Ако искате някой ден да се оттеглите удобно, от решаващо значение е да съберете патиците си подред възможно най -рано.
Като инвестирате сериозно във вашата спонсорирана от работата 401 (к) сметка, като добавите към спестяванията си с IRA и/или брокерска сметка, свеждане до минимум на дълга и наблюдение на вашите стотинки през цялото време, можете да се настроите за успех при пенсиониране.
И все пак пенсионното планиране не е еднозначно. И ако искате да избегнете изчерпване на парите, е умно да направите няколко широки избора на начин на живот, които влияят на пенсионирането преди готови сте да хвърлите кърпата.
Кои решения за начина на живот оказват най -голямо влияние върху това колко дълго ще издържат парите ви? Ето три решения, които трябва да започнете да обмисляте сравнително скоро:
Решение №1: Да живеем пестеливо или пищно
Медиите обичат да рисуват красива картина на пенсиониране, включително плюшени яхти, сандали и екзотични напитки под чадъри. Но за мнозина този начин на живот не е възможен. Дори и да спестявате последователно, може да нямате достатъчно пари, за да живеете високо на свинята.
Един важен фактор, който трябва да имате предвид, е, че пенсионирането може да продължи повече от 30 години.
Спестяването на достатъчно пари за покриване на разходите ви за живот за толкова дълъг период от време изисква не само здрава сметка за пенсиониране или източник на доход, но и помощ от програми за финансово планиране, също.
Ако искате да живеете пищно, от решаващо значение е да вземете това решение по -рано и съответно да промените спестяванията си при пенсиониране. Добрият калкулатор за пенсиониране може да ви помогне да разберете колко трябва да спестите, за да достигнете определени финансови средства цели и етапи, но може да се наложи да се консултирате с финансов плановик, за да получите съвети как да спечелите парите си последен.
Ако не искате изискан начин на живот, след като достигнете пенсиониране, тогава е напълно добре да направите някои компромиси сега - и по -късно.
Първата ви стъпка е просто да решите какво искате.
„За някои пътуванията по света и приключенията са приоритет“, казва финансовият съветник от Индиана Том Дием от Diem Wealth Management. „За други да се намерят, за да се съсредоточат върху своите хобита или доброволческа работа, отговаря на сметката. След това има хора, които са щастливи да имат хубаво място да поканят своите приятели и семейство. ”
Решавайки кои са приоритетите ви рано, можете да излезете с план за пенсионни спестявания, който да работи. След като го направите, можете да експериментирате с разходите си, за да намерите подходящата сума за вашите нужди.
„Най -важното решение, което трябва да вземете преди пенсиониране, е колко трябва да живеете на месечна база“, казва Финансов плановик в Канзас Сити Клинт Хейнс. „Това обаче е лесната част. След като мислите, че знаете какъв е броят, препоръчвам ви да опитате да живеете с тази сума поне три месеца преди да се пенсионирате.
Решение №2: Дали да намалите размера на дома и имуществото си
Повечето пенсионери, които са отгледали семейства, трябва да решат дали да останат в дома си или да се преместят на по -малко и по -достъпно място.
Някои съображения, които влияят на това решение, включват:
- Където живеят семейството и приятелите
- Разходите за живот в различни общности
- Възможности за отдих
Ако сте живели в един и същи дом в продължение на много години или дори десетилетия, претеглянето на тези фактори е нещо повече от финансово начинание; това е емоционално.
Трябва ли да се приближите до приятели и семейство, за да можете да се насладите на тяхната компания? Живеете ли в много скъп град, който вече не можете да си позволите да заемете? Колко близо са приятните дейности като риболов или голф?
Много пенсионери автоматично вземат предвид тези фактори, но има един важен момент, който може да пропуснат: как нуждите им ще се променят в хода на пенсионирането им.
Като пенсионер е жизненоважно да се вземат предвид дългосрочните последици от преместването или престоя. Какво е най -доброто за вас през останалата част от живота ви? Как решението ви да се преместите или останете ще ви повлияе по пътя?
Това е друго решение, което може да искате да вземете по -рано. Защо? Защото дали планирате да останете в дома си или да продадете, това може да има пряко влияние върху това колко пари имате за пенсиониране.
„Някои собственици на жилища ще изберат да закупят по -малък дом, за да отключат излишъка от собствения си капитал и да използват тези пари за финансиране на пенсионни цели“, казва Финансов плановик на Бисмарк Бенджамин Брандт. „Други собственици на жилища избират да намалят размера си, за да ограничат разходите за поддръжка, свързани с притежаването на по -голям дом.“
„Къщата ви е един от най -големите ви активи“, казва финансовият съветник Дейвид Нигъл от Ключови партньори от богатството в Ланкастър, Пенсилвания. „След като достигнете пенсиониране, намаляването на размера може да бъде добро финансово решение за освобождаване на така необходимия капитал.“
Решение #3: Дали да работите с финансов съветник
„Докато инвеститорите търсят начини за намаляване на разходите при пенсиониране, те понякога претеглят необходимостта и стойността на финансов съветник“, казва Тони Черна гора от Blackmont Advisors. Освен това много пенсионери, които се чувстват уверени, че имат достатъчно пари и имат смисъл да останат на път, може да почувстват, че изобщо вече не трябва да работят с финансов съветник.
Това чувство може да бъде оправдано за някои, но напълно пагубно за други.
Обратното осредняване на доларовите разходи, инфлацията, сривовете на пазара и много други негативни обстоятелства могат да повлияят на портфолиото и покупателната способност на човека. Трудно е да се справите сами с тези предизвикателства, особено когато са включени емоции.
Разбира се, има и такива финансови консултанти, които се възползват от своите клиенти. Поради тези лоши ябълки някои твърдят, че е най -добре да управлявате собственото си богатство, вместо да се доверявате на съветник, който може да няма предвид най -добрите им интереси.
И в двата случая пенсионерите трябва да внимават с трудно спечелените си пари. Никога не инвестирайте пари в нещо, което не разбирате. Никога не вярвайте на емоциите си пред логиката. Никога не вземайте финансови решения единствено въз основа на това, което правят приятелите ви.
Решението да работите с финансов съветник или не може да има сериозни последици за начина на живот на пенсионера. Лошо планираното пенсиониране може да означава, че ще останете без пари много по -рано, отколкото сте мечтали. Добре планираното пенсиониране може да означава оставяне на наследство на вашите деца и внуци.
Заключителни думи
Как го искаш пенсионирането ти да гледаш зависи изцяло от теб. Но решенията, които вземате сега, ще определят вида на пенсионирането, с което се озовавате.
Най -доброто, което можете да направите сега, е дълго и упорито как искате животът ви да изглежда след десет, двадесет и дори тридесет години. Запитайте се дали решенията, които вземате, ще помогнат - или ще навредят - на шансовете ви да постигнете целите си.
Ако искате определен начин на живот, независимо дали това включва престой в дома ви или обилен живот, уверете се, че вашите инвестиции отразяват тези желания.