Най -добрите сайтове за лични заеми за собственици на предприятия (през 2021 г.)

Забележка: За информация относно заеми за малък бизнес, свързани с COVID-19, вижте нашето покритие на Програмата за защита на заплатите.

ССобствениците на търговски центрове не са чужди на финансовите главоболия. От осигуряването на стартиращо финансиране до покриването на временни проблеми с паричните потоци, собствениците на малки предприятия често трябва да работят бързо, за да намерят решение, което да поддържа бизнеса им силен.

Вземането на личен заем е едно решение, което често се пренебрегва.

Въпреки че личният заем може да не е подходящ за всеки предприемач, има много неща, които да го препоръчаме като възможен начин за изглаждане на грубите финансови проблеми. Като начало лихвеният процент на личен заем разчита на кредита на собственика на малкия бизнес, а не на самия бизнес. Това е голямо предимство, ако вашият бизнес няма дълга история. Също така, личен заем предлага гъвкавост в начина на използване на парите, така че можете да се погрижите за заплатите и закупуването на оборудване с един личен заем, например.

insta stories

Въпреки това, тъй като личните заеми са необезпечени - също като дълга по кредитни карти - кредитополучателите, които се борят с самодисциплина и тези без голяма кредитна история може да открият, че личен заем всъщност ще им струва дългосрочен план. Може да успеете да подобрите малко кредитния си рейтинг. Вижте Experian Boost да видим как.

Ето защо потенциалните кредитополучатели трябва да си свършат домашната работа, за да разберат възможностите за лични заеми, които са им на разположение въз основа на собствения им кредитен рейтинг. Всеки от следните онлайн кредитори има различни изисквания и алтернативи за кредитополучателите. Те са изброени според изискванията за кредитен рейтинг.

Прочетете, за да видите кой от вас ще работи най -добре:

Най -добрите сайтове за лични заеми за собственици на малък бизнес (въз основа на вашия кредитен рейтинг)

Ако не сте сигурни кой доставчик на заем ще бъде най -подходящ за вас, тази таблица ще ви позволи да сравните офертите за заем от множество доставчици или вижте Фиона за да сравните офертите за по -малко от 60 секунди.

Нав

Научете повече за Nav.

Това е платформа за взаимно кредитиране, която свързва кредитополучателите с акредитирани инвеститори, които финансират техните заеми. Това, което прави Upstart различен от другите платформи peer-to-peer, е фактът, че той може да използва повече от кредитната ви история, за да определи кредитоспособността ви. Повече информация…шоу

Кредитополучателите, които не са имали време да изградят кредитна история, могат да използват своята академична история (например какъв колеж имат присъствали, техните GPA и дори техните резултати от SAT) и други доказателства за финансова отговорност, с която да си осигурите заем Старт. Това означава, че Upstart оценява вашия потенциал въз основа на фактори, които включват какъв колеж сте посещавали, вашата GPA и дори вашите резултати от SAT. Ако обаче имате кредитен рейтинг, той трябва да бъде поне 620, за да отговаряте на условията за заем Upstart.

Можете да вземете назаем между $ 1000 и $ 50,000 за условия на заем от 36 или 60 месеца, с фиксирани лихви, вариращи от 7,46% до 35,99% ГПР. Платформата начислява такса за генериране, която варира в зависимост от историята на кредитополучателя и застраховането.

Минимален/максимален заем: $ 1000 до $ 50,000
Условия за погасяване на кредита: 36 месеца или 60 месеца
Тарифи: 4,68% - 35,99% ГПР, фиксирано.
Такси: Такса за отпускане между 0% и 8%, която се приспада от приходите по заема, преди да бъде доставена на кредитополучателя. Няма такси за предварително плащане или такси за обработка на чекове. Закъснелите такси са или 5% от сумата на плащането, или 15 долара, което от двете е по -голямо.
Минимални кредитни изисквания: Experian кредитен рейтинг от 620 или по -добър, освен ако не сте изградили достатъчно кредитна история, за да генерирате кредитен рейтинг.

Свързани:Вземете безплатни лични и бизнес кредитни резултати на Nav.com

Кредитен клуб

Научете повече за Lending Club.

Кредитният клуб в момента е най-голямата мрежа за взаимно кредитиране, отговаряща за над 42 милиарда долара заеми към 2018 г. Той е достъпен за кредитополучатели във всеки щат с изключение на Айова. Повече информация…шоу

Моделът peer-to-peer позволява на кредитополучателите да имат достъп до заеми на по-добри лихви, отколкото биха могли да получат чрез традиционните банки, тъй като те заемат от индивидуални инвеститори. Кредитен клуб предлага лични заеми, вариращи от $ 1000 до $ 40,000 при фиксирани лихви от 6,95% до 35,89% ГПР и условия на заем от 36 или 60 месеца. Ще плащате такса за отпускане между 1% и 6% от вашия заем, като средната такса за начало е 3,46% за кредитополучателите с най-висок рейтинг. Таксата за получаване се приспада от заема ви, преди приходите да бъдат доставени на кредитополучателя.

Lending Club депозира заема ви директно във вашата банкова сметка и от един месец след получаване на средствата, Lending Club ще дебитира вашето месечно плащане от същата сметка.

Минимален/максимален заем: $ 1,000 до $ 40,000
Условия за погасяване на кредита: 36 или 60 месеца
Тарифи: Фиксирани лихвени проценти от 6.95% до 35.89%
Такси: Таксата за създаване варира от 1% до 6%. Ако решите да платите с чек, има такса за обработка на чек. Няма неустойка за предплащане.
Минимални кредитни изисквания: Experian кредитен рейтинг от 600 или по-добър, строги изисквания за дълг към доход.

Прочетете пълния ни преглед.

FreedomPlus

Научете повече за FreedomPlus

Ако имате нужда от пари набързо, заемът на FreedomPlus може да бъде вашият отговор. Този кредитор предлага онлайн одобрения и кредитиране в рамките на 48 часа - в рамките на някои ограничения. Кредитополучателите могат да получат достъп до 40 000 долара от FreedomPlus с фиксирани лихви, вариращи от 5,99% ГПР до 29,99% ГРП. Повече информация…шоу

FreedomPlus е насочен повече към кредитополучатели, чийто кредит е малко под „основния“ резултат - тоест всеки, който има резултат под 740, което е най -ниското ниво, което FICO счита за добър резултат. Тези кредитополучатели се считат за „нововъзникващи икономики“, тъй като достигат финансова стабилност и ще достигнат първоначален кредитен рейтинг след няколко години. Трябва да имате минимален резултат от 700, за да имате право на заем от FreedomPlus.

Кредитополучателите ще плащат такса за създаване, варираща от 0% до 5%, а условията за погасяване варират от 24 месеца до 60 месеца.

Минимален/максимален заем: $ 7500 до $ 40,000 (с няколко ограничения от държавата)
Условия за погасяване на кредита: 2-5 години
Тарифи: Фиксираните лихви варират от 5,99% до 29,99%
Такси: Таксата за създаване варира от 0% до 5%. Няма такса за предплащане. Други такси, като такси за обработка на чекове или забавени такси, не са посочени на уебсайта. Добра идея е кредитополучателите да прочетат изцяло всички дребни шрифтове на всякакви предложения за заем, за да знаят дали има други потенциални такси.
Минимални кредитни изисквания: Резултат от FICO от 640.

Започнете от FreedomPlus.com

Проспер

Научете повече за Prosper.

Подобно на Кредитния клуб, Проспър е а платформа за взаимно кредитиране който предлага по -добри лихвени проценти по кредитите от тези, предлагани чрез традиционна банка. Prosper се предлага във всеки щат с изключение на Айова и Западна Вирджиния. Повече информация…шоу

Prosper изисква кредитополучателите да имат минимален кредитен рейтинг на Experian от 640, но той взема предвид и други фактори, когато изчислява вашия „Prosper Rating“, неговата собствена система за кредитен рейтинг. Кредитополучателите могат да получат заеми в размер от $ 2,000 до $ 40,000 при ГПР, вариращи от 7,95% до 35,99%. Условията за погасяване са или 36 месеца, или 60 месеца. Prosper начислява такса за създаване между 2,41% и 5%, въз основа на вашия рейтинг на Prosper.

Prosper също така депозира вашите средства директно във вашата банкова сметка и автоматично дебитира месечните ви плащания, започвайки от месеца след финансирането на заема ви.

Минимален/максимален заем: 2 000 до 40 000 долара
Условия за погасяване на кредита: 36 или 60 месеца
Тарифи: Фиксирани лихви от 7,95% до 35,99% ГПР
Такси: Плащате такса за създаване между 2.41% и 5%. Кредитополучателите, които плащат по пощата или по телефона, може да се наложи да плащат такса за обработка от 15 долара всеки път. Няма неустойка за предплащане.
Минимални кредитни изисквания: Experian кредитен рейтинг от 640 или по -добър. Prosper използва собствена система за кредитен рейтинг, известна като Prosper Rating. Кредитополучателите също трябва да отговарят на следните критерии: съотношението дълг към доход под 50%, декларираният доход над 0 щ.д., не е обявен фалит в рамките на последните 12 месеца, по -малко от пет запитвания в кредитно бюро през последните шест месеца и минимум три отворени сделки, отчетени по кредита им доклад.
Разкриване: Например, тригодишен личен заем от 10 000 щ.д. би имал лихва от 11,74% и 5,00% такса за генериране за годишен процент (ГПР) от 15,34% ГПР. Ще получите 9 500 долара и ще направите 36 планирани месечни плащания от 330,9 долара. Петгодишен личен заем от 10 000 щ.д. ще има лихва от 11,99% и 5,00% такса за генериране с 14,27% ГПР. Ще получите $ 9,500 и ще направите 60 планирани месечни плащания от $ 222,39. Таксите за създаване варират между 2,41%-5%. ГПР на лични заеми през Prosper варират от 7,95% до 35,99%, с най -ниските лихви за най -кредитоспособните кредитополучатели.
Допустимостта за лични заеми до $ 40 000 зависи от информацията, предоставена от кандидата във формуляра за кандидатстване. Допустимостта за лични заеми не е гарантирана и изисква достатъчен брой инвеститори да ангажират средства по вашата сметка и да отговаряте на кредитни и други условия. Вижте Споразумението за регистрация на кредитополучателя за подробности и всички условия. Всички лични заеми, направени от WebBank, член FDIC.

Започнете от Prosper.com

Нуждаете се от пари за стартиране или развитие на вашия бизнес? Това е страхотен списък с сайтове за лични заеми, които може да са точно това, което търсите!

Щракнете за туит

Погасявам

Научете повече за изплащането.

Този кредитор цели да помогне на хората да се измъкнат от дългове и да постигнат финансова свобода. Моделът им на заем предполага, че кредитополучателите поемат лични заеми, за да изплатят дълга по кредитна карта.

Можете да вземете назаем между $ 5000 и $ 35,000 от Payoff за фиксирана лихва между 5,99% и 24,99% и срокове между 24 и 60 месеца. Изплащащи партньори с четири различни банки, известни като техните „кредитни партньори“, за да отпускат заеми. Изплащането не е нито банка, нито равнопоставен кредитор. Повече информация…шоу

Payoff предлага пълна прозрачност относно своите кредитни квалификации. Ако някое от следните неща не се отнася за вас, тогава няма да отговаряте на условията за заем за изплащане:

Резултат от FICO: 640 или по -висок

Съотношение дълг към доход: 50% или по-малко

Години на кредитна история: 3 години добър кредит

Отворени и задоволителни сделки (кредитни линии, които сте отворили и по които сте направили своевременни плащания): 2

Престъпления: Няма текущи просрочия и няма просрочия, по -големи от 90 дни през последните 12 месеца.

След като бъдете одобрени, вашите средства ще бъдат депозирани по банковата ви сметка в рамките на два до пет работни дни. Ще платите такса за създаване между o% и 5%.

Понастоящем изплащането не е налично в Масачузетс, Мисисипи, Небраска, Невада и Западна Вирджиния.

Минимален/максимален заем: $ 5000 до $ 35,000
Условия за погасяване на кредита: 2, 3, 4 или 5 години
Тарифи: Фиксирани лихви между 5,99% и 24,99% ГПР
Такси: Таксата за създаване варира между 0% и 5%. Няма други такси.

Започнете от Payoff.com или прочетете нашия пълен преглед на изплащане.

SoFi

SoFi е нетрадиционен заемодател, който не налага никакви такси за създаване, разходи за закриване или санкции за предплащане-и изненадващо, без такси за забава. Техният подход се фокусира само върху кредитирането на финансово отговорни кредитополучатели и те анализират „прогнозните“ фактори, за да определят бъдещия потенциал и способността на всеки кандидат да плаща. Повече информация…шоу

Въпреки че няма минимални изисквания за кредит или доход, средният кредитополучател на SoFi има добър кредит и висок доход и не всеки ще отговаря на условията за личен заем с тях.

SoFi предлага на кредитополучателите конкурентни лихви с фиксирани лихви, започващи от 5,99% ГПР, както и други услуги като защита на безработицата. Можете да намалите лихвения процент, като се регистрирате в автоматично плащане, при което плащането Ви автоматично се приспада от разплащателната Ви сметка. Можете да вземете назаем между $ 5000 и $ 100,000 от SoFi за условия на заем между 2 и 7 години.

Минимален/максимален заем: $ 5 000 до $ 100 000
Условия за погасяване на кредита: 5, 7, 10, 15 и 20 години
Тарифи: При автоматично плащане фиксираните лихви варират от 5,99% до 18,82%.
Такси: Няма такси за кандидатстване или създаване и няма неустойка за предплащане или такса за забава.

Прочети пълният ни преглед на Sofi.

Баркли

Научете повече за Barclays.

За банка, която стартира през 1690 г. (наистина ли!), Barclays предлага някои изненадващо модерни бонуси с личната си програма за заем. Той започва с техния приятелски потребителски интерфейс, който ви позволява да проверите тарифата си, преди да изпратите своя приложение, което означава, че можете да разберете дали заемът е подходящ за вас, без това да засяга кредита ви резултат. Цените варират от 5,74% до 18,99%, а лихвеният процент е гарантиран за срока на заема-за разлика от изкусителните, но временни въвеждащи ГПР, които се повишават след определен период от време. Повече информация…шоу

Няма такси за кандидатстване или създаване, няма такси за закъснение, нито някакви скрити такси - и няма да бъдете наказани за предсрочно изплащане на заема.

Приложението е изцяло цифрово, така че можете да качвате информацията и документите си, да проследявате процеса на кандидатстване и да получавате актуализации за вашия заем от вашия лаптоп.

След като бъдете одобрени, получавате средствата си само за няколко работни дни. Можете да изберете вашите средства да бъдат депозирани в избрана от вас текуща или спестовна сметка в САЩ или ако сте като вземете личен заем, за да изплатите дълга по кредитната си карта, можете да накарате Barclays да плати на компанията ви за кредитни карти директно.

Можете да теглите заем за всяка сума между 5000 и 35 000 долара и можете да изберете срок на погасяване от 36, 48 или 60 месеца.

Минимален/максимален заем: $ 5000 до $ 35,000
Условия за погасяване на кредита: 36, 48 или 60 месеца
Тарифи: Фиксирани лихви, вариращи от 4,99% до 20,99%.
Такси: Няма такси за кандидатстване или създаване, няма неустойка за предплащане и такси за забава.

Започнете от MyBarclayCardLoan.com

LendingTree

Научете повече за LendingTree.

Този сайт е онлайн пазар за заеми, където кредитополучателите могат да попълнят един формуляр, за да получат множество персонализирани оферти от кредиторите в мрежата LendingTree. Кредитополучателят не плаща никакви такси, за да използва LendingTree. В зависимост от това кой кредитор изберете, може да се наложи да платите такса за кандидатстване, такса за обработка и/или разходи за закриване. Повече информация…шоу

Голямата точка за продажба на LendingTree е фактът, че кредиторите наддават за вашия бизнес, а не обратното. След като подадете заявката си за заем, вашата информация се предава на бъдещите кредитори. Заинтересованите кредитори ви изпращат офертите си по имейл и можете да избирате между различните заеми. За да ви помогне да определите най -добрия избор, LendingTree разпределя на всеки заемодател „рейтинг на кредитора“ въз основа на отзиви на потребители.

Можете да приемете всеки заем, който най -добре отговаря на вашите нужди, и не сте длъжни да избирате заем, ако никой не работи за вас. LendingTree също така препоръчва на кредитополучателите да преговарят с кредиторите, за да получат най -добрите условия.

Докато LendingTree извлича кредитния ви отчет, когато подавате заявката си за заем, запитването е „меко издърпване“ и не влияе отрицателно върху кредитния ви рейтинг.

Започнете от LendingTree.com.

Съвети за получаване на личен заем

За нас стана много по -трудно да бъдем одобрявани за различни заеми и банките сега обикновено са по -конкурентоспособни.

Те заеха позицията на управляващите и затова много внимателно избират на кого да дават заеми, подобно на работодателите, когато наемат служители.

Открих, че има много сходства между работата с банките и работата с работодател или бъдещ работодател - от тактиката на интервюто до приемането на условията. Надяваме се, че ако сте в ситуация, която изисква личен заем, тези съвети могат да ви помогнат.

1. Първите впечатления имат значение

Когато отивате на интервю за работа, искате да изглеждате най -добре и да се опитате да се представите възможно най -добре както на хартия, така и извън нея. С банките и личните заеми искате да направите същото, особено след като връзката може да бъде по -дълга от тази с работодател.

Представителят в банката ще търси някаква причина, която да предполага, че сте лош кандидат за заема; те ще прегледат историята на кредитния ви рейтинг, всички съществуващи дългове, които имате, и доходите ви.

Свързани:Вземете безплатни лични и бизнес кредитни резултати на Nav.com

По принцип те искат да знаят дали ще успеете да погасите заема при техните условия. Ако има някаква сянка на съмнение, можете да сте сигурни, че те ще продължат да ви дават заем.

За заема, който получих, всъщност бях отказан с първото си заявление, въпреки че исках половината пари от второто ми заявление (което по -късно беше одобрено). Банката ми каза, че стартирането на бизнес е рисковано и затова те няма да ми дават заеми.

Когато се върнах с новото намерение да консолидирам дълга, както и да получа малко повече пари за стартиране на моя бизнес, всички те бяха за транзакцията, защото имах новата си кола като обезпечение.

Не можете да предвидите как точно ще действа банката, когато преминавате през процеса на кредитиране, но можете да контролирате колко сте подготвени.

Бъдете готови да предоставите информация за всяко обезпечение, което имате, и доказателство за доход. Покажете на заемодателя, че сте на топка и знайте какво правите - това ще увеличи шансовете ви за одобрение.

2. Вашите отговори се броят в интервю

На интервю за работа обикновено ви се задават поредица от въпроси, свързани с работата, която ще вършите, с миналата ви работа опит, а често дори някои отворени въпроси, които имат повече отношение към това кой сте и каква е вашата личност като.

Интервюто за личен заем не е по -различно. Вашите отговори на въпроси като „Защо кандидатствате за този заем“ и „Колко бързо възнамерявате да върнете заема обратно“ имат значение.

Очевидно трябва да бъдете честни, но също така трябва да помислите какво интервюиращият ще мисли за вашия отговор и по този начин да го формулира по начин, който изпраща правилното съобщение.

Бъдете сърдечни и отговорете на въпросите възможно най -директно, без да давате твърде много ненужна информация. Интервюиращият ще се опитва усилено да „чете между редовете“ и да разбере какво бихте могли наистина ли значи, направете всичко възможно, за да им дадете точно това, което искат, и нищо повече.

3. Не се чувствайте притиснати от оферта с ниска топка

В края на интервюто за работа обикновено идва момент в разговора, когато получавате първоначалните условия за работа.

В този момент може дори да ви бъде предложена позиция - включително цифра на заплатата и ключови предимства, за да звучи по -привлекателно работата. При работа и лични заеми, всички условия са по договаряне.

Ако не звучат правилно, не ги приемайте!

В случая с личния ми заем лихвата се върна на 10%.

За мен това беше по -ниско от лихвения процент върху по -голямата част от дълга ми, така че приех сделката, но ако беше по -близо до по -високата лихва по моя заем за кола от 13%, щях да кажа „не благодаря“.

Имайте предвид, че сте клиент на банката. Вие сте техният източник на приходи, но по -важното е, че сте основата, върху която работят.

В тази ситуация имате много по -голям контрол, отколкото си мислите, и ако не ви харесва всичко в това, което предлагат, не се страхувайте да си тръгнете.

Не им дължите нищо и сключването на лоша сделка само ще навреди на бъдещето ви. От друга страна, предаването на заема няма да навреди на банките.

Икономиката не е това, което беше, и кредиторите, подобно на работодателите, са много по -строги относно това с кого ще се включат.

Ако дойде моментът, когато имате нужда от личен заем, не оставяйте място за грешки, когато можете да го контролирате. Елате подготвени да изглеждате най -добре и банката ще се радва да ви заеме парите, от които се нуждаете.

Заключителни мисли

Вземането на личен заем може да бъде голяма помощ за собственика на малък бизнес, но е важно да си направите домашното, преди да се подпишете на пунктираната линия.

Уверете се, че получавате най -добрия лихвен процент и условия, така че вашият личен заем да остане полезен инструмент, а не забавяне на вашите финанси.

Свързани: Всичко, което трябва да знаете за кредитите SBA

Продължавай да четеш:

Безпроцентна сметка за проверка на големи лихви за собственици на малък бизнес: Spark Business [Преглед]

7 вида офис пространство за начинаещ предприемач

Azlo Review - Проверка на бизнеса за основатели и фрийлансъри

Онлайн преглед на QuickBooks: Директно от моя счетоводител