Вземете своя безплатен кредитен рейтинг от Credit Sesame [Нашият преглед]

А добрият кредитен рейтинг е един от най -ценните активи, които можете да съхранявате във финансовото си портфолио. Credit Sesame ви позволява да следите резултата си безплатно, без да се изисква кредитна карта.

С Credit Sesame можете да наблюдавате кредита си безплатно. Те предоставят месечен кредитен рейтинг от TransUnion, една от трите големи агенции за отчитане на кредити. Credit Sesame предлага и други безплатни услуги, включително защита срещу кражба на самоличност.

Някога единственият начин да получите своя кредитен рейтинг безплатно (безплатното се определя като без да се налага да въвеждате кредитната си карта за „безплатен пробен период“) беше да използвате AnnualCreditReport.com®.

Този метод е страхотен и те все още работят. Можете обаче да проверявате резултата си само веднъж годишно от всяко от трите основни кредитни бюра.

Credit Sesame предлага безплатен кредитен рейтинг на TransUnion безплатно, така че те са лесен начин да следите кредита си. Регистрирайте се с Credit Sesame и можете да получите достъп до кредитния си рейтинг толкова често, колкото веднъж месечно - безплатно!

Какво е кредитен сусам?

Credit Sesame е платформа, която ви дава възможност да поемете отговорност за кредитния си рейтинг. Тъй като вашият кредитен рейтинг влияе върху способността ви да получавате финансиране за големи покупки (като жилище), жизненоважно е да следите редовно резултата си. Освен това, като се имат предвид нарушенията на данните през последните няколко години, наистина не можете да бъдете твърде внимателни.

Credit Sesame ви показва безплатно актуализиран резултат, но това не е всичко. Те също така предоставят образователни материали, които да ви помогнат да разберете по -добре кредита си и как да го направите подобрете резултата си и да защитите кредита си.

Вашият кредитен рейтинг се състои от няколко основни фактора, които анализират бюрата за кредитна отчетност. Тези фактори включват използването на кредита, продължителността на кредитната история, историята на плащанията, типовете сметки и скорошната дейност.

Кредитен сусам - настолна версия

В настолната версия на платформата Credit Sesame ще намерите пълен набор от насоки и информация. Разбира се, можете лесно да видите месечния си кредитен рейтинг. Те също имат раздели за сигнали, които ви информират за всяка странна или необичайна дейност в профила. Те също така ще следят вашия дълг и вашите активи.

Уебсайтът Credit Sesame съдържа много полезни ресурси. Ще намерите статии за кредитни карти, жилищни и автомобилни заеми, студентски заеми, лични заеми, компактдискове и спестовни сметки. Освен това те имат страница с често задавани въпроси, отговаряща на много от най -често срещаните въпроси, които потребителите имат. &

Приложения за кредитен сусам

В допълнение към настолната версия, вече можете да получите достъп до кредитния ми рейтинг чрез приложения на устройства с iOS и Android. ITunes App Store предлага приложението Credit Sesame, за да можете да проверявате кредитния си рейтинг в движение. Потребителите на Android също могат да имат достъп до приложението Credit Sesame чрез Google Play. Тъй като повечето от нас извършват много ежедневен бизнес с телефоните си, това е добра новина.

Всички приложения изпълняват една и съща функция: осигуряват достъп до безплатна месечна актуализация на кредитния рейтинг. Можете също така да получите по -голямата част от информацията, намираща се на настолните версии на платформата, като например фактори, влияещи върху кредита ви, и препоръки за подобряването му. Други подробности, които можете да откриете, са актуализирана оценка на стойността на жилището ви, съвети за спестявания в реално време за жилищни заеми и полезни графики на вашите финанси.

Функции на приложението Credit Sesame

Кредитният рейтинг, предоставен от Credit Sesame, идва от TransUnion, едно от трите основни кредитни бюра.

Някои от функциите, включени в това мобилно приложение, са:

• Възможността да проверите пълната си финансова снимка (преглед на месечните плащания, кредитен профил, оценка, стойност на жилището и т.н.)
• Графики на тенденциите на вашия кредитен рейтинг в различни области за до шест месеца
• Автоматични актуализации на вашия кредитен рейтинг и профил, както TransUnion ги отчита

Подобен инструмент би се препоръчал на всеки, който обмисля нова кредитна линия и би имал голяма полза от подобряването на кредитния си рейтинг.

Няколко точки могат да означават десетки хиляди долари, когато кандидатствате за ипотека, така че не забравяйте да следвате кредитния си рейтинг възможно най -внимателно.

Кое кредитно бюро използва кредитният сусам?

Credit Sesame изтегля кредитния Ви рейтинг от агенцията за кредитно отчитане на TransUnion. Те са едно от трите основни кредитни бюра (Experian и Equifax са другите две.)

Кредитният рейтинг на TransUnion се нарича вашият VantageScore и чрез Credit Sesame можете да проверявате този резултат веднъж месечно безплатно. Диапазонът на кредитния рейтинг е 300-850, точно като диапазона FICO (въпреки че не отговаря точно на вашия резултат FICO.) Според TransUnion те проследяват историята на плащанията ви през последните две години, давайки доста широка представа за вашата кредит.

Колко точен е кредитният сусам?

Credit Sesame отчита кредитния Ви рейтинг точно, доколкото това може да бъде отразено от наличните данни на TransUnion. Тъй като другите две агенции може да показват малко различни транзакции или плащания, безплатният кредитен рейтинг Credit Sesame не е пълна картина на вашия личен кредит. Това също не е същото като вашия резултат FICO.

Резултатът, който ще видите с Credit Sesame, има същия диапазон като FICO, но не се изчислява по същите формули. Тъй като FICO са тези, които повечето банки и кредитори ще използват за определяне на допустимостта ви за кредит, вероятно ще искате да проверите резултатите си по няколко начина. Все пак трябва да разгледате пълния си годишен кредитен отчет, който е безплатен и включва информацията и за трите отчетни агенции.

Затова не забравяйте, че информацията е точна, но това не означава непременно, че ви казва всичко, което трябва да знаете. Вашият резултат с Equifax или Experian може да се различава. Кредитният сусам обаче осигурява важна стъпка в няколко действия за защита и подобряване на общия ви резултат.

Ще навреди ли използването на кредитен сусам на кредитния ми рейтинг?

Не. Мониторингът на кредитния ви рейтинг с Credit Sesame е просто предпазна мярка. Това няма нулево въздействие върху самия резултат.

Когато проверявате месечния си кредитен рейтинг с Credit Sesame, той се счита за „меко запитване“ или „меко издърпване“, а не „твърдо запитване“. По принцип, а трудното запитване е това, което се случва, когато кандидатствате за нов заем и тези видове запитвания могат да повлияят негативно на резултата ви, въпреки че обикновено временни.

Мекото запитване е чисто информационно; не се използва за кандидатстване за повече кредит. Така че вашият кредитен рейтинг няма да намалее поради тези месечни актуализации на кредита.

Регистрация за кредитен сусам

Регистрацията за Credit Sesame отнема само няколко минути. Въпросите, които ще ви бъдат зададени, са еднакви за всяка финансова сметка, която отворите. Ще трябва да въведете името си (ако сте наскоро женен, може да се наложи да включите моминското си име), адрес и телефонен номер. Когато приключите, се задават няколко въпроса за сигурност, за да се потвърди самоличността ви.

За регистрация не са необходими кредитна карта или начин на плащане!

След като отворите акаунт, веднага ще получите своя кредитен рейтинг на TransUnion. Това е първото нещо, което ще видите, след като създадете акаунта.

Всеки дълг, който имате, също ще бъде показан на целевата страница за вход, така че след като отворите сметка, не забравяйте да посетите секцията „Моите финанси“ и да актуализирате съответно.

Credit Sesame също предоставя хубав тракер, за да видите как вашият кредитен рейтинг на TransUnion се натрупва по скалата от най -лошото до най -доброто.

Части от интерфейса са свързани с поставянето на цели и позволяването на Credit Sesame да дава препоръки за това как да подобрите кредита си. Ето как Credit Sesame прави пари. Те ще получат комисионна, ако отворите нов акаунт чрез техните партньорски връзки. Не забравяйте да вземете предвид съвета, но направете повече изследвания как да подобрите кредита си.

Вашата безплатна услуга за мониторинг на кредити включва наскоро актуализиран кредитен рейтинг всеки месец. Както беше казано по -рано, те извличат информация от вашите записи на TransUnion, за да изчислят новия ви VantageScore. Имате възможност за по -чести проверки, но по -често от веднъж месечно ще дойдете с цена.

Подобрени функции

Можете да получите голяма стойност от Credit Sesame безплатно. Но ако се интересувате да направите още една крачка напред, можете да надстроите плана си.

Планът „Advanced Credit“ започва от 9,95 $/месец за плана „Advanced Credit“. С този план получавате ежедневни кредитни оценки и месечни кредитни отчети и резултати от трите бюра.

Професионалният кредитен план струва $ 15,95 на месец и добавя кредитен мониторинг с трите бюра и достъп до представители на обслужване на клиенти, ако имате нужда от помощ при докладване на неточности.

„Защитата от платина“ е 19,95 долара на месец. Това включва всички функции от другите планове, както и достъп до представители, които ще ви помогнат, ако портфейлът ви бъде изгубен или откраднат. Този план също така следи интернет за вашата информация на уебсайтове на черен пазар, в публични записи и потенциална злоупотреба с вашия номер за социално осигуряване.

Но отново основните актуализации на кредитния рейтинг са напълно безплатни, така че не влизайте в платен план, освен ако това наистина не искате.

Какво ще стане, ако реша да откажа?

Можете да анулирате акаунта си с Credit Sesame по всяко време. Те са направили анулирането също толкова просто, колкото регистрацията, така че всичко, което трябва да направите, е да посетите страницата им за „деактивиране на акаунт“ онлайн. Или, ако предпочитате да влезете в профила си, просто отидете на страницата на потребителския си профил и щракнете върху връзката „деактивиране на акаунта“ точно на страницата.

Има друга стъпка, ако сте платен абонат. Ако сте премиум абонат, ще трябва да отмените платения си абонамент, преди да можете да деактивирате акаунта си в Credit Sesame. Така или иначе е лесно да спрете да използвате услугите по някаква причина по всяко време.

Кредитен сусам срещу Кредитна карма

Кредитна карма оперира в същото пространство като Credit Sesame. Техните услуги за наблюдение на кредитния рейтинг са надеждни, но тук има няколко основни разлики.

Credit Sesame предоставя вашия резултат само въз основа на данните на TransUnion, а не на другите две кредитни бюра. Кредитната карма ви дава VantageScore от Equifax, така че сдвояването на двете безплатни услуги ви дава повече информация, отколкото всяка от тях. Credit Karma също излиза напред, като предлага безплатен пълен кредитен отчет от двете агенции.

Друга голяма разлика между тези две компании: честотата на актуализиране на кредитния рейтинг. Кредитният сусам, както установихме, актуализира резултата ви ежемесечно. Кредитната карма, от друга страна, актуализира резултата ви седмично, което може да е идеално, ако се притеснявате допълнително да следите отблизо кредита си.

Последна разлика е в защитата им от кражба на самоличност. Докато и двете услуги предлагат известно ниво на защита срещу кражба на самоличност, Credit Karma не предлага никаква застраховка, която да го подкрепи. Тяхната защита идва по -скоро под формата на бдително кредитно наблюдение, което трябва да ви предупреди за всяка подозрителна дейност. Credit Sesame прави още една крачка напред, като предоставя 50 000 долара безплатно застрахователно покритие за кражба на самоличност. Това е фантастична функция.

И Credit Sesame, и Credit Karma имат удобни за потребителя приложения и богат ресурс на своите платформи, които да ви помогнат да управлявате и подобрявате кредитния си рейтинг. Те биха работили добре заедно, за да ви помогнат да следите задълбочено кредита си.

Легитимен ли е кредитният сусам?

Credit Sesame съществува от 2010 г. и те имат рейтинг A+ в Better Business Bureau.

Можете да получите достъп до безплатни кредитни резултати месечно, колкото желаете. С пакет от безплатни услуги, които включват кредитен мониторинг и застраховка за кражба на самоличност, Credit Sesame определено си заслужава да се провери. Освен това, ако искате малко по -стабилно ниво на защита, можете да опитате един от техните платени абонаменти, които имат повече функции.

Безопасен ли е кредитният сусам?

Да, кредитният сусам е безопасен. Те използват стандартно за индустрията криптиране, за да защитят вашите лични данни. Техните практики за сигурност също са одобрени от Verisign.

Освен това не е нужно да давате кредитна карта, за да използвате безплатните услуги на Credit Sesame, така че това добавя и друг слой защита.

Присъда за кредитен сусам

Проверката на кредита ви никога не е била по -лесна. Credit Sesame предоставя много стойност безплатно, включително вашия резултат и кредитен мониторинг. Ако искате да надстроите, можете дори да добавите услуги като ежедневни актуализации на резултатите и пълни кредитни отчети от трите кредитни бюра.

Ако искате да останете на върха на кредита си, това е безсмислено.