Преглед с главни букви: Безплатна помощ за преместване на стария 401 (k)

Милиони хора имат 401 (к) планове от предишни работодатели, обикновено паркирани със същия стар акаунт. Понякога тези планове се забравят за няколко години. Ако това описва един или повече планове, които имате с предишни работодатели, може да искате да разгледате отблизо услуга, наречена Изписване с главни букви.

Capitalize е специализирана в това да ви помогне да прехвърлите старите си планове 401 (k)-с техните високи такси-в защитени от данъци, евтини сметки в IRA, където можете да ги наблюдавате по-отблизо.

Най -хубавото - те правят това безплатно.

Съдържание

1. Какво е Capitalize?
2. Как работи капитализирането
3. Защо да преместите стар план за пенсиониране в ИРА?
4. Капитализиране на функции и предимства
5. Как капитализацията прави пари
6. Как да се регистрирате с Capitalize
1. Избор на нова ИРА 
7. Извлечете главни плюсове и минуси
1. Професионалисти
2. Против
8. Капитализиране на алтернативи
9. Трябва ли да се регистрирате с Capitalize?

Какво е Capitalize?

Capitalize Money, Inc.. – Изписване с главни букви накратко - е услуга, която прави преместването на пенсионния план, проведен при предишния работодател, бързо. Те могат да ви помогнат при преобръщане на план 401 (k) или 403 (b). Те дори могат да помогнат за преобразуването на традиционен план в Roth IRA.

Старият ви план ще бъде прехвърлен в сметка на IRA. Дори и да нямате IRA, към която да прехвърлите стария план, Capitalize ще ви помогне да създадете акаунт една от техните партньорски платформи, която включва някои от най -популярните инвестиционни услуги в индустрия.

Една от най -добрите характеристики на Capitalize е, че услугата е напълно безплатна за използване. Всъщност можете да го използвате толкова често, колкото искате, за толкова планове, колкото имате.

Компанията не е оценена от Бюрото за по -добър бизнес, но има 4,9 от пет звезди с Trustpilot.

Как работи капитализирането

Изписване с главни букви използва процес в три стъпки, за да премести стария си план 401 (k) или 403 (b) от мястото, където е сега, до мястото, където искате да бъде.

1. Кажете на Capital къде е вашият стар план

Това ще означава предоставяне на името на доверителя на сметката, където се държи планът. Обикновено това е посредническа фирма за инвестиции или семейство на взаимни фондове. Но дори и да не знаете къде се съхранява планът, Capitalize може да ви помогне да го намерите. Просто като им съобщите името на предишния си работодател, те вероятно ще имат налична информация за администратора на плана в тяхната база данни. Ако не, те ще работят, за да го намерят.

2. Изберете вашата ИРА 

Ако все още нямате своя собствена ИРА, Capitalize ще ви преведе през процеса на създаване на такава. Ще ви бъдат зададени поредица от въпроси, за да могат те да определят най -добре наличните опции, включително инвестиции, такси и други функции сред няколко плана. След това можете да изберете IRA, която смятате, че ще работи най -добре за вас.

Capitalize ще ви помогне да определите коя IRA е подходяща за вас. Например, ако се интересувате предимно от инвестиране в опции, те ще препоръчат брокер, който има силен акцент върху този тип търговия. Ако предпочитате да инвестирате във фондове, те могат да ви насочат към Vanguard или Fidelity, като и двете предлагат богатство както на не-и евтини взаимни фондове, така и на фондови борси.

3. Capitalize се свързва с вашия стар администратор на план, за да извърши хода

Няма да е необходимо да се свързвате с предишния си работодател или администратора за стария си план. Capitalize ще направи това вместо вас. Те ще се свържат с доставчика, ще обработят всички административни подробности и ще се уверят, че прехвърлянето е завършено правилно. Ще получавате и актуализации, които да ви държат в течение по време на процеса.

Научете повече за Capitalize

Защо да преместите стар план за пенсиониране в ИРА?

Какви са ползите от преместването на стар пенсионен план в ИРА?

Ето някои от най -важните:

Повишена видимост. След като напуснете работодател, може вече да не следите пенсионния план, който имате там. В резултат на това може да не сте наясно с промени в плана, като например увеличени такси или по -ограничени възможности за инвестиции. Чрез преместване на акаунта в IRA ще можете да наблюдавате профила постоянно.

Намалени такси. Пенсионните планове, спонсорирани от работодателите, обикновено са тежки, с много скрити от погледа. Например, планът може да има годишна такса, да начислява комисионни за транзакции по сигурността, да инвестира във средства с високи съотношения на разходитеили дори налагат такси за натоварване на опции за взаимни фондове. Тези такси ще намалят инвестиционните Ви резултати и дългосрочната стойност на Вашия план.

Но в сметка на IRA ще можете да избирате опции с ниски и без такси. Не само ще знаете точно какви са те, но и ще можете да подобрите възвръщаемостта на инвестициите си, като ги сведете до минимум.

Консолидация на пенсионна сметка. Няма смисъл да разпределяте яйцето си за пенсиониране в няколко различни плана. Не само, че е по-рентабилно да консолидирате сметките си, но също така е по-лесно да управлявате и проследявате портфолиото си и да разработвате цялостен план за разпределение на активи.

Преобразуване на Roth IRA. Тази стратегия стана популярна през последните години, тъй като инвеститорите се стремят да създадат необлагаем доход за годините си на пенсиониране. Един от най -добрите начини да направите това е чрез преобразуване на старите пенсионни планове в Roth IRA. Това често се нарича „заден рот“. Можеш прочетете повече за задните врати на Рот тук.

Капитализиране на функции и предимства

Обслужване на клиенти: само имейл контакт.

Мобилно приложение: не се предлага.

Такси: Нито един. Capitalize ще спечели такса, ако решите да преместите плана си към довереник на IRA, препоръчан в платформата. Но няма да имате разходи за използването на избрания акаунт.

Директна помощ: Консиерж при преобръщане ще бъде на разположение, ако имате въпроси относно процеса.

Използвани пазители на ИРА: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation и други популярни инвестиционни услуги.

Сигурност на акаунта: Те не са обхванати от FDIC или SIPC, тъй като Capitalize не е брокер и не поема попечителство над вашите активи. За да защити вашата информация, Capitalize прилага и поддържа разумни административни, физически и гаранции за техническа сигурност за защита на вашата информация от загуба, кражба, злоупотреба и неоторизирани достъп. Те обаче не разкриват точно какви са тези предпазни мерки.

Научете повече за Capitalize

Как капитализацията прави пари

Изписване с главни букви запазва тази услуга безплатна, като печели комисионни при отваряне на нов акаунт. Някои, не всички, от брокерите, с които работят, плащат комисионни за препратки към тяхната услуга.

Изглежда, че техните партньорски партньорства не влияят значително с кого работят, като се има предвид, че предлагат с повечето от големите брокерски посредници, включително Vanguard и Fidelity. Изборът ви не се ограничава само до тези, които имат връзка с Capitalize.

Как да се регистрирате с Capitalize

Процесът на регистрация с Изписване с главни букви е изненадващо лесно. Това се постига с поредица от лесно разбираеми екрани за въвеждане. В допълнение към информацията, която ще бъде поискана на тези екрани за въвеждане, трябва също така да сте готови да предоставите някои лични данни, включително вашата дата на раждане и домашен адрес.

Процесът на регистрация изглежда така:

Първо ще бъдете попитани дали знаете къде се намира старият ви 401 (k). Но не се притеснявайте, ако не го направите, тъй като имате възможност да получите помощ за намирането му. Capitalize има база данни с пенсионни планове на работодателите и къде се намират. Но дори ако работодател или план не са в базата данни, те все още могат да ви помогнат да намерите къде се държи вашият.

Ако поставите отметка в квадратчето, което показва, че знаете къде се съхранява планът, можете да изберете една от десетките инвестиционни услуги, изброени в падащото меню.

След като изберете настоящия синдик на плана, след това ще бъдете попитани дали или вече имате IRA, в която да прехвърлите плана на работодателя, или трябва да го отворите.

Посочих, че съществува IRA план с Fidelity. Но ако все още нямате IRA и трябва да изберете такава, Capitalize ви помага да направите този избор. Ще разгледаме този процес по -подробно в края на този раздел.

След като избрах Fidelity, ми беше предложен избор между управлявана инвестиционна опция или активно управление на моите собствени инвестиции. Избрах самостоятелно инвестиране.

На следващия екран ми бяха представени общите услуги, които Fidelity предлага. Можете да кликнете върху „Повече информация“ в долната част на екрана, за да отворите много по -подробна информация за избрания от вас брокер.

След като изберете управител на IRA, ще въведете имейл адреса си и ще изберете уникална парола. Това ще създаде вашия акаунт и ще започне процеса на прехвърляне на стария ви план за пенсиониране в избрания от вас акаунт в IRA.

Избор на нова ИРА 

Какво се случва, ако нямате съществуваща ИРА, в която да прехвърлите плана си, и не сте сигурни кой попечител ще бъде най -подходящ за вас?

Под екранната снимка по -горе, която пита „Имате ли вече IRA?“ ще имате възможност да проучите няколко инвестиционни платформи. Capitalize ще ви представи рамо до рамо на сравнението на попечителите, които предоставят инвестиционните услуги, които търсите във вашия акаунт в IRA.

Информацията за сравнение по -горе е в обобщена форма, но можете да получите повече подробности, като кликнете върху „Повече информация“ под всеки брокер.

Научете повече за Capitalize

Извлечете главни плюсове и минуси

Професионалисти

• Услугата е безплатна за използване.
• Capitalize обработва всички подробности за прехвърлянето на стария ви план за пенсиониране в нов или съществуващ акаунт в IRA.
• Ако нямате IRA, те ще ви помогнат да я отворите с някои от най -добрите пазители на IRA в индустрията.
• Изберете самонасочен брокер или робо-съветник за опция за управлявана инвестиция.
• Можете да използвате Capitalize за прехвърляне на множество стари пенсионни планове.

Против

• Няма налично мобилно приложение.
• Обслужването на клиенти е ограничено до имейл.
• Въпреки че Capitalize улеснява прехвърлянето на стария ви план за пенсиониране към нов IRA, те не предоставят финансови или данъчни съвети.

Капитализиране на алтернативи

Изписване с главни букви е практически уникална услуга за прехвърляне на стари пенсионни планове в ИРА. Това е сравнително нова услуга и поради тази причина няма преки конкуренти.

Преместването на стар план за пенсиониране в IRA е многоетапен процес и можете да намерите инструкции как да го направите го направете сами в различни уеб статии и дори чрез инвестиционни услуги, които предлагат пенсионен план преобръщане.

Но ако не искате да преминете през всичко, което е свързано с извършването на прехвърлянето, можете да се регистрирате за Capitalize - безплатно - и те ще се справят с целия процес вместо вас.

Трябва ли да се регистрирате с Capitalize?

Преместването на стара пенсионна сметка в ИРА не е най -приятната задача, особено ако старият план е такъв наистина стар. Може да е трудно да се проследи и да има странни процедури, които не са предназначени за обикновения човек да ги разбере. Капитализирането може да ви помогне да се ориентирате в този процес с минимални усилия от ваша страна.

Като се имат предвид всички причини за закриване на стар пенсионен план и преместването му в ИРА, вие дължите на себе си да се възползвате от тази услуга възможно най -скоро. Това е особено вярно, ако имате няколко плана с предишни работодатели. Тези планове не само ще включват множество структури на таксите, но е много трудно да се разработи a цялостен инвестиционен портфейл в различни планове, някои от които може да имат много ограничени инвестиции настроики.