Една от най-горещите тенденции в инвестирането в момента е peer-to-peer (P2P) кредитиране. Когато инвестирате в P2P заеми, вие по същество заемате пари на друго лице. Инвестирането се извършва на малки стъпки, като купувате банкноти, които възлизат на $25 на брой. Говорим с Брендън Рос за използването на P2P заеми като милионер.
Ако сте сериозни за тази инвестиция, всичко може да стане досадно.
Някой с хубава част от капитала не иска да премине през процеса на избиране на индивидуални заеми, както много инвеститори не искат да преминат през процеса на индивидуално избиране на акции.
И, честно казано, повечето милионери не инвестират в индивидуални заеми, когато влязат в P2P заеми – поне не го правят така според Брендън Рос, президент на инвестициите в директни заеми, LLC.
Инвестирайте в личност и история
„Милионерите разбират, че можете да постигнете успех в занаята само ако сте му посветени“, казва Рос. „Ако искате пасивно да вложите парите си в работа и искате да правите пари, трябва някой друг да го направи. Това означава, че ако искате да се включите в P2P кредитирането, не го правите, като избирате заеми поотделно на P2P платформа.
Вместо това, казва Рос, милионерите намират човека, за когото вярват, че ще бъде добър в това, и човека, който е структурно позициониран да успее. „Един милионер търси някой, който има справедливи хонорари, взаимоотношения, за да гарантира, че ще получат най-добрите заеми за целите си и който е умен. Повечето милионери притежават бизнес и са свикнали да делегират и това им работи много добре. Те знаят, че могат да делегират част от своите инвестиции и на други."
„Помислете за това“, продължава Рос. „Дори взаимният фонд е делегация. Не искате да го възпроизвеждате, като избирате акции, така че по същество наемате Vanguard да го направи вместо вас, когато инвестирате във взаимен фонд. Ако сте някой, който иска да прехвърли парите далеч от инвестирането в акции, а вие не сте от типа човек, който избира отделни акции, защо бихте били от типа хора, които искат да избират индивидуални заеми?"
Едно е, ако искате да превърнете инвестирането в свое хоби на пълен работен ден. Ако имате време и енергия да го вложите и смятате, че това е забавен начин да печелите пари, вземете го. Въпреки това, ако искате парите ви да растат без огромни усилия от ваша страна, Рос казва, че делегирането е ключово.
Делегирайте своето P2P заем
Рос работи основно с инвеститори милионери, които също са акредитирани инвеститори. В случай на инвестиции в директни заеми, имате нужда от минимум $100 000, за да се възползвате от професионалното управление на фондове. Според Рос между 95 и 98 процента от милионерите използват хедж фонд с професионално управление, за да инвестират в P2P заеми.
Това обаче не означава, че сте обречени, ако нямате 100 000 долара, които да инвестирате в P2P заеми. „Вижте какво правят милионерите и измислете как да се отървете от себе си“, казва Рос. Той казва, че имате някои възможности, когато става въпрос за този тип инвестиране.
Клуб за кредитиране, Prosper и трети страни
Моля обърнете внимание: Lending Club вече не приема нови инвеститори за своята платформа за бележки и ще оттегли своите банкноти на 31 декември 2020 г.
На първо място и двете Клуб проспер и кредитиране имат програми, които ви позволяват да делегирате начина, по който инвестирате в P2P заеми. „И двамата имат сметки, в които ви позволяват да задавате критериите си за инвестиране“, казва Рос. „Можете да изградите кръгова диаграма и те ще ви помогнат да намерите своя рисков профил. проспер или Клубът за кредити изпълнява поръчките вместо вас, като намира заеми, които отговарят на вашите цели и рисков профил.”
Услугата на Проспер се нарича Premier, а Клубът на кредитиране е PRIME. И двете изискват минимум 25 000 долара, за да се възползват от този тип управление. Плащате годишен процент от управлението на акаунта и почти просто го задавате и забравяте.
Ако нямате $25 000 за инвестиране, можете да използвате Quick Invest с Prosper, за да реинвестирате печалбите си според вашите параметри, но това не е същото като управляваната сметка. Клубът за кредитиране няма начин автоматично да реинвестирате възвръщаемостта си, така че ако не използвате PRIME, няма начин дори да делегирате усилията си.
Друга възможност е да използвате софтуер на трети страни, който да ви помогне да инвестирате. „Има хора, които вярват, че имат предимство пред Premier и PRIME“, казва Рос. „Те имат програми, които ще преминат през това, което е налично, и въз основа на вашия профил ще ги изберат за вас.“
Основната разлика между това да позволите на Lending Club или Prosper да изберат вашите P2P заеми вместо вас и да позволите на софтуерна програма на трета страна да го направи е, че програмата всъщност прави по-нюансиран избор. „Вместо да получавате произволни заеми с рейтинг B, както получавате с Lending Club и Prosper, получавате статистически избрани заеми с рейтинг B, които се предполага, че са по-добри като цяло“, казва Рос.
Рос твърди, че Prosper and Lending Club по същество рандомизира портфолиото ви според вашия профил, просто грабвайки всеки заем, който отговаря на категорията. Програмата на трети страни ви позволява да намерите заеми в края на спектъра „B“ по-близо до „A“, когато може да се окажете със заем, по-близък до „C“ с процеса на платформите.
Въпреки това, въпреки че програми като P2P-Picks.com може да помогне за премахване на догадките при избора на заеми, вие все пак трябва да инвестирате сами. Въпреки това, тъй като P2P кредитирането става все по-популярно, има голям шанс повече услуги да ви помогнат да автоматизирате своя P2P кредитиране - и дори има шанс следващите години да предложат ETF, които ви позволяват да инвестирате в P2P портфолио.
„Каквото и да решите да направите“, казва Рос, „важното е да намалите количеството работа, която вършите, за да инвестирате в тези заеми. Обръщането на внимание на индивидуалните заеми, разглеждането им, закупуването им – това са неща, които повечето милионери не биха направили. Това е лудост, невероятно количество работа.”
Опитвали ли сте някога партньорски заеми? Какъв беше вашият опит?