Причините, поради които за първи път отварям Roth IRA

Още през 2009 г. създадох акаунт във Vanguard, отворих първия си Roth IRA и инвестирах в евтин индексен фонд. Така направи и г -жа. PT. Чувствах се страхотно!

Точно навреме също. Трябваше да внесем вноски, преди да сме подали данъците си, ако искахме вноската да се отчита в границите на 2008 г. Във време, когато мачът на компанията 401k вече не съществуваше за някои (като мен), имаше смисъл да отидете на повече с Roth IRA.

Усещаше се наистина ли добре, че най -накрая постигнахме тази цел (виж Рот ИРА цел). Беше минало много време. По ирония на съдбата това беше много бързо и лесно. Ето как и защо при създаването на Roth IRA:

Засилване към Roth IRA

До този момент в живота си бях изкарвал пенсионните си спестявания, използвайки два вида сметки: моята компания 401k и традиционна ИРА. The традиционна ИРА беше използван като основна пенсионна сметка преди участие в 401k (обикновено не можете да правите и двете едновременно).

След като влязох в сцената от 401 хиляди, се уверих, че съм получил мача. И сега за първи път прехвърлям допълнителните си пенсионни вноски (отвъд

моите 401 хиляди вноски) към Roth IRA.

Имайте предвид обаче, че не е задължително да го предприемете в тези стъпки. Можете да отворите Roth IRA точно сега и да започнете спестяване на пари за пенсиониране!

Защо да отворите Roth IRA?

Три причини да отворя Roth IRA:

1. Бих искал да допринасям повече за пенсионирането си годишно, отколкото ми позволяват лимитите от 401 хиляди. Както казах по -горе, Максимизиран съм върху моите приспадащи се от данъци вноски от 401 000 за 2008 г. Следващият логичен вариант е Roth IRA.
2. аз искам повече възможности за инвестиции отколкото ми позволява 401k (в момента чрез Fidelity). Наличните средства в моята компания 401k mix са добри, но може би малко по -високи. Искам да купувам в евтини фондове.
3. Искам моите пенсионни фондове да бъдат разнообразен от данъчна гледна точка. 401k се облага с данъци върху дистрибуцията (когато се пенсионирате и започнете да теглите пари), а Roth IRA е обратното. Той използва средства след данъчно облагане, но ви позволява да приемате дистрибуции без данъци. Наличието на двете ви позволява да хеджирате залозите си върху бъдещата си данъчна ставка.

Колко да допринесем и в какво да инвестираме?

Отговорът на първия въпрос е „доколкото е възможно“ и до максимално допустимия принос. Започнахме сметките си с по 3 000 долара всеки и планирахме да добавим допълнителните 2 000 долара през следващите няколко дни (преместваме се пари наоколо, но искаме те да бъдат инвестирани преди датата на подаване на данъците ни, за да можем да ги отнесеме към текущата година граници).

Отговорът на втория въпрос наистина е тема за друг пост. Мога да ви кажа обаче, че сме инвестирали в евтини индексни фондове. Vanguard има няколко възможности за избор. Не сте сигурни за пазара? Всъщност можете да поставите вашите вноски от Roth IRA в стабилни фондове на паричния пазар, сред много други опции.

Къде да отворите Roth IRA

Избрах Vanguard за свой инвестиционен мениджър. Можете обаче да отворите Roth IRA с няколко различни типа финансови компании: вашата банка, големи инвестиционни фирми или брокери за отстъпки. Всичко, от което се нуждаете, е вашата основна лична информация и вашата банкова сметка и номера за маршрутизиране, за да извършите първоначалния превод.

Мисията на Vanguard е „да помогне на клиентите да постигнат своите финансови цели, като са най-ценният доставчик на инвестиционни продукти и услуги в света“. Тази „най-висока стойност“ се превръща в най-ниска цена, когато става въпрос за индексни фондове.

Vanguard е високо ценен сред повечето експерти по лични финанси, блогъри и CFP като най -доброто място за инвестиране в IRA или данъчна сметка. Когато разговарях с Киплингер и NAPFA през януари, те предложиха Vanguard.

За повече места за отваряне на Roth IRA вижте този списък с най -добрите онлайн борсови брокери за евтини борсови сделки.

Моят план за следващата година и след това

Това определено не е еднократна сделка. Какъв конкретен фонд, в който инвестирам, може да се промени, но планирам да направя допустимата максимална вноска в моята Roth IRA всяка година до пенсиониране. Следващата година това ще бъде още 5000 долара. В един момент вероятно ще обмисля създаването на автоматичен принос към акаунта.

Последна бележка: Имайте предвид, че има ограничения за доходите и лимити за вноски да облагат данъчно облекчени пенсионни сметки като Roth IRA. Определено направете свое собствено проучване. Добро място за начало е ръководството на IRS за IRA.

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.