052: Овладейте парите си (и страничната си бързане) с PT • Part-time Money®

Смело мога да кажа, че този епизод на подкаста не прилича на никой друг, който съм правил.

Ако сте слушали поне още един епизод, знаете, че всяка седмица интервюирам някой нов и разбера всичко за това кога са решили да станат господар на парите си, какви инструменти използват за управление на финансите си и едно нещо, което са направили, което е оказало най -голямо влияние върху тяхното финансиране успех.

Но днес PT е на горещото място. Попитах моя приятел и бивш гост в подкаста, Роб Бергер, основател на уебсайта Валяк за тесто, за да стъпя на моето място и да ми зададете същите въпроси, които зададох на другите в предишните 51 епизода на този подкаст.

Ако някога сте се чудили кога съм решил да контролирам парите си или личните инструменти, които използваме с жена ми, за да управляваме финансите си, останете. Това трябва да е интересно.

Слушайте този епизод с PT

• Слушай това в iTunes.

Споделете в Twitter

Собственост и умисъл

Що се отнася до финансовия успех, аз твърдо вярвам, че две неща, които съм направил, са изиграли най -голяма роля.

1. Избор на собственост. През първите 27 години от живота ми парите просто „съществуваха“ за мен. Спечелих го, похарчих го, взех го назаем, спестих го. Не обръщах твърде много внимание на парите си през тези години.
2. Да бъдеш умишлен. Около 27 години реших да дам на парите си заслуженото: собствен дом. Знаех, че трябва да обръщам повече внимание на парите и да не позволявам просто нещата да се случват повече. Време беше да кажа на парите си какво да правя, а не просто да седя и да чакам да видя какво се е случило.

Всъщност завърших счетоводство и получих първата си работа по корпоративно счетоводство. Мислите, че ще знам как да се справя с личните финанси, нали?

Е, не го направих. Правих грешки, като например попадане в дълг, дори дълг по кредитна карта. Имах и студентски заем. Това, което знаех, беше, че няма да напредвам, въпреки добрата заплата и страхотното образование.

Намерих момчета като Дейвид Бах и Дейв Рамзи около това време и това ми позволи наистина да започна да се справям с някои неща. Все още се борех, особено със спестяването.

Направете нещата автоматични

знаех как Да запазя. знаех защо Имах нужда да спестя. аз дори запазено. И така, какъв беше проблемът?

Не можах да го накарам да залепи. Имах страхотна заплата и с някакъв супер чист живот успях да ми останат няколко хиляди в края на месеца, които да вложа в спестявания. Следващият месец бих го направил отново.

И тогава дойде частта, която не работи. Тъй като нямах система за спестяване, понякога просто забравях да преместя парите през третия месец. Или направих нещо глупаво, като извадих пари от спестяванията, за да отида на пътуване, без да имам план да ги заменям.

Веднага щом направих своето спестяване автоматично и създадох различни сметки за различни цели, започнах да виждам напредък.

Истинският проблем беше, че имах изкривена представа какво е финансова свобода. Мислех, че финансовата свобода означава, че мога да си купя всичко, когато пожелая, стига да имам пари. Бях много грешен.

Този вид харчене никога не ми донесе никаква мярка за мир или щастие. Повече неща не бяха това, което исках. Трябваше да седна и да разбера какви са целите ми. Истинските ми цели. Защото купуването на каквото искате, когато пожелаете, не е полезна цел.

Децата на обущаря

Чували сте старата история; децата на обущаря нямат обувки за носене, защото баща им винаги е твърде зает да прави обувки за другите, за да направи обувки за собствените си деца.

Дълго време това бях аз. Добре. Донякъде все още съм аз.

Успях да се фокусирам толкова силно върху разрастването на бизнеса си, че оставих нещата да се плъзнат в личните ми финанси. Обратната страна на това е, че ме принуди да опростя значително. Буквално трябваше да премина към автоматизация в почти всичко, за да поддържам нещата в ред.

Най -хубавото за мен е, че съпругата ми Тереза ​​е естествено пестелива. Не съм. Ние правим страхотен екип, защото тя помага държи ме под контрол с разходите докато работя усилено за изграждането на нашия бизнес.

Жена ми наистина е страхотен комплимент за моя подход към управлението на парите. Тези дни съм склонен да се съсредоточа върху големите печалби (ипотеката, алтернативните източници на доходи, инвестирането), както и създаването на автоматизирани системи, които да ни помогнат да постигнем целите си. След като тези големи неща са на място и работят самостоятелно, най -вече се задоволявам просто да „изразходвам останалото“.

Г -жа PT, от друга страна, е отличен с ежедневния избор, който ни помага да избегнем инфлацията на начина на живот и да провалим бюджета си. Това умение е полезно сега, когато сме живеещи с един доход. Ето няколко от начините, по които тя ни помага да постигнем финансовите си цели, в пестелив стил:

1. Възползвайки се от безплатните продукти – Вечерям навън е наш голям разход. Г -жа PT помага да се намалят наполовина тези разходи, като се предлагат места, където можем да вечеряме 2 за 1 или дори да ядем безплатно с купон. Тя не прекалява тук. Тя ни намира само безплатните, които важат за местата, където вече харчим. Тя не е евтина (въпреки че няма да се обиди на коментара), тя просто се стреми да получи най -добрата цена за нещата, за които вече плащаме.

2. Връщане на неща, които не използваме - Справедливо предупреждение към всички магазини: Само защото г -жа. PT купува нещо от вас, не означава, че това е крайна продажба. Тя дава на всяко облекло теста за ревю у дома (от мен се изисква да присъствам на тези „ревюта“). Тя върши чудесна работа, като се придържа към разписки и опаковки за нещата, които купуваме, в случай че продуктът не работи или пасва. И тя полага усилия да върне възвръщаемостта и да си върне парите. Осъзнавам, че повечето хора не полагат толкова големи усилия и нещата просто седят, докато не бъдат изхвърлени или изпратени до добра воля.

3. Грижа за нашите неща - Жена ми поддържа нещата ни чисти и изправни. Да се ​​гордееш с нещата, които притежаваш и да ги направиш последни, е голяма част от това да живеете по -пестеливо, според мен.

4. Поправете нещата, когато се счупят - Когато нещата се износват или се развалят, тя бързо търси начин да удължи живота им или да ги поправи. Например, старата ни джобна камера наскоро спря да работи. Тя намери политиката за ремонт на уебсайта на Sony и реши, че може да го получи фиксиран безплатно (минус таксата за доставка). Сега имаме обновената камера и можем или да я продадем, или да продължим да я използваме като втора камера.

5. Оценявайте времето с другите над нещата - Тази точка определено е малко по -абстрактна от 4 -те конкретни точки по -горе. Но това е огромно за това, че ни помага да живеем според възможностите си. Това цялостно отношение наистина й позволява да направи други избори по -горе. Тя се грижи за другите хора в живота си и инвестира времето и енергията си в тях, търсейки щастие там, вместо да се фокусира върху нещата.

Инструменти за улесняване на работата

Вече споменах използването на автоматизирани спестявания, за да направя нещата възможно най -прости, но има няколко други инструменти, които използваме, за да останем в крак с финансите си и да дадем на Тереза ​​и на мен бърз достъп до всичко, което трябва да знаем.

Личен капитал е инструмент №1, който използваме ежедневно. Личният капитал обединява всички ваши сметки, положителните и отрицателните, за да ви даде истинска дневна картина на нетната ви стойност. Това поставя голямата картина в перспектива. Не е необходимо да гледате всяка стотинка и да й обръщате такова ниво на внимание, но в коя посока се движи нетната ви стойност? Искате да видите положителен растеж и този инструмент ви позволява да направите това.

Преди да преминем към Personal Capital, използвахме Mint за известно време. И в момента обсъждаме експериментиране с Mvelovers. С г -жа PT е по -пестеливият партньор в нашия брак, а аз - свободният (ъ) консуматор, използването на инструмент като Mvelovers може да е това, от което се нуждаем, за да въведем по -строг контрол и управление на нашите разходи.

Но преди всички тези онлайн инструменти просто използвах Excel. Имах електронна таблица, която проектирах с месечния ни бюджет и това ни позволи да изплатим над 30 000 долара дълг само за 3 години след като се оженихме и преди да имаме деца.

Очевидно автоматизирането на спестяванията и пенсионирането изисква повече технологии, отколкото електронна таблица, затова започнахме да използваме Сметки в Capital One 360 за всички автоматизирани спестовни сметки. Говорейки за електронната таблица, все още можете да я изтеглите в блога, така че ако имате нужда от лесен бюджетен тракер, не забравяйте да вземете това.

Личен домакински бюджет на PT

Мислех да оставя този раздел празен, тъй като ние с Тереза ​​всъщност не използваме месечен бюджет. Знам, не можеш да повярваш, нали? Ето защо реших, че е по -добре да използвам този раздел, за да обясня.

Ние първо си плащаме от доходите си. Това означава, че всички наши спестяващи цели получават своята роля първо. Спомняте ли си, че в началото говорих за това да стана умишлен за парите си? Ето как правя това. Ние използваме нашите сметки в Capital One 360 ​​за конкретните цели за спестяване, които имаме и Авангард за нашите сметки за пенсиониране.

След като тези неща бъдат изпълнени, ние поставяме останалите в нашата разплащателна сметка и живеем от това и не се притеснявайте за разходите в по -голямата си част. Понякога този безплатен разходващ се появява в мен и трябва да прехвърлим малко пари от спестявания към проверка. И сега виждате защо проверяваме Mvelovers.

Управление на бизнес финансите

Говорим най -вече за лични финанси в този подкаст, но този подкаст за лични финанси всъщност е моя работа.

Имам голям късмет да имам бизнес, който не зависи от местоположението, което означава, че мога да работя отвсякъде. Така че, когато училището излиза, семейството ми пътува много. Използваме почивните дни и ваканциите в училище, за да се включим във възможно най -много пътувания.

Имам и късмет, че баща ми е моят CPA. Той обработва данъците ми и ми помага с финансовите ми прогнози всяка година. Той предпочита Quickbooks, така че ние използваме това. Честно казано, аз просто хвърлям всичко там и той се справя.

Ето мнението на счетоводител за Quickbooks Online спрямо настолната версия.

Спестяване, изплащане на дългове и инвестиране

Споменах по -рано, че съпругата ми и аз изплатихме един тон дълг през първите три години от брака ни. Това, което не споменах, беше, че ние също спестихме над 40 000 долара за първия ни дом и през това време.

По -чистият живот, съчетан с това, че първо си плащаме, наистина ни помогна да постигнем някои доста големи цели през тези 3 години. Използвахме обикновена спестовна сметка, за да заделим парите, така че да са напълно ликвидни, както и безопасни.

Що се отнася до инвестирането, аз се справям със собствените си сметки. Повишаването на пенсионните ми сметки е първият ми приоритет всяка година. Разбирам всички инвестиционни съвети, които съществуват, защото дипломата ми е по финанси.

Но целта ми от самото начало беше да увелича максимално спестяванията си всяка година. Всяко инвестиране, което правя, е чрез фондовия пазар, използвайки евтини индексни фондове.

И нека добавя и това... настоящите тенденции ни казват да спестим 5-10% от вашите приходи. Не съм съгласен с това. Мисля, че трябва да е повече в съседство на 30-40%. Ако искате да напреднете и да го направите по -рано, спестяванията трябва да са ви приоритет номер едно.

Какво е бъдещето на PT?

Със съпругата ми определено планираме да продължим да рационализираме и опростяваме финансите си и да станем още по -умишлени, така че създаването на нашите Mvelopes е приоритет за нас.

Друго нещо, което ме интересува, е фонд, предлаган от Vanguard, наречен a даващ фонд. Бих искал да създам такъв и да мога да дам повече.

Разбира се, спестяването за колежа на децата ни е огромен приоритет за нас. Един съвет, който искам да дам, е да проверите всички планове за колежа, преди да започнете да спестявате за това. Като жители на Тексас, където няма данък върху имотите, не би било изгодно да използваме нашия собствен държавен спестовен план за колеж. Запознайте се със състоянието си и предимствата и недостатъците, преди да вземете решение за план.

Чувствам се изключително щастлив, че станах обсебен от личните финанси и успях да направя бизнес от това. Чувствам се благословен, че срещнах толкова много други хора, които ми помогнаха да развия този бизнес и тази страст в това, което е днес. Благодарен съм за съпруга, която е страхотен партньор и ми помага в постигането на целите ни.

Когато приключваме този сезон на подкаста, искам да благодаря на всички за слушането и за отзивите ви. Очаквам с нетърпение следващия сезон и бих искал всички да ме уведомите какво се надявате да видите от мен и този подкаст.

Покажи бележки

• Въведение - Запознайте се с днешния гост... .me.
• 01:07 Разбира се, аз избрах 2 неща, които направих, които допринесоха най -много за моя финансов успех
• 02:30 Когато разбрах, че не съм разбрал всичко
• 04:00 Имах изкривено възприятие за това какво означава финансова свобода (мислех, че това означава, че мога да си купя каквото искам. Съвет: това не е.)
• 06:15 Как госпожа PT (Tƒeresa) и аз се справяме с нашите лични разходи, дългове и кой от нас е по -пестелив
• 11:15 Любимите ми офлайн и онлайн инструменти за управление на парите ми
• 13:00 PT не живее с месечен бюджет!!! Кажи какво???
• 16:09 Инструментите, които използвам, за да управлявам финансите на бизнеса си
• 16:30 Как спестихме над 40 000 щатски долара за година и половина, докато изплащахме същата дълг
• 18:16 РТ управлява ли собствените си инвестиции?
• 22:00 Има PT пристигна? Остават ли цели за постигане?
• 26:45 Колко спестовни сметки има PT?
• 27:30 Колко всъщност PT обича да говори за лични финанси?

Връзки/Условия/Концепции от шоуто

• Подобрение
• Авангарден донорски фонд
• Capital One 360
• Пликове
• Мента
• Личен капитал
• Бързи книги
• Предизвикателство за инвестиране на мотиви

Пълен препис

Очаквайте скоро…

Какво следва?

Имам въпрос? Оставете коментар по -долу или използвайте моята форма за контакт.

Благодаря, че изслушахте този епизод. Ако ви харесва това, което чувате, моля абонирайте се за предаването в iTunes. Искам да подобря шоуто, затова, моля, оставете оценка и преглед. Кажете ми какво харесвате и как бих могъл да се подобря.

Това шоу е част от FinCon Podcast Network и е продуцирано от Стив Стюарт.

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създава „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 щатски долара в дълг) и да посрещнат други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.