Докато някои застраховки са задължителни, по -голямата част от застраховките не са. Но дори и избираемите застраховки все още могат да бъдат добра идея.
Често застраховката купува спокойствие и може да искате да помислите за застраховка, дори когато тя не е „задължителна“.
Например, нашият домашен любимец бигъл Тоби умря преди няколко години. Нашата дъщеря, която по това време беше на 3, не разбираше какво означава това. За нея Тоби просто вече не беше наоколо и причината беше, защото „той умря“. И така, за около шест месеца първото нещо, което тя щеше да каже на хората, беше, че Тоби умря. „Тоби умря“ често беше буквално първото нещо, което тя каза. Беше сладко, но и малко тъжно.
Докато Тоби старееше, купихме застраховка за домашни любимци. Това е огромен лукс, който много хора нямат и ние го използвахме често през последните няколко години от живота му. В крайна сметка просто не можехме да направим нищо. Нямаше процедура, която да подобри живота му и трябваше да се сбогуваме.
Преминаването му беше идеалният начин. Хубав и дълъг живот с нас. Без труден избор. Няма сива зона или хазарт. Никаква сума пари нямаше да промени нещата. Просто беше неговото време.
Във финансово отношение застраховката за домашни любимци беше измиване за нас. След като факторинг доплащаме и приспадаме, вероятно сме платили на застрахователната компания толкова, колкото бихме платили на доставчиците. Никога не се налагаше да се справяме с голямо финансово решение дали да се ангажираме със скъпо лечение. Положението ни беше по -скоро „смърт от хиляда съкращения“, отколкото огромно обвинение - което предполагам е нещо добро.
Но ако бяхме избрали този избор, застраховката за домашни любимци би го улеснила. И затова го купихме на първо място. Имахме средства и не искахме да бъдем избирани.
И аз така си мисля за застраховката - плащам, за да избегна избора на Софи.
Съдържание
- Как застраховането купува спокойствие
- Различни „нива“ на застраховането
- Трябва да има застрахователни полици
- Трябва да има застрахователни полици
- Може да има застрахователни полици
- Застраховката може да бъде временна
Как застраховането купува спокойствие
Не всички застраховки са еднакви. Нямате избор, когато става въпрос за застраховка на автомобил или собственик.
Правите, когато става въпрос за домашна гаранция, застраховка за пътуване или други по -избираеми застрахователни полици.
За избираемите политики всичко е за спокойствие.
Животозастраховането спокойствие е, че семейството ви ще бъде обгрижвано, след като си тръгнете.
Застраховка за инвалидност спокойствие е, че ако станете инвалид, все пак получавате доход.
Здравното осигуряване е спокойствие, че не е нужно да избирате между медицинска процедура и храна на масата.
Застраховка за дългосрочни грижи спокойствие е, че в по -големите ви години грижите ви няма да бъдат в тежест за семейството ви.
И накрая, вашият авариен фонд е малка застрахователна полица, тъй като осигурява спокойствие, че незначителна авария няма да ви извади от релси финансово. С редовна застрахователна полица плащате премии. Със спешен фонд вие „плащате“ в a спестовна сметка така че може да спечели лихва, докато чака спешна ситуация. 🙂
Вижте най -добрите спестовни сметки тук.
Вашите застрахователни полици гарантират, че дъното на финансовата болка е поставено в момент, в който се чувствате удобно.
Различни „нива“ на застраховането
Когато мисля за застраховка, има три нива:
- Трябва да има: Това са застраховки, които се изискват по закон или друго образувание, плюс тези, които имат добър финансов смисъл
- Трябва да има: Това са застраховки, които е хубаво да имате, ако можете да си ги позволите
- Мога да имам: Това са застраховки, при които стриктно купувате спокойствие
Трябва да има застрахователни полици
Тези, които трябва да имате, са здравно осигуряване, автомобилна застраховка и застраховка на собственика или наемателя. Здравето и автомобилът се изискват по закон, а застраховката на собственика се изисква от банката, ако имате ипотека.
Бих казал също, че това са онези случаи, при които рискът е много голям спрямо стойността на застраховката (добре, може би не в случай на здравно осигуряване).
През последните три години видях три случая, при които имаше застрахователни искове от пет до шест цифри на собственика, свързани с водата. (двама бяха приятели, единият беше наш)
Бих добавил и застраховка живот, след като имате семейство и големи задължения, като ипотека. Ако сте необвързани, вероятно имате малко задължения. Животната застраховка е хубав лукс, но ако умрете, не оставяте близките си в лошо финансово положение.
Ако имате нужда от застраховка живот, ето нашите любими онлайн застрахователни компании за живот. Като се има предвид настоящия климат, може да помислите компании, които могат бързо да издават полици и без медицински преглед.
Ако сте женени и притежавате дом със съпруг, загубата на вашите доходи може да бъде значителна тежест за оцелелия ви съпруг. Сега те носят единствена отговорност за всякакви специални дългове, като ипотека или бележка за автомобил, и вече нямат вашите доходи като вноска от частта от доходите на домакинството.
Ако имате деца, това е още по -лошо, тъй като децата са изключително скъпи без таван за това колко струват! Поне ипотеката е известно количество.
Тази категория не включва специални застрахователни полици, които ще искате въз основа на специфични рискови фактори, като например работата ви. Някои професии изискват застраховка за грешки и пропуски (E&O) поради действията, които предприемат, а други може да изискват застраховка за скрито носене, тъй като носят огнестрелно оръжие. Тази категория само обхваща по -общите застрахователни полици.
С някои задължителни застрахователни полици можете да коригирате аспектите им, така че премиите ви да са по-ниски. Това прехвърля риска от застрахователя към вас.
Например, можете да вдигнете приспадането (колко плащате от джоба си, преди застрахователят да влезе) или да откажете незадължителните защити. С автозастраховането от вас се изисква по закон да имате застраховка „Гражданска отговорност“, но може да сте в състояние да откажете цялостна застраховка.
Трябва да има застрахователни полици
Категорията „Трябва да има“ са тези застраховки, които вероятно трябва да получите, след като разполагате със средства.
Трите големи са:
- Чадърна застраховка - това е застраховка за допълнителна отговорност, която надхвърля и отвъд застраховката на вашия собственик и автомобила.
- Застраховка за инвалидност - Понякога наричана застраховка за доходи от увреждания, тя осигурява поток от доходи, ако не можете да работите.
- Застраховка за дългосрочни грижи -Тъй като сте близо до пенсиониране и може да се нуждаете от дългосрочни грижи, тази застраховка може да стане критична.
Всяка от тези застрахователни полици е важна, но ако сте млади, можете да се измъкнете и да не ги получите за известно време. Използвайте спестяванията, за да укрепите спешния фонд, спестете до вашите 401 (k) и изградете своята финансова инфраструктура.
Ако работите на пълен работен ден, вашият работодател може да предложи някакъв вид застраховка за инвалидност и застраховка за случайна смърт и разчленяване (AD&D). Често е много евтино, но покритието е ограничено до процент от заплатата ви. Можете да изберете да го получите от там или от трета страна. Недостатъкът при получаването му от работодателя е, че го губите, ако напуснете работата си. Ако го получите от отделна застрахователна компания за инвалидност, тя остава при вас, независимо къде работите.
Може да има застрахователни полици
Домашен любимец, пътуване, празнина, кражба на самоличност, и домашните гаранции попадат в категорията застраховки, които може да искате да получите, само за да получите спокойствие. Те не са непременно „заслужаващи“ за цената, но това, което купувате, е нещо повече от политиката.
Например, когато прекрасната ми съпруга и аз тъкмо излязохме от колежа, резервирахме карнавален круиз от Маями. Жена ми тогава все още беше в колеж и беше малко притеснена дали може да има изпит или нещо по време на круиза и трябва да се откаже. Така че, ние платихме допълнително $ 50, за да получим „застраховка за отмяна на пътуване“ директно от круизната линия (по същество го направи напълно възстановяема резервация). Не си струваше, но наистина плащах 50 долара, за да няма жена ми да се притеснява над главата си. Отидохме на круиза, прекарахме добре и 50 долара си заслужаваха.
Застраховката за кражба на самоличност е отличен пример за застраховка „спокойствие“. Кражбата на самоличност е огромен проблем. The Проучване на измамите за самоличност през 2019 г. от Javelin сподели, че през 2018 г. е имало 14,4 милиона жертви на кражба на самоличност, което е спад спрямо 2017 г., но все пак огромен брой.
Дори и с такива страшни цифри кражбата на самоличност е малко вероятно да ви повлияе, но ако се случи, това може да струва огромни разходи за време и пари. Ето защо съществува застраховка за кражба на самоличност - някои биха предпочели да плащат малка месечна такса, за да гарантират, че ако са компрометирани, има ресурси, които могат да използват, за да ускорят процеса на ремонт.
И накрая, имате случай на застраховка на празнини. Често срещан вид застраховка за празнини е, когато купувате кола с финансиране, плащате малка първоначална вноска и сега колата ви се амортизира по -бързо, отколкото плащате заема. В един момент колата струва по -малко от това, което дължите по заема. Застраховката Gap ви покрива в случай, че нещо се случи и загубите колата. Като цяло е много евтино, но все пак е малко лукс.
Застраховката може да бъде временна
Не всички застраховки са завинаги. С автозастраховането се изисква да го получите по закон и в резултат на това сте склонни да го имате за дълго време.
А домашна гаранция е пример за застраховка, която може да искате да получите, когато за първи път купувате къща и нямате много история с различните системи. Когато се запознаете със системите, тяхната работа и вероятността от повреда; можете да го отмените след година или две. Можете също да го получите, защото сте похарчили голяма част от спестяванията си за самия дом, така че искате да платите a малко всеки месец, за да избегнете масивна подмяна, която не можете да си позволите, защото спестяванията ви са такива изчерпани.
След като угоявате аварийния си фонд, може да анулирате гаранцията и да се самозастраховате.
Какво мислиш? Това разумен начин ли е да се мисли за застраховка?