ИРА на Wealthfront 2021: Производителност, такси и цялостен преглед

instagram viewer
Wealthfront
Посетете Wealthfront
Тук, в Investor Junkie, сме казали много за Wealthfront-един от най-високо оценените съветници на Robo, който непрекъснато ни впечатлява с ниските си такси и интелигентни алгоритми. Също така казахме много за IRAs - индивидуални сметки за пенсиониране, които могат да ви помогнат да увеличите парите си и ще ви даде някои големи предимства, когато данъчният дойде.

Но какво да кажем за Wealthfront и ИРА?

Както се оказа, отварянето на IRA с Wealthfront може да ви даде значителен крак, когато става въпрос за вашите пенсионни спестявания. Така че нека да разгледаме това удобно ръководство за инвестиране на ИРА с този популярен съветник по роботи.

Защо да инвестирате в ИРА?

Първо, нека бързо обсъдим защо откриването на IRA е толкова умна идея.

IRA е специална инвестиционна сметка, която ви позволява да спестявате за пенсионирането си, като същевременно отлагате или премахвате данъчната си тежест. Отваряте IRA с финансова институция (като Wealthfront или друга робо съветник, борсово посредничество, банка и т.н., която предлага тези видове сметки). Имайте предвид, че можете да притежавате IRA отделно от спонсорирания от работодателя 401 (k).

Въпреки че има няколко различни разновидности на ИРА, всяка със своите специфични предимства, ще се съсредоточим върху тези два основни типа:

  • Традиционна ИРА - С този тип можете да приспадате вноски във вашата данъчна декларация, а печалбите по сметката ви могат да растат, без да се облагат с данък, докато не изтеглите средствата си при пенсиониране. Ако сте на възраст под 70 1/2, можете да допринесете за традиционна ИРА. Съществуват обаче ограничения на доходите, за да бъдат допустими данъчни облекчения.
  • Рот ИРА -С този тип вие правите вноски с пари, върху които вече сте платили данъци, така че приходите по сметката ви имат потенциал да бъдат необлагаеми (ако отговаряте на определени условия). Можете да допринесете за Roth IRA, дори ако сте на възраст над 70 1/2, стига да печелите доходи. Има обаче ограничения за това колко можете да спечелите и все още допринасям (въпреки че има начини да се заобиколи това).

И двата типа сметки могат да помогнат на пенсионните ви спестявания по -бързо, отколкото с обикновена данъчно облагаема сметка за инвестиране. Въпреки че в повечето случаи няма да можете да докоснете печалбите си, докато не се пенсионирате (или се изправите пред строги наказания), IRA могат да бъдат най -добрият вариант за инвестиция за дългата игра. (Щракнете тук, за да прочетете повече за Roth IRAs vs. Традиционни ИРА.)

Как да отворите IRA на Wealthfront

Както при много акаунти на робо консултанти, IRA на Wealthfront са идеални за хора, които са инвеститори на ръце и не искат да се забъркват с управлението и коригирането на портфейл с течение на времето.

Мощните компютърни алгоритми на Wealthfront персонализират портфолио, за да отговорят на вашите инвестиционни нужди и толерантност към риска въз основа на съвременната теория на портфолиото. Вашето портфолио ще бъде автоматично коригирано, за да запази идеалното ви разпределение на активи.

Вашето портфолио ще се състои от селекция от борсово търгувани фондове (ETF) в три широки категории класове активи: акции, облигации и алтернативи като АДСИЦ за недвижими имоти. Това разнообразие определено може да бъде добро нещо за вашето портфолио!

Всичко, което трябва да направите, за да отворите IRA, е да създадете нов акаунт в Wealthfront и да изберете или a традиционна или Roth IRA и отговорете на въпросник за вашите финансови цели, нужди и риск толерантност. Ще трябва да направите минимална първоначална инвестиция от $ 500. Читателите на Investor Junkie обаче могат да получат първите си $ 5000, управлявани безплатно от използвайки тази връзка.

ИРА на Wealthfront

Можете ли да прехвърлите IRA към Wealthfront?

Ако вече имате IRA, хоствана от друга финансова институция, можете да я прехвърлите на Wealthfront. Когато отворите нов акаунт, ще ви бъде представена тази опция. Сега, когато превключите, Wealthfront ще продаде текущите ви портфейлни дялове и ще използва приходите, за да инвестира в своите опции за портфолио.

Wealthfront съобщава, че отнема около пет до 10 работни дни за този процес. Добрата новина: Няма да бъдете обложени с данък върху превода.

Можете ли да превърнете традиционна ИРА в Рот с Wealthfront?

За съжаление, Wealthfront не може да се превърне в Roth IRA вместо вас. Ако имате традиционна ИРА в друга финансова институция, ще трябва да завършите процеса на преобразуване там, преди да прехвърлите акаунта си в Wealthfront.

Какви са таксите за традиционна или богата ИРА на Wealthfront?

И за двата вида сметки Wealthfront начислява фиксирана такса от 0,25%. Това е сравнително ниско в сравнение с някои други съветници по роботи - особено когато вие използвайте нашия промоционален код на Wealthfront за $ 5000 управлявани безплатно.

Сега имайте предвид, че може да получите такси от използването на ETF на Wealthfront. Открихме обаче, че тези такси са минимални: средно 0,18%.

Какви са другите предимства за сметка на Wealthfront?

Без значение какъв акаунт отваряте в Wealthfront, едно от най -големите предимства е достъпът до безплатно финансово планиране, благодарение на подходящия компютърен алгоритъм на robo съветника известен като „Път“. С Path Wealthfront може да ви помогне да зададете цели за спестявания за пенсионирането си (както и други големи събития, като например закупуване на дом или изпращане на децата ви на колеж). Wealthfront взема предвид всички ваши сметки - включително тези в други финансови институции - и ви дава лични финансови съвети.

За повече информация относно всичко, което Wealthfront може да направи, проверете нашия задълбочен преглед на Wealthfront. А за информация относно други звездни опции на ИРА прочетете за някои от тях другите ни любими акаунти.

click fraud protection