Гъвкава сметка за харчене Правило „Използвай или загуби“

Това е нашето годишно напомняне за изразходването на доларите на вашата сметка за гъвкава сметка и определяне на разпределението ви за следващата година.

Въз основа на Министерство на финансите промяна на правилото „използвай го или го загуби“, някои работодатели позволяват 500 долара да бъдат пренесени от 2017 до 2018 г. Това означава, че можете да пренесете до 500 долара неизползвани средства на FSA от тази година до следващата.

Например, ако сте финансирали FSA с $ 1000 тази година и сте похарчили само $ 500 от FSA преди края на календарната година, можете да пренесете излишните 500 долара във вашия FSA за следващата година - без да загубите пари.

Разбира се, има една уловка: работодателите могат или да ви предложат опция за прехвърляне, или гратисен период от нагоре до два месеца и 15 дни през новата година, за да изразходвате средствата от предходната година - но не можете и двете.

Също така имайте предвид, че някои работодатели така или иначе не допускат гратисен период през следващата година, така че на 31 декември е необходимо да завършите разходите си от FSA. Считайте това за свой знак да се свържете с отдела за обезщетения и да попитате за текущата си политика.

Г -жа PT ми напомни снощи за това как седяхме и съгласувахме разходите си за медицина с възстановяването на сметката ни за гъвкава сметка. Това беше задача, която правехме ежегодно, за да сме сигурни, че сме използвали всичките си средства по сметката за гъвкава сметка.

Вече не правим това, тъй като сме самостоятелно заети и използваме a Здравна спестовна сметка вместо. Въпреки това, FSA все още е подходящ и полезен акаунт за много хора.

Когато имахме FSA, това беше нашият процес: Всеки път, когато съгласувахме разходите си, щяхме

• прегледайте текущото ни салдо
• получавате възстановяване на неискани разходи и, ако е необходимо
• търсене на начини за използване на оставащия фонд до края на годината

Преди да се задълбоча повече в този процес, нека разгледаме какво представлява гъвкава сметка за разходи.

Какво е гъвкава сметка за разходи?

С гъвкава сметка за разходите вие ​​определяте сума, която ще използвате за допустими здравни и медицински разходи за годината. Това е ограничено до 2600 долара за 2017 г.

След това тази сума се приспада от вашата заплата на базата преди облагане с данъци (брутното ви заплащане). Не всичко наведнъж, имайте предвид. Тя е разделена между всичките ви периоди на заплащане за годината. Това, което е важно да се разбере тук, е, че тези пари не се облагат с данък, поради което това е толкова голяма полза (понижава коригирания ви брутен доход)!

Докато поемате допустими разходи, можете да кандидатствате в компанията, която обработва вашата FSA, за да получите парите обратно. Обикновено разписката се използва като доказателство. С доставчика на старата ми компания можех да попълня формуляра онлайн и да кача PDF -та на разписките. Не става много по -лесно. Можете да се консултирате с вашия отдел HR/Benefits, за да научите каква е системата на вашата компания.

Гъвкавата сметка за харчене е приятен начин за увеличаване на някои данъчни предимства и спестете повече пари.

Използвай го или го загуби

Както знаете, повечето гъвкави сметки за разходи са планове тип „използвай го или го загуби“. В началото на годината решихте колко искате да внесете, без данъци, във вашата сметка за гъвкави разходи. След това прекарвате остатъка от годината, като се потопите в тези спестявания, за да опитате да похарчите всичко.

Преди промяната на настоящото правило, ако не сте похарчили всичко, не само сте пропуснали данъчните спестявания, но сте загубили и останалите си средства. Не е добре! Това очевидно е причината всеки, който говори за гъвкави сметки за разходи, да ви посъветва да бъдете изключително консервативни, когато оценявате разходите си.

За щастие, правилата са променени и сега правителството разрешава (ако работодателят реши) 500 долара неизползвани средства да бъдат прехвърлени за следващата година. Но е важно да запомните, че не всички работодатели са приложили тази промяна на правилото.

Проверка на баланса

Повечето работодатели използват компания трета страна, за да управляват сметката за гъвкави разходи на служителите. Моята стара компания използва PayFlex.com. Те имаха уебсайт, на който мога да вляза в акаунта си и да прегледам баланса си по FSA. Ако бях изразходвал всичките си средства от FSA, бих могъл да се спра на тази стъпка. Ако не, ще трябва да поискам още разходи.

Намерете непоискани разходи

Похарчили ли сте пари за квалифицирани медицински разходи тази година и не сте кандидатствали за възстановяване на тези средства? Е, сега е моментът да го направите.

Пазех всичките си приходи от медицински разходи на едно място. Приблизително по това време всяка година щях да подреждам тези разходи и да се уверя, че те се претендират срещу средствата по сметката ми за гъвкави разходи.

Съвет: Ако нямате своите разписки, бихте могли също толкова лесно да потърсите тези разходи, като използвате онлайн банковата си сметка. Или можете да свържете банковата си сметка с онлайн агрегатор, например Личен капитал. Агрегаторът ще ви помогне да категоризирате разходите си, като улесни намирането на непоискани медицински разходи.

Не позволявайте тези средства да се губят. Излезте и го прекарайте разумно. И имайте това предвид, когато коригирате вноските си за следващата година. Работите усилено за парите си, така че планирайте съответно.

Коригиране на разпределението на FSA за следващата година

Ако се окажете с твърде много пари във вашия FSA, може би е време да помислите за намаляване на разпределението.

Обикновено можете да коригирате своята гъвкава сметка за разходи само веднъж годишно, когато вашата компания се регистрира за своите предимства. Може да бъде трудно да разберете разходите си за здраве, но отделянето на време, за да намалите броя, си струва данъчното предимство.

Но какво ще се случи, ако откриете, че очаквате ново бебе след изтичането на периода за записване? Вашите здравни разходи най -вероятно ще се увеличат и би било хубаво да коригирате гъвкавото си разпределение на разходите.

Имате късмет!

Има няколко ситуации, в които можете да промените избора си след изтичане на периода за записване. Това включва брак, развод и раждане на дете (или осиновяване).

Гъвкавата сметка за харчене е приятен начин да увеличите максимално някои данъчни предимства и да спестите малко пари. С пристигането на ново бебе искате да спестите всичко, което можете!

Гъвкави промени в регулацията на сметка за разходи през годините

Наскоро федералното правителство изтегли много от допустимите, допустими разходи, които традиционно биха могли да бъдат изразходвани чрез вашия FSA.

В миналото бихте могли да разходите лекарства без рецепта и дори неща като лепенки и слънцезащитни продукти. Това вече не е така. Сега трябва почти да се придържате към лекарства, отпускани с рецепта, очила и контакти, и свързани с болницата и разходи за лекар, които не се покриват от застраховката. Обърнете се към Публикация на IRS 502 за очертаване на това, което можете да претендирате.

Освен това, 2600 долара е лимитът за ограничаване на вашата гъвкава сметка за разходи от 2017 г.

И накрая, най -новата промяна на правилото ще ви позволи да носите над 500 долара неизползвани средства от 2017 до 2018 г. - но не всички работодатели са приложили правилото.

Долния ред

Гъвкавата сметка за разходи е чудесен инструмент. Въпреки че постоянно се променя по отношение на своята „гъвкавост“ поради правителствената регулация, това все още е чудесен начин да спестите пари за медицински разходи. Използвайте го (поне всички освен 500 долара сега) или го загубете.

Ако имате гъвкава сметка за разходи, как следите разходите си? Можете ли да предложите други съвети, за да се възползвате максимално от средствата на вашата гъвкава сметка за разходи?

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създава „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 щатски долара в дълг) и да посрещнат други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.