7 потока доходи на милионери: открита дискусия за пасивния доход

Чували ли сте някога статистиката, която милионерите имат средно седем потока от доходи?

Опитах се да намеря анкетата, доклада или някой служител, повтарящ тази статистика, но не успях. Това каза, седем ми звучи добре.

По -важното е как да ги получим? (ако искате да скочите напред, ето някои страхотни идеи за пасивен доход)

Това, което стимулира тази публикация в блога, беше идея, изложена от моя приятел в ESI Money, в която той говори за това как първият милион е най -трудният. ESI споделя как растежът на нетната му стойност се е ускорил. Първият милион отне 19 години работа (часовникът започва, когато той започна да работи, а не при раждането!), Но вторият милион отне само 4 години и 9 месеца.

Колкото повече пари имате, толкова повече пари ще получите. 1% от 100 долара е само долар. 1% от 100 000 долара е страхотна сума.

The богатите стават все по -богати - ето книгата за игра.

Активен доход срещу Пасивен приход

Нека започнем, като говорим за печелене на пари или ваши приходи.

Има два вида доход - активен и пасивен.

Активният доход е, когато работите и сте платени за тази работа. Ако работите в McDonald's, получавате заплащане за работното време. Ако работите в офис, може да не работите по часовник, но получавате заплащане въз основа на работата, която вършите. Ако не направите нищо, вече няма да ви плащат.

Пасивен доход е когато плащането не е пряко обвързано с активна работа. Лихвите и дивидентите са отлични примери за пасивен доход. Типичните източници на пасивен доход са натоварени с активна работа, за която ви се плаща малка сума, докато по-голямата част от дохода идва по-късно.

Не бъркайте пасивния доход с нулева работа. Той все още работи, просто вашият доход не е пряко свързан с отработените часове. Всеки, който притежава имоти под наем, знае, че се счита за пасивен доход, но има доста работа. Работата е тежка отпред, но ако имате късмет, можете да събирате чекове под наем без инциденти в продължение на много месеци, преди да се наложи да свършите работа.

Как натрупвате богатство?

Ето следващия ключ към пъзела.

Ключът към натрупването на богатство е неусложнен:

1. Продайте времето си за пари,
2. Похарчете по -малко, отколкото печелите,
3. Инвестирайте спестяванията си, така че те ще растат без вашата активна намеса.

Това е. Това е прост проблем с въвеждане и извеждане.

Има само едно ограничение за цялата система - вашето време в този свят.

Имате само 2,21 милиарда сърдечни удара. При 60 удара в минута, това са малко над 70 години. Всеки ритъм има значение.

Има още едно ограничение и тук неравенството в богатството намалява част от грозната му глава и е известно като Йерархията на нуждите на Маслоу.

Трябва да ядете. Имате нужда от място за спане. И двете, и други нужди изискват пари.

Така че в един идеален свят бихте могли да отделите време за изграждане на изключително успешен бизнес (или може би няколко провала преди масовия успех), но в реалния свят се нуждаете от работа, която ще ви плаща сега, за да можете да се храните, да се обличате и да си осигурите място сън.

Аз го наричам финансова гравитация.

Ако искате наистина да започнете да проследявате финансите си и имам предвид не само вашите разходи, но и вашите инвестиции (там се изгражда богатството), дайте Личен капитал поглед. Това е моят крайъгълен камък финансова система и мисля, че си длъжен да погледнеш. 100% безплатно също.

Вие сте обект на финансова тежест

Помислете за вашите нетна стойност като самолет. Опитвате се да го вдигнете в небето и да се издигнете без усилие.

На Земята всички ние сме подвластни на една и съща гравитационна сила. Колкото по -голям сте, толкова повече сила действа върху тялото ви. Ако не претегляте нищо, бихте отлетели.

Във финансово отношение всички наши самолети с нетна стойност са обект на едно и също финансово привличане. Където решите да живеете, как избирате да живеете, продуктите, които купувате и т.н. - те ще определят колко голям и тежък ще бъде вашият самолет, за да побере всички тези неща. Колкото по -голяма е нуждата (месечни разходи), толкова повече тяга (доход) ще трябва да излетите.

Самолетът ви с нетна стойност излита, когато тягата ви (приходите) надвишат гравитацията (разходите).

Освен това ще има преходна точка, когато тя по -малко прилича на самолет и повече като ракета. Това е, когато пасивната тяга играе по -голяма роля от активната тяга. Надяваме се, че вашите инвестиции нарастват до степен, в която те оказват най -голямо влияние върху нетната ви стойност и вашите приходи и спестявания (приходи минус разходи) играят по -малка роля.

Тази точка на преход може да бъде предизвикателство за навигация, но също така е много освобождаваща.

Първо увеличете активния си доход

Ако нямате други ресурси, започнете, като се съсредоточите върху активните източници на доходи (работа), докато не спестите достатъчно, за да можете да натрупате пасивни ресурси.

Що се отнася до идеята за спестяване на пари, има две школи на мислене:

• Спестете повече - Това училище ви фокусира върху това да живеете „пестеливо“ и да намалите разходите си до минимум.
• Печели повече - Това училище ви фокусира върху печеленето на повече, върху страничните бъркотии, бизнеса и т.н.

Това е фалшива дихотомия. Можете да направите и двете и трябва да направите и двете.

Разликата е, че намаляването на разходите е незабавно, подобно на това, че активният доход е непосредствен, докато печеленето на повече често е дългосрочна игра, като изграждането на източници на пасивен доход. Така че отрязвате каквото можете сега (напр. отрежете кабела си) и осигурете незабавни спестявания, докато изграждате пасивните си източници (например влагайте спестявания по кабели дивидентни акции).

Значението на спестяването на пари, особено в началото на живота ви, не може да бъде надценено.

Когато започнете с нищо или сте близо до него, вие сте принудени да получавате активен доход. Това, което можете да спестите, може да се превърне в пасивен доход. Ако не спестите този активен доход, чрез вашите собствени избори или избори, които ви се налагат, ще останете завинаги в тази фаза.

Много от тези пасивни източници на доходи, като квалифицирани дивиденти и дългосрочни капиталови печалби, също получават изключително благоприятно данъчно третиране. Ако сте в ниска данъчна категория, можете да платите нулеви данъци върху капиталовите печалби. Ако сте във висока данъчна категория, това е само 15% - далеч по -ниско от обикновените данъчни ставки.

След това увеличете пасивния си доход

Мисля, че всеки пасивен поток попада в една от двете категории:

• Вие изграждате нещо (бизнес), което осигурява стойност и след това улавяте част от тази стойност.
• Вие заемате пари на някой, който ще изгради нещо стойностно и той ви плаща за тези пари.

И в двата случая се нуждаете от спестявания.

Когато изграждате бизнес, вие се отказвате от активен доход (вместо да работите срещу заплащане, доброволно работя в собствен бизнес) за бъдещи активни и пасивни доходи. Междувременно ще ви е необходим начин да платите разходите си. Възможно е да изграждате бизнес отстрани, така че все още имате ежедневна работа или живеете с тези спестявания. Така или иначе, имате нужда от възглавница.

Когато заемате пари, вие заемате спестяванията си на някой, който ще инвестира в пот, за да ги превърне в повече.

Всички тези потенциални бъдещи пасивни потоци разчитат на спестявания.

Общи (пасивни) потоци на доходи

Докато натрупвате спестяванията си и си представяте бъдещите си пасивни потоци от доходи, ето някои от най -често срещаните (ето по -дълъг списък с 21 идеи за пасивен доход). Номерата са произволни и са предназначени само за проследяване на броя на общите потоци.

Лихви (#1) и дивиденти (#2)

Двата най -често срещани източника на пасивни приходи са лихви и дивиденти.

Лихви могат да идват от различни източници, но двата най-големи са от вашите лихвоносни депозитни сметки (като a спестовна сметка) или заеми, както на физически лица (взаимни заеми или лични облигации), така и на компании (облигации, бележки).

Интересът не е супер секси за мислене, но също така е нещо, което изисква много малко усилия. Уверяваме се, че влагаме всички спестявания в a спестовна сметка с висока доходност и след това никога повече не мисли за това. Това е като да получите кешбек по кредитна карта - избирате картата веднъж и просто получавате малка капка в замяна.

Дивиденти са плащания от инвестиции и партньорства. Когато започнете, повечето от вашите инвестиции ще бъдат на фондовия пазар и ще се възползвате от квалифицирани дивиденти и тяхното благоприятно данъчно третиране. Докато разширявате портфолиото си, можете да сключите партньорства, които извършват плащания.

Свещеният граал на дивидентите са квалифицирани дивиденти, защото те се облагат с дългосрочни лихвени проценти, което обикновено е много по-ниска от нормалния ви доход. Не всички дивиденти са квалифицирани, а тези, които не са, ще бъдат облагани като лихви.

Капиталови печалби (#3)

Печелите капиталовите печалби от продажбата на инвестиции. Това е пасивно в смисъл, че може да отделите време за проучване на компании, но не е задължително да „работите“ в компанията, за да печелите. Това също е нещо, което е по -бурно в смисъл, че избирате, когато реализирате капиталови печалби (или загуби).

Ние разглеждаме капиталовите печалби като пасивен поток от доходи, въпреки че е толкова еднороден, защото можете да превърнете холдинга в поток, като просто продавате акции от време на време. Това не е поток, тъй като предлага доходност без намаляване на главницата, но е поток.

Роялти (#4)

Приходи от роялти е доход, който печелите, когато други заемат или използват вашия имот. Това може да е нещо, което сте закупили или сте създали. Един автор може да напише книга, а издател да отпечата, разпространи и продаде тази книга. Авторът получава процент от всяка продажба като роялти и това е добре разбрана система.

Ако не сте създателят на произведението, можете да го купите от създателя и да го лицензирате за други. Например, можете да закупите музикалните права за песен и след това да я лицензирате за използване от други.

С нарастването на електронните книги и самоиздаването познавам няколко писатели, които са изградили библиотека с книги за продажба в Amazon, които създават приятен страничен доход без ежедневни усилия. Красотата на този тип бизнес е, че създавате последователи и всеки човек, който открие едно от вашите произведения, се запознава със съществуваща библиотека.

Приходи от наем (#5)

Когато притежавате недвижими имоти, можете да печелите доход от наем от физически лица или компании, които наемат пространството от вас. Това може да бъде жилищен, както и търговски имот, с различни правила и за двете.

Преди много години това означаваше да притежавате имота сами. С възхода на платформи за краудфандинг, по -малките инвеститори могат да притежават само част от имот заедно с други инвеститори. Можете да използвате това като начин да разнообразите портфолиото си от недвижими имоти, без да влагате твърде много в една инвестиция.

Това е особено очарователно в областта на инвестиране в земеделска земя. Земеделската земя постоянно нараства в стойността и предлага компонент на паричния поток, който може да бъде привлекателен за инвеститорите.

Бизнес доход (#6)

Това може да е малко измамно в смисъл, че не е непременно „100% пасивно“. Ако притежавате бизнес, част от вас бизнес доход ще бъде пасивен в смисъл, че не работите лично, за да спечелите всеки долар, който бизнесът носи. Вие изграждате нещо, което генерира приходи без активна работа, като уебсайт или продажба на информационни продукти.

Когато аз започна блог, Нямах представа, че това ще се превърне в бизнес, който печели пари през целия ден - дори ако си играя с децата си или спя.

Има и други, по-рядко активи, генериращи доход, но това са шестте вида най -милионери.

Когато казват „7 потока от доходи“, те нямат предвид 7 различни типа. Те означават 7 потока от 7 източника, въпреки че източниците могат да бъдат от същия тип. Идеята е, че трябва да мислите за различни начини да разнообразите потоците си от приходи и да не разчитате на някой за изграждане на богатство.

Как изградих потоците си от приходи

Превърнете часовника до началото на 2000 -те. Бях неженен, но се срещах с бъдещата си прекрасна съпруга и работех от 9 до 5 в отбранителната индустрия. Държах разходите си ниски, спестяванията ми бяха високи като относителен процент от доходите ми и избягвах самонанасящи финансови рани като натоварване на много фиксирани разходи (коли, наем и т.н.).

Все още имах изобилие от време, тъй като приятелката ми все още беше в колеж и затова започнах блог. Блогът ще бъде предшественик на този в света на личните финанси.

Блогът щеше да се превърне в бизнес, да генерира приходи и аз бих вложил голяма част от тези приходи в спестявания. Тези спестявания живееха в облагаема брокерска сметка в Vanguard и инвестираха в техните евтини индексни фондове. Понякога бих купил дивидентни акции, особено по време на жилищната и финансова криза, но най -вече го държаха в Vanguard.

Преминах към работа в бизнеса на пълен работен ден за няколко години, преди да продължа.

През цялото време инвестирах печалбите в други области, които смятах за разграничени от основната ми дейност. Спестяванията са вложени в пасивни източници на доходи и се съхраняват като пари.

Моите 7 потока от приходи (актуализиран през 2021 г.)

Сега, когато обясних как гледам на потоците от доходи и личната си история, ще споделя с вас моите 7+.

Частен бизнес

В момента управлявам няколко онлайн бизнеса (всичко необходимо, за да старт едно е домейн, хостинг, и може би включване). Има два забележителни. Първият е сайт за членство в план за хранене, наречен План за хранене $ 5 която съм съосновател с Ерин Чейс на 5 $ Вечери. Второто е чадърът на блоговете, които водя, включително този и Шотландски наркоман. Плащат ми обикновен доход както и квалифицирани дистрибуции тъй като съм партньор.

Фондова борса

По -голямата част от инвестиционните ми активи са в това, което считаме за „фондовия пазар“, най -вече в различни Фондове на Vanguard Index. Аз съм платен лихви, обикновени и квалифицирани дивиденти, и в крайна сметка ще бъде продаден за капиталовите печалби. Имам и частни позиции, които са дългови и капиталови инструменти, които досега само водят до лихви.

За да ви дадем усещане за мащаб, 80% от нашите инвестиционни активи са на фондовия пазар.

Инвестиции в недвижими имоти

Под категорията недвижими имоти се опитах да притежавам имот, но нямах голям успех, така че съм склонен да разчитам сайтове за недвижими имоти, финансирани с краудфан където не притежавам абсолютно никакъв имот. Това са малки инвестиции в партньорства, които притежават имота.

Тя започна с три инвестиции в платформата RealtyShares (която беше затворена) и всяка от тях е изплатила по график и остава само една (останалите затвориха според очакванията, за щастие!). Разгледах някои други, включително Събиране на средства и stREITwise, но за традиционни недвижими имоти съм използвал само RealtyShares.

Инвестирах в три ферми чрез AcreTrader също така. Харесвам земеделските земи като начин за разнообразяване. И накрая, отпуснах заеми за твърди пари на инвеститори в недвижими имоти (това беше само едно физическо лице и оттогава заемът приключи). Това са прости заеми, където ми плащат лихви на месечна база.

Също така инвестирах в частни фондове с оператори, които познавам и на които имам доверие. Един инвестира в жилищни комплекси с много жилища във Феникс, Аризона, а друг купува паркове за мобилни къщи в цялата страна. Гледам на тях като устойчиви на рецесия и тези оператори са на първо място. Всеки фонд вече е започнал да изплаща дивиденти и един дори е продал имота с печалба, надхвърляйки прогнозираната IRR, а аз реинвестирах тези пари в следващ фонд.

(настрана за инвестирането в недвижими имоти в различни други щати, беше малко болезнено в подаването на държавни данъци върху дохода - един от недостатъците на алтернативните инвестиции)

Има толкова много повече видове потоци от това, което изброих - познавам много хора, които събират наеми доход (от имоти под наем) и роялти (например от книги или други творчески работи) - но аз нямам нищо от това тези.

За да обобщим, моите 7 потока са:

• Приходи от два интернет базирани бизнеса, този блог и бизнес с план за хранене
• Банкова лихва
• Лихви от заеми, заеми за твърди пари към отделни лица и сделки с недвижими имоти, финансирани от колективно финансиране
• Лихви от инвестиции в акции
• Капиталови печалби от инвестиции в акции
• Обикновени и квалифицирани дивиденти от инвестиции в акции

Това са повече от 7 източника, но по отношение на типове, това са само четири вида - Приходи от бизнеса, лихви по заеми и дивиденти и капиталови печалби от акции.

Ключовото нещо, което трябва да се отбележи в тези различни потоци, е колко малко от тях разчитат на активното ми участие и как са били подхранвани от спестявания. Активното ми участие е в този блог и 5 $ план за хранене. Всичко останало е пасивно, извън рутинната поддръжка като обновяването на моя рекорд на нетната стойност, и никой от тях не би бил възможен, ако нямах спестяванията да инвестирам.

Ако трябва да погледнете моята данъчна декларация за 2015 г. (когато първоначално написах тази статия), ето как се разби моят AGI:

• Заплати - 16% (частично активни, частично пасивни)
• Лихви - 11% (пасивни)
• Дивиденти - 21% (пасивни)
• Капиталови печалби - 34% (пасивни)
• Бизнес доход - 18% (частично активен, частично пасивен)

През 2019 г. AGI се измести малко, тъй като този блог започна да получава повече трафик и да печели повече приходи:

• Заплати - 32,8% (частично активни, частично пасивни)
• Лихви - 2.2% (пасивни)
• Дивиденти - 6,8% (пасивни)
• Капиталови печалби - 0% (пасивни, въпреки че не продадох нищо)
• Бизнес доход - 55,6% (частично активен, частично пасивен)

(В този случай заплатите се удвояват, като се вземат предвид бизнес приходите, защото бизнесът ми плаща заплата)

Доста част от приходите ни са пасивни, но тези средства продължават да се натрупват (с периодично нереализирани „хартиени“ загуби при движението на пазара) без моето активно участие.

Това е моментът, в който финансовите ползи от активната работа оказват все по -малко влияние върху нетната ни стойност.

Този преход беше едно от най -големите лични предизвикателства, пред които се изправих след „пенсионирането“ - тема, която обсъдих в публикация Какво не ви казват за ранното пенсиониране в страхотния блог „Нашият следващ живот“. Разделянето на работата от заплащането беше огромна стъпка.

Не всички пасивни потоци са равни

Има само един поток, в който вие поемате всички рискове, но извличате всички плодове - борсата. (можем да се караме за използването на абсолютни стойности, но мисля, че разбирате смисъла)

Във всеки друг случай вие поемате повече от риска, отколкото от възнагражденията, които потенциално ще пожънете, защото трябва да платите на някой, който работи активно по него. Ако инвестирате в бизнес, вие поемате много рискове, но не получавате всички награди. Преди разпределението на акционерите, операторите ще бъдат платени.

Не само това, но и в почти всички други случаи съществува илюзията за влияние, която сама по себе си е психологическа и емоционална цена. Ако ти инвестирайте в бизнес, който е ваш приятел или семейство член работи, можете да видите как нещата могат да се объркат. Вие имате мисли за това как трябва да се правят нещата, те имат конкурентни мисли, ако нещата не вървят добре... ние знаем как протича тази история.

Като се има предвид това, предимството на много от другите опции може далеч да надхвърли фондовия пазар и това плащане с балон е много привлекателно. За пет години изградих уебсайт от 0 до 7 цифри. Не можете да направите това с фондовия пазар.

Паричните потоци, ливъриджът и данъчните облекчения в други пасивни потоци, като недвижимите имоти, също са много привлекателни. Доналд Тръмп взе данъчно приспадане от 1 милиард долара преди няколко години! Не можете да направите това и с фондовия пазар.

И накрая, има активи, които нямат пасивни потоци от приходи, но които можете да създадете поток с помощта на Купете стратегия за планиране на имоти Borrow Die.

Какъв е смисълът…

Въпросът е, че натрупването на богатство е възможно само ако можете да превърнете активната работа в доход. Колкото по -висок е процентът (плащането), толкова по -добре.

След това избягвайте самостоятелно нанесени финансови рани (не можете да направите много за това, което животът ви подхвърля)-след това превърнете тези спестявания в пасивни източници на доход.

Един последен видеоклип, който затвърждава тази идея, че пътят към богатството е чрез пасивен доход-това е разговор в TED на Томас Пикети, автор на „Капитал в двадесет и първи век“.

Капиталът в двадесет и първи век беше публикуван през 2013 г., той е много плътен с много данни и се фокусира върху богатството и неравенството в доходите.

Основната идея е, че в дългосрочен план нормата на възвръщаемост на капитала е по -голяма от темпа на икономически растеж.

Ето как богатството става концентрирано и една от мощните причини да спестите повече и капиталът ви да работи за вас.

Ако сте гледали видеоклипа, той влиза в дискусия за шокове (около 8 минути) като лоши инвестиции, но как те нямат толкова голямо значение, ако r (норма на възвръщаемост) е по -голяма от g, темповете на икономически растеж. Ако r = 5% и g = 1%, тогава можете да загубите 80% (разликата) и все пак да бъдете напред, защото възвръщаемостта на останалите 20% е в крачка с икономическия растеж.

Това е подобна идея на моята представа за финансовата гравитация. Ако вашите спестявания могат да растат със скорост, която надвишава вашите разходи, вие напускате гравитационната сила и сега доходите ви са отделени от активната ви работа.

Всичко казано, ако капиталът (спестяванията) расте по -бързо от растежа на икономиката, тези със спестявания ще видят, че богатството им расте с по -бързи темпове, отколкото тези, които разчитат на растежа на доходите си. Въпреки че това не е продължение на аргумента на Пикети (не можете да вземете идея, която се отнася за популация и цяло икономика и го сведете до индивида по този начин), не е неразумно заключение да вземете и приложите към вашето собствено живот. (Пикети говори за това на индивидуално ниво, но казва, че това е по -въздействащо за милиардери срещу. милионери - въпреки че имаме ограничени данни за физически лица)

Ако всички приказки за пасивен доход и за това, че парите ви вършат работата вместо вас, не ви убедиха, работата на Пикети (и говоренето) трябва да сложи последния пирон в този ковчег. 🙂