Не бихте ли искали да знаете най -добрата инвестиционна тайна от някои от най -умните финансови експерти в света? Е, имате късмет!
Помолихме над 20 инвестиционни експерти да споделят своите най -добри инвестиционни „тайни“ за всеки, който едва започва да инвестира. Така че независимо дали сте начинаещ инвеститор или човек с малко опит, ще намерите хак за инвестиране само за вас!
1. Фокус върху управлението на риска
Правилно направеното инвестиране е фокусирано върху управлението на риска. Това е проста математическа истина, залегнала в това как парите се съединяват, за да създадат богатство. За 20% загуба се изисква само 25% печалба, за да се върне към равномерност, но 50% загуба изисква поразителна 100% печалба, а 90% загуба изисква невъзможно голяма 900% печалба - само за да се върнем към равностойността. Математиката е недвусмислена: Не колко правиш, когато си прав, определя твоето богатство, а колко губиш, когато грешиш.
- Тод Tresidder, Финансов треньор на FinancialMentor.com
2. Не се колебайте с приятелски съвети
Знаете ли, че този съвет, който вашият приятел/член на семейството/колега има за вас, е „сигурно нещо”? Newsflash: не е! Имал съм безброй хора, които се обръщат към мен и търсят моето одобрение по някакъв случаен бакшиш, който някой (обикновено без опит в инвестирането) им е дал вътрешната информация. Следващият път, когато това се случи, най -лесният начин да спечелите пари е да не инвестирате в тях.
- Jeff Rose CFP, основател на Good Financial Cents и автор на Войник на финансите
3. Живейте според вашите средства
Най -добрата тайна, която мога да дам, е да спестя повече от това, което правите, и да живеете според възможностите си. Въпреки че това не е нова идея и е доста проста, аз съм изумен от успеха на клиентите ми, когато правят това едно просто нещо. Високите доходи няма да ви направят богати, спестяването и отговорното харчене може.
- Дамян Ротермел, CFP at Финансови услуги на Rothermel
4. Инвестирайте автоматично
Най -лесният начин да започнете да инвестирате е да го направите автоматично, точно като 401k. Ако искате да допринесете максимално за вашата Roth IRA всяка година, настройте директен депозит от заплатата си, за да депозирате автоматично $ 192.30 (ако се плаща два пъти седмично) във вашата сметка в IRA. Повечето брокери предлагат тази опция, но можете просто да поискате номера на маршрута на брокера, а след това и номера на вашата сметка.
- Робърт Фарингтън, основател на Инвеститор на колежа
5. Мислете дългосрочно
Не се опитвайте да определите времето на пазара - няма да успеете. Невъзможно е да се разберат, вземат предвид и прогнозират всички сили, които влияят на краткосрочните пазарни движения. Вместо това се придържайте към спечелването на дългосрочни инвестиции, които внимателно и методично проучвате.
- Антон Иванов, основател на Financessful.com
6. Намерете инвеститорски ментор
Намерете някой, който прави това, което искате. Дори и да изглеждат недосегаеми. Ако искате да научите за инвестирането, най -добрият начин, който знам, е да намеря ментор, който да ви научи какво се случва в реалния живот, а не само на това, което е лъскаво и за което е написано.
- Хайме Тарди е интервюирал над 120 милионери в EventualMillionaire.com
7. Следвайте правилото 20%
След като сте направили проучването си и сте закупили първата си акция, следете я и след като тя или спечели, или загуби 20%, е време да я продадете и да преминете към следващата опция. Общо правило е, ако акциите останат над 20% или по -високи за повече от 3 седмици, тогава можете да ги задържите до 8 седмици, но целта е да продадете, докато все още сте напред. Винаги можете да закупите акциите отново след падането им и след това отново да спечелите повече пари от тях.
- Александър Долин, CT, M.Div, CLC, Основател на Напълно жив лайф коучинг
8. Бъди търпелив
Бъди търпелив. Освен ако нямате невероятен късмет, няма да забогатеете за една нощ. Инвестирайте в дългосрочен план и не се поддавайте на краткосрочни колебания на пазара. Прегледайте и коригирайте инвестициите си най -много веднъж или два пъти годишно. Погледнете дългосрочните резултати на всяка конкретна инвестиция (пет или десет години), а не краткосрочните й резултати.
- Дейвид Баке, финансов експерт в Сривачи на пари
9. Не забравяйте да преобърнете вашия 401 (k)
Докато сте при работодател, работодателят често плаща административни такси, свързани с поддръжката и воденето на записи на вашия план 401 (к). Те са изненадващо скъпи. След като напуснете, вашият (вече бивш) работодател вече не иска да плаща тези такси вместо вас - и те често се таксуват директно по сметката ви, под формата на увеличени такси за управление на активи. Още по -голяма причина да се преобърнете веднага, когато смените работата си!
- Джон Стейн, основател и главен изпълнителен директор на Подобрение
10. Опростете разпределението на активи
Подходящото разпределение на активи е основен принцип на инвестицията. За съжаление много хора се борят да оптимизират разпределението на портфолиото си за своя жизнен етап и профила на риска. Разпределянето на активи става още по -трудно, тъй като много хора имат сметки, разпределени в различни финансови институции и 401 хиляди доставчици. Услугите, като Portfolio Manager на Jemstep, предоставят на хората изчерпателна представа за всичките им сметки на едно място и са предназначени да помогнат за оптимизиране на цялостното им разпределение на активи. Избирайки качествени средства, които да се държат във всяка от техните облагаеми, освободени от данъци и отсрочени данъци сметки, услугата също така гарантира, че препоръките за покупка и продажба помагат за намаляване на въздействието на таксите и данъците върху портфолио.
- Саймън Рой, президент на Джемстеп
11. Не можете да победите пазара
Най -голямата ми „тайна“ за инвестиции е, че не можете да победите „пазара“. Изследванията доказват това отново и отново. Вместо да се опитват да изберат следващия горещ фонд или горещи акции, повечето инвеститори са по -добре да притежават глобално диверсифициран портфейл от евтини, пасивно управлявани взаимни фондове и/или ETF. Ами Уорън Бъфет? Не „ли бие пазара“? Причината Уорън Бъфет да победи пазара е, че не инвестира в бизнес... той ги купува. Има ГОЛЯМА разлика.
- Тайлър Грей, финансов съветник в SageOak Financial
12. Инвестирайте в солидни компании
Потърсете компания в полза, която има значителни активи, които не са в нейния баланс. Например компания с много патенти или компания с много недвижими имоти. Когато в Япония се случи страхът от луда крава, акциите се сринаха с новините. Казах на инвестиционен банкер, че McDonalds би било добра покупка, защото дори и никога да не продадат поредното щастливо ядене, помислете за всички най -важни недвижими имоти, които притежават. Също така преди всичко друго винаги обмислям ръководството на една компания. Ако екипът има история на успех, шансовете са добри, те ще бъдат успешни в бъдеще.
- Джон Пол Енгел, президент на Knowledge Capital Consulting
13. Премахнете емоциите
Най -добре пазената тайна за инвестирането е да извадите емоциите си от това. Бъдете методични, добре разнообразни и осъзнайте своята толерантност към риска.
- Джеръми Болдуин, финансов представител в Journey Financial Corp.
14. Впрегнете възвръщаемостта на пазара
Има две основни инвестиционни „религии“, които можете да следвате: 1) опитайте се да „победите пазара“, (какво правят 90% от инвеститорите) и 2) се опитват просто да „впрегнат“ пазарната възвръщаемост (какви са 10% от инвеститорите направете). Първият е 5-8 пъти по-скъп, излага ви на големи грешки, които намаляват възвръщаемостта и има много ниски шансове за успех, но е вълнуващ и силно продаван от Уолстрийт. Вторият е евтин, отнема малко време, осигурява по -висока възвръщаемост с по -нисък риск, тъй като не се основава на предсказване на бъдещето, а по -скоро възпрепятства растежа на глобалния икономически растеж.
- Мич Тучман, основател на Ребалансирайте ИРА
15. Ребалансирайте портфолиото си често
Разработете разпределение на активи, което ви харесва (60% собствен капитал/40% фиксиран доход и т.н.) на различни активи класове (САЩ, Int'l, нововъзникващи пазари, облигации и т.н.) и след това веднъж годишно ребалансирайте обратно към първоначалния актив разпределяне. Тази стратегия премахва емоциите, които създават нерационално поведение на инвеститора, и сценарий, при който купувате ниско и продавате високо.
- Майкъл Солари, CFP at Solari Financial Planning, LLC
16. Запознайте се с различните видове съветници
Разберете разликата между брокер (или „съветник“ в брокерска къща) и независим регистриран инвестиционен съветник само срещу възнаграждение, преди да вземете решение да работите с някой от тях. Правното задължение на брокера е просто да препоръча „подходящи“ за вас инвестиции. Напротив, регистриран инвестиционен съветник има законово наложено доверително задължение да действа в най-добрия интерес на клиента си, когато прави инвестиционни препоръки. Стандартът за годност е много по -нисък от доверителния стандарт. Избягвайте риска и наемете независим регистриран инвестиционен съветник, който работи само на такса.
- Дейвид Г. Барнс, д -р, председател, президент и главен изпълнителен директор в Heber Fuger Wendin, Inc.
17. Създайте здравословно портфолио
Здравословното портфолио е добре диверсифицирано портфолио с разпределение към акции, фиксиран доход и стоки и включва редица географии и пазари. Също така, имайте предвид, че красотата на инвестирането се крие в способността на богатството ви да расте за дълъг период от време; краткосрочният пазарен „шум“ не е от значение. Със стабилна инвестиционна стратегия и добре диверсифицирано портфолио няма нужда да следите ежедневните възходи и падения.
- Ел Каплан, главен изпълнителен директор и основател на Lexion Capital Management
18. Направете първата стъпка
Започнете да инвестирате с първата си заплата, по този начин никога няма да разберете, че парите липсват. Въпреки това, което медиите казват, никога не е лошо време да започнете да инвестирате. Започването е най -важната и най -трудната стъпка. Както каза Уорън Бъфет, „Най -доброто време за инвестиране е, когато пазарът е отворен“.
- Джеймс Р. Петерс, CFA, CFP, главен изпълнителен директор и управляващ директор, Integress Financial LLC
19. Поддържайте ниски разходи за инвестиране
Най -добрата ми „тайна“ за инвестиране за новите инвеститори е да започнат да инвестират по -рано и да поддържат ниските си вътрешни инвестиционни разходи. Помислете за използването на евтини, разнообразни индексни фондове във вашето портфолио, за да помогнете за постигането на това. Намаляването на разходите често е пренебрегван метод за увеличаване на дългосрочната възвръщаемост в портфейла.
- Тейлър Шулте, CFP, съветник по управление на богатството в Beverly Hills Wealth Management
20. Прилагайте несъвършено
С това искам да кажа, започнете колкото можете по -скоро, колкото можете. Вземете го автоматично на месечна база във взаимен фонд. Както можете, научете за взаимните фондове и ги движете, докато научите повече, но започването е 1/2 битката!
- Шана Тингом, финансов съветник в Едуард Джоунс
21. Погледнете американския долар
Когато обмисляте дали икономиката се справя добре, обърнете внимание на щатския долар. Това всъщност ще покаже колко добре се представят пазарите и американската икономика. Не слушайте шума! Проверете егото си на вратата; т.е. не позволявайте на емоциите ви да управляват вашите решения. Направете план и се придържайте към него, когато инвестирате. Инвестирането и получаването на положителна възвръщаемост е като Economics 101; търсете предлагането и търсенето, за да вземете решения за инвестиране. Ако има голямо предлагане, купувайте. Ако има голямо търсене, продайте.
- Сам Сейдън, главен образователен директор за Академия за онлайн търговия
22. Увеличете максимално печалбите без данъци
За военните, които искат да инвестират, трябва да увеличите максимално плащането си без данъци при разполагане. Инвестирайки в Roth IRA и Roth TSP, когато сте разгърнати, печелите тези пари без данъци, те нарастват без данъци и се изтеглят без данъци след 59,5 години. Можете също така да инвестирате в Програмата за спестовни депозити (SDP) и да спечелите гарантирани 10% лихви до $10,000. Това са безплатни 1000 долара годишно!
- Спенсър, основател на MilitaryMoneyManual.com
23. Просто го направи
Най -важната тайна за инвестиране е просто да го направите! Никога няма да постигнете целите си за спестяване, ако не започнете. Запомнете: колкото по -рано започнете, толкова по -добре!
- Майкъл Прус, президент в Инвестиционна група Scale