Според IRS Ограничения на доходите на Roth IRA, ако планирате да подадете женени подават заедно и да направите $ 183 000 или повече в Модифициран коригиран брутен доход (MAGI) през 2012 г., тогава не можете да правите вноски в Roth IRA.
Много домакинства с двойни доходи сега гледат надолу този лимит на Roth IRA. Такъв е случаят с този читател на PT Money, който пита:
Обмислям да открия сметка в Roth IRA с онлайн брокер, но първо имам няколко данъчни въпроса. Ако направя някои сделки с акции в сметката си в Roth IRA, какво ще се случи с тези сделки, ако аз и съпругата ми в крайна сметка надхвърлим лимита на доходите (омъжените подават заедно) от 173 хиляди или постепенно прекратяваме 183 хиляди?
Тъй като това е след данъчни фондове, дали сделките просто ще бъдат изгонени от статута на Roth IRA и ще станат редовни сделки, които се облагат с данъци по традиционните лихвени проценти? Наказание ли им е за това?
Страхотен въпрос. Хубавото е, че още не сте започнали да правите вноски. Така че няма да се налага да обръщате нищо на този етап.
Ето сделката, вашият брокер не знае колко правите. Така че вашият брокер няма да прави нищо, освен да влага парите в Roth IRA всеки път, когато правите сделка за покупка.
Някои брокери може да ви уведомят, ако достигнете годишните си лимити за вноски. Но доколкото ми е известно, никой не следи годишния ви доход и следователно няма да има начин да разбере дали сте нарушили лимита си.
На вас е да следите ограниченията на доходите си.
За да разширим този разговор, да речем, че вече сте допринесли за вашата Roth IRA или нека кажете, че може да вземете шанс за вноските по -късно през годината, само за да разберете, че сте направили и вие много. Ето какво ще се случи…
Наказанието за излишните вноски на Roth от ИРА
Ако не направите нищо (т.е. оставите вноските и приходите в Roth IRA), тогава ще бъдете начислени 6% неустойка (върху излишните вноски) всяка година, ако не сте коригирали това.
IRS няма да разреши това. Те ще продължат да ви таксуват 6% всяка година, ако оставите излишните вноски в Roth IRA.
Ако трябва да внесете 5000 долара допълнителни вноски за годината, наказанието ви ще бъде 300 долара ($ 5000 x .06). За да изчислите и отчетете превишението на неустойката, ще използвате формуляр 5329.
Как да избегнем наказанието за превишаване на вноските
Има няколко неща, които можете да направите поправете тази грешка и избягвайте 6%.
Преместете датата на дохода или вноската си - Първо, можете да направите опит да намалите своя MAGI, като отложите приходите си до следващата година или направите допълнителни вноски за вашата компания 401K.
Подобен ход (който Райън Гуина посочи в своя публикация за свръх вноски) би било да кажете на вашия брокер да прекласифицира вноската като принос за следващата година.
Охарактеризирайте отново -Второ, можете да поискате повторно характеризиране на традиционна ИРА преди вас подайте данъците си следващата година. Вашият брокер може да ви помогне с това. Просто им се обадете и им кажете, че имате излишни вноски.
След това брокерът ще ви помогне да прехвърлите излишните вноски и печалбите от тези средства в традиционна ИРА. Средствата ще се считат за не подлежащи на приспадане, така че в този момент може да помислите за a конвертиране на задната врата Roth IRA за връщане на данъчно предимство.
Изтеглете парите - Трето (и вероятно най -неблагоприятният избор), бихте могли да вземете a дистрибуция от вашия Roth IRA преди да подадете данъците си следващата година. Отново вашият брокер може да ви помогне тук.
Просто им се обадете и им кажете, че сте направили излишен принос и трябва да направите разпределение на вноските и приходите от тези вноски.
След това те ще ви изпратят чек и можете да правите с него каквото пожелаете. Имайте предвид, че ще дължите данъци върху приходите и също така ще бъдете изправени пред 10% наказание за предсрочно разпределение на средствата, освен ако то не се счита за квалифицирано разпределение.
Ако всичко това изглежда объркващо, това е така, защото е така. Препоръчвам ви да посетите с вашия CPA, за да поговорите с тези опции, за да видите коя е най -добрата.
Имайте някакви съвети за всеки с излишък пенсионни вноски в тяхната Roth IRA? Оставете ги в коментара по -долу.
Продължавай да четеш:
10 малки радости от ранното пенсиониране
Преглед на TurboTax: Вземете най -добрата си данъчна декларация през 2021 г.
Трябва ли вашият тийнейджър да плаща данъци?
10 причини да излезете от задника си и да започнете Roth IRA
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.
Здравейте, аз съм Филип Тейлър (известен още като „PT“), CPA, блогър и основател на FinCon.
Започването на странична суматоха доведе до невероятни промени в живота ми.
Експертният екип и аз използваме този сайт, за да споделим страстта си към бизнеса, личните финанси, инвестирането, недвижимите имоти и др.
Нашата мисия е да ви помогнем да подобрите живота си, като откриете и разширите мащаба на непълно работно време или идея за малък бизнес.