Wкогато става въпрос за пенсионно планиране, терминът „пенсия”Става почти архаичен. Според Службата за национална статистика (ONS) само 35% от работниците в частния сектор са платили във фирмен пенсионен фонд миналата година. Повечето работодатели са приели 401 хиляди планове и са поели отговорността на раменете на служителите да се грижат за финансирането на собственото си пенсиониране. Въпреки че контролът може да бъде благословия, той може да бъде и нож с две остриета. Особено за тези, които не отделят време, за да разберат напълно всички свои инвестиционни възможности. За тези хора може просто да има решение. Нарича се DB (к) пенсионен план и ето правилата за това как работи.
401 (k) Съчетание + Пенсионен план = DB (k)
Какво всъщност представлява пенсионният план DB (k)? По същество той съчетава ползите от поток от доходи на пенсия със съвпадение на план 401 (к). Много бумери, които все още имат пенсии, ги обичат, защото знаят, че имат поток от доходи, на който могат да разчитат. DB (k) предлага лукса на този стабилен доход със съответстващ принос за зареждане. Може да е най -близкият пример да имате вашата торта и да ядете също, когато става въпрос за планиране на пенсиониране.
DB (k) s може да бъде популярен за служителите
Много малки предприятия ще заобиколят a Обикновена ИРА или а SEP IRA и преминете направо към плана 401 (к) чисто заради разпознаването на имена. Служителите като бонуси и потенциален работодател с план 401 (k) с съвпадение звучат много по -привлекателно от SEP IRA. DB (k) има потенциал да бъде следващия име на домакинството на пенсионните планове. Повечето работници, които срещам, които имат 401 (k), не ги разбират. Наличието на пенсионен доход като този на мама и татко може да е по-безопасно и по-малко сложно решение.
Скъпи ли са плановете на DB (k) за работодателите?
Трудно е да се каже. С неотдавнашното приемане на тези планове не изглежда, че работодателите бързат да започнат. Сигурен съм, че спадащата икономика е най -голямата бариера. За тези компании, които все пак стартират тези, те най -вероятно имат много добър паричен резерв. Не е така обаче, сякаш бизнес финансира два пенсионни плана едновременно. Всъщност всеки бизнес, който предлага както планове с дефинирани доходи, така и планове 401 (к), може да ги обедини в тази нова опция.
По -малкото документи, прави всеки щастлив лагерник
Компаниите с 2-500 служители имат право да имат пенсионни планове на DB (k). Когато плановете 401 (к) трябва да отговарят на определени „изисквания за изпитване“ за най-тежки правила, DB (к) е освободена и с документ за план и един прост формуляр 5500, вашият бизнес е готов за рокендрол DB (k) стил.
Тези планове са освободени от правилата за „най-тежки“ и една компания може да въведе такъв само с един формуляр 5500 и един план. Въпросът е цената на цялостния план. Трудно е да се каже, че това са нови планове, но въз основа на повечето доклади, които прочетох, цената трябва да е по -евтина в сравнение с наличието на план 401 (k) и пенсионен план.
Обезщетения за служителите от планове DB (k)
Поток от доходи, съвпадение на работодателя и наистина чист инструмент за спестяване за пенсиониране. Накратко, DB (k) има четири завладяващи атрибута:
- Месечна заплата за цял живот. Потокът от доходи няма да замени крайната заплата на служителя, но със сигурност ще помогне. Служителите, които са работили за компанията за по -дълъг период от време, се възнаграждават: доходът от пенсия също е равен
а) 1% от крайното средно заплащане по броя на годините на трудов стаж, или
б) 20% от средната заплата на този работник през петте поредни години с най-високи доходи.
- Автоматично записване за 401k. Това служителите спестяват за бъдещето по подразбиране. (Те могат да изберат да се откажат.)
- Компанията автоматично насочва 4% от заплатата на работника в неговата или нейната сметка 401 (k). Компанията също така трябва да отговаря на 50% от тази сума, която е предоставена на мача. (Служителите имат избор да променят нивото на вноските нагоре или надолу от 4%.)
- Нужни са само три години, за да може служителят да придобие изцяло пенсионен план DB (k). Така че дори и да напуснат компанията, парите са техни.
Дали DB (k) е Спасителят при пенсиониране?
Засега е твърде трудно да се каже. Най -силните ползи, които виждам, е способността да предлагате повече на ключовите си служители. Ако можете да предложите сладък пакет за пенсиониране, това може да помогне за задържането и събирането на по -продуктивен и по -лесен за управление персонал.
