Всички имаме когнитивни пристрастия.
Какво е смешното в едно добро когнитивно пристрастие е, че когато четете за тях, те имат пълен смисъл. Напълно разбирам как действа пристрастието за оцеляване и на какво да внимавам.
Но когато тези пристрастия ви влияят, обикновено не сте наясно с тяхното въздействие. Тъй като не знаете, че сте засегнати, е трудно да се противодейства. Понякога това е склонност, която е толкова лека, че е незабележима за съзнателния ви ум.
Така че, докато се опитвате да сте наясно с тях, те все още се прокрадват.
Ето защо навиците са толкова важни. Те са като пристрастия в поведението ви, които сте въвели нарочно. Можете да облечете дрехи за тренировка в началото на деня, защото това ще ви напомни да тренирате. Можете да планирате хранене за здравословни ястия и да доставите хранителните стоки, така че да сте подготвени да ги приготвите.
Днес искам да споделя няколко начина, по които използвах когнитивните си пристрастия в своя полза, за да ми помогнат да стана по -добър с парите и живота си.
Съдържание
- Заблуда за потънали разходи
- Status Quo Bias
- Хиперболично отстъпка
- Взаимност
- Пристрастие към отвращение към загуба
- Прожектор ефект
- Оптимизъм пристрастия
Заблуда за потънали разходи
Чували ли сте за грешка при потънали разходи? Идеята е, че продължавате да работите с нещо заради всички „потънали разходи“, които вече сте платили. Това може да са буквални пари, но може и да е време. Може да завършим филм, защото сме го започнали... дори да го мразим абсолютно. Може да приключим с яденето, защото сме го платили... дори и да не ви хареса.
Като плащаме предварително за нещо, е по -вероятно да продължим да го използваме, защото вече сме платили толкова много за него.
Около средата на 2020 г., по време на пандемията, закупихме протектор Peloton. Използвах такъв в къщата на приятел и мислех, че дизайнът е страхотен. Не харесвах бягащите пътеки, защото мразех колана. Протекторът беше страхотен, защото имаше буквални стъпки, като танк, така че бягането по него се чувстваше много по -добре.
Започнах да бягам преди години и това ми харесва. Но тъй като всичките ни деца вкъщи и местната ни фитнес зала бяха затворени, нямах удобен начин да тренирам. Получаването на бягаща пътека у дома ми даде шанс да започна да бягам отново, без да се налага да напускам къщата.
Това е 4 000 долара фитнес уреди и изключително скъпо. Можете да получите обикновена бягаща пътека за под 1000 долара. Освен това дигиталният абонамент е допълнително $ 40 на месец. (компенсира се леко от полза от Chase Sapphire Предпочитана карта)
Като изразходвам тези пари предварително, сега се ангажирам да ги използвам, защото съм похарчил толкова много. Не мога да похарча 4000 долара за нещо и да не го използвам. И имам повече от година.
Виждате тази игра най -често със слънчеви очила. Имам няколко приятели, които са купили скъпи слънчеви очила за 100 долара, защото знаят, че ще се грижат за тях. Когато сте свикнали да плащате 10 или 15 долара, ги третирате като слънчеви очила от 10 или 15 долара - хвърляте ги наоколо и ги третирате като практически за еднократна употреба. Не бихте се осмелили да направите това със слънчеви очила от 100 долара... затова хората ги получават. Вие се грижите за хубавите си неща!
Status Quo Bias
обичам пристрастие към статуквото. Знам, че ако направя нещо за себе си в момента, има много голям шанс да не се забърквам с това с години.
Когато започнах работа в Northrop Grumman, определих приноса си към моя 401 (k) на 6%. Компанията напълно съвпадна с първите ми 2% от вноските и след това съвпадна с 50% от следващите ми 4%, така че по този начин получих 3% съвпадение с 6% принос.
Бум, настройте го и го забравете.
Когато започнах да работя за себе си и да печеля малко повече, започнах да правя редовен месечен принос към брокерска сметка. Правех това ръчно и бях непоследователен. Понякога го правех на 1-во число на месеца, понякога беше уикенд, така че забравях до средата на месеца; беше бъркотия.
Тогава осъзнах, че мога да планирам автоматизирани преводи в профила си в Vanguard също толкова лесно, колкото всеки друг принос. Бум - сега това се прави за мен автоматично и не съм мислил за това повече от десетилетие. (Току -що проверих, буквално го настроих през август 2011 г.)
Аз автоматизирам колкото мога и определено се уверявам, че „доброто“ финансово поведение е автоматизирано, така че не бъркам да бъда човек.
Хиперболично отстъпка
Хиперболично отстъпка е страхотно - помислете за това като обратното Тест за зефир. Това е, когато предпочитате по -малка и по -ранна награда пред по -голяма, но забавена награда.
Освен с награди, правя това с всякакъв вид работа.
Тори Дънлап от нейните първи 100K ще, в Twitter, рутинно просто ще чурулика, че сега е подходящ момент за прехвърляне на $ 20 на спестявания:
Прехвърлили ли сте наскоро 20 долара за спестяване? 🧐
- Тори Дънлап - Експерт по пари (@herfirst100K) 16 юли 2021 г.
20 долара се чувстват като малка сума. Чувства се незначителен. Чувства се като „малък и по -скоро“ добър акт срещу. нещо по -голямо и по -късно. Не трябва ли просто да изчакате, докато можете да прехвърлите нещо по -голямо?
Не! Просто го прехвърлете!
Облегнете се на малките и по -рано. Наградете се с добри парични стъпки. Винаги можете да направите това по -голямо и по -добро нещо по -късно.
Взаимност
Взаимност е първият принцип на влияние, предложен от Робърт Сиалдини, автор на известната книга Влияние: Психологията на убеждението. Не съвсем пристрастие в мисленето, а едно в действие.
По същество се казва, че хората обичат да връщат услуги. Ако направите услуга на някой друг, е по -вероятно той да направи услуга на вас. Аз ти купувам обяд, ти искаш да ми купиш обяд.
Когато става въпрос за управление на бизнес, успехът до голяма степен зависи от отношенията и знанията. Има доста неизвестни неизвестни, особено при фирми, които работят в бързо развиваща се среда като интернет.
За да развивам тези отношения, се опитвам да правя услуги, големи и малки, за другите, защото вярвам, че принципът на взаимност означава, че вероятно ще бъда възнаграден по пътя.
Нямам предвид конкретна награда и не го правя за наградата. Правя го, за да се опитам да изградя тази връзка, защото виждам, че тези хора са мои връстници и в много случаи те са ми и приятели.
Въпреки че никога не мога да сравня услуга с услуга, нито бих искал някога, знам, че вероятно нямаше да съм толкова успешен, сякаш не използвах тази стратегия.
В крайна сметка просто е хубаво и това никога не е лошо!
Като настрана: Лично аз вярвам, че ако някой някога ви изпрати възможност от всякакъв вид с бележка, която казва „мислех за вас“, вярвам, че това е взаимност, която върши своята възхитителна магия. Не че искат да ви се отплатят, като ви разкажат за тази възможност, а че наистина са мислили за вас и това е така, защото ви харесват и искат да успеете. Може би това е така, защото сте им направили услуга или сте им помогнали, или може би сте просто страхотни - в крайна сметка, наистина ли има значение?
Пристрастие към отвращение към загуба
Отвращение към загуба точно така звучи - отвращение към загубата.
Това най -остро се случва при инвестиране, когато може да видите новините, отчитащи огромни загуби на фондовия пазар и море от червени числа. Що се отнася до индивидуалните инвестиции и решаването кога да намалите загубите си, отвращението от загуби може да бъде лошо. Може да задържите нещо с надеждата да се окаже изгодно. Не говоря за това.
Говоря за дългосрочните ви притежания в сметки за пенсиониране и други „кофи“, които не искате да докоснете поне десет години. Краткосрочните колебания на пазара могат да бъдат болезнени за разглеждане, но ако продавате сега и се опитате да „намалите загубите си“, вероятно ще пропуснете отскока. Ако това са средства, които не ви трябват повече от 10 години, има почти сигурен шанс активите да се възстановят.
Така че, когато пазарът полудява, аз си тръгвам. 🙂
Прожектор ефект
Ефектът на прожекторите е когато надценяваме колко много хора ни обръщат внимание и какво правим. Социалните медии правят това още по -лошо, защото виждаме какво правят другите и смятаме, че всички наблюдават какво правим ние.
В действителност виждаме само какви са другите споделяне и виждаме това само защото търсихме!
Ето защо в повечето случаи ще виждате само най -големите хитове на някого. Хората не обичат да споделят, когато се спънат.
Някои хора харесват прожекторите. Други, като мен, не се интересуват от това.
Защо? Защото хората, които се нуждаят от пари, са склонни да ги искат от хора, които имат пари. Мога ли да взема назаем малко пари? Искате ли да инвестирате в новия ми бизнес? Ще ви върна с лихва! Ще го направя това и онова. Това е главоболие, което не искате да имате. И това са само доброкачествените неща.
Ето защо се опитваме да поддържаме стелт богатство. Ние не сме показни, защото просто не искам вниманието. Ние сме „финансово независими богати“, но не сме „богати с частни самолети“ или „пътуващи до космоса богати“. Можехме да си позволим по -голяма къща или апартамент от луксозни автомобили, но... защо?
Предпочитаме да го държим инвестирано, за да можем да контролираме времето си.
Вместо това се отдаваме на области, които са важни за нас, но биха били супер скучни в социалните медии. Никой не се интересува, че купуваме предимно биологични продукти, но тези неща са скъпи!
Използвам ефекта на прожекторите, или по -скоро желанието си да избегна прожекторите, за да ми напомня, че никой не се интересува как изразходвам парите си. Дори да го направя и да прекаля, никой не го гледа.
Оптимизъм пристрастия
Пристрастието към оптимизма така звучи - склонност към оптимизъм.
Това пристрастие ме накара да откажа цялостна застраховка за първите си две коли, след като те навършат достатъчно възраст, така че самоосигуряването беше жизнеспособна опция. Самоосигуряването може да работи добре, когато вероятността от неблагоприятен изход е ниска (особено ако смятам, че вероятността е малка предвид моя оптимизъм!) И цената също е относително ниска.
Не бих направил това с къщата си (нямам избор, ипотечната компания го изисква). Или с чадърна застраховка (не мога да бъда оптимист, защото не мога да знам всички потенциални искове).
Но със ситуации, при които цената на неблагоприятен изход е относително ниска, аз „поемам риска“ да се самозастраховам. Спрях след първите си две коли и се смятам „изправен“ срещу къщата. 🙂
И накрая, пристрастието към оптимизъм ме държи инвестирано мен. Продължавам да работя по проекти, които намирам за интересни и забавни, защото мисля, че моето бъдеще, както и това на семейството и близките ми, е светло. Ще продължа да работя усилено, защото смятам, че упоритата работа ще се превърне в по -добър живот.
Последните няколко години изпробваха този мироглед, но аз оставам оптимист... и тепърва ще ме провали!