Лошият кредит може да има няколко отрицателни последствия, но има надежда. Софтуерът за поправка на кредит може да ви помогне да коригирате грешките в кредитния си отчет, да подпомогнете кредиторите и да осигурите образование, което ще ви позволи да подобрите кредита си възможно най -бързо.
Едно проучване показа че една трета от хората имат грешка в кредитния си отчет. Така че има голяма вероятност кредитът ви да бъде изтеглен от нещо, което законно може да бъде премахнато от доклада ви.
Ако искате да изчистите кредита си бързо, тези услуги могат да ви помогнат.
Как работи софтуерът за ремонт на кредити
Повечето хора смятат, че имате само две възможности да поправите кредита си:
- Направете всичко сами с минимална помощ от кредитните бюра
- Наемете скъпа услуга за ремонт на кредит
Софтуерът за кредитни ремонти е средата на пътната бюджетна опция. Можете сами да коригирате грешките в кредитния си отчет с помощта на софтуера.
Тези програми могат да ви помогнат да оспорите тези грешки при отчитането:
- Несъстоятелност
- Колекции
- Възбрани
- Закъснели плащания
- Данъчни залози
Някои от софтуерните функции за възстановяване на кредити, които можете да използвате, включват:
- Анализирайте вашите кредитни отчети от всяко кредитно бюро (Equifax, Experian, TransUnion)
- Създайте предварително написани спорни писма
- Проследявайте напредъка на спора
- Практически обучителни материали (т.е. видео, електронна книга, PDF и др.)
Има някои нюансирани разлики между всеки софтуер. Струва си обаче да сравните функциите и интерфейса в допълнение към цената, за да намерите най -добрата платформа.
Ще трябва да положите известни усилия, за да поправите кредита си, но тези инструменти улесняват задачата.
Кой е най -добрият софтуер за ремонт на кредити?
Тези софтуерни платформи могат да ви помогнат да разрешите кредитни спорове и да възстановите кредитния си рейтинг. Някои услуги начисляват фиксирана такса, а други предлагат месечен абонамент.
DisputeBee
Цена: $ 39 месечно
The DisputeBee платформата е базирана на облак и започва да работи, след като импортирате кредитните си отчети. Ако откриете грешки в доклада си, можете да оспорите тези грешки с шаблоните за писма за спор на DisputeBee. Ще изпратите тези писма до кредитните бюра и събирачите на сметки в опит да коригирате тези грешки.
След като изпратите писмата по пощата, можете да използвате инструмента за проследяване на платформата, за да следите напредъка на всеки спор и да се уверите, че той не попада през пукнатините. Тъй като може да отнеме няколко пощенски съобщения за разрешаване на спор, тази функция може да бъде по -ценна, отколкото първоначално осъзнавате.
Освен че помага за подаването на спорове, софтуерът има образователни материали, които ви научават как повече за това как работи кредитът.
Платформата заявява, че може да ви помогне да оспорите данъчните залози в близко бъдеще. Някои програми ви позволяват само да оспорвате грешки при плащане и събиране.
Защо харесваме Dispete Bee
- Интерактивни генератори на букви
- Онлайн инструмент за проследяване на писма за спорове
- Учебен материал
Научете повече за DisputeBee
Experian Boost
Цена: Безплатно!
Ако трябва да направите само незначителен ремонт на кредитен отчет, Experian Boost е отличен вариант. Услугата е безплатна, но следи само вашия кредитен отчет Experian.
Ако откриете грешки в кредитния отчет, услугата ще ви преведе през процеса на подаване на спор. Може да се наложи да отделите повече време за писане на писмо, отколкото с платена услуга, но си струва да опитате.
Освен че ви помага да коригирате неточности, Experian Boost е лесен начин да подобрите кредитния си рейтинг. Услугата се свързва с вашите банкови сметки и търси месечни плащания, които не се отчитат в кредитните бюра.
Някои от сметките, които могат да повишат резултата ви, включват:
- Електрически
- Вода
- Природен газ
- Телефон
- Кабел
- интернет
- Услуги за поточно предаване
Вашият кредитен рейтинг на Experian може да бъде по -висок, отколкото при другите две бюра, тъй като вашата положителна история на плащане включва повече сметки.
Защо харесваме Experian Boost
- Безплатно е
- Може да ви помогне да подадете спорове
- Месечните сметки могат да подобрят кредитния ви рейтинг
Прочетете пълния ни текст Преглед на Experian Boost да научиш повече.
Научете повече за Experian Boost
Създател на лични кредити
Цена: $ 200 на 18 месеца
Създател на лични кредити твърди, че можете да импортирате вашите кредитни доклади с три бюра с едно щракване на мишката. След това, ако откриете грешки в доклада си, софтуерът създава писма за оспорване, които можете да изпратите по пощата до съответните страни.
Тази базирана на облак програма може да изисква по-малко усилия от други програми за ремонт в този списък.
Услугата може да помогне за разрешаване на напреднали спорове, включително:
- Фалити
- Възбрани
- Присъди
- Данъчни залози
Цената му от $ 200 за 18 месеца ($ 11/месец) е конкурентна, но не подлежи на възстановяване. 18-месечният абонамент също може да ви даде достатъчно време за отстраняване на сложни грешки, чието отстраняване отнема месеци.
До трима потребители могат да използват един лиценз, което дава възможност на няколко души в едно домакинство да поправят кредита си на ниска цена.
В допълнение към инструментите за кредитен отчет, ще получите няколко различни ръководства за ремонт на кредити. Тези образователни ресурси ви дават допълнителни начини да ви помогнат да управлявате парите си, докато изчиствате отчета си.
Защо харесваме Personal Credit Builder
- Не е необходимо изтегляне
- Може да оспорва данъчни залози
- Поддържа до трима потребители
Облак за ремонт на кредити
Цена: $ 179 на месец
Облак за ремонт на кредити обслужва фирмите за ремонт на кредити, които помагат на хората да коригират резултатите си. Въпреки това, хората могат да използват софтуера, тъй като началният план за начално ниво поддържа до трима членове на екипа и 100 активни клиенти.
Така че вие и няколко членове на семейството можете да използвате тази платформа едновременно. Можете също така да започнете странична бързане, за да помогнете на приятелите и съседите си да поправят грешки и в техните кредитни доклади.
Предимствата на платформата включват:
- Импортирайте онлайн кредитни отчети
- Автоматизиран процес на кредитни спорове
- 100+ предварително подготвени писма за оспорване
Месечната такса от 179 долара е по -висока от много услуги, но може да си струва, когато разделите разходите с приятели. Има и 30-дневна гаранция за удовлетворение.
Защо харесваме Cloud Repair Cloud
- Импортира цифрови кредитни отчети
- Над 100 шаблона за писма за оспорване
- 30-дневна гаранция за удовлетворение
- Поддържа множество акаунти
TurnScor
Разходи: $ 495 годишно
TurnScor проследява вашия кредитен рейтинг от трите бюра и може да ви помогне да генерирате писма за оспорване. Можете да актуализирате кредитните си отчети на всеки 30 дни, за да следите напредъка си.
Има кратки видеоклипове и електронна книга стъпка по стъпка, които да ви помогнат да се ориентирате в процеса на възстановяване на кредита и можете да задавате въпроси на адвокат на персонала без допълнителни разходи. Адвокатът може да ви помогне да се справите с кредиторите или с други проблеми със събирането, които може да имате.
Услугата може също да ви помогне да създадете основен месечен бюджет.
За съжаление този софтуер може да изисква малко повече усилия от другия софтуер, за да настроите акаунта си и да актуализирате напредъка си.
Можете да задавате въпроси на адвокат на персонала за насоки без допълнителни разходи.
Цената от $ 495 на година, която е малко скъпа, но по -евтина от наемането на професионална агенция за достъп до адвокат. Има 60-дневна гаранция за удовлетворение, за да тествате платформата и да решите дали си струва цената.
Защо харесваме TurnScor
- 60-дневна гаранция за удовлетворение
- Интерактивни уроци
- Достъп на адвокат за основни въпроси за кредитен доклад
Магия за ремонт на кредит
Цена: $ 97 еднократно
Магия за ремонт на кредит е една от най -евтините платформи и помага на хората да ремонтират кредити от 1994 г. Плащате фиксирана такса от $ 97, за да изтеглите софтуера и да получите 60-дневна гаранция за удовлетворение.
След като анализирате кредитните си доклади от три бюра, можете да отпечатате предварително попълнени писма за оспорване. Получавате и неограничена поддръжка по имейл през първите 60 дни. Затова бъдете готови да започнете да оспорвате грешките веднага щом закупите софтуера, за да увеличите максимално това предимство.
Имайте предвид, че софтуерът се изтегля на вашия компютър, вместо да е базиран на облак.
Защо харесваме магията за ремонт на кредити
- Ниска еднократна цена
- 60-дневна гаранция за връщане на парите
- Неограничена поддръжка по имейл през първите 60 дни
CreditDetailer
Цена: $ 399 еднократно
Личното издание на CreditDetailer може да помогне на двама души в едно и също домакинство да поправят грешки при отчитане.
Можете да качите вашите кредитни доклади и спот елементи, които се нуждаят от ремонт. Услугата ще ви помогне да създавате писма за оспорване и да проследявате напредъка си за последващи действия.
Има и образователни инструменти, които да ви помогнат да научите повече за това как работи кредитът и срещу допълнително заплащане можете да наемете кредитен треньор. Ценообразуването за тази добавка е различно, но може да ви помогне да разберете сложни ситуации.
Можете да изтеглите пълно издание като безплатна 30-дневна пробна версия, за да решите дали програмата отговаря на вашите очаквания, преди да закупите.
Тази програма е съвместима с компютърни устройства. Устройствата Mac могат да поддържат програмата, като инсталират „CrossOver“, за да поддържат софтуера на Windows.
Защо харесваме CreditDetailer
- Може да фиксира кредит за двама души
- Проследява процеса на оспорване
- 30-дневна гаранция за удовлетворение
Кредитна карма
Цена: Безплатно
Кредитна карма е безплатна услуга и разглежда пълния ви кредитен профил, за да препоръча промени.
Онлайн платформата проверява вашите кредитни доклади на Equifax и TransUnion. Няма да можете да коригирате вашия кредитен отчет Experian с тази услуга.
Тази услуга може да не е най -добрият вариант, ако имате няколко спора да подадете или желаете персонализирани писма. В повечето случаи ще трябва да започнете спор директно от уебсайта на кредитното бюро. Може да има стъпка по стъпка преглед, който да ви помогне да изпращате писма.
Това обаче може да бъде отлична услуга, която да се използва заедно с друга програма. След време може да успеете да отмените този абонамент и просто да използвате Credit Karma, за да проверите безплатно кредитния си рейтинг. Ако в момента всичко, от което се нуждаете, е безплатен достъп до вашия резултат ето списък на ресурсите.
Платформата предлага и няколко други инструмента, включително онлайн банкови услуги и финансови калкулатори.
Защо харесваме кредитната карма
- Безплатно е
- Често актуализира кредитните отчети на Equifax и TransUnion
- Няколко други финансови инструменти
Прочетете нашата Преглед на кредитната карма за задълбочен поглед.
Научете повече за кредитната карма
Ремонт на кредити за бизнеса
Повечето софтуер за възстановяване на кредити се фокусира върху лица, които се стремят да подобрят личния си кредитен рейтинг. Ако обаче сте собственик на малък бизнес, кредитният рейтинг на вашия бизнес може да се нуждае и от полиране.
Най -добрият ви вариант е да се запишете в услуги за наблюдение на бизнес кредитно бюро от същите тоалети, които генерират вашия кредитен рейтинг за бизнес. Тези ресурси могат да помогнат за поправяне на кредитния рейтинг на бизнеса.
Бизнес кредитно предимство на Experian
Разходи: $ 189 годишно
The Бизнес кредитно предимство на Experian услугата следи вашия кредитен рейтинг на Intelliscore Plus за един бизнес. Услугата струва $ 189 на година.
Основните характеристики включват:
- Проследявайте своя кредитен отчет на Experian и кредитен рейтинг
- Мониторинг на бизнес идентичността
- Тъмно уеб наблюдение
- Поддръжка за разрешаване на измами
- Сигнали за кредитно запитване
Тези сигнали могат да ви помогнат незабавно да откриете нови грешки при отчитането. Можете също да прегледате кредитната си история на бизнеса с Experian, за да намерите и поправите грешки.
Тъй като Business Credit Advantage не е специализирана услуга за ремонт на кредити, няма да имате достъп до предварително направени писма.
Защо харесваме Experian Business Credit Advantage
- Предупреждения в реално време за Experian бизнес кредитен отчет
- Ниска годишна такса
- Поддръжка за разрешаване на измами
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Цена: 199 долара на месец
За вашия мониторинг на кредитния отчет на Dun & Bradstreet, на бюрото Credit Builder Premium може да бъде най -добрият ви вариант, тъй като представя най -много данни.
Някои от предимствата на мониторинга включват:
- Неограничен достъп до всеки D&B резултат и рейтинг
- Обяснение на резултатите и оценките
- Предоставете подробности, за да подобрите вашите D&B резултати
- Неограничена история на плащанията за търговски референции
- Сигнали в реално време
- Мониторинг на тъмен уеб имейл
Възможността за достъп до вашите различни бизнес кредитни оценки, които Dun & Bradstreet компилира, може да бъде полезна. Платформата също така ви позволява да изпратите своя D-U-N-S номер, за да попълните празнините с липсващи събития, за да подобрите някои от вашите кредитни резултати.
Някои от другите предимства, които бихте искали да следите за конкурентите си, включват:
- Индустриален сравнителен анализ: Сравнете кредитните си резултати с бизнеса във вашата индустрия
- Анализ на партньори: Оценявайте бизнеса си спрямо конкурентите за жизненоважни показатели
- Доклади за бизнес информация: Проучете операциите, финансовите резултати и публичните документи на друга компания
Месечната такса от 199 долара на месец може да бъде скъпа, но можете да получите повече ползи от другите бюра за бизнес кредити.
Бизнес кредитен монитор на Equifax
Разходи: Варира
Equifax разполага с няколко инструмента за кредитиране на малък бизнес на ваше разположение. Монитор за бизнес кредит може да бъде най -подходящият за гледане и подобряване на вашия кредитен рейтинг и отчет на вашия Equifax.
Ще трябва да се свържете с Equifax, за да обсъдите персонализиран ценови план за вашия бизнес.
Предимствата, които можете да очаквате да получите, включват:
- Предупреждения за нова дейност (т.е. фалит, съдебни решения, обезценяващи знаци за запори и нови запитвания)
- Оценката на Equifax намалява с поне 20 точки
- Възможност за ограничаване на срокове или закриване на сметка за „високорискови ситуации“
Освен че вижда вашия кредитен рейтинг на Equifax, услугата може да изчисли вашия рейтинг на бизнес кредитен риск? Този индикатор изчислява вероятността вашият бизнес да претърпи минимално 90-дневно просрочие или изплащане на такса.
Ако трябва да заведете спор с Equifax, агенцията ще ви преведе през процеса на корекция. Една успешна заявка може да актуализира секцията „Публични записи и кредитни данни“ на вашия отчет на Equifax.
Защо харесваме Equifax Business Credit Monitor
- Сигнали в реално време
- Можете да видите два различни модела за оценяване
- Може да оспорва неточни елементи
Други начини да подобрите кредита си
Има няколко допълнителни начина за укрепване на кредита независимо дали купувате или не софтуер за ремонт на кредити.
Фирми за ремонт на кредити
Ако нямате време, желание или смелост да коригирате само грешките, компаниите за ремонт на кредити могат да бъдат най -добрият ви вариант.
Плащате повече за удобството, но подобряването на кредитната ви история може да си струва разходите. Професионалистите също могат да бъдат по -ефективни и е по -малко вероятно да пренебрегнат често срещаните грешки.
Има няколко услуги, от които можете да избирате. Това ръководство може да ви помогне да изберете най -добрата компания за ремонт на кредити.
Кредити за строител на кредити
А заем за кредит строител не изисква кредитна карта и може да ви помогне да установите положителна кредитна история. Можете да видите най -много ползи, ако имате нисък кредитен рейтинг от 620 или по -нисък.
Ето един бърз поглед как работят заемите за създаване на кредити:
- Изберете срок на заема (обикновено между 12 и 24 месеца)
- Правете своевременни месечни плащания по лихвоносна сметка
- Банката отчита всяко плащане пред трите кредитни бюра
- Получавайте приходите от заема след окончателното плащане
Няколко платформи предлагат този вид заем, включително Аз.
Вие заемате пари за себе си и получавате обратно салдото (минус такси) в края на срока на заема. По този начин всяко своевременно плащане може да помогне за увеличаване на резултата ви.
Ето пълния ни преглед за себе си.
Обезпечени кредитни карти
Кредитните карти без годишна такса могат да бъдат лесен начин за установяване или възстановяване на кредит. Но ако сте повредили кредита или не се доверявате на висок лимит на разходите, помислете за a обезпечена кредитна карта.
Кредитният ви лимит е равен на възстановявания депозит. Например гаранционен депозит от 500 щ.д. означава, че имате лимит от 500 щ.д.
Всяко плащане се отчита пред кредитните бюра. Банката може да прегледа кредитния ви профил след 6-12 месеца за потенциално увеличаване на кредитния лимит или да преобразува картата ви в необезпечена кредитна карта.
Поддържането на акаунта отворен и в добро състояние ви позволява да имате удължена средна възраст на акаунта и многогодишен опит с навременни плащания.
Стремежът да запазите коефициента на използване на кредита под 30% също може да ви помогне да видите изскачане на кредитния рейтинг.
Ако искате да видите как различните действия могат да повлияят на кредита Ви, вижте тези симулатори за кредитен рейтинг.
Банкови сметки за втори шанс
Ако се борите да получите традиционна банкова сметка от местна институция поради предишни парични грешки или принудително закриване на банкова сметка, помислете за банкова сметка втори шанс.
Тези сметки предлагат начини да се откажат от месечните такси за услуги и също така дават възможност да се избегнат такси за овърдрафт и такси за теглене от банкомат.
След приблизително една година можете отново да се класирате за традиционна разплащателна сметка, която може да предложи повече предимства.
Сметките за втори шанс няма да подобрят вашия личен кредитен рейтинг или кредитен отчет. Те обаче могат да помогнат за подобряване на други части от кредитната ви история, които ви ограничават да получите най -добрите финансови инструменти.
Услуги за кредитен мониторинг
Записване на кредитен мониторинг от кредитно бюро или трета страна като Кредитна карма или Кредитен сусам ви позволява да видите кредитния си рейтинг.
Услугата за наблюдение може също да изпраща сигнали за кредитни доклади, актуализации на кредитния рейтинг и сигнали за измами.
Тези услуги ви позволяват да проверите кредита си и могат да ви помогнат да спестите пари, ако в момента купувате отделни кредитни отчети.
Обобщение
Поправянето на повредения кредит може да бъде стресиращо и скъпо. Инвестирането в софтуер за ремонт на кредити може да ви помогне да изчистите отчета си.
Но може би се нуждаете от повече помощ, отколкото тези услуги могат да предоставят. В края на краищата, ако имате законно отрицателно отчитане, ще трябва да направите нещо повече от оспорване на грешки. Ето как да увеличите кредитния си рейтинг.