeFi. Няма съмнение, че изграждането на приложение DeFi изисква значителни умения. Според уебсайта на Ethereum това отнема пет стъпки. Процесът започва със създаване на подходяща среда за създаване и тестване на интелигентни договори.
- Инсталирайте Truffle и Ganache.
- Създайте токен ERC20.
- Компилирайте маркера ERC20.
- Разположете маркера ERC20.
- Създайте интелигентен договор за FarmToken.
Посетете Уебсайтът на Ethereum за по-задълбочено ръководство за създаване и стартиране на DeFi проект.
Безопасно ли е да се използва?
Важно е да се отбележи, че докато DeFi става все по-популярен и има повече приложения от всякога, той все още носи много рискове.
Първо, за разлика от традиционната финансова система, DeFi не е строго регулиран. Традиционните банки следват регулациите за защита на клиентите. И ако съхранявате парите си в банка и банката изпадне, FDIC застраховка се включва, за да защити парите си. Ако инвестирате с брокер, който фалира, SIPC застраховка застрахова вашите акции. Но в момента не съществуват такива защити за услугите DeFi.
Втори риск от децентрализираното финансиране идва с технологията. Както при всяка технология, има място за грешки и грешки. И тъй като интелигентните договори са автоматизирани, след като са създадени, грешките не могат лесно да бъдат премахнати по-късно.
Трето, инвестициите в DeFi идват с много риск от загуба на парите си. Криптовалутите и другите токени са нестабилни активи. И тъй като няма дълга история за разглеждане, е невъзможно да се знае как ще издържат на бурите и колко бързо ще се върнат след катастрофа.
ползите от defi
- DeFi е без разрешение. Липсват много от портиерите, които съществуват в традиционната финансова система, така че всеки може да участва.
- Defi е прозрачен. Всеки може да анализира и одитира кода, защото блокчейн е технология с отворен код.
- DeFi намалява времето и разходите. Много от транзакциите, които извършвате в традиционната финансова система, могат да се извършват по-бързо и по-достъпно с помощта на DeFi.
- Има по-малко място за човешка грешка. Той работи с автоматизирана технология, а не с отделни лица.
рискове и недостатъци на defi
- Възможно е да има грешки в технологията. И тъй като интелигентните договори са автоматизирани, е трудно да се поправят тези грешки по-късно.
- Криптовалутата и токените са нестабилни инвестиции. Ако разчитате изцяло на DeFi за инвестиране, рискувате цялото си портфолио.
- Тя не е регулирана като традиционната финансова система. В резултат на това потребителите имат по-малко защити.
- Има повече място за измами. Според Комисия по ценни книжа и борси (SEC), има увеличение на случаите на измами и измами около цифровите активи.
Долния ред
Невъзможно е да се каже точно как DeFi ще се разшири и расте, но е вероятно той да стане все по-важна част от нашата финансова система. Поради прозрачността и достъпността, които предоставя, много хора се доверяват на DeFi повече от традиционната финансова система. Децентрализираното финансиране предлага място за повече иновации и почти сигурно ще го видим да възпроизвежда повече от транзакциите, които се извършват в други области от нашия живот.