Какво покрива застраховката за домашни любимци?

Застраховката за домашни любимци е един от най-бързо развиващите се видове застраховки в Америка. Както видовете полици, така и компаниите, които ги предлагат, се разширяват през последните години, което позволява на повече собственици на домашни любимци да получат цялостно и рентабилно покритие.

Застраховката за домашни любимци не само ви помага да покриете разходите за все по-скъпо медицинско лечение за вашия домашен любимец, но също така може да ви помогне да избегнете трудния избор да се откажете от животоспасяващо лечение за вашия домашен любимец поради високо цена. Нещо повече, гъвкавите опции за политика улесняват получаването на необходимото покритие с премия, която можете да си позволите.

Какво е застраховка за домашни любимци?

Застраховката за домашни любимци работи по същия начин като здравното осигуряване за хората. Най-общо казано, той ще покрие по-голямата част от разходите за повечето операции и лечения. Но това също ще изисква определени разпоредби за споделяне на разходите, подобно на човешкия еквивалент.

Трябва да сте наясно със следните термини:

• Приспадане – това е сумата, която трябва да платите от джоба си за приемливи медицински разходи, преди да започне покритието. Обикновено това е фиксирана годишна сума.
• Съзастраховане - това е процентът на приемливите медицински разходи, които ще бъдат покрити от застрахователната компания. Обикновено се равнява на 70%, 80%, 90% или дори 100% от допустимите медицински разходи.
• Годишен лимит - това е общата сума в долари, която застрахователната компания ще плаща всяка година. Тя може да бъде навсякъде от само $5000 до $100,000.
• Уелнес покритие – това са рутинни ветеринарни посещения и обикновено са изключени от здравноосигурителното покритие. Но някои планове осигуряват уелнес покритие като добавка към политиката с допълнителна премия.
• Покрит доставчик – застрахователните компании за домашни любимци обикновено покриват лечението, предоставено от всеки лицензиран ветеринарен лекар или лицензирано заведение за грижи за домашни любимци в щат, в който предлагат покритие.
• Цялостно покритие – тези полици включват покритие както за злополука, така и за заболяване. Но можете също да изберете полица само за злополука, която ще бъде по-евтина.

Как работи застраховката за домашни любимци?

В исторически план застрахователните компании за домашни любимци предоставят покритие от типа на възстановяване. Това означава, че първо ще платите на ветеринарния лекар, след което ще кандидатствате за директно възстановяване на разходите от компанията. Въпреки това, все по-голям брой компании сега правят директни плащания на лицензирани ветеринарни лекари, ако искът бъде подадено незабавно и ветеринарният лекар е готов да изчака директно възстановяване.

Цената на покритието ще зависи от избраните от вас лимити за приспадане, съзастраховане и годишна политика. Например, полица с приспадане от $250, 70%, съзастраховане и $25 000 годишен лимит ще има по-ниска премия от тази с приспадане от $100, 90%, съзастраховане и $40 000 годишен лимит.

Както ще обясним по-долу, премията също ще се определя от редица фактори, специфични за вашия домашен любимец и географско местоположение.

След като имате политика, обезщетенията ще се изплащат за всички изброени лечения или процедури, предоставени от всеки лицензиран ветеринарен лекар или заведение за грижи за домашни любимци в държавата ви на пребиваване. Въпреки това, трябва да сте наясно, че докато някои компании осигуряват покритие във всичките 50 щата, има някои, които не работят във всички държави.

В повечето случаи ще трябва да подадете иск, когато услугите се предоставят от ветеринарния лекар. Обикновено има ограничение за времето за подаване, което може да бъде от 60 дни до 90 дни след предоставянето на лечението. Ако не подадете иска в този срок, искането вероятно ще бъде отхвърлено.

Какво покрива застраховката за домашни любимци?

Подобно на всеки друг вид застрахователна полица, застраховката за домашни любимци ще покрива всяко лечение или процедура, специално изброени в полицата.

Обхванатите типични лечения и процедури включват:

• Чести заболявания, като повръщане, диария и ушни инфекции.
• Сериозни заболявания, включително рак и сърдечни заболявания.
• Инциденти и наранявания, в резултат на сблъсъци с автомобили и други събития.
• Наследствени състояния.
• Лабораторни изследвания, включително изследвания на кръв и урина.
• Хирургични процедури и хоспитализация.
• Рецепти, ако са изрично посочени в правилата.

Трябва също да сте наясно, че застраховката за домашни любимци е ограничена до кучета и котки и не е достъпна за по-рядко срещани домашни любимци, като птици, зайци, влечуги, змии и други домашни любимци. Освен това политиките обхващат само името на домашните любимци в плана. Ако имате повече от един домашен любимец, ще трябва да включите всеки в правилата.

Каква застраховка за домашни любимци покрива съществуващи условия?

Това е много уместен въпрос, тъй като повечето застрахователни компании за домашни любимци не осигуряват покритие за вече съществуващи условия. Съществуващо състояние е всяко здравословно състояние, за което е известно, че съществува към момента на подаване на заявление за покритие.

Има обаче много малък брой компании, които ще покриват вече съществуващи условия. Дори и те имат много специфични дефиниции за видовете вече съществуващи състояния, които ще бъдат включени.

Например, тиква ще обхваща състояния, за които е определено, че са лечими (както в, а не терминални), и вашият домашен любимец е бил без симптоми в продължение на най-малко 180 дни. Ако се появят след този срок, компанията ще осигури покритие. (Вижте нашето по-изчерпателно описание на покритието от Pumpkin по-долу.)

Какво покрива националната застраховка за домашни любимци?

Застраховка за домашни любимци в цялата страна е добър пример, защото е една от малкото големи застрахователни компании, които предоставят застраховка за домашни любимци. Те предоставят планове както за кучета, така и за котки.

Покритието включва:

• Инциденти и наранявания – включително отравяния, прободни рани, навяхвания и разкъсвания на ACL.
• Хронични заболявания – включително алергии, артрит и кожни заболявания.
• Процедури – включително операции, ендоскопии и химиотерапия.
• Чести заболявания – включително ушни инфекции, FLUTD (за котки), повръщане и диария.
• Наследствени състояния – включително тазобедрена дисплазия, хипертиреоидизъм, диабет, бъбречни заболявания, очни заболявания и кръвни заболявания.
• Холистични и алтернативни терапии – като акупунктура, хиропрактика и лазерна терапия.
• Сериозни заболявания – включително рак, сърдечни заболявания и диабет.
• Тестове и диагностика – като рентгенови лъчи, ЯМР, компютърна томография, ултразвук и кръвни изследвания.
• Уелнес – включително ваксинации и превантивни средства срещу бълхи и дирофиларии.

Колко струва застраховката за домашни любимци и какво покрива?

Според Северноамериканската асоциация за здравно осигуряване на домашни любимци (NAPHIA), Състояние на индустрията 2021, средните премии за кучета и котки за цялостно покритие (злополуки и заболявания) са както следва:

• Кучета: $585,40 на година или $48,78 на месец
• Котки: $349,93 на година или $29,16 на месец

Важно е да се разбере, че това са само национални средни стойности. Премията, която ще платите за покритие за вашия домашен любимец, ще зависи от следните фактори:

• Порода домашни любимци – някои са по-скъпи от други поради заболявания, общи за породата.
• Възраст на домашния любимец – подобно на плановете за здравно осигуряване на хората, по-възрастните домашни любимци са по-скъпи за застраховане.
• Географско местоположение – разходите за здравеопазване за домашни любимци са по-високи в някои щати и градове, отколкото в други. Премиите се коригират съответно.
• Размер на покритието – колкото по-високи са границите на покритие, толкова по-високи ще бъдат премиите.
• Процент на възстановяване – политика, която осигурява 90% възстановяване на разходите, ще има по-висока премия от тази със 70% възстановяване.
• Сума за приспадане – по-висока самоучастие означава по-ниска премия, докато по-ниската самоучастие води до по-висока премия.
• Всички съществуващи състояния на вашия домашен любимец – въпреки че компанията като цяло няма да покрие лечение за вече съществуващи състояния, премиите са вероятно ще бъде по-висока поради възможността съществуващото състояние да причини други здравословни проблеми.

Поради всички фактори по-горе, най-добрата стратегия е да получите оферти от три или четири различни доставчици, преди да се спрете на този, който ще бъде най-подходящ за вас.

Кои компании предлагат застраховка за домашни любимци?

Здрави лапи

Здрави лапи е един от най-добрите доставчици на ниски разходи в индустрията за застраховане на домашни любимци. Едно от предимствата на този доставчик е, че можете да управлявате политиката изцяло от мобилното си устройство – компанията елиминира хартиените формуляри за искове. Над 500 000 домашни любимци са записани в тяхната програма.

Те осигуряват покритие както за злополуки, така и за заболявания, включително рак и дори генетични заболявания. Покритието се простира дори до алтернативни грижи. Възстановяванията са ограничени до 70% или 80%, с приспадане от $250 или $500.

Покритието е достъпно във всичките 50 щата и няма ограничения за злополука, годишни или доживотни обезщетения. Но както повечето други застрахователни компании за домашни любимци, Healthy Paws не покрива съществуващи състояния или уелнес посещения.

тиква

тиква е един от най-новите доставчици на застраховки за домашни любимци, като стартира едва през 2020 г. Но те имат някои реални предимства, включително до 90% възстановяване на разходите, както и пакет за превантивни грижи. И като някои от другите доставчици в този списък, Pumpkin работи 100% дигитално. Това означава, че няма документи за попълване.

Pumpkin също предоставя стоматологична застраховка, но това, което може да е още по-важно, е, че те имат покритие за вече съществуващи състояния. Те ще покрият лечими състояния, ако вашият домашен любимец е бил без симптоми в продължение на поне 180 дни, дори ако те се появят в бъдеще. (Но има изключение за състоянието на връзките на коляното и задния крак). В допълнение, те покриват лекарства, отпускани с рецепта, наследствени заболявания, поведенческа терапия и дори храна, отпускана с рецепта за отговарящи на условията условия.

Друго голямо предимство, което предлагат, е, че вашата премия няма да се увеличи автоматично, след като подадете иск. И докато някои компании няма да приемат домашни любимци след определена възраст, Pumpkin няма възрастово ограничение.

Приспаданите са налични суми от $100, $250 и $500. Но има и 10% отстъпка за всеки допълнителен домашен любимец, който запишете в програмата.

Едно основно ограничение, което трябва да имате предвид: Pumpkin ограничава максималното годишно покритие до не повече от 10 000 долара за кучета (с опция за до 20 000 долара) и 7 000 долара за котки (с опция за до 15 000 долара).

Лимонада

Лимонада предоставя предимство пред останалите застрахователни компании, тъй като предлагат застрахователни полици на собственици и наематели, както и срочни застраховки живот. Това ще ви даде възможност да държите няколко типа полици с една и съща компания и да получите 10% отстъпка, ако компанията осигури както застраховка на вашия дом, така и за домашни любимци. Полиците за застраховка за домашни любимци започват от $10 на месец. Покритието в момента е достъпно в 34 щата, като през цялото време се добавят още.

Можете да избирате от няколко опции за годишния лимит на покритие, който може да бъде от най-ниските $5,000 до $100,000. Можете също да изберете 70%, 80% или 90% възстановяване. Предлагат се няколко опции за приспадане, като най-често срещаните са $250.

Lemonade предлага и превантивен уелнес план, който е опция, която можете да използвате за покриване на уелнес посещения и проактивни лечения, като ваксини, лекарства срещу бълхи и кърлежи, профилактика на дирофилариоза и стоматологични почиствания. Всъщност тя ще покрие до три ваксини годишно.

Прегръдка

Прегръдка е една от по-добре утвърдените застрахователни компании за домашни любимци, стартирана през 2003 г. Те имат един от най-изчерпателните пакети за покритие в индустрията и предлагат по-висока степен на гъвкавост на покритие от повечето конкуренти. Те са една от малкото застрахователни компании за домашни любимци, които ще покриват уелнес посещения.

Например услугите, които покриват, които обикновено не са част от застрахователните полици за домашни любимци, включват лекарства с рецепта, рехабилитация, алтернативни терапии и дори поведенчески терапии. Но те също така покриват злополуки и заболявания, включително хронични състояния, рак, специализирани грижи, устройства за мобилност и дори протези.

За генетични състояния те обхващат заболявания като дисплазия, затруднено дишане, алергии и други наследствени състояния.

Лимитите за възстановяване са 70%, 80% и 90%, а приспаданията варират между $100 и $1000 годишно. Но имайте предвид, че тази компания също има относително нисък лимит за възстановяване на годишните обезщетения. Това ще варира между $5000 до максимум $30,000, въпреки че те имат неограничена опция.

ЧЗВ

Покрива ли застраховката за домашни любимци редовни посещения при ветеринар?

За съжаление не е така – поне не в повечето случаи. Здравната застраховка за домашни любимци е предимно за лечение на злополуки и заболявания, въпреки че повечето ще покриват и хронични състояния, които се развиват след влизане в сила на полицата.

Въпреки това, ползата от липсата на уелнес покритие е по-ниските премии. Ако застрахователните компании за домашни любимци плащаха за рутинни посещения, премиите биха били много по-високи, отколкото са.

Какво не се покрива от застраховка за домашни любимци?

Основните събития, които не са обхванати от застраховката за домашни любимци, са уелнес посещения, както беше обсъдено по-горе, и съществуващи условия.

Какви са предимствата на застраховката за домашни любимци?

Първата е възможността да има големи разходи във връзка с лечение на злополуки и заболявания, заплащани до голяма степен от застрахователната компания.

Второто е, че ще ви предостави разширени възможности за лечение, ако са необходими скъпи медицински услуги. Това ще ви даде възможност да изберете опции за лечение, които може да не са налични, ако трябва да плащате от собствени ресурси.

Добър пример е, когато домашен любимец претърпи сериозно нараняване. Ако цената на лечението е, да речем, 3000 долара, а вие нямате средства, може да сте принудени да оставите домашния си любимец. Но ако имате застраховка за домашни любимци, ще имате възможност да преследвате по-напреднали лечения.

Кога трябва да направя иск за застраховка за домашни любимци?

Трябва да подадете иск веднага след като заплатите ветеринарни такси. Това е така, защото някои застрахователни компании за домашни любимци предоставят директно възстановяване на разходите за услуги на доставчика. Но повечето компании налагат срок, в който трябва да подадете иск, в противен случай губите правото да го направите. Това обикновено е в рамките на 60 до 90 дни след предоставянето на услугата. Консултирайте се с вашата застрахователна компания за домашни любимци, за да сте сигурни какво е отрязването.