Ако имате забележки (или направо вдлъбнатини) в кредитния си отчет, вероятно вече знаете, че това може да засегне много области от живота ви. Това може да повлияе на застрахователните ставки, които плащате, на лихвените проценти по заема, които плащате, и дори дали ще получите работа или не.
И да, това може да повлияе дали банката ще ви позволи да откриете разплащателна сметка. За щастие, банковата индустрия е работила, за да отговори на тези, които имат кредитни проблеми наполовина, и много банкови институции в наши дни предлагат разплащателни сметки за „втори шанс“.
Тези видове сметки често могат дори да бъдат отворени за хора, които имат история на лошо управление на предварителни проверки на сметки. Например, може би имате история на овърдрафиране на разплащателна сметка и неплащане на просроченото салдо.
Или може да сте имали няколко случаи на овърдрафт на една разплащателна сметка. Въпреки че тези видове банкови истории може да не отговарят на условията за стандартна разплащателна сметка, те често могат да отговарят на условията за втора случайна разплащателна сметка.
Съдържание
- По какво се различават сметките за лоши кредити?
- 1. Основна проверка на LendingClub Bank
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Банкиране с ясен достъп
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Пето трето експресно банкиране
- Защо имате нужда от банкова сметка, ако имате лош кредит
- Как да подобрите кредитния си рейтинг
- Изплащане на салда по дълга
- Вземете обезпечена кредитна карта
- Помислете за Experian Boost ™
- Работете за свеждане на новия дълг до минимум
- Заключение
По какво се различават сметките за лоши кредити?
Когато отидете да отворите банкова сметка, много банки управляват вашата лична информация чрез база данни, наречена ChexSystems. ChexSystems е подобно на бюро за отчитане на кредити за притежателите на банкови сметки.
Банките, които използват ChexSystems (повечето от тях), могат да видят дали имате история на закриване на банкови сметки от други банки или история на множество овърдрафти по разплащателна сметка.
Ако предишната ви банкова история (или кредитната история като цяло) е петна, някои банки може да не ви позволят да отворите стандартна разплащателна сметка. Няколко банки обаче предлагат сметки за „втори шанс“ за тези, които искат да започнат отначало.
Текущите сметки за втори шанс се различават от стандартните разплащателни сметки по няколко начина. Първо, много банки няма да издават чекове за притежатели на сметки с втори шанс.
Това е така, защото чековете често се използват за извършване на измама или овърдрафт на сметка. Второ, може да има по-ниски дневни лимити за банкомати или пунктове за продажба по сметки за проверка на втори шанс.
И накрая, таксите обикновено са по -високи за тези видове сметки. Таксите, които ще плащате за разплащателна сметка за втори шанс, често ще бъдат много по-ниски от таксите, които плащате в магазин за касиране на чекове.
И наличието на разплащателна сметка ще ви позволи да настроите директен депозит за вашата заплата и да можете да използвате парите си по -лесно в този свят на дигитално банкиране.
1. Основна проверка на LendingClub Bank
LendingClub Bank, по -рано Radius Bank, е онлайн банка, открита за първи път през 1987 г. и със седалище извън Бостън. Компанията беше избрана за най -добра онлайн банка през 2020 г. от Bankrate и спечели и други награди.
Основната проверка на компанията е акаунт с втори шанс със следните функции и изисквания:
- Начална сума на депозита: $ 10
- Минимален баланс след отваряне: Няма
- Месечна такса за обслужване: $ 9
- Дебитна карта: Налична, с някои лимити за теглене и покупка
LendingClub Bank също предлага директен депозит за вашите заплати и сметки. Можете да използвате приложението LendingClub, за да зададете ограничения за транзакциите, да включите и изключите дебитната си карта и да получавате сигнали.
Професионалисти:
- Можете да надстроите до Проверка на наградите с 12-месечен положителен резултат
- Предлага се мобилен чеков депозит с някои ограничения
- Наличен мобилен портфейл
- Налични хартиени чекове
Минуси:
- Овърдрафтите водят до такса от 25 щ.д. и дневна такса от 5 щ.д. всеки ден сметката остава отрицателна
- Няма местоположение на клонове
Други функции на LendingClub Bank включват интегрирано финансово табло, което ви помага да бюджетирате парите си, да проследявате разходите и др.
Можете също да използвате таблото за управление, за да свържете другите си финансови сметки и да проследите нетната си стойност. Опциите за обслужване на клиенти също са привлекателни.
Можете да се обадите или да разговаряте от понеделник до петък от 8:30 до 12:00 ч. Обслужването на клиенти е достъпно и в събота и неделя от 8:00 до 20:00 ч.
Ако ви харесва това, което виждате тук, разгледайте нашите Преглед на LendingClub Bank за повече информация.
Научете повече за LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Bank of America е основана през 1956 г. и има над 4600 клона. Банковата сметка на Advantage SafeBalance Banking е създадена за студенти и тези с лоша кредитна стойност.
Характеристиките на сметката Advantage SafeBalance Banking включват:
- Начална сума на депозита: $ 25
- Минимален баланс след отваряне: Няма
- Месечна такса за обслужване: $ 4,95 (отпада, ако отговаряте на определени изисквания)
- Дебитна карта: Налични, безплатни транзакции в мрежата
Тази сметка предлага инструмент за изразходване и бюджетиране, който може да ви помогне да следите парите си. Можете да правите мобилни депозити с телефона си с помощта на приложението Bank of America и можете да използвате контролите на дебитни карти, за да защитите и вашата карта.
Професионалисти
- Без такси за овърдрафт
- Ниска месечна такса за обслужване
- Налични са над 16 000 банкомата в мрежата
- Парични, банкови и директни депозити за същия ден
Против
- Няма налични проверки на хартия
- Транзакциите с овърдрафт няма да бъдат платени
Важно е да знаете, че причината Bank of America да не начислява такси за овърдрафт е, че те няма да плащат транзакции, които водят сметката ви до отрицателна.
Тази практика може да доведе до таксуване от институцията, инициирала транзакцията. Освен това има такса от 2,50 долара за използване на банкомат извън мрежата, плюс това, което може да бъде таксувано от банката-хост на банкомата.
Обърнете внимание, че може да успеете да получите отменената месечна такса, ако сте ученик в гимназия, колеж или професионално училище.
Научете повече за Bank of America
3. Wells Fargo Банкиране с ясен достъп
С над 8 000 клона, Уелс Фарго със сигурност е едно от най-известните имена в този списък. Компанията работи усилено, за да предостави опции за банкова сметка за широк кръг клиенти.
Те се грижат за клиенти с проблеми с кредита чрез акаунта за банкиране с ясен достъп. Обърнете внимание, че този акаунт замества акаунта за проверка на възможностите на Wells Fargo, който може да намерите в други подобни статии.
Функциите и изискванията за банкиране с ясен достъп включват:
- Начална сума на депозита: $ 25
- Минимален баланс след отваряне: Няма
- Месечна такса за обслужване: $ 5,00 (освобождава се от притежателите на сметки под 25 години)
- Дебитна карта: Налични, безплатни транзакции в банкомати на Wells Fargo
Този акаунт предлага и плащане на сметки и мобилно приложение. А дебитната карта има чип и безконтактни възможности. Приложението предлага инструменти за бюджетиране, парични потоци и разходи. Въпреки това, чековането не е достъпно с този акаунт.
Професионалисти
- Ниска месечна такса за обслужване
- Обширни клонове и банкомати
- Без такси за овърдрафт
- Налични са предупреждения за активност и баланс
Против
- Без възможности за писане на чекове
- Няма опции за защита от овърдрафт
Линията за обслужване на клиенти на Wells Fargo е отворена 24 часа в денонощието, седем дни в седмицата и, разбира се, имате достъп и до онлайн банкиране.
След едногодишен период с добри резултати в управлението на вашия акаунт за ясен достъп, имате право да поискате надграждане до стандартен разплащателен акаунт, който ви позволява да пишете чекове и има други функции, които не са налични с това сметка.
Научете повече за банкирането с ясен достъп на Wells Fargo.
4. Aspire Fresh Start Checking
Кредитен съюз Aspire е основана през 1948 г. и е със седалище извън Ню Джърси. Профилът на Fresh Start Checking е създаден специално за тези, които се нуждаят от втори шанс за проверка на продукта.
Някои от функциите на акаунта Fresh Start Checking включват:
- Начална сума на депозита: $ 0
- Минимален баланс след отваряне: Няма
- Месечна такса за обслужване: $ 0
- Дебитна карта: Налични, безплатни транзакции в мрежата
Едно нещо, което трябва да се отбележи при тази сметка, е, че тя изисква директен депозит от 100% от вашата заплата. С други думи, не можете да разделите директния депозит на вашата заплата между Aspire и други банки.
Така че ще трябва да планирате да превърнете Aspire в основен банков източник.
Професионалисти
- Достъп до над 70 000 безплатни банкомата срещу доплащане
- Безплатен достъп до онлайн акаунт и телефон
- Онлайн и мобилно плащане на сметки
- Без месечна такса за обслужване
Против
- Изисква се 100% директен депозит
- Няма измамна история в ChexSystems или в кредитния ви отчет
Това си струва да се спомене - има разлика между история на последователно овърдрафт на сметката ви и откровена банкова измама. Aspire и много други банки/кредитни съюзи няма да ви позволят да отворите сметка за втори шанс, ако сте осъдени за измама.
Също така членовете трябва да са служители на избраната работодателска група на Aspire или да имат член на семейството, който банкира в Aspire. Групата на избраните работодатели включва големи корпорации като Whole Foods Market и някои търговски обекти за UPS.
Научете повече за Aspire Fresh Start Checking.
5. Пето трето експресно банкиране
Пета трета банка е основана през 1858 г. и обслужва голям сегмент от Източната част на САЩ. Това е една от най -големите банки в САЩ. Сметката за експресно банкиране е създадена за притежатели на сметки, които искат да изградят или възстановят своя кредит.
Някои от функциите на петата трета експресна банкова сметка включват:
- Начална сума на депозита: $ 0
- Минимален баланс след отваряне: Няма
- Месечна такса за обслужване: $ 0
- Дебитна карта: Налични, безплатни транзакции в мрежата
Имайте предвид, че не можете да използвате дебитната си карта, за да депозирате чекове в банкомат. Също така няма възможности за писане на чекове с този акаунт.
Професионалисти
- Без месечни такси
- Нулево минимално салдо по сметката
- Без такси за овърдрафт
- Лично банкиране в над 1100 клона
Против
- Без изписване на чекове
- Без депозити от банкомати
Пета трета банка не предлага плащане на сметки с тази сметка, въпреки че го прави с други сметки. От друга страна, мобилните депозити и депозитите на клонове идват с незабавна наличност.
В някои случаи обаче може да има такси за услугата за незабавна наличност. Пета трета банка също предлага защитена кредитна карта, ако търсите допълнителни начини за изграждане/поправка на кредита ви. Повече за възстановяването на кредита ви след малко.
Научете повече за Пето трето експресно банкиране.
Защо имате нужда от банкова сметка, ако имате лош кредит
Говорихме малко за това, но наличието на банкова сметка е жизненоважно за успешното управление на парите. Това е особено вярно, ако имате лош кредит.
Възстановяването на добра репутация, след като сте повредили кредита си, е много важно. И наличието на разплащателна сметка, в която можете да покажете своята фискална отговорност, е първата стъпка в това.
Наред с откриването на втора шансова разплащателна сметка, подобряването на кредитния ви рейтинг ще ви помогне да възстановите кредитната си репутация. Ето няколко стъпки за подобряване на кредитния ви рейтинг.
Как да подобрите кредитния си рейтинг
Ако се борите с лош кредит, можете да предприемете стъпки, за да подобрите кредитния си рейтинг. Използвайте предложенията по -долу, за да направите това.
Изплащане на салда по дълга
Ако се борите със салда по кредитни карти, които са близо до лимита, който картата е удължила, поработете върху изплащането им. Един от факторите, които влизат във вашия кредитен рейтинг, се нарича коефициент на използване на кредита.
Можете да определите коефициента на използване на кредита, като разделите сумата на дълга по кредитна карта, която дължите, на общия лимит по кредитните си карти. Така че, ако дължите 10 000 долара дълг по кредитна карта и лимитите на кредитната ви карта са общо 20 000 долара, вашият коефициент на използване на кредита е 50%.
Агенциите за кредитна отчетност предлагат максимален коефициент на използване на кредита от 30%. Ако вашият коефициент на използване на кредита е по -висок от този, работете върху изплащането на салдата.
Помислете за използването на Дейв Рамзи метод на снежна топка дълг за максимален успех.
Вземете обезпечена кредитна карта
Ако не отговаряте на условията за кредитни карти поради история на фалит или друго финансово събитие, помислете за получаване на обезпечена кредитна карта.
Обезпечената кредитна карта е кредитна карта с лимит на заем, съответстващ на пари, които сте депозирали в спестовна сметка. Банката издава обезпечени кредитни карти, тъй като няма риск от неизпълнение.
Можете да ги използвате месечно и след това да ги изплащате - или почти изплащате - всеки месец. Докато използвате картата, банката докладва за дейността на кредитните бюра. Тази практика може да ви помогне да подобрите кредита си, ако използвате картата правилно.
Добра алтернатива на кредитната карта може да бъде да вземете заем от Self Credit Builder. Когато отворите сметка за Self Credit Builder, теглите заем за определена сума пари.
Уловката е, че всъщност не получавате парите от заема, докато не бъде изплатен. Например, да приемем, че получавате заем за Self Credit Builder за $ 500.
Всеки месец правите определеното плащане за заема. Плащането се поставя в сертификат за депозит и печели лихва.
Self Credit Builder отчита вашите плащания до трите основни кредитни бюра всеки месец. След това, в края на срока на заема, получавате приходите от заема плюс лихвите, които сте спечелили.
Вашият кредитен рейтинг се подобрява, когато управлявате плащанията си навреме.
Помислете за Experian Boost ™
Experian Boost ™ ви позволява да подобрите кредитния си рейтинг, като вземете предвид сметките, които плащате, които обикновено не фигурират в кредитния ви отчет, като помощни, телефонни и стрийминг услуги.
Тази безплатна услуга от Experian ще проследява вашите плащания и ще ги отчита във вашия кредитен отчет Experian. Ако приемем, че плащате тези сметки навреме, това ще ви даде така необходимия тласък на кредита ви.
Ето пълният ни преглед на Experian Boost ™ ако искате да научите повече.
Работете за свеждане на новия дълг до минимум
Друг ключ към подобряване на кредитния ви рейтинг е свеждането на новия дълг до минимум. Ангажирайте се да не заемате повече пари и да спестите пари за предстоящи разходи.
Използвайте средства на маховика за подпомагане на финансирането на предстоящи покупки, като например резервни превозни средства, ремонт на автомобили или спестяване за закупуване на дом. По този начин парите ще бъдат там, когато имате нужда от тях и можете да помогнете да сведете до минимум нуждата си да получите нов кредит.
Заключение
Има няколко банки с лош кредит, които могат да ви помогнат да се върнете към правилния път и да възстановите кредитната си репутация. След това, след като сте прекарали една година, управлявайки добре втория си акаунт, можете да преминете към традиционен разплащателен акаунт.
Наред с предприемането на другите стъпки, споменати тук, за подобряване на кредита, новата ви, правилно управлявана разплащателна сметка може да ви помогне да създадете здравословна финансова картина.