Проследяване на месечните разходи.
Изненадващо, това е единственото нещо, което направих правилно много преди да направя целия си финансов акт заедно.
Вярвам, че започнах да правя това около есента на 2001 г., когато се преместих в Тексас. Беше много просто. Току -що изброих дните в месеца в Excel и сложих имената на разходите си към датата, на която са дължими.
Проследяването на месечните ви разходи е чудесна стратегия за подобряване на вашите финанси. Той ви помага да получите ясна представа за всеки долар, който харчите, като ви помага да вземате по -интелигентни решения за пари.
Защо проследявах месечните си разходи
Реших да проследя разходите си, за да мога:
- Винаги плащайте сметки навреме
- Имайте по -добра представа за нуждите на месечните ми разходи, за да знам колко трябва да спечеля
- Определете колко наистина имам нужда да изразходвам всеки месец и намерете разходи, които бих могъл да съкратя
- Разберете колко мога да похарча за несъществени неща, след като сметките са платени
Ето снимка на тракера, който използвах:
Изтеглете месечния тракер
Както можете да видите, не е сложно, но върши работа. Ще забележите, че съм добавил колони за спестявания и доходи. Този прост инструмент ни помага да визуализираме нашата финансова рамка и да поставим в перспектива всичко, което влияе на нашите финанси.
Не е нужно да използвате Excel. Много лесно бихте могли да проследите разходите си по старомоден начин, само с молив и хартия, ако желаете. Освен това има много цифрови инструменти, които помагат на хората да следят с лекота месечните си разходи.
Защо не пълен бюджет?
Едно нещо, което трябва да се отбележи, е, че с този инструмент ние не проследяваме ВСИЧКИ наши разходи. Това не е пълен бюджет. Подробният бюджет може да не струва времето и усилията за всички.
Целта на този конкретен инструмент за проследяване на разходите не е да знаете всяко нещо, за което харчите пари, а да разберете редовните (фиксирани) разходи.
Избрахме да не проследяваме категории като ястия или забавления в този тракер, защото това са променливи разходи. Те се променят от месец на месец, така че ги оставяме настрана.
Как да спечелите месечни разходи
Сега, нека да разгледаме големия проблем за много от нас, който е, когато има твърде много месец в края на парите. Много хора са стресирани и с право, защото те просто не могат да постигнат достатъчно сметките си, за да спестят за бъдещето.
Ето някои предложения за завладяване на месечните Ви разходи. По -добре е да предприемете действия сега, преди да се окажете в дълг и да не можете да продължите напред.
Знайте месечните си разходи
Изброяването на всички ваши фиксирани, предвидими разходи може да бъде наистина изясняващо упражнение. Както бе обсъдено по -горе, дори и да не правите подробни бюджети, проверката на редовните месечни разходи е от решаващо значение.
Фиксирани разходи
По -лесно е, отколкото си мислите. Просто отидете на извлеченията по сметката си за проверка и/или кредитна карта и намерете фиксираните си месечни разходи. За да ви дам представа какво да търсите, ето редовните, фиксирани разходи на семейството ми:
- $ 1017 - Ипотека
- $ 182 - услуга за мобилен телефон (сега съм с Republic Wireless и плащам много по -малко. Можете също да проверите нашия преглед на FreedomPop за напълно безплатна опция за мобилна услуга.)
- $ 79 - Интернет услуга
- $ 50 - 529 Вноски за спестявания в колежа
- $ 43 - Срочна застраховка живот
- $ 43 - Фитнес зала и здравни услуги
Други често срещани фиксирани разходи, които бихте могли да включите тук, са плащания за автомобилен заем и премии за здравно осигуряване. Те не са включени за нас, защото ние притежаваме нашите автомобили изцяло и плащаме здравната си застраховка от бизнес сметката.
Ще забележите, че всеки от тези разходи е свързан с договор или опция за автоматично плащане и те обикновено са фиксирани (в рамките на един долар или два) всеки месец.
Когато преглеждате месечните си разходи, това е подходящ момент да спрете и да се запитате дали всички те имат смисъл. Използвате ли всяка от тези услуги? Трябва ли да добавите нещо? Бихте ли могли да премахнете нещо? Или има начин да намалите месечните си плащания?
Например, ако се мъчите да платите всичките си сметки, ще искате да разгледате анулирането на всичко, от което нямате нужда, като членството във фитнес залата. Или може временно да спрете да внасяте нови средства в 529 сметки, докато не се върнете на по -твърди основи.
Променливи разходи
След това разгледайте ужасните редовни, но променливи месечни разходи. Нямате голям избор относно плащането им всеки месец, но сумите ще варират в зависимост от употребата. Ако ги разглеждате редовно, би трябвало да можете да излезете със средна месечна цена за неща като комунални услуги. Често комуналните компании дори ще предоставят някои статистически данни, които да ви помогнат да планирате, или ще ви предложат стабилен месечен план за плащане, който балансира колко ще плащате всеки месец.
Това са нашите прогнозни променливи месечни разходи:
- $ 250 - електрически
- $ 55 - Вода/боклук
- $ 40 - газ/комунални услуги
Целта на този раздел е да стигнете до доста точен брой на разходите, които сте длъжни да плащате всеки месец, въз основа на действащите споразумения. Това е добра отправна точка за оценка на останалата част от разходите ви.
Всичките ви други разходи ще бъдат променливи и често имате голям контрол върху това колко харчите в тези категории.
Това са някои от възможните променливи категории разходи, които може да се наложи да вземете предвид:
- Развлечения
- Бакалия
- Вечерям навън
- Подаръци
- Лична хигиена
- Пътуване
Помислете за преминаване към годишни плащания
Една стратегия, която премахва част от стреса при извършване на месечни плащания: помислете за преминаване към годишни или полугодишни планове за плащане. Направихме това с нашата десятък, автомобилна застраховка, данъци върху собствеността, застраховка на собствениците на жилища, вноски от HOA и вноски за пенсионни спестявания (на тримесечие).
Разбира се, заедно с удобството да плащате тези разходи само веднъж годишно, идва и отговорността да се уверите, че разполагате със средствата за тях. Можем да смекчим този риск, като създадем множество автоматични спестовни планове в нашите спестовни сметки с висока доходност.
Свързани:Преглед на спестяванията на Capital One 360
Бъдете наясно с големите, неконтролируеми категории
Освен тези фиксирани и променливи редовни месечни разходи, вие имате тези силно променливи разходи: храна, пътуване, гориво, вечеря, подаръци, облекло, лична хигиена, забавление, домашни любимци, домакинство и др.
Отделно много от тези разходи може да не достигнат много за един месец. Но храната е голяма за нас (и за много семейства). Помислете за всяка от тези категории и идентифицирайте всички слаби места, които може да имате, когато сте склонни да преразходвате.
В тези проблемни области би било добре да бюджетирате по -внимателно. Започнете, като разгледате последните си средни месечни разходи в област като хранителни стоки или хранене навън, а след това си поставете цел за следващия месец.
Един от начините да запазите целта си в тази категория е да изтеглите пари в тази сума и да ги разпределите само за тази категория. След като преминете през парите, предизвикайте себе си да не харчите повече до следващия месец. Можете също да използвате този метод с определени онлайн банкови сметки, които ви позволяват да настроите „кофи“ за отделни категории разходи.
Много от нас имат множество категории проблеми в разходите си. В такъв случай най -добре е да започнете да правите подробен бюджет всеки месец. Можете да намерите много ресурси и примерни бюджети онлайн. Един ресурс е You Need a Budget (YNAB).
Прочетете още:Нуждаете се от бюджет 3: Мощен инструмент за бюджетиране, основан на принципи
Два инструмента за бюджетиране и проследяване, които да изпробвате
Финансовият софтуер нарасна много през последните няколко години, така че имате много възможности за избор. Те предоставят прости начини да организирате финансите си в цифров формат. Тук ще разгледаме по -отблизо две от тях: Личен капитал и PocketSmith.
Личен капитал
Личен капитал предлага мощен набор от инструменти за финансово управление. Всички искаме да отговаряме повече за парите си, а Personal Capital ви помага да направите точно това.
С безплатните услуги на Personal Capital можете да обедините всичките си финансови сметки на едно място. Това включва проверка, спестявания, инвестиции, ипотеки, кредитни карти и др.
Много хора използват личния капитал за своята помощ при бюджетиране. Можете да настроите своя месечни целеви разходи във всяка категория, която обсъждахме по -горе, и след това използвайте софтуера, за да следите лесно колко добре се придържате към тези цели. Много от нас просто не осъзнават колко харчим в определени области и използването на такъв софтуер може да ви помогне да стигнете до правилния път.
Личен капитал е популярен и заради възможностите си за проследяване на нетната стойност. В света на личните финанси не става въпрос само за месечни доходи, а за наблюдение на намаляването на дълговете и увеличаването на богатството ви. Забавлявайте се да наблюдавате нарастването на нетната си стойност, докато вземате последователно интелигентни финансови решения.
Има страхотно мобилно приложение с Personal Capital, така че можете да проверявате акаунтите си и да проследявате различни показатели, където и да сте.
Можете също така да използвате инструмента за пенсиониране на Personal Capital, за да изчислите прогнозирания си месечен доход при пенсиониране. Докато увеличавате спестяванията си за пенсиониране, ще видите, че тези цифри се коригират автоматично. Това може да бъде наистина мотивиращо, особено ако имате чувството, че в момента се забавлявате много. Ще видите как финансовите жертви, които правите днес, могат да повлияят положително на бъдещето ви.
Личен капитал предлага много безплатни услуги, които да ви помогнат да получите ясна представа за общите си финанси. Накратко, ето някои от основните предимства:
- Бюджетиране
- Проследяване на нетната стойност
- Салда по сметки
- Отчети за доходите
- Отчети за разходите
- Разпределение на активи
- Възвръщаемост на инвестициите
- Прогнозни инвестиционни такси
Можете да научите повече за Личен капитал тук.
PocketSmith
Друг чудесен вариант да ви помогнем да проследите разходите си е PocketSmith. Те са софтуер за лични финанси, който осигурява обслужване на едно гише, за да следи пълното ви финансово състояние.
PocketSmith ви позволява да категоризирате всичките си разходи, да локализирате и организирате транзакциите си и да планирате сметките и бюджетите си в календара им.
Проследяването на месечните Ви разходи е лесно PocketSmith; те предлагат гъвкави бюджетни планове. Можете да изберете да планирате бюджета си на дневна, седмична или месечна база - в зависимост от това, което най -добре отговаря на вашите нужди. Повечето от нас могат да се справят добре с месечен бюджет, но ако искате да разваляте финансите си още повече, продължете.
Ето някои от основните предимства на PocketSmith:
- Автоматични банкови емисии на живо
- Мултивалута (може да проследява информацията за сметката от различни държави)
- Организация на транзакциите
- Управлявайте лесно комбинираните доходи
- Свържете вашия Xero акаунт
- Импортирайте данни от Mint.com
- Отчетите за паричните потоци се актуализират ежемесечно
- Касови прогнози
- График на плащания по сметки
- Проследяване на нетната стойност
- Сигурно двуфакторно удостоверяване
- Сценариите „какво, ако“ ви показват как решенията за разходи/спестявания могат да ви повлияят
- Без договори
- Основният план е безплатен
Можете да спечелите месечни разходи завинаги
Винаги ще имате някакви месечни разходи. Дори хората с изплатени жилища и нулев дълг трябва да плащат някои сметки: данъци, комунални услуги, храна, стоки от начина на живот и др.
Това означава, че докато проследяването на месечните разходи може да бъде предизвикателство, това е едно, с което ще се сблъсквате цял живот. Можете също така да се справите добре!
Работете върху това да станете по-съвестни в месечните си разходи и периодично да преоценявате финансовото си състояние.
Какъв подход използвате, за да останете на върха на месечните си разходи? Подробен бюджетист ли сте? Не обръщате внимание на навиците си за харчене? Кажете ни как се справяте с навиците си за харчене.
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.