Gраждането от колежа е важен повод. Постигнахте много през годините на обучение, така че отделете време да се гордеете със себе си. Но сега можете да очаквате драматични промени след като завършите.
Може да бъде огромно да се ориентирате в промените в живота си след завършване на колеж. Трябва да продължите да живеете пестеливо, да започнете да пестите пари, да започнете да изплащате дългове и дори да започнете да планирате пенсиониране с Roth IRA, за да назовем само няколко.
Нека да разгледаме тези съвети за живота - и парите - за завършилите колеж и техните родители.
Нови възпитаници: Някои финансови, парични и кариерни съвети за вас
На първо място, всеки завършил колеж трябва да следва няколко изпитани финансови насоки, докато излиза от училище и преминава в следващата фаза на живота.
Започнете да изплащате дълг по кредитна карта
Ако имате дълг по кредитна карта, трябва да започнете агресивно да го изплащате, за предпочитане възможно най -скоро. Кредитните карти често носят едни от най -високите лихвени проценти, така че всеки баланс, който запазите, ще увеличи драстично сумата, която ще платите в дългосрочен план.
Ако установите, че не можете да управлявате изплащането на кредитните си карти изцяло всеки месец, може да е разумно да спрете да ги използвате изцяло, освен ако не е абсолютно спешно. Добре е да научите дисциплината да харчите в рамките на вашите средства и ако кредитните карти затрудняват това, спрете да разчитате на тях.
Изплатете остатъците си възможно най -бързо. Дългът с високи лихви сериозно ще ви попречи на всички други финансови цели и ще затрудни напредването ви.
Направете план за изплащане на студентски заем
Дългът на студентски заем често се разглежда като „добър“ дълг, защото го използвате за подобряване на образованието и перспективите за кариера. Освен това лихвените проценти са по -ниски от тези на кредитните карти. Не искате обаче да ги задържите завинаги, затова направете план за изплащане на студентските си заеми възможно най -скоро.
След дипломирането имате гратисен период от около 6 месеца (понякога 9 месеца), когато все още не се изисква да започнете да плащате заем. Това има за цел да даде на завършилите време да си намерят работа и да се установят. Но ако вече печелите пари, продължете и веднага започнете да плащате главницата по заема си.
Разберете общата сума, която дължите, и лихвения процент по заема. Използвайте онлайн калкулатори, за да разберете колко бързо можете да изплатите заемите. Обърнете внимание на лихвите: колко бихте платили като обща лихва, въз основа на различни графици за погасяване? Дори по време на гратисния период лихвата започва да се натрупва върху салдото по заема ви; това е една от причините да го изплатите своевременно.
Ако имате дълг по кредитна карта, тогава по време на гратисния период на студентския ви заем непременно се съсредоточете върху дълга по кредитната карта. Но тогава разберете как можете да работите, за да станете напълно без дългове.
Колкото по -дълго плащате студентски заеми, толкова по -малко пари ще имате на разположение от вашата заплата, за да спестите и инвестирате за бъдещето. Затова направете всичко възможно да се съсредоточите върху изваждането на студентския дълг възможно най -бързо. Може да е болезнено за няколко години, но ще бъдете толкова щастливи да свалите дълга от раменете си.
Приложение за изплащане на дълг с Джаки Бек
След като сте мотивирани да изплатите дълга си, може да се нуждаете от малко помощ при разработването на стратегии. Приложението Pay Off Debt с Jackie Beck ви позволява да организирате дълговете си и да персонализирате стратегията си за изплащане на дълга. Независимо дали решавате да използвате снежната топка дълг, лавината на дълг или друг метод, който създавате, това приложение ви позволява да настроите всичко с лекота.
С приложението Pay Off Debt можете да разгледате различни сценарии за това как различните суми или методи на плащане ще повлияят на вашата времева линия към свободата на дълга. За всяко салдо по дълга е предоставена амортизационна таблица, така че можете да видите колко отива за главница срещу лихва.
Може би най -ценната характеристика на приложението е фокусът му върху мотивацията. Той предоставя актуализации на напредъка, място за добавяне на снимки, представящи защо искате да сте без дълг, и икона „Платено“, която да ви вдъхнови при всяко последно плащане на дълг.
Вижте приложението „Изплащане на дълг“ тук.
Започнете спешен фонд и спестовен план
Сигурността на работата може да бъде мимолетно нещо. Не е отговорност на мама и татко да ви спасяват, когато бъркате или ако загубите работата си. Така че не забравяйте да започнете да спестявате пари възможно най -скоро. Всеки се нуждае от фонд за спешни случаи, за да го пренесе през загуба на работа, медицински проблем, ремонт на кола или други неочаквани разходи.
Никога не е било по-лесно да създадете спестовна сметка-можете просто да направите бързо търсене в Google и да намерите най-добрите онлайн спестовни сметки с висока доходност. Регистрацията отнема само няколко минути. Решете колко можете да спестите всяка заплата и се уговорете да го направите автоматично.
Сериозно, автоматизацията е ключът тук. След като наредите работата си, започнете да измисляте колко можете да спестите. Може да зависи от това колко правите, но 15% биха били чудесна цел за начало. След като поработите няколко месеца, може да откриете, че постепенно можете да увеличите този процент спестявания, без дори да го пропуснете.
Автоматизирането на вашите спестявания означава, че сте го настроили веднъж и сте го забравили. Преструвайте се, че парите дори ги няма и живейте с това, което ви остава в чека. Спестяванията ви ще растат и скоро ще имате солиден фонд за спешни случаи. Тогава дори можете да започнете да спестявате за големи разходи за живот и забавни неща.
Прочетете още:Спестете повече пари: Автоматизирайте и отделете спестяванията си
Живейте като студент
Между дипломирането, напускането, интервюирането, започването на работа и др. Всичко за кратък период от време този преход може да бъде хаотичен. Един умен избор, който можете да направите в момента, за който няма да съжалявате, е да продължите да живеете като студент.
Устоявайте на желанието да увеличите разходите си и се поддайте на инфлацията на начина на живот. Когато тепърва започвате в „реалния свят“, може да е изкушаващо да се възнаградите и да похарчите като луди. Но е умно да се въздържаме от скъпи избори тази първа година или две след дипломирането. Не се нуждаете от чисто нови мебели или луксозна кола или луксозен апартамент.
Не позволявайте на хората да ви убеждават, че не сте истински „възрастен“, ако не започнете да харчите като луди. Истинското зряло нещо, което трябва да направите, е да управлявате разходите си и да живеете според възможностите си.
Спазването на начина на живот на счупен студент след дипломирането ще направи чудесни неща за вас. Така или иначе вече сте свикнали да живеете доста пестеливо. Отделете това време, за да осъзнаете колко малко всъщност ви трябва, за да се справите и да бъдете щастливи. Винаги има време да подобрите начина си на живот по -късно.
Фазата „счупен студент“ също е чудесен момент да започнете да изплащате дългове, защото вече живеете с бюджет с кости. Много по -трудно е да намалите начина си на живот и разходите по -късно, когато може да имате повече отговорности като семейство, които да издържате.
Направете бюджет
Ако никога преди не сте създавали или използвали бюджет, не се страхувайте. Има много различни начини за бюджетиране, но същественото е да направите план за това къде ще отиват парите ви всеки месец.
Ако имате определена заплата, бюджетирането е доста просто. Просто записвайте доходите си всеки месец (старо училище с хартия и химикалка или цифрово). Ако заплащането ви варира, направете най -доброто предположение за доходите. След това напишете колко очаквате да изразходвате във всички важни категории.
Фиксираните разходи са доста лесни за изчисляване - това са сметки като вашия наем, плащане за кола, студентски заеми, след като те влязат и т.н. Други разходи са променливи, като комунални услуги и храна, но обикновено можете да ги прецените доста точно. След това не забравяйте да добавите други типични категории разходи, като облекло и забавления, но не забравяйте, че те могат да бъдат много пестеливи.
Общо сумата, която печелите всеки месец (минус данъци). Обобщете колко очаквате да харчите всеки месец, след това сравнете двете цифри. Ако имате остатъчен доход за харчене, разберете къде може да отиде това, независимо дали става въпрос за спестявания или нещо друго, където искате повече място за раздвижване.
Ако обаче нямате пари до края на месеца, трябва да разберете областите, в които може да намалите разходите си. Отново, тук животът като студент може да бъде полезен. Изпробвайте пестеливи съвети за премахване на ненужните или разточителни разходи.
Важно е да имате предвид, че бюджетирането е несъвършено и продължава. Вашите средства могат да варират от месец на месец и колко добре се придържате към бюджета, също може да варира. Просто не забравяйте да преглеждате бюджета си всеки месец и да правите корекции за следващия месец.
Свързани:Най -добрият бюджетен софтуер за лични финанси с приложения
Нови възпитаници: Преминаване от колеж към работна сила
Голяма част от това, което вече споменахме, е важно при прехода от колеж към работна сила. Знаете, че трябва да продължите да живеете пестеливо, да започнете да пестите пари и да започнете да изплащате дългове.
Разбира се, когато завършвате колеж, има толкова много съвети. Може да бъде объркващо да се разбере кои части от този съвет се отнасят за вашата конкретна ситуация.
Възрастните хора в живота ви наистина имат най -добрите ви интереси в сърцето си и често те дават съвети за това, което биха искали да са направили по различен начин. Те се опитват да ви спестят болката, през която са преминали поради финансови и кариерни грешки.
Ето някои финансови и кариерни съвети за няколко често срещани следдипломни ситуации.
Ако все още нямате работа
Това може да бъде наистина страшно! Някои хора имат късмет и вече имат подредена работа преди деня на дипломирането. Но какво ще стане, ако все още нямате работа и не знаете какво да правите по -нататък?
На първо място, опитайте се да се отпуснете, но не се обръщайте към терапия на дребно или към нещо финансово глупаво. Искате да запазите ръководител на ниво и да вземате интелигентни решения, дори когато сте загрижени за търсенето на работа.
Съсредоточете се върху търсенето на работа. Обогатете автобиографията си, говорете с кариерни експерти или кариерен треньор и тропайте настилката, за да намерите подходящата за вас работа.
Както бе споменато по -рано, намалете разходите си. Ако не сте сигурни кога може да си намерите работа, помислете дали да живеете временно у дома спестявам пари. Може да продължите да ядете Рамен в продължение на няколко месеца, за да спестите разходи за храна. Оставете колата си, ако нямате нужда от такава. Потърсете каквито и да е начини да намалите разходите.
Намерете някаква работа. Не забравяйте, че първата ви работа извън колежа не трябва да бъде „тази“ работа. Повечето хора сменят работата си, дори сферата на кариерата, няколко пъти през цялата си кариера. Някои работни места ще бъдат временни и е добре да вземете нещо, само за да платите сметките, докато продължавате да търсите.
Свързани:9 работни места на непълно работно време, които се плащат добре [по-добро заплащане за по-малко време]
Ако работите на временна работа
Отново няма нищо лошо в временната работа - каквото и да ви помогне да управлявате финансовите си отговорности, докато търсите по -добра работа. Не се срамувайте да вземете работа, която не разпалва страстта ви; просто трябва да платите сметките.
Както винаги, намалете бюджета си и живейте пестеливо. Временната или временната работа вероятно не носи голяма заплата, така че поддържайте нещата прости и ограничете разходите си.
Спестете малко, колкото и малък да е. Може все още да не сте готови за инвестиране, така че просто се съсредоточете върху създаването на стартов спешен фонд и придобийте навика да спестявате. Това е единственият начин в крайна сметка да спрете да живеете от заплата до заплата.
И накрая, дори и да не обичате настоящата си работа, вършете я с превъзходство и гордост. Винаги е важно да си добър служител. Това означава да се появявате навреме, да работите усилено и да се правите ценни и надеждни. Това допълнително усилие може да означава блестяща препоръка след няколко месеца, което ще ви помогне да получите по -добра работа в бъдеще.
Ако стартирате кариерата си
Може би завършвате със страхотно предложение за работа в ръка и сте готови да започнете кариерата си! Честито! Празнувайте и се гордейте с това постижение.
Сега бъдете отговорни и създайте планове за парите си. Ще искате да започнете веднага с бюджетирането, като си позволите място да изплатите дълга, да спестите пари и да инвестирате за пенсиониране.
Дори и със страхотна работа и хубава заплата отвъд портата, все пак е разумно да удържите големите разходи за няколко месеца. Ограничете разходите си, особено за лукс, докато преминавате към новата си работа.
Не забравяйте, че много компании работят по подхода „последен нает, първи уволнен“, така че когато сте нов, сте по -уязвими към потенциални съкращения. Затова вършете страхотна работа за вашия работодател и бъдете консервативни в разходите си поне за няколко месеца или година.
Направете план за разходи или бюджет, така че да сте сигурни, че изпълнявате всичките си задължения и да спестите за в бъдеще. Опитайте се да не надувате твърде бързо начина си на живот, но поддържайте разходите си разумни.
Започнете да инвестирате веднага за пенсиониране. Колко можете да инвестирате зависи от това колко дълг имате, но трябва да продължите и да създадете 401 (k) и евентуално и Roth IRA. Разбира се, ако отговаряте на условията за 401 (k) с фирмен мач, започнете да инвестирате достатъчно, за да получите пълното съвпадение възможно най -скоро.
Отворете 401 (k)
401 (k) е невероятен инструмент, който можем да използваме в САЩ за подготовка за пенсиониране. Не всеки отговаря на условията за такъв, но ако имате, един от най -добрите финансови съвети за новите възпитаници е да отворите 401 (k).
401 (k) е чудесен център на всеки пенсионен план. Работодателите в определени области, като например образованието, могат да предоставят 403 (б), който работи подобно на 401 (к). Каквато и да е вашата работа, добре е да започнете да инвестирате част от всяка заплата в една от тези сметки.
Когато интервюирате за работа, един ключов въпрос, на който трябва да отговорите, е дали те предлагат план 401 (k). Ако го направят, разберете дали ще бъдете записани автоматично или трябва да започнете сами.
Това е приоритет, но не забравяйте първо да насочите повече от приходите си към изплащане на дълг и спестяване на спешен фонд. Но дори и да можете да спестите само 5 долара на заплата за известно време, все пак е умно да настроите 401 (k) възможно най -скоро.
Защо? Защото създаването на навик за инвестиране е от решаващо значение. След като стартирате акаунт, е много лесно постепенно да увеличавате вноските си заедно с доходите си.
Друга ключова мотивация за стартиране на 401 (к) са данъчните облекчения. Тези сметки намаляват данъчните ви задължения (вашите вноски се приспадат от данъци). През 2020 г. служителите могат да допринесат с максимум 19 500 долара за 401 (k). Парите са обект на федерален данък, когато ги изтеглите, но те могат да растат в продължение на десетилетия без данъци.
Разбира се, ползата от 401 (k) s, за които вероятно сте чували, е съвпадението на работодателя! Ако сте сред тези, които имат късмета да имат спонсориран от работодател мач, абсолютно трябва да се възползвате от него. Вие инвестирате част от приходите си директно в сметката и вашият работодател ги съпоставя до определена сума, често около 6%.
Ако не можете да си позволите да отделите достатъчно, за да постигнете максималния им мач, започнете с по -малка сума и увеличете процента си на вноски поне докато успеете да спечелите най -доброто им съвпадение. Този мач е по същество безплатни пари, така че не искате да го оставяте на масата.
Отворете Roth IRA
Друг чудесен вариант за пенсионни спестявания е Roth IRA. Ако печелите доходи и нямате куп дългове по кредитни карти, за които да се притеснявате, време е да отворите Roth IRA. През 2020 г. можете да внесете до 6000 долара от заплатата си в Roth IRA.
Нека си представим, че влагате 5000 долара годишно в Roth, веднага след 22 -годишна възраст. Продължавате да инвестирате същата сума през следващите 40 години само с 6% доходност. Когато се пенсионирате на 62 години, ще завършите с над 820 000 долара в сметката (след като сте вложили само 200 000 долара от собствените си пари)!
Това също е доста консервативна оценка. Може да спестите максималната сума на година, което би се увеличило доста в хода на вашата работна кариера. Процентът на възвръщаемост може да варира. Но можете да видите как времето е на ваша страна; затова ранното стартиране на вашия пенсионен фонд е толкова важно.
Прочетете още:Най -добрите начини за спестяване за пенсиониране
Почистете вашето онлайн присъствие
Един добър съвет за кариера за нови завършили колеж е да проверите присъствието си онлайн. Може да сте направили опис на вашето онлайн присъствие по време на процеса на кандидатстване в колеж, но това са вече четири или пет години. Трябва да отделите няколко часа, за да изчистите присъствието си онлайн за потенциални работодатели, наемодатели и други, които могат да окажат влияние върху живота ви.
Това просто означава да направите равносметка на неща като историята си в социалните медии. Какви неща са записани във вашите акаунти в социалните медии? Може да се наложи да затворите тези акаунти, ако е възможно, или да преминете през и да премахнете всяка вредна информация (неща, които не бихте искали баба ви или потенциален работодател да знаете).
Вземете си професионален имейл адрес, ако все още не сте го направили. Това изпраща съобщение до всеки, с когото се свързвате, и искате това съобщение да бъде положително.
Родители: Как можете най -добре да помогнете на новите си възпитаници
Ако сте родител на млад възрастен, който наскоро е завършил висше образование, поздравления! Потупайте си по гърба. Родителската подкрепа е огромен фактор, който помага на детето да успее през цялото си образование.
Сега, като горд родител, може да пожелаете да подарите страхотен подарък на диплома и това е прекрасно чувство. Но внимавайте да не губите пари за подарък, който бързо ще бъде забравен. Вижте тези предложения за начини да помогнете най -добре на нов възпитаник.
Някои от тях са нематериални подаръци и те могат да окажат голямо влияние върху детето ви дълго след церемонията по дипломирането. Тези идеи за подаръци могат да се прилагат и за други, освен за родители - роднини, кръстници и семейни приятели също биха могли да се включат.
Ясни граници
Не, не можете да увиете този с ярък лъскав лък. Но поставянето на ясни граници, след като вашият студент вземе дипломата си, ще бъде чудесен подарък.
Трябва да установите нов набор от граници, които да отговарят на обстоятелствата на вашето семейство. Все още си родител и винаги ще бъдеш. Но вашата роля ще се промени, след като детето ви завърши колеж.
Надяваме се, че вече сте отпуснали юздите, когато Джуниър замина за колеж. Но сега, когато детето ви е завършило, ще се случи още една стъпка в промяната на динамиката. Можете да предлагате съвети, но вече не сте отговорни.
Без значение какви решения взема вашето дете, важно е да признаете, че то е способен възрастен.
Разрешаването на детето ви временно да се прибере у дома може да бъде страхотен подарък. Много нови възпитаници се преместват при мама и татко след началото, може би само за лятото, може би дори за цяла година.
Ако вие и вашият възпитаник решите, че животът ви с вас е правилният план, от съществено значение е да поставите ясни граници. Установете някои основни правила. Какво очаквате вашият възпитаник да допринесе за домакинството? Те трябва да допринесат за нещо, независимо дали под наем, домакинска работа или друга помощ. Как могат да очакват да се отнасяте с тях? Не забравяйте, че сега са възрастни, така че трябва да намерите взаимно уважение.
Когато вашият висше образование се прибере у дома, като цяло е добра идея да планирате това да бъде временно положение, може би от няколко месеца до година, само за да им помогнем да си намерят работа и да спестят малко допълнителни пари. В крайна сметка няма нищо подобно да стоиш на собствените си крака.
Професионално облекло
Много възпитаници се отправят към корпоративния свят за първата си истинска работа. Фантастичен подарък, който всъщност помага на завършилите, е професионален костюм за интервюта или първа работа.
Някои ученици имат навика да живеят в спортни съоръжения денонощно. Може да вземете дипломирания си пазаруване и дори при шивач, за да закупите костюм или друго професионално облекло, което ще пасне идеално. Това ще бъде чудесен подарък, който да помогне за укрепване на самочувствието им, когато започнат интервюта за позиции за работа. Първите впечатления имат значение и страхотното първо впечатление подобрява шансовете им да бъдат наети.
Помощ за бюджетиране
За много от нас бюджетирането създава идеи за стрес и тревожност. Като доверен възрастен в живота на завършилия, вероятно ще предложите помощ при бюджетирането.
Това може да е толкова просто, колкото закупуването на страхотна книга за лични финанси или онлайн курс като подарък. Или седнете с тях няколко пъти, за да обсъдите техните потенциални бюджетни планове и да им помогнете в процеса - особено ако никога преди не са опитвали бюджетиране.
Обяд с инфлуенсър
Подходяща идея за подарък за нов завършил колеж е да организирате среща, например обяд, с някой, който има връзки или влияние в избраното от тях поле на кариера.
Много възпитаници преминават през цялата си кариера в колежа, без изобщо да седят с някой, който действително работи в тяхната потенциална кариера. Наистина бихте могли да окажете влияние, като свържете студента си с професионалист, за да сподели техния опит. Помогнете им да организират срещата, да платите за обяд и да оставите ученика си да се поучи от цялата мъдрост на този влиятелен човек.
Дарът на финансовото планиране
Всички знаем колко е жизненоважно да създадете солиден план за вашите финанси и да започнете да спестявате за пенсиониране възможно най -рано. Докато много 22-годишни не са напълно готови или не се интересуват от това, възрастните все пак трябва да положат усилия да им предложат насоки. Помагането им да планират финансите си е един от най -добрите подаръци, който всъщност помага на новите възпитаници.
Може би просто бихте могли да проведете няколко фокусирани разговора с вашия възпитаник за техните планове за бъдещето. Какви дългосрочни цели се надяват да постигнат? Как можете да им помогнете да стигнат до там?
Ако знаете за фантастичен финансов съветник, това може да е идеалният момент да го запознаете с вашия възпитаник. Дайте на този млад възрастен в живота си чудесен старт, като му покажете въжетата на финансовото планиране.
Свързани:Какво можете да очаквате от финансов плановик
Съответстващи на пенсионните вноски
Ето още една възможност за интелигентен и полезен подарък за дипломиране: съпоставете пенсионните им вноски за определен период от време. Въпреки че нямате право да допринасяте директно за 401 (k) или IRA на друг човек (освен ако не сте женени за това лице), това няма да ви попречи да давате вноски - в брой.
В продължение на шест месеца или година може да предложите съответно парично стимулиране на завършилия. С други думи, каквато и сума да оставят в пенсионна сметка през това време, вие заделяте същата сума за тях в спестовна сметка с висока лихва. След това, в края на този период от време, можете да прехвърлите скривалището (включително лихвите) на получателя.
Докато нов възпитаник вероятно няма да прибира огромни парчета от първите си заплати (особено ако имат тежки студентски заеми за погасяване), вашият подарък може да ги научи на навика да инвестират пенсиониране. По този начин те не свикват да вземат вкъщи пълната си заплата и те започват да стартират страхотен план за пенсиониране.
Едно предупреждение: не забравяйте да знаете текущия данък за подаръци и годишния лимит. Даването над годишния лимит - който в момента е 15 000 долара - означава, че превишението може да бъде обект на федерални данъци. Може да уговорите на вашия възпитаник, че ще компенсирате техните вноски до определена сума. Не бихте искали да изпаднете в неудобна ситуация, ако инвестират далеч над сумата, която сте готови да дадете!
Платете временно застраховка за автомобил или други големи разходи
Ако искате да помогнете на своя възпитаник по друг начин, това може да е друг забавен начин да определите паричен подарък. Предлагат да заплатят премията им за автомобилна застраховка. Или може би ще им помогнете с гаранционния депозит за първия им апартамент. Можете също така да направите подарък за първите няколко месеца от плащането на студентски заем.
Каквото и да мислите, че би било оценено най -много от вашия възпитаник, защо не предложите подарък за един от тези големи разходи? Да, можете също просто да напишете чек за всяка сума, която харесвате, и да приемете, че тя ще бъде използвана добре. Но повечето от нас обичат да дават подаръци, които са малко по -специфични, поради което е добре да направите един от тези видове парични подаръци на нов випуск.
Пожелавайки на завършилите най -доброто
Завършването на колежа е страхотно постижение. Но преходът от колеж към пълнолетие и заетост може да бъде труден.
Следването на тези стратегии и насоки може да ви помогне като нов възпитаник. Постигането на солидна финансова основа ще ви се отплати много, когато преминете към кариерата си и следващите глави от живота си.
Какви други съвети имате за завършилите? Споделете ги в коментарите по -долу.
Снимка от Василий Колода на Unsplash