АВие сте акредитиран инвеститор, който търси начин да се включи в инвестирането в недвижими имоти, без всъщност да притежавате и управлявате сами имот?
аз имам моя собствен имот под наем (на снимката вдясно), но не мога да си представя да поема друга в този момент. А нещата до ключ изглеждат или сенчести, или твърде ангажирани. Така че разгледах всичко различните опциии да попитам някои приятели.
Треньор Карсън, автор на Пенсионирайте се рано с недвижими имоти, предложи да разгледам PeerStreet. Така и направих. Хареса ми това, което открих и през април започнах с тях.
Ето моя опит с PeerStreet, платформа за краудфандинг за недвижими имоти, която използвах през последните шест месеца, която ми помогна да надраскам сърбежа си по недвижими имоти. Всичко, докато печелите ~ 5% годишна възвръщаемост.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = 'пълен']
Какво е PeerStreet?
PeerStreet е взаимно кредитиране или платформа за краудфандинг. Той осигурява етап, който свързва кредиторите (тоест вие) с кредитополучателите, които търсят краткосрочни заеми за недвижими имоти.
Кредитополучателите са известни като „инвеститори в недвижими имоти“, което означава, че те са професионални инвеститори, които купуват жилище или имот, поправят го бързо и го продават отново на по -висока цена.
Кредиторите, които инвестирайте в PeerStreet влагат парите си в заеми, обезпечени с недвижими имоти, и им се предлага позиция на първо задържане. Първият задържател е първият човек, който получава изплащане в случай, че сделката тръгне настрани, така че това означава, че парите ви са по -защитени в случай на неизпълнение или друг голям проблем.
Този вид инвестиция се различава от по -традиционния REIT, тъй като осигурява по -голяма прозрачност и гъвкавост за инвеститора. С PeerStreet имате възможност да изберете от различни портфейли на заеми за недвижими имоти. Тези заеми са изградени от различни типове имоти, географско местоположение, дати на падеж на кредита и др.
PeerStreet също твърди, че има по -ниска структура на таксите от традиционния REIT, което позволява на инвеститора да се възползва от по -високата възвръщаемост, предлагана от PeerStreet. Можете да очаквате да платите такса за обслужване между 0,25% и 1,00% с PeerStreet за всеки заем, в който инвестирате.
всичко заеми за недвижими имоти чрез PeerStreet са избрани от проверени частни финансови институции в САЩ. Кредитополучателите, на които ще кредитирате, са доказани експерти в индустрията за недвижими имоти.
PeerStreet не е инвестиционна платформа за всички. Съществуват обширни критерии за инвеститорите, с които работят. Тези инвеститори са известни като акредитирани инвеститори.
Какво е акредитиран инвеститор от PeerStreet?
За да инвестирайте с PeerStreet, трябва да се квалифицирате като акредитиран инвеститор. Според SEC, за да бъдете акредитиран инвеститор, трябва да спечелите доход, който надвишава 200 000 долара годишно или 300 000 долара, ако подадете съвместно с съпруг. Ако не отговаряте на изискванията за доход, можете да имате нетна стойност, която надвишава 1 милион долара индивидуално, без да включва никакъв собствен капитал в основното ви местожителство.
Ето пълния списък на квалификациите необходими за акредитация.
Как работи финансирането от PeerStreet?
PeerStreet работи с доверени частни кредитори, за да търси заеми за недвижими имоти. Преди да предоставят заемите на инвеститорите, те преглеждат и кредитната история на частните кредитори като изпълняват всеки заем чрез техните алгоритми за поемане, в допълнение към традиционното поемане методи.
След като частните кредитори и заемите са проверени, инвеститорите могат да изберат своите инвестиции. Имате избор да разгледате индивидуално опциите, за да изберете вашите инвестиции, или можете да посочите инвестиционни критерии като лихвения процент на заема, съотношението заем към стойност, срока на заема и сумата, на която ще инвестирате заем.
Какво представляват връщанията на PeerStreet?
Пер PeerStreet, средният лихвен процент по ипотеката обаче е около 5%; те твърдят, че предлагат среден ГПР от 6%до 9%. Това е така, защото те използват частни кредитори, които предлагат по -високи лихви. Кредитополучателите ще вземат по -високи лихви от кредиторите, тъй като тези заеми могат да осигурят по -голяма гъвкавост и да предложат бърз достъп до парите.
Функции и такси на PeerStreet
PeerStreet се отделя, като предоставя на инвеститорите по -голяма гъвкавост и прозрачност, отколкото биха могли да получат с по -традиционните инвестиции в недвижими имоти.
Някои от функциите, които можете да очаквате да намерите с PeerStreet, включват:
Инвестиционни възможности: По -голямата част от заемите, предлагани от PeerStreet са краткосрочни заеми, обикновено около 6-24 месеца. Въпреки това, когато отворите акаунт, можете да изберете различни критерии, които да отговарят на вашите изисквания за диверсификация. Някои от тези предпочитания включват географско местоположение, дати на падеж, видове имоти, инвестиционен риск и др.
Автоматизирано инвестиране: Друг начин, по който PeerStreet ви позволява да изпълнявате диверсификацията на портфолиото си, е да автоматизирате инвестирането си. Ако в момента PeerStreet няма наличен заем, който отговаря на вашите предпочитания, можете да изберете да бъдете поставени в списък с чакащи. Когато този заем стане наличен, PeerStreet автоматично ще инвестира вашите средства в тази конкретна инвестиция. Балансът ви трябва да бъде над 1000 долара, за да участвате в автоматично инвестиране.
Множество типове акаунти: Можете да изберете да отворите облагаема сметка или самонасочена ИРА. Вашата самонасочена ИРА ще действа като сметка за пенсиониране. Можете да превеждате средства от предишния си план 401 (k), 403 (b) или 457, за да финансирате сметката си.
Интеграции:PeerStreet наскоро обяви интеграцията си с Betterment и Wealthfront. Това вече ще ви даде възможност да видите всичките си инвестиции на едно място и да видите цялостта на вашето портфолио и комбинацията от активи.
Сигурност и защита на акаунта: Средствата на инвеститорите се държат в сметки за доверителни инвеститори в City National Bank. Всички сметки са застраховани по FDIC до $ 250,000.
По подразбиране на заема: Ако възникне подразбиране, PeerStreet работи от името на инвеститора, за да се увери, че процесът ще максимизира приходите на инвеститора. Те работят за защита на най -добрия интерес на инвеститора на всяка стъпка от процеса по подразбиране. Освен това програмата уверява инвеститорите, че ако самият PeerStreet излезе от бизнеса, а трета страна ще се включи като „специален член“ и ще управлява всички останали кредитни инвестиции като синдик.
Peerstreet срещу Realtyshares
PeerStreet има различни конкуренти, включително RealtyShares.
Една от най -големите разлики между тези две компании са видовете предлагани инвестиции. PeerStreet се придържа само към дълга, докато RealtyShares предлага дългови и капиталови инвестиции.
Тези две компании предлагат и различни минимални инвестиции, необходими за откриване на сметка.
- С RealtyShares по -голямата част от техните сметки изискват инвестиция от 5000 долара и трябва да сте акредитиран инвеститор. RealtyShares вече не приема нови инвеститори.
- Докато инвеститорите в PeerStreet също трябва да бъдат акредитирани, той има по -нисък инвестиционен минимум от 1000 долара, което позволява повече диверсификация, защото можете да имате малка част от множество заеми, като инвестирате минимума в няколко различни заеми.
PeerStreet срещу Fundrise
Друг популярен конкурент на PeerStreet е Fundrise.
И двете компании са достъпни за инвеститорите във всичките 50 щата. И двамата позволяват инвестиции чрез сметки на IRA. Освен това те са много различни компании.
Докато PeerStreet се фокусира изключително върху жилищни имоти, Fundrise предлага възможности за жилищни и търговски инвестиции.
Друга голяма разлика е, че не е нужно да сте акредитиран инвеститор, за да инвестирате с Fundrise. Всеки може да започне само с 500 долара. Всички такси на Fundrise са 1% от всяка инвестиция. Инвестициите, направени чрез Fundrise, обикновено се създават с дългосрочен фокус, тъй като те начисляват такса, ако изтеглите парите си, преди те да са инвестирани за пет години.
Всяка компания за взаимно кредитиране може да варира. Направете проучване и сравнете всички компании, преди да продължите с финансовото си решение.
Вижте пълния ни преглед на Fundrise тук.
Плюсове и минуси на PeerStreet
Про: Ниско минимално инвестиционно изискване:
PeerStreet изисква минимална инвестиция от 1000 долара.
Про: Възможност за разнообразяване
Всички инвестиции в PeerStreet са заеми за недвижими имоти, но в рамките на този инвестиционен клас можете да изберете различни географски местоположения, видове имоти, дати на падеж и др.
Про: Ограничен риск
Инвестиции на PeerStreet са по -близо до облигации, отколкото акции. Това минимизира част от експозицията ви на променливост и риск. По същество може да е по -малко вероятно да загубите всичките си пари с този вид инвестиция.
Pro: Краткосрочен падеж
Всички заеми са с краткосрочен падеж между 6-24 месеца. Това може да предложи по -добър вариант от инвестиция в дълготраен актив. С дълготрайните активи рискувате лихвените проценти да се повишат над фиксираната лихва, без да можете да ликвидирате инвестицията си без санкция. Инвестициите с по-краткосрочен матуритет ви дават по-голяма гъвкавост да правите промени в инвестиционната си стратегия с промяната на лихвите, тъй като парите ви никога няма да бъдат обвързани за повече от 24 месеца.
Con: Неликвидни активи
Въпреки че краткосрочният падеж е голяма функция за продажба, важно е да запомните, че след като инвестирате в един от Кредити за недвижими имоти на PeerStreet, ще трябва да останете инвестирани до заема на падежа. За разлика от подобни облигации, няма вторичен пазар, от който да продавате актива си. Ако имате нужда от ликвидност, това може да не е правилният избор за инвестиция.
Против: Трябва да бъде акредитиран инвеститор
Изискването за акредитиран инвеститор премахва много по -малки инвеститори от платформата PeerStreet. Много инвеститори може да не отговарят на изискванията на SEC.
Моят подход с PeerStreet
Ето как отидох инвестиране в недвижими имоти чрез PeerSteet.
Първо отворих акаунта си, проверих акредитирания си статус и депозирах 10 000 долара.
В продължение на три месеца инвестирах $ 2,000 наведнъж в различни сделки. Целта ми беше да диверсифицирам портфолио от пет инвестиции по география (Източно крайбрежие, Западно крайбрежие, Хартленд), време хоризонт (три месеца, шест месеца, дванадесет месеца и осемнадесет месеца) и вид заем (придобиване срещу рефинансиране).
Ето моментна снимка на портфолиото ми шест месеца по -късно (можете да видите, че някои от първоначалните ми заеми са приключили и съм взел още):
| Заем | Състояние | Инвестиция | Ставка | Съзрява | Изключителен директор | Лихви |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Придобиване във Вашингтон, окръг Колумбия | УВЕНЧАХА С УСПЕХ | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Капитола, Калифорния Придобиване | УВЕНЧАХА С УСПЕХ | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out Refinance | УВЕНЧАХА С УСПЕХ | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Сакраменто, Калифорния Придобиване | ТЕКУЩ | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Сан Антонио, Тексас Придобиване | ТЕКУЩ | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Колонията, придобиване на Тексас | ТЕКУЩ | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Бевърли Хилс, Калифорния Рефинансиране | ТЕКУЩ | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Едмънд, ОК Рефинансиране | ТЕКУЩ | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Приятелите може да забележат, че избрах един от тези имоти близо до родния си град, за да мога да отида да видя имота, ако искам. Като цяло направих 272,95 долара лихва върху общата си инвестиция от 10 000 долара за приблизително шест месеца. Това е около 5,5% годишна доходност. Не е зле.
Малко съм в неравновесие и вероятно ще финансирам сметката си през следващите няколко седмици, за да ми осигури до $ 1000 в брой за инвестиране. Тогава ще се опитам да взема тримесечна инвестиция на Източното крайбрежие, за да закръгля портфолиото.
Страхувам ли се, че може да се случи неизпълнение? Сигурен. Но в случай на неизпълнение вие сте първият притежател на залог, което означава, че ще бъдете първи, които ще получите средствата от бъдеща продажба на имота. Също така, случайно съм чувал това PeerStreet полага усилия да върне инвеститорите на цялостна позиция по лошите сделки, но това не е обещано. Ето защо се диверсифицирам с 5+ инвестиции.
В дългосрочен план виждам PeerStreet като начин да повиша лихвения процент, който печеля от излишните си парични средства, и да остана донякъде ангажиран с недвижими имоти извън единствения ми имот под наем.
В един момент може да включа автоматичното инвестиране и да оставя PeerStreet да си свърши работата, но засега се радвам да прегледам опциите. Опитайте PeerStreet да инвестирате днес.
Продължавай да четеш:
Как вдигнах наема на нашия имот под наем, без да съм зъл наемодател
Какво да направите, ако вашият наемател наруши договора за наем
Как да инвестирате пари: Какво трябва да знаете, за да започнете
4 сайта за краудфандинг за недвижими имоти, които да добавите към инвестиционното си портфолио
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създава „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 щатски долара в дълг) и да посрещнат други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.