Преглед на дебитна карта Greenlight

Ключови изводи:

• Дебитната карта Greenlight се предлага на пазара на семейства с деца - например семейства като моето! В момента използвам продукта Greenlight с двете си по-големи момчета и съдържанието на този преглед отразява моя опит.
• Семействата, които избират дебитната карта Greenlight, получават повече от просто дебитна карта за децата си. Тази дебитна карта се предлага с мобилно приложение за родители, както и набор от инструменти, които помагат за планиране на разходи, спестяване, домакинска работа и други.
• Дебитната карта Greenlight позволява на родителите да задават контроли или „правила“ за използване на дебитни карти, а родителите също могат да получават известия всеки път, когато детето им харчи пари.
• Тази карта също има компонент за награди, който позволява на децата да печелят пари обратно от спестяванията си.

Като финансов съветник и сертифициран маниак на парите, винаги съм знаел колко важно е да учим децата на парите. В крайна сметка финансите са голяма част от израстването и децата ни в крайна сметка ще останат сами. Когато отделим време да ги научим за плащане на сметки, бюджетиране и спестяване за бъдещето, ние им помагаме да се настроят за успех

и същевременно ги учи на основни житейски умения.

За щастие, технологиите направиха тази част от родителството значително по-лесна!

Когато за първи път започнах да обучавам децата си за бюджетиране и управление на парите, ние използвахме системата за пликове, която беше вдъхновена от Дейв Рамзи и Рейчъл Круз. Съпругата ми и аз имахме лист със задачи, които децата ни трябваше да изпълняват всяка седмица, и щяха да получават „добавката“, когато свършат цялата работа. Оттам нашите деца държаха парите си в различни пликове - пликове за харчене, спестяване, даване и конкретни цели.

Това работеше доста добре известно време, но финансовият живот на детето ми стана по-сложен, когато порасна. Например, най-големият ми син продава неща в eBay и аз наистина исках той да има свой собствен акаунт в eBay, вместо да използва моя. И очевидно, че парите в плик изобщо няма да му помогнат да управлява бизнеса си в eBay.

Не само това, но и четирите ни деца са в нашата ведомост, така че всички те вече имат чиста сума пари в собствените си разплащателни и спестовни сметки. За съжаление, банката, която всички използваме, не предлага начин за деца под 16 години да имат достъп до парите си със собствена дебитна карта.

Първоначално мислех да направя децата си упълномощени потребители на моята кредитна карта или дори да отворя нова разплащателна сметка и да получа на всяко дете собствена дебитна карта.

В крайна сметка това ме накара да открия дебитни карти Greenlight за деца. С възможността всяко дете да има своя собствена дебитна карта и всички инструменти, достъпни за родителите, веднага записах семейството си.

Относно Greenlight 

Greenlight първоначално е основана през 2014 г. като fintech приложение за деца, но продуктът се е подобрил доста след първоначалното си пускане. На първо място, родителите трябва да знаят, че Greenlight е много повече от дебитна карта за деца. Тази дебитна карта работи и във връзка с мобилно приложение, което е еднакво достъпно от родителите, управляващи акаунта.

С дебитна карта Greenlight можете:

• Настройте диаграми на задълженията за вашите деца
• Помогнете на децата си да настроят цели за спестявания чрез приложението
• Получавайте известия всеки път, когато детето ви направи покупка
• Автоматично прехвърляйте пари (т.е. техните надбавки) на деца чрез приложението
• Решете в кои магазини на децата ви е позволено да харчат пари
• Позволете на децата си да „спестят парите си“, като закръглят покупките си и ги пренасочват към спестявания (подобно на Приложение Acorns)
• Решете дали децата имат достъп до пари в брой на банкомат
• Помогнете на децата си да научат за инвестирането чрез Greenlight + Invest и Greenlight Max

Greenlight също има компонент за награди, от който децата и родителите могат да се възползват. Като начало, децата Greenlight Max получават 1% награди за връщане на пари при всяка покупка, която правят с дебитната си карта. Децата също могат да спечелят от 1% до 2% от спестяванията си в зависимост от това дали са основен член, член на Greenlight + Investing или част от Greenlight Max.

Едно от основните предимства на Greenlight е, че няма минимална възраст, за да могат децата да получат приложението. Това прави продукта различен от някои други финансови продукти, насочени към тийнейджъри, много от които определят минимална възраст от 8 до 16 години.

Greenlight планове и разходи

Въпреки че Greenlight предлага множество инструменти, които могат да помогнат на децата да научат повече за своите финанси, този продукт далеч не е безплатен. В крайна сметка това е един от основните недостатъци на Greenlight. В крайна сметка има и други дебитни карти за деца и тийнейджъри, които нямат месечна такса, въпреки че като цяло имат много по-малко функции.

Така или иначе, ето кратко описание на това, което можете да очаквате да платите за план Greenlight в зависимост от нивото на услугата, за което сте се регистрирали.

Зелена светлина -$4,99 на месец	Greenlight + Invest — $7,98 на месец	Greenlight Max - $9,98 на месец
Дебитна карта за до 5 деца	✅	✅	✅
Образование всичко	✅	✅	✅
Основни финансови инструменти	✅	✅	✅
Родителски контрол	✅	✅	✅
Награди за спестяване на зелена светлина	1%	1%	2%
Инструменти за инвестиране	✅	✅
1% връщане на пари за разходи	✅
Черна карта Greenlight	✅
Приоритетна поддръжка на клиенти	✅
Защита от кражба на самоличност	✅
Защита на мобилен телефон	✅
Защита при покупка	✅

Както можете да видите, Greenlight предлага три различни плана за семейства, от които да избират:

Зелена светлина: Основният план Greenlight позволява на родителите да получат дебитна карта за до пет деца. Този план предлага основни инструменти за родителите, като например възможността да настройват графики на задълженията, да изпращат пари на децата си и да получават известия, когато децата им направят покупка. Децата в това ниво на програмата също ще спечелят 1% награди от спестяванията си.

Greenlight + Invest: Планът Greenlight + Invest струва малко повече от основния план, но семействата получават допълнителна полза от инструменти за инвестиране. Тази функция в приложението Greenlight позволява на децата да купуват дробни акции от любимите си акции и те могат да започнат да инвестират само с $1 без такси за търговия. Родителите също могат да одобрят всяка търговия направо от приложението. Децата от това ниво също печелят 1% в брой обратно от спестяванията си.

Зелена светлина Макс: Greenlight Max е планът от най-високо ниво и включва всички предимства на основния план плюс функциите за инвестиране. Освен това родителите получават предимства като приоритетна поддръжка на клиенти, а децата също получават 1% обратно за покупки, направени с тяхната дебитна карта, и 2% в брой обратно върху спестяванията си. Включени са и други функции като защита от кражба на самоличност, защита при покупка и защита на мобилен телефон. Децата в този план също получават Greenlight Black Card, която е просто фантастично изглеждащ надстройка за тяхната дебитна карта.

Ако предпочитате да слушате тази публикация и други тук в блога, моля, разгледайте Добри финансови центове подкаст на Spotify.

Опитът на моето семейство с Greenlight

Регистрирането за Greenlight беше безсмислено за моето семейство, тъй като приложението беше създадено, за да реши всичките ни проблеми с позволяването на децата да имат някакъв достъп до парите си. Междувременно приложението Greenlight също ще позволи на мен и съпругата ми да наблюдаваме всеки аспект от финансовия им живот, от магазините, в които им е разрешено да харчат, до техните цели и спестявания. Хареса ми и фактът, че мога незабавно да изпращам пари на децата си по всяко време, независимо дали са свършили работа или имат нужда от пари за училищен проект или събитие.

Децата ми дори можеха да отправят луди молби, като времето, когато синът ми поиска от мен 10 000 долара. Всичко беше забавно, но отговорът на това определено беше „не“.

Като се има предвид това, срещнахме някои грешки по пътя. Като за начало има някои максимални суми за прехвърляне и теглене, които семействата трябва да знаят веднага. Те включват максимална сума за теглене от банкомат от $105 на ден на потребител. Не само това, семействата могат да теглят само максимална сума от $525 от банкоматна месец.

Това може да не е голяма сделка, но си струва да знаете предварително!

Може да срещнете някои проблеми, когато започнете за първи път. Например, преместих пари в сметката на сина си през първия уикенд, когато се регистрирахме за Greenlight. Бяхме на път за шоу за спортни автомобили и решихме, че ще бъде забавно да отидем в Walmart, за да се опитаме да изтеглим пари от сметката му.

Работата е там, че той продължи да се опитва и изобщо не успя да го накара да работи. В крайна сметка отидохме до три различни банкомата, за да се опитаме да извадим пари с дебитната му карта Greenlight без късмет.

Подадох билет с Greenlight и веднага получих обратно обаждане, което определено е плюс. Тук обаче нещата бързо се усложниха. Когато говорих с обслужването на клиенти, разбрах, че има различни „кофи“, когато превеждате пари от сметка на родител в портфейла Greenlight на дете.

По-конкретно, всеки акаунт има обща кофа, която позволява на децата да харчат навсякъде, където пожелаят, но трябва да щракнете още едно място, за да разрешите да им позволите да изтеглят пари от банкомат. Не бях предприел тази стъпка и затова синът ми не можа да извади пари от сметката си.

Един последен недостатък на Greenlight е фактът, че не можете да получите плащане от този акаунт чрез eBay. Това няма да засегне повечето семейства, но най-големият ми син купува и продава през eBay през цялото време. За да заобиколя това, трябваше да създам отделна спестовна сметка само за приходите на сина ми в eBay. Оттам мога да вляза в телефона си и да прехвърля пари от тази сметка в акаунта му в Greenlight.

Отново, това не е голяма сделка, но определено трябва да се уверите, че Greenlight е полезно решение за каквито и да са вашите нужди. Ако детето ви получава заплащане от външни източници, различни от вас, трябва да знаете дали тези пари могат да отидат директно в акаунта му в Greenlight.

Като странична бележка, Greenlight казва, че децата с традиционни работни места могат да получават заплащане чрез директен депозит в своите акаунти в Greenlight. По-конкретно, те казват, че „техните заплати автоматично ще бъдат депозирани в тяхната Greenlight карта в контрола на разходите им Spend Anywhere, дори ако са на почивка или извън града“.

Като се има предвид това, Greenlight не е настроена да приема директни депозити от каквито и да е правителствени източници, включително социалното осигуряване плащания, възстановяване на федерални данъци, възстановяване на държавни данъци, издръжка на деца и др., или от Paypal, Venmo, Apple Cash или друг паричен превод приложения.

Как се сравнява Greenlight?

Има много продукти за дебитни карти за деца, включително MONEY Teen Checking от Capital One и Chase First Checking дебитна карта за деца. Ще забележите, че други опции не изискват месечна такса за план, но те са склонни да предлагат и по-малко предимства.

Диаграмата по-долу показва как Greenlight се нарежда по отношение на разходите и функциите:

Зелена светлина	ПАРИ Teen Checking от Capital One	Chase Първа проверка на дебитна карта за деца
Месечна такса за план	$4,98 до $9,98	$0	$0
Възраст на разположение	Няма минимална възраст	Възраст 8+	На възраст от 6 до 17 години
Възможност за задаване на лимити за разходи и лимити за банкомат за деца	да	да	да
Възможност да изпращате пари на децата си чрез приложение	да	да	да
Платете надбавка чрез приложението	да	да	да
Изисквания	Няма изискване към родителите	Няма изискване към родителите	Родителите са длъжни да имат а Чейс разплащателна сметка
Децата могат да инвестират чрез приложението	да	Не	Не
Спечелете пари обратно от спестявания	да	Не	Не
Потенциал за връщане на пари от разходите	да	Не	Не

Как да се регистрирате за Greenlight

За да се регистрирате за акаунт в Greenlight за вашето семейство, ще трябва да въведете телефонния си номер и да сте готови сами да изтеглите и използвате мобилното приложение. Информацията, от която се нуждаете, за да започнете, включва:

• Вашата електронна поща
• Вашият мобилен телефонен номер
• Име(а) на Вашето дете/деца
• Вашето законно име и фамилия
• Вашият физически адрес
• Вашата дата на раждане
• Вашият социалноосигурителен номер (SSN)
• Валидна дебитна карта или банкова сметка

За кого е най-добре Greenlight?

Наистина харесвам Greenlight въпреки ограниченията му. Преди родителите да се регистрират обаче, те трябва да прочетат всички правила за дребни шрифтове и покупки и теглене, за да знаят с какво си имат работа. Също така препоръчвам да играете с приложението и да научите как работи, така че децата да не остават в ситуация, в която нямат достъп до парите си, когато имат нужда от тях.

Като се има предвид всичко това, Greenlight е най-подходящ за:

• Родители, които искат да наблюдават задълженията, надбавките, покупките и спестяванията на детето си на едно място
• Семейства, които искат децата им да имат собствена дебитна карта от съображения за безопасност
• Родители, които искат начин да научат децата си как да управляват парите си в началото на живота
• Семейства, които искат да накарат децата си да инвестират в началото на живота
• Всеки, който иска да може да изпраща пари на децата или тийнейджърите си незабавно чрез мобилно приложение
• Родители, които искат да бъдат уведомявани всеки път, когато детето им направи покупка

Долния ред

Като цяло Greenlight има доста интригуващо стойностно предложение. Програмата струва само $5 на месец и получавате достъп до множество ценни инструменти за проследяване и поставяне на цели, както и дебитни карти за до пет деца. Ако искате да платите малко повече, можете също така да се уверите, че детето ви печели пари обратно от покупките си. Това приложение дори дава възможност на вашето дете да научи за инвестирането чрез дробни акции с вашия надзор, което е доста готино, ако питате мен.

Все пак има и други дебитни карти за тийнейджъри, ако погледнете, а някои от тях изобщо не изискват месечна такса. Определено трябва да сравните всичките си опции, преди да се регистрирате. По този начин можете да намерите най-добрата банкова опция за вашите деца и тийнейджъри на цена, която можете да си позволите.

Често задавани въпроси на Greenlight (ЧЗВ)

Каква банка използва Greenlight?

Дебитните карти Greenlight се издават от Федерална спестовна банка на Общността, която е финансова институция, застрахована от FDIC.

Мога ли да използвам Greenlight на Amazon?

След като парите бъдат заредени в дебитна сметка на Greenlight, дебитната карта може да се използва за пазаруване навсякъде, при условие че магазинът не е блокиран от родителска сметка.

Колко пари можете да поставите на Greenlight карта?

Максималната позволена сума в акаунт в Greenlight е $15 000 за основната сметка и $7 500 за подсметките.

Greenlight има ли месечни лимити на разходите?

Според Greenlight месечните лимити за разходи са както следва:

• Дневно ограничение на разходите на място за семейство: 1500 $
• Ограничение на разходите в точката на продажба на семейство на месец: 7 500 $
• Дневен лимит на разходите в точката на продажба за подсметка: 1500 $
• Лимит на разходите на място на продажба за подсметка на месец: $7,500

Greenlight начислява ли такси за чуждестранни транзакции?

Дебитната карта Greenlight може да се използва в повече от 150 държави и не начислява такси за чуждестранни транзакции.