НАШЕТО РЕЗЮМЕ НА ТОП ДОСТАВЧИКИТЕ
Обратни ипотеки ПРЕГЛЕДИ НА КОМПАНИЯТА
Отговорени на всички ваши обратни ипотечни въпроси
Преди да кандидатствате за обратна ипотека и да търгувате част от собствения си капитал за пари, уверете се, че разбирате тънкостите на тези творчески заеми, включително изискванията за квалификация. Тези често задавани въпроси (FAQ) трябва да предоставят по -голямата част от информацията, от която се нуждаете, за да вземете решение.
Как функционират обратните ипотеки?
Докато този вид заем може да изглежда като традиционна ипотека на повърхността, обратният ипотечен кредит всъщност работи по обратния начин на всеки друг заем. Защо? Вместо собственикът на жилище да извършва ипотечни плащания, заемодателят плаща на собственика чрез месечни плащания или еднократна сума.
Собствениците на жилища търгуват собствения си капитал в замяна на тези плащания, но от тях не се изисква да се местят и те могат да продължат да живеят в домовете си толкова дълго, колкото могат.
Кои са най -честите причини да получите обратна ипотека?
Пенсионерите се обръщат към обратното ипотечно кредитиране, когато тежат на собствения капитал и имат малко пари. Тези заеми позволяват на хората да имат достъп до собствения капитал в домовете си, без да се налага да теглят заем за собствени капитали или HELOC и без да се налага да продават собствеността си и да се преместят.
Много хора теглят обратна ипотека, за да получат достъп до пари, които могат да използват за заплащане на разходи за живот или медицински сметки, въпреки че не е необичайно да се използват обратни ипотечни средства за плащане на пътувания и други преживявания, които помагат на възрастните хора да се насладят на златото си години.
Имате ли нужда от добър кредит, за да отговаряте на условията за обратна ипотека?
Тъй като използвате дома си като обезпечение за обратен ипотечен заем, не се нуждаете от добър кредит, за да се класирате. Федералната жилищна администрация обезпечава ипотеки за преобразуване на собствения капитал или HECM, така че тези заеми често отидете при потребители, които имат несъвършен кредит, който може да им попречи да се класират за други собствени капитали продукти.
Какви са основните предимства на обратната ипотека?
Докато ползите от обратната ипотека могат да варират в зависимост от потребителя, тези заеми осигуряват достъп до широк спектър от предимства за повечето от техните клиенти. Общите ползи включват:
- Достъп до месечни плащания или еднократна сума пари в замяна на собствения ви капитал
- Можете да останете в дома си толкова дълго, колкото можете, независимо от това колко собствен капитал имате
- Можете да се класирате с несъвършен кредит
- Похарчете средствата, колкото искате, без ограничения за това къде можете да използвате парите
- Не се изискват месечни ипотечни плащания от собственика на жилището
- Собствениците на жилища могат да финансират разходи по затваряне и други такси в заема си
- Приходите от заем не се считат за облагаем доход
- Обратните ипотеки са заеми без регрес, което означава, че вие и вашите наследници не сте отговорни за допълнителни такси, ако сумата на заема ви надвишава стойността на вашия дом
Какви са изискванията за обратна ипотека?
Обратните ипотеки са насочени към възрастни граждани, които имат достатъчно собствени капитали, до които имат достъп. Поради тази причина трябва да сте на 62 или повече години, за да отговаряте на условията за обратна ипотека, и трябва да имате значителен собствен капитал в имота, в който живеете в момента. За да отговаряте на условията за обратна ипотека, трябва да отговаряте и на следните изисквания:
- Не можете да бъдете просрочени по някакъв федерален дълг, като федерални данъци върху дохода или студентски заеми
- Трябва да сте в състояние и да желаете да плащате за подходяща поддръжка на вашия дом, както и данъци върху собствеността и застраховка на собствениците
- Вашият дом трябва да бъде в приемлива форма според изискванията на вашия кредитор
- Също така трябва да се съгласите да присъствате на одобрена от HUD консултативна сесия относно допустимостта ви за обратна ипотека и процеса на заема
Кой е най -популярният вид обратна ипотека?
Най -популярният тип обратна ипотека е този, подкрепен от федералното правителство. Тази обратна ипотека, известна като ипотека за преобразуване на собствени капитали (HECM), е Федералната жилищна сграда Версията на администрацията за обратния ипотечен кредит и най -обратната ипотечна компания действително използвайте.
Заемите на HECM идват със същите изисквания за допустимост като всеки друг обратен ипотечен заем и можете да ги използвате за своя основно жилище, при условие че живеете в еднофамилен дом, дом с 1 до 4 единици, одобрена от HUD етажна собственост или произведено у дома.
Какви такси трябва да внимавате при обратна ипотека?
Когато кандидатствате за обратна ипотека, ще трябва да платите такса, за да присъствате на одобрено от HUD консултиране за този вид заем. Други предварителни такси, които ще трябва да платите, включват:
- Такси за първоначално възнаграждение, които са ограничени до $ 6000 и се плащат директно на вашия кредитор
- Разходи за закриване на недвижими имоти, включително оценка, търсене на заглавие, проучвания, проверки, такси за запис, ипотечни данъци, кредитни чекове и други
- Първоначална ипотечна застрахователна премия
Текущите такси за обратни ипотечни заеми включват лихви, всички такси за услуги, начислени от вашия кредитор, годишни ипотечни застрахователни премии от .05% от сумата на заема ви и такси за собственост за вашия дом, като застраховка на собствениците, данъци върху имотите и такси за поддръжка и ремонти.
Има ли ограничения за това как можете да използвате обратни ипотечни средства, които получавате?
Можете да използвате средствата от обратната си ипотека, колкото искате, независимо дали това означава да се разхождате за пътешествие по списъка с кофи по света или да имате пари за пренасяне. Много клиенти на обратната ипотека също използват средствата си за заем за хранителни стоки, лекарства, отпускани с рецепта, и други сметки, с които биха могли да се справят в противен случай.
Независимо дали получавате еднократна сума пари или се съгласявате с месечни плащания, реверсните приходи от ипотека са ваши, за да използвате както искате.
Можете ли все пак да оставите дома си на наследниците си?
Ако теглите обратна ипотека, може да се чудите дали все още можете да оставите дома си на наследниците си. Отговорът на този въпрос е труден.
Можете да оставите дома си на наследниците си, но те няма да получат собственост върху имота безплатно и ясно, докато имате обратна ипотека. Вместо това те ще трябва да върнат всички дължими суми по заема, за да запазят дома ви.
Ще повлияе ли обратната ипотека на обезщетенията ми за социално осигуряване или Medicare?
Едно голямо предимство на обратните ипотеки е, че в по -голямата си част тези обезщетения не се влияят от приходите от заема ви. Обратните ипотечни фондове обаче могат да повлияят на способността ви да отговаряте на условията за друга помощ, основана на нуждите.
Кога трябва да се върне обратната ипотека?
Обратният ипотечен кредит става изискуем, когато собственикът на жилището почина или трябва да се изнесе за постоянно от имота по други причини. Наследниците, които биха могли да наследят дома ви, не трябва да изплащат обратния ви ипотечен заем, за да получат право на собственост върху вашия имот. Те също имат възможност да продадат жилището ви и да използват част от приходите за изплащане на обратната ви ипотека. Наследниците ви също могат да изберат да не правят нищо и да оставят доставчика на обратната ипотека да забрани дома.