Следва извадка от книгата Пет години преди да се пенсионирате от Емили Гай Биркен.
Има много различни видове финансови планиращи и съветници - и само някои от заглавията, които различните финансови съветници могат да използват, са регулирани. Срещата с някой, който се нарича финансов плановик, може да означава, че сте се ръкували със застрахователен агент, борсов посредник, инвестиционен съветник или сертифициран финансов планиращ (CFP).
Ако това не е достатъчно объркващо, различните видове съветници се заплащат по различни начини, което може сериозно да повлияе на резултата ви. Дори тези, които разбират добре финансите, могат да бъдат извинени, че се чувстват малко претоварени.
Имайки предвид всичко това, намирането на надежден финансов съветник може да изглежда като невъзможна задача. Но само това не е добра стратегия за справяне с пенсионирането ви. Партньорството с финансов съветник, който е добре запознат с всички правила, разпоредби, опции и възможности, пред които сте изправени, има много повече смисъл, отколкото да се опитвате да се образовате от самото начало.
И така, как да определите на кого точно да се доверите във вашите финансови решения? Докато процесът на интервюиране на потенциални съветници може да отнеме известно време и усилия от ваша страна, той е много по -малко преобладаващ от или да откриете, че сте се доверили на някой, който не би трябвало да имате, или да се опитвате да вземате всичките си сложни решения за пенсиониране някаква помощ.
Следният списък с въпроси за интервю може да ви помогне да намерите съветника, който ще бъде ваш съюзник при създаването на пенсия, която ще харесате:
1. Какъв е вашият опит и опит?
Като цяло ще искате да видите, че вашият бъдещ съветник вече има няколко години опит под нейния колан и е работил през различни възходи и падения на пазара. Да разберете какво точно е правил вашият съветник през последните няколко години може да ви помогне да разберете дали нейните стратегии и допустимите отклонения от риска отговарят добре на вашите.
2. Моля, обяснете какви лицензи и сертификати притежавате.
Този въпрос ще ви помогне да разберете точно с какъв тип съветник се срещате. Както споменах по -горе, напълно е възможно вашият съветник да има множество лицензи и сертификати, което означава, че те може да се управляват от няколко регулаторни агенции.
3. Как се компенсира?
Ако зададете само един въпрос по време на интервюто си с потенциални съветници, направете го този. Разбирането как точно ще бъде платен на един съветник ще ви позволи да го сравните с другите, които интервюирате. В допълнение, задаването на този въпрос наистина може да отблъсне потенциалните измамници, тъй като някой, който ви вижда като марка, няма да иска да знаете как тя е платена.
4. Каква е вашата инвестиционна философия? Какви стратегии използвате?
Това са добри въпроси за задаване, дори ако не сте сигурни в собствената си инвестиционна философия и стратегии. Вашият потенциален съветник трябва да може да обясни какво смята за важно при инвестирането и на какво се основава след неговия отговор може да се окажете, че кимате с глава или си мислите, че е време да преминете към друга кандидат. Ако някой аспект от отговора на съветника на този въпрос е неясен, помолете за разяснение. По -добре да се чувствате глупаво да задавате въпроси, отколкото да се чувствате глупаво, като загубите ризата си.
5. Опишете идеалния си клиент.
Ако сте намерили подходящия съветник, ще чуете описание, което звучи забележително като вас. Ако не се различавате от всеки друг клиент сред клиентите на вашия съветник, едва ли той ще може да обслужи добре вашите нужди.
6. Каква е вашата област на опит?
Някои съветници се фокусират върху инвестиции, за да помогнат на новите работници да започнат да изграждат гнездото си, други помагат на клиентите си с планиране на колежа, а други печелят хляба си при планиране на прехода към пенсиониране. Докато скоро пенсионер, работещ със съветник, който е по-насочен към подпомагане на младите специалисти да започнат да спестяват за пенсиониране, не е колкото несъответствие е толкова голямо, колкото ходенето при зъболекар за счупена ръка, няма нужда да се задоволявате със съветник, който не е специализиран във вашите нужди.
7. Можете ли да ми покажете някои примерни портфейли?
Вашият съветник трябва да може да ви даде някои много конкретни идеи какво да очаквате от работата си. Примерните портфейли ще ви помогнат да разберете как точно вашият съветник ще ви препоръча да разпределите активи и да се справите с променливостта.
Ако вашият съветник се въздържа от това да ви даде някои мостри и вместо това се опитва да ви увери, че прави X% за своите клиенти всяка година, благодарете му за отделеното време и загубете визитката си. Успокоенията може да звучат добре, но вие искате да видите конкретните долари и центове на това, което е правил. Миналото представяне не гарантира бъдещи резултати (фраза, която смятам, че всички инвеститори трябва да са бродирали върху a възглавница), но виждайки как съветник конкретно се е справил с различни портфейли, може да ви помогне да определите дали ще работите добре заедно.
8. Моля, кажете ми какво виждате като мои финансови цели и задачи.
Това е един вид трик въпрос, тъй като вашият съветник вече ще ви попита какво се надявате да постигнете и теоретично би трябвало да може да повтори това, което вече сте казали. Важен въпрос обаче е да зададете, защото вашият съветник може да вземе много сигнали за вас финансови цели от други аспекти на разговора ви и трябва да могат да ви помогнат да изясните вашите цели. Много нови клиенти не могат да заявят ясно целите си, тъй като техните цели често могат да бъдат донякъде аморфни, докато обмислят надеждите си за пенсиониране. Това, че вашият бъдещ съветник ще ви разкаже какво е чул относно тези цели и задачи, може не само да ви каже колко добре е бил слушане, но също така може да ви помогне да разберете по -добре какво точно искате, ако не сте успели да го формулирате себе си.
Сглобявайки всичко заедно
Получаването на съвет от професионалист е важна част от чувството за увереност в избора си. Тъй като много от нас се чувстват уплашени от финансите като цяло, обаче, може да бъде много лесно да се опитате да се справите сами от страх да не изглеждате глупаво пред съветник или да вземете съвета на първия компетентен човек, който предлага то. Нито една от тези опции няма да ви постави на пътя към сигурно и приятно пенсиониране - нито една от тях не е необходима, колкото и плахо да се чувствате относно разбирането си за финансите. Да отделите време да разберете кои са вашите бъдещи съветници, какво могат да направят и как получават обезщетение е също толкова важно, колкото би било интервюирането на потенциална бавачка.
Използвайки тези въпроси за интервю, трябва да можете да намерите съветник, който да ви помогне да се възползвате максимално от вашите финанси.