Можете ли да познаете средната цена на автомобилната застраховка?
Знам, че това може да бъде широк диапазон - 40 -годишен с безупречно шофиране ще бъде по -евтин от 20 -годишен с малко история. Някой с история на криволинейни кадри и билети за превишена скорост и скъпа кола ще плаща повече от някой, който има безупречен опит и 10-годишна икономична кола.
Но бихте ли предположили, че средната цена на автомобилната застраховка е 1 062,23 долара?
Как получихме този номер? Използвахме данни от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) и просто разделихме общата сума на застраховката на автомобила, платена в щат, на броя на шофьорите. Малко опростено, но работи!
Въпреки че има толкова много фактори, определящи колко ще платите за покритието си, например кой автомобилно застрахователно дружество ако преминете, вашата премия може да не изглежда като средната, но все пак е интересна статистика, която трябва да знаете, защото ако плащате повече, искате да знаете защо.
Ще разгледаме средните стойности в тази статия, но също така ще разгледаме конкретните фактори, които ще повлияят на премията, която ще плащате за вашата политика.
Съдържание
- Покритие на застраховката на автомобила „Нива“
- Допълнителни опции за покритие
- Вашето местожителство
- Твоята възраст
- Вашата история на шофиране
- Твоят пол
- Компанията, чрез която закупувате автомобилна застраховка
- Вашият тип превозно средство
- Долен ред
Покритие на застраховката на автомобила „Нива“
Всяка държава налага минимално ниво на отговорност за шофьори, лицензирани в техните юрисдикции. Нивата на покритие на пасива са изразени в поредица от три числа, представени като XX/XX/XX. Може да изглежда като 25/50/15.
Всяко число представлява конкретна сума на покритие на пасиви в хиляди долари:
Първото число представлява размера на покритието за злополука при неизправност, при която един човек е ранен или убит. Ако това число е „25“, минималното покритие във вашия щат ще бъде 25 000 долара за тази част от покритието на задълженията.
Вторият номер е сумата, необходима за покриване на нараняване или смърт на двама или повече души при злополука по вина. Ако това число е „50“, минималното покритие във вашия щат ще бъде 50 000 долара за тази част от покритието на задълженията.
Третото число е максималният размер на покритието, което ще имате за имуществени щети от злополука по вина. Ако този номер е „15“, вашата застрахователна компания ще плати до 15 000 долара.
Минималното покритие по държави може да варира от ниско от 10/20/10 във Флорида, до максимум 50/100/25 в Аляска и Мейн.
Разбира се, минималният размер на покритието на отговорност може да задоволи законовия минимум във вашата държава, но това не е задължително размера на покритието, което трябва да имате.
Например, ако сте млад шофьор с малко активи, минималното покритие във вашата държава може да е всичко, от което се нуждаете. Но ако имате значителни активи, ще бъдете по -добре обслужени, като увеличите покритието си до, да речем, 100/300/50. Това ще осигури по-високо ниво на покритие на отговорност, ако сумата в долари на вземането срещу вас е по-висока при злополука по вина. Ако имате активи, които надвишават по -високото покритие, може да помислите за добавяне на чадърна разпоредба към вашата политика. Това може да добави 1 милион долара или повече в покритие за отговорност по вина.
Увеличението на вашата премия за по -високо ниво на покритие на отговорност често е по -малко от очакваното, особено ако имате добър опит в шофирането.
Допълнителни опции за покритие
Има и други възможности за покритие, които може да искате да добавите към основната отговорност. В някои щати и при определени обстоятелства те може да се изискват - или съгласно държавното законодателство, или от вашия заемодател.
Например в някои щати трябва да имате неосигурено/подстраховано покритие на автомобилистите. Тази разпоредба ще покрива разходите от а катастрофа причинени от друг шофьор, който изобщо няма застраховка за автомобил или няма достатъчно за покриване на щетите. Дори ако държавата ви не изисква тази опция, силно се препоръчва.
Друг вид покритие, което може да се изисква във вашата държава, е защита срещу нараняване (PIP). Тази разпоредба често се изисква в държави, които имат закони за застраховка без вина. Без вина по принцип означава, че всеки шофьор ще се възстанови от собствената си застрахователна компания, независимо кой шофьор е виновен.
Други две разпоредби, които обикновено се изискват от кредиторите, включват сблъсък и цялостно покритие. Сблъсъкът е част от полицата, която ще покрие щетите на вашия автомобил от злополука при повреда, докато превозното средство е в движение. Трябва да знаете, че основната отговорност няма да покрие щетите по вашия автомобил, ако вие сте виновната страна при инцидент. Това е целта на застраховката срещу сблъсък.
Изчерпателно покрива щети по вашия автомобил, докато той не се движи. Това може да включва щети, причинени от бури, падащи дървета или крайници на дървета или дори кражба на превозното средство. Кредиторите ще изискват от вас както сблъсък, така и цялостно покритие, тъй като и двете защитават стойността на вашия автомобил, която служи като обезпечение за вашия заем или лизинг на автомобил. Но трябва да искате да имате и двете възможности за покритие, дори ако нямате заем или лизинг на вашия автомобил. Те ще бъдат единствената защита, която ще имате, ако вашият автомобил бъде откраднат или повреден, докато е паркиран или повреден при инцидент по ваша вина.
Друга опция за покритие, която често се изисква от кредиторите, е гарантирана автоматична защита, обикновено наричана GAP. Обикновено се изисква, когато наемате превозно средство или вземате заем за 100% от стойността на колата или нещо близко. Тъй като по -специално новите автомобили са склонни да амортизират стойността си веднага след покупката, възможно е застраховката възстановяването на разходите за вашето превозно средство след пълно унищожаване може да не е достатъчно за изплащане на заема или лизинга кола. Но ако имате GAP покритие, недостигът по заема или лизинга ще бъде покрит.
Има много други опции, които можете да добавите към политиката си и кои точно са налични, ще зависи от компанията, в която кандидатствате. Примерите включват възстановяване на наем - който плаща за наемане на превозно средство, докато вашето се ремонтира след инцидент - пътна помощ и теглене.
Разберете обаче, че всяка от тези опции ще увеличи цената на вашата политика. Но цената на допълнителното покритие ще си струва допълнителната премия, ако изпитате някоя от ситуациите, всяка от които е предназначена да покрие.
Например, ако не сте застраховани/недостатъчно застраховани, можете да добавите 200 или повече долара към годишната си премия. Но ако сте участвали в злополука с някой, който няма застрахователно покритие, ще спестите много хиляди долари, като добавите опцията.
Вашето местожителство
Това е един от най -големите фактори, влияещи върху цената на автомобилната застраховка. Тъй като както законите, така и шофьорската дейност варират в зависимост от държавата, сумата, която ще платите, до голяма степен ще се определя от мястото, където живеете.
Например държавите с голяма концентрация на градско население са склонни да имат по -високи разходи за застраховка на автомобили. Това е така, защото непосредствената близост означава по -голям трафик и увеличена честота на произшествия. Средните премии могат дори да варират значително от една част на едно и също състояние в друга. В голям столичен район премиите ще бъдат по -високи, отколкото в селските райони в рамките на една и съща държава.
Таблицата по -долу показва средната годишна премия във всеки щат, както и премията за минимално покритие. Всяка държава налага минимален размер на покритие, което всички лицензирани шофьори трябва да отговарят. Можете обаче да изберете по -високо ниво на покритие (обикновено частта от задълженията), което ще доведе до по -висока премия.
Таблицата показва само средните стойности. Средната годишна премия е от данни, събрани от Национална асоциация на застрахователните комисари (NAIC), докато премията за минимални стойности на покритие се черпи от Банкрот.
| Щат | Средно годишно Премиум |
Премия за Минимално покритие |
|---|---|---|
| Алабама | $924.64 | $435 |
| Аляска | $1,020.47 | $340 |
| Аризона | $1,022.42 | $502 |
| Арканзас | $950.08 | $452 |
| Калифорния | $1,044.29 | $580 |
| Колорадо | $1,072.02 | $466 |
| Кънектикът | $1,193.05 | $672 |
| Делауеър | $1,259.11 | $667 |
| Окръг Колумбия | $1,380.55 | $638 |
| Флорида | $1,338.73 | $895 |
| Грузия | $1,129.06 | $654 |
| Хавай | $890.59 | $333 |
| Айдахо | $711.18 | $274 |
| Илинойс | $922.21 | $419 |
| Индиана | $789.84 | $354 |
| Айова | $737.79 | $233 |
| Канзас | $882.88 | $371 |
| Кентъки | $976.97 | $761 |
| Луизиана | $1,496.11 | $757 |
| Мейн | $734.03 | $227 |
| Мериленд | $1,180.55 | $758 |
| Масачузетс | $1,170.49 | $397 |
| Мичиган | $1,407.57 | $995 |
| Минесота | $900.68 | $522 |
| Мисисипи | $1,035.72 | $429 |
| Мисури | $925.68 | $455 |
| Монтана | $891.40 | $301 |
| Небраска | $864.99 | $321 |
| Невада | $1,147.90 | $709 |
| Ню Хемпшир | $845.32 | $321 |
| Ню Джърси | $1,424.95 | $727 |
| Ню Мексико | $963.88 | $337 |
| Ню Йорк | $1,432.37 | $974 |
| Северна Каролина | $836.71 | $396 |
| Северна Дакота | $773.53 | $278 |
| Охайо | $816.92 | $321 |
| Оклахома | $1,040.32 | $390 |
| Орегон | $957.98 | $579 |
| Пенсилвания | $1,017.17 | $371 |
| Род Айлънд | $1,364.56 | $605 |
| Южна Каролина | $1,046.70 | $529 |
| Южна Дакота | $807.37 | $278 |
| Тенеси | $898.97 | $369 |
| Тексас | $1,194.30 | $496 |
| Юта | $913.63 | $483 |
| Върмонт | $790.37 | $256 |
| Вирджиния | $883.90 | $414 |
| Вашингтон | $1,111.38 | $431 |
| Западна Вирджиния | $1,041.67 | $445 |
| Уисконсин | $767.38 | $315 |
| Уайоминг | $877.69 | $257 |
| Средно за САЩ | $1,062.23 | Н/Д |
Твоята възраст
Възрастта е важен фактор при застрахователните ставки за автомобили, но предимно ако сте под 25 или над 65 години.
Следващата таблица изброява средните премии за страната по възраст. Информацията идва от CarInsurance.com, и отразява премиалните разходи въз основа на политика за пасиви с покрития 50/100/50 на всяко възрастово ниво.
| Възраст | Годишна премия |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Както можете да видите от горните цифри, застрахователните премии за автомобили започват в стратосферата на възраст от 16 до 21 години. Но до 25 те получават голям спад, след което продължават да падат по -постепенно, докато достигнат ниска точка на около 55 или 60 -годишна възраст.
След 60 г. средните премии започват да се увеличават, тъй като се смята, че шофьорите имат по -малка способност да реагират на опасни условия на шофиране и може също да бъде влошено от влошаване на зрението, слуха или разчитането на лекарства, които могат да увредят присъда.
Вашата история на шофиране
За повечето шофьори личната ви история на шофиране е най -големият фактор, влияещ върху застрахователната ви премия за кола. Някои нарушения, като например шофиране с по-малко от 15 мили / ч над обявената скорост, или инцидент без повреда обикновено водят само до малко увеличение на вашата премия. Но по-тежки нарушения, като злополука при неизправност, шофиране под въздействие или извършител на инцидент с удар и бягане, могат лесно да доведат до удвояване на вашите премии (или повече).
Екранната снимка по -долу показва въздействието на различни нарушения върху застрахователните премии на автомобила ви. Взето е от Зебрата, и дава приблизителна представа колко можете да очаквате увеличаването на вашата премия въз основа на някои често срещани нарушения.
В повечето държави нарушението при движение и злополуките с неизправност ще останат във вашето свидетелство за управление в продължение на минимум три години-или дори пет години в някои щати. Докато нарушението или злополуката са записани, това ще доведе до високите ви премии. Не трябва да се споменава, че ако имате множество нарушения в рамките на същия период от време, вашите премии ще бъдат значително по -високи от това, което е публикувано по -горе. Може дори да бъдете прекратени от настоящия си застрахователен превозвач и да бъдете преместени в определен рисков фонд, където ще имате минимално покритие на по -висока премия.
Възможно е да предприемете определени стъпки, за да намалите премията си за автомобилна застраховка след нарушение. Примерите включват:
- Завършване на курс за безопасен шофьор, оторизиран от вашата застрахователна компания.
- Борба с движещо се нарушение или злополука по вина в съда. Може да не спечелите, но може да намалите тежестта на нарушението, като намалите премията си.
- Увеличете приспадането си. Повишаването му от, да речем, $ 500 на $ 1000 или повече, може да направи забележима разлика във вашата премия.
- Пазарувайте за нов превозвач. Не всички компании третират еднакво нарушенията при движение и злополуките по вина.
За да намалите премиите, ще трябва да избягвате както движещи се нарушения, така и злополуки по вина в бъдеще.
Твоят пол
Мъжете обикновено плащат повече за застраховки за автомобили, отколкото жените. Това се дължи на опитните оценки, които показват, че мъжете обикновено са склонни да демонстрират по-високорискови модели на шофиране от жените.
Разликата е по -изразена при по -младите шофьори, тези под 25 години. При шофьорите на възраст между 16 и 21 години разликата може да достигне до 15%. Но тази разлика се свива от около 25 нататък, като в този момент обикновено е не повече от 5% по -висока при мъжете, отколкото при жените.
Компанията, чрез която закупувате автомобилна застраховка
Застрахователните премии за автомобили могат да варират значително от една компания в друга. Екранната снимка по -долу, от The Zebra, показва разликите в средните премии от осем големи доставчици на автомобилни застраховки:
Но не забравяйте, че това са само средни стойности, базирани на националната статистика. Няма нито едно автомобилно застрахователно дружество, което да има категорично най -ниските премии за автомобилни застраховки в цялата страна. Например, въпреки че Progressive има по -висока средна премия на национална основа, има няколко държави, където техните премии обикновено са по -ниски от държавните ферми.
Поради тази причина трябва да проверявате между застрахователните компании за автомобили по всяко време, когато търсите покритие. Никога не приемайте, че някоя компания има най -ниските премии, дори ако те имат много убедителни реклами. Дължите на себе си да получавате премиум котировки от поне три или четири компании, когато пазарувате за покритие.
Вашият тип превозно средство
Това е друг основен фактор, влияещ върху застрахователните премии за автомобили, който не винаги е добре разбран от потребителите. Но това може да има драматичен ефект върху това, което ще платите за покритие, особено при сблъсък и всеобхватно.
В горната част на таблицата с разход са специални превозни средства, луксозни автомобили, леки камиони и големи спортни автомобили. Разликите в премиите са достатъчно високи, че ако планирате закупуване на такова превозно средство, трябва да получите оферта за автомобилна застраховка, преди да го направите. По -високата премия може да ви убеди да направите друг избор на превозно средство.
Най-общо казано, седаните на средна цена имат най-ниски премии, особено ако имат определени предпазни средства, като антиблокиращи спирачки, от страната на пътника въздушни възглавници, електронни предпазни колани и друго оборудване, което или ще намали вероятността от произшествие, или ще осигури по -голяма защита за вас и вашите пътници.
Долен ред
Както можете да видите от многото различни фактори, които влияят върху премиите за автомобилни застраховки, средните премии не са по -добри от предположенията. Точно колко ще платите за вашата премия ще зависи от някои фактори извън вашия контрол, като държавата ви на пребиваване, възрастта и пола ви. Но други фактори ще бъдат добре под ваш контрол.
В горната част на списъка се поддържа добра история на шофиране. Това е единственият фактор, който ще окаже най -голямо влияние върху премията, която плащате за автомобил. Можете също така да бъдете внимателни при избора на следващото превозно средство, което купувате. Това включва не само типа превозно средство, но и характеристиките за безопасност, които автомобилът включва.
Основната сива зона са незадължителните покрития. Ако имате заем или лизинг на вашия автомобил, заемодателят или лизингодателят ще изискват от вас сблъсък и цялостно покритие, както и GAP покритие, ако има шанс да дължите повече на превозното средство, отколкото е заслужава си. Може също да искате да закупите повече от минималния размер на покритието, необходим във вашата държава, както и да добавите други опции, като неосигурен/незастрахован шофьор. Контролирайте какво можете и извлечете максимума от това, което не можете.
И накрая, винаги помнете да пазарувате наоколо! Това не означава, че трябва да получавате оферти от всяка застрахователна компания за автомобили в града, но трябва да получите поне няколко. Вероятно ще откриете големи разлики в еднаквото покритие от една компания в друга.