АзАко някога сте посещавали традиционен курс по икономика, научихте, че човешките същества вземат рационални решения относно финансите си и избират неща, които са в техен интерес.
Но трябва само да се огледате около себе си, за да намерите доказателства, че човешките същества далеч не са рационални, особено що се отнася до финансите.
Всички последователно правим ирационални и глупави избори, които ни струват повече, както в краткосрочен, така и в дългосрочен план, защото не винаги сме способни да решим какво е в наш интерес.
Това разбиране за това как истинските хора вземат реални финансови решения идва от (сравнително) новата област на поведенческата икономика. Тази дисциплина разглежда пресечната точка на психологията и икономическата теория и рисува човешкото животно като далеч по -ирационално създание от Адам Смит някога си представял.
Вижте тези пет начина, по които хората вземат лоши решения за пари, и вижте дали можете да разпознаете някоя от миналите си грешки:
1. Виждането на висока цена може да ни накара да платим повече
Обичаме да мислим, че знаем справедлива цена, когато видим такава, но истината е, че сме забележимо внушителни. Например, потърсете най -скъпото вино в менюто следващия път, когато сте на хубава вечеря. Често ще видите една бутилка на цена от $ 100 или дори повече, докато останалите вина са на цена около $ 25-$ 50 за бутилка. Тази скъпа бутилка е посочена в менюто, за да може бутилките от 50 долара да изглеждат много по -евтини в сравнение.
Много ресторанти буквално съхраняват само една бутилка от скъпите неща, защото нямат намерение никой да ги купува. Той е там, за да продаде виното от 50 долара, което иначе би изглеждало твърде скъпо в сравнение с другите опции.
Това, което се случва тук, е нещо, което поведенческите икономисти описват като закотвяне. След като имаме номер в главата си, той закотвява нашите очаквания за цена. Дан Ариели, в книгата си Предсказуемо ирационално разказва как Уилямс-Сонома е разочарован от лошите продажби на своята машина за хляб на цена 275 долара. Решението, което измислиха, беше да предложат друг модел - по -голям и на цена от 400 долара.
Изведнъж продажбите на по -евтиния модел нараснаха, докато никой не се притесняваше от скъпата версия. Това беше така, защото купувачите изведнъж имаха с какво да сравнят оригинала и 275 долара вече не изглеждаха прекалено много за харчене - поне не в сравнение с 400 долара.
2. Мразим да губим, дори когато вече имаме
Ако някога сте държали на резервоар, защото „със сигурност ще възвърне стойността си“, тогава сте били жертва на отвращение към загуби. Отвращението към загуба е психологическа странност, която ни кара да работим много по -усилено, за да избегнем загуба, отколкото ще постигнем печалба. По отношение на фондовия пазар, след като акциите започнат да се представят лошо, ние мислим за парите, които вече сме загубили, и се страхуваме от по -нататъшни загуби. Но вместо да намалим загубите си и да приемем факта, че парите, които вече сме похарчили, са потънали разходи, ние държим на тези акции с надеждата, че те ще се върнат отново.
Можете да видите отвращение към загубите в почти всеки аспект от живота. Това е причината да запазим тези машини за хляб, за които сме похарчили близо 300 долара, въпреки че никога не правим хляб в тях - и със сигурност бихме могли да получим нещо за тях на гаражна разпродажба. Простият факт, че никога повече няма да видим, че 300 долара отново е достатъчна причина да оставим машината да събира прах, защото ние ще се ритаме за „само“ получаване на 10 долара при препродажба.
Отвращението от загуба също е причината да не желаем да отменяме членството в спортни зали, които не посещаваме, клубове, в които не ходим, и кабелни пакети, които не използваме. Мислим за това колко ще струва повторното присъединяване, ако се откажем - забравяйки, че всеки месец позволяваме на повече пари да излизат от канала от страх да не „загубим“ първоначалната такса за записване.
За нас е много трудно да си спомним, че тези пари вече са изчезнали.
3. Ние надценяваме безплатни неща
Колко пъти сте поръчвали книга, за която не сте напълно сигурни, че искате, само за да сте сигурни, че отговаряте на условията за безплатна доставка от Amazon?
Когато направите това (а ние всички го правим), в крайна сметка плащате повече пари като цяло и в крайна сметка получавате нежелан елемент, за да заредите.
Това очевидно е ирационално.
По някаква причина думата „безплатно“ изглежда разбърква мозъка ни. Когато ни се предлага безплатен артикул или услуга, ние забравяме какви други разходи може да има за тази стока или услуга, защото сме толкова фокусирани върху факта, че не плащаме пари. Интересното е, че сме готови да платим повече, за да получим нещо безплатно. Ето защо Amazon предлага безплатна доставка за поръчки над 25 долара и защо много търговци и търговци на дребно дават безплатни подаръци при покупка.
4. Бъдещи нужди срещу Днешното иска
Смятаме, че нещата в бъдеще са по -малко важни от нещата, които се случват сега. На хората им е много трудно да планират бъдещето. Очевидно 75% от американците, наближаващи пенсиониране, имат спестени по -малко от 30 000 долара, което е доста ужасяваща статистика. Но преди да отпишем три четвърти от пенсионираното население като безотговорни изоставащи, трябва да погледнем на собственото си поведение.
- Колко пъти сте купували нещо с кредитна карта без конкретен план за изплащане?
- Колко често сте си обещавали, че ще спазвате диета, за да бъдете изкушени да слезете от пътя в момента, в който видите кутия с понички?
- Колко пъти сте оставяли работа за себе си да правите сутрин, само за да се прокълнете на следващия ден?
Това, което става тук, е нещо, наречено хиперболично отстъпка. Това е 50 ¢ дума за нашето несъзнателно чувство, което сега има значение повече от по -късно. Знаем, че трябва да оставим пари за пенсия, но човек е толкова далеч! И парите вече са тук. Така че, ние сме склонни да мислим, че пенсионирането ще се погрижи за себе си, докато парите могат да бъдат използвани „добре“ сега.
5. Ние надценяваме възможността да се случат малко вероятни неща.
Мозъкът ни е свързан да мисли, че нещата, за които лесно можем да измислим пример, вероятно ще се случат. Това е нещо, наречено евристика за наличност. Това означава, че смятаме, че е много по -вероятно да спечелим от лотарията или да спечелим много във Вегас, отколкото е статистически възможно само защото можем да си представим примери за хора, които са спечелили.
Тъй като можем да мислим за тези примери, смятаме, че резултатът е по -вероятен. И всеки път, когато четете новина или гледате филм за такива победители, мозъкът ви вярва, че вие печелите е още по -вероятно.
Дори и да успеете да заобиколите евристиката за наличност, все пак може да станете жертва на заблудата на подобен комарджия. Това е, когато смятате, че нещо „се дължи“ да се случи, защото не е от доста време. Например, може да заложите на монета, идваща с глава на 21ул хвърляйте след като излезе опашки всеки път за 20 хвърляния. Изглежда, че монетата трябва да се появи, но все още има само 50/50 коефициент.
В противен случай рационалните инвеститори могат да се окажат следвайки заблудата на комарджия, като избягват да купуват акции, които стават гангстери, поради страх, че в крайна сметка трябва да има спад. Статистиката може да показва обща регресия към средната стойност (т.е. в крайна сметка всичко се изравнява), но общата статистика е безсмислена, когато се говори за отделни събития.
Нерационални парични решения, засягащи живота ви
Рационално да подходим към всички наши финансови решения е изключително трудно да се направи. Струва си да мислим за избора на пари, който правим, и всеки път да се опитваме да разберем каква е мотивацията ни. Малко внимание и самопознание могат да направят чудеса за борба с ирационалните решения.