Никой не се радва да купува животозастраховане, камо ли да проучва от коя компания да го купи. Но с интернет намирането на най -добрата застрахователна компания за живот (особено такава, която ви позволява да кандидатствате бързо онлайн) е по -лесно от всякога.
Подобно на почти всеки друг финансов продукт, животозастрахователната индустрия стана дигитална. Вече можете да закупите животозастраховане онлайн, като завършите целия процес онлайн, без никога да говорите с физическо лице.
Като бивш финансов плановик, който продаваше животозастраховането по „старомоден начин“, съм впечатлен и изумен как технологиите продължават да стимулират ефективността. Но тъй като индустрията си проправя път онлайн, има вариации в начина на работа на процеса. Например някои компании са изцяло онлайн, докато други са онлайн с помощта на живо.
Едно от основните предимства на онлайн застрахователната компания е по -простият процес на кандидатстване. Можете да попълните заявлението онлайн, без да се налага да попълвате многостранични хартиени приложения. Това е огромно!
Те също така предлагат възможност за лесно сравняване на цените или получаване на покритие с определени медицински състояния, обикновено наричани животозастраховане с висок риск.
По -долу е даден списък на кого смятам за най -добрите онлайн застрахователни компании за живот. Те не са в някакъв конкретен ред, защото всяка компания има силни страни, които я отличават.
Нашият кратък списък с най -добрите снимки
Това са нашите най -добри снимки сред компаниите по -долу. В случай на по-нови доставчици „само онлайн“, A.M. Най -добрият рейтинг е на застрахователния превозвач, издал полиците.
Например Bestow е a лицензиран агент и работи със Северноамериканска компания за живото и здравно осигуряване. Изброеният по -долу A+ (Superior) е рейтингът на Северноамериканската компания за живото и здравно осигуряване.
| Търговско дружество | Защо ги харесваме | A.M. Най -добър рейтинг |
|---|---|---|
| Sproutt | Брокер с цяла гама от животозастрахователни полици, без медицински преглед | А- |
| Подарете | Гъвкави срочни политики за живот, без медицински преглед | A+ |
| Плат | Бързи политики, добре за семейства | A+ |
| Стълба | Стълбищни политики лесно, бързо цитиране | A+ |
| Policygenius | Пълният застрахователен брокер | Н/Д* |
| Хейвън Живот | Само срочен живот, бързо покритие | A ++ |
*Policygenius няма A.M. Най -добър рейтинг, защото работят с множество компании.
A.M. Най -доброто има 15 категории за своите оценки и ги издава въз основа на финансовата сила на компанията, оперативните резултати и способността да изпълнява задълженията към своите притежатели на полици. Най -високите категории са A ++ и A+ и всичко над B+ се счита за сигурен рейтинг. Всичко В и по -долу се счита за „уязвимо“.
Съдържание
- Sproutt
- Подарете
- Плат
- Стълба
- Policygenius
- Хейвън Живот
- Изберете Цитат
- Allstate (преди Esurance)
- Voya Financial
- Животозастраховане Globe
- Банер животозастраховане
- Заключителни мисли
Sproutt
Sproutt е независим брокер за животозастраховане, който ви помага да пазарувате за животозастраховане. Те са базирани извън Хартфорд, CT и като брокер не са свързани с нито една застрахователна компания. Подобно на много други компании в този списък, можете да кандидатствате за застрахователна полица онлайн, без никога да говорите със съветник. Ако искате да говорите с някого, можете да му се обадите, но не е задължително да получите покритие.
Друго нововъведение, което са създали, е патентован показател, индекс за качество на живот (QL Index), който оценява начина ви на живот и предлага предложения, които биха ви помогнали да подобрите процентите, които получавате в живота застраховка. QL резултатът се основава на активност, сън, емоционално здраве, хранене и баланс в живота ви.
Ето нашето пълен преглед на Sproutt да научиш повече.
Вземете безплатна оферта за Sproutt
Подарете
Подарете е доставчик на онлайн застраховки с изцяло онлайн опит. Попълвате заявлението си изцяло онлайн и информацията ви се проверява от източници на трети страни. Не се изисква медицински преглед.
Подобно на повечето други платформи в този списък, Bestow предлага срочна застраховка живот. Можете да получите полици за до 1 милион долара със срок 10 или 20 години.
Те предлагат и много интересен срок само за две години. Има много възможни случаи на използване за двугодишен мандат, например за хора, които преминават между работни места и се нуждаят от покритие само за относително кратък период от време. Може би има нови родители, хора, които наскоро са се преместили, или някаква друга промяна в живота, където им трябват само две години. Максималното обезщетение при смърт е 1 000 000 долара.
Основните предимства на Bestow са ниска цена и бързина на нанасяне. Тъй като не се изисква медицински преглед, вашата политика може да влезе в сила много бързо (при напускане). И дори да не сте в перфектно здраве, те все още могат да предоставят полица, въпреки че тя може да дойде с по -високи месечни разходи.
Ето нашия задълбочен преглед на Bestow.
Вземете безплатна оценка от Bestow
Плат
Плат е сравнително по -нов участник в животозастрахователното пространство, но те предлагат полици, издадени от Vantis Life, която е Penn Mutual Company (създадена през 1874 г.). Vantis също има рейтинг A+ (Superior) за финансова сила от A.M. Най -доброто. Fabric има много бърз онлайн процес за кандидатстване (10 минути) и предлагат 10-, 15-, 20-, 25- и 30-годишни животозастраховки с покритие от 100 000 долара чак до 5 000 000 долара.
Това, което отделя Fabric от някои други, е, че те правят повече от застраховка живот, те също могат да помогнат за създаването на завещание (безплатно) и да ви помогнат организирайте своята финансова и правна информация с техните инструменти. Ако започвате от нулата, те могат да ви помогнат да започнете всичко.
Вземете вашата оценка днес безплатно от Fabric
Стълба
Стълба предлага срочни животозастрахователни полици на кандидати на възраст между 20 и 60 години. Той си партнира със SoFi, предлагайки политики на своите клиенти. Стълбата е чиста онлайн застраховка за живот, която има агенти на заплата, с които настоящите или потенциалните клиенти могат да говорят, ако имат въпроси относно процеса или тяхната политика. Техните агенти не са назначени и не е нужно да работите с агент, за да закупите полица. Те са ценен ресурс, който помага да се отговори на въпроси, а не се стимулират да ви продават политики, което е чудесно. Техните полици се издават от Fidelity Security Life Insurance, компания с A (отличен) рейтинг от AM Best.
Едно от големите предимства на Ladder е, че след като вашата политика е в сила, можете да намалите покритието си. Например, ако имате нужда от по -малко покритие, тъй като ипотеката ви е изплатена, можете да намалите обезщетението за смърт. Но можете също да кандидатствате за повече покритие, ако застраховката ви трябва да тръгне в друга посока.
Стълба е наличен във всички щати и осигурява само срочна застраховка живот. Сроковете варират от 10 до 30 години и могат или не могат да изискват медицински преглед.
Направихме а преглед на стълба където отиваме по -задълбочено върху тях и техните предложения.
Вземете безплатната си оценка днес от Ladder
Policygenius
Подобно на SelectQuote, Policygenius е онлайн агрегатор за животозастраховане, предоставящ на потребителите достъп до много различни застрахователни доставчици. По -точно, те са застрахователен брокер, което ви дава възможност да намерите някои от наличните застрахователни полици на живот. Попълвайки едно единствено онлайн заявление, можете да получите оферти от няколко различни компании.
Едно от основните предимства са по -големите суми на полиците. Policygenius предлага срочна застраховка живот, варираща от 500 000 долара до 10 милиона долара. Условията могат да бъдат до 30 години. Друго е, че Policygenius не се ограничава само до животозастраховане. Можете също така да закупите автомобил, дом, наематели, инвалидности дори застраховка за домашни любимци.
Точно колко от процеса ще бъде завършен онлайн ще зависи от застрахователната компания, с която работите. Някои може да изискват значително количество телефонни контакти, докато други може изобщо да не изискват никакъв.
Вземете безплатната си оценка днес от PolicyGenius
Хейвън Живот
Хейвън Живот е единствената застрахователна агенция за живот, в която можете да кандидатствате само онлайн. Традиционните хартиени приложения не са налични, така че Haven Life може би е най -бързият източник на животозастраховане. Тъй като техните алгоритми за подписване работят, използвайки предимно източници за проверка на трети страни, одобренията на правилата понякога могат да бъдат издадени за броени минути.
Хейвън Живот предоставя само срочни полици за животозастраховане, които са издадени от компанията -майка MassMutual. Обезщетенията при смърт варират между 25 000 и 3 милиона долара. Техните правила са добри само за кандидати до 64 години, но ограничават политиките до 1 милион долара, ако сте на 60 или повече години.
По -голямата част от клиентите на Haven Life трябва да преминат медицински преглед, за да финализират покритието и процента си. В някои случаи кандидатите, отговарящи на условията, могат да се класират за процеса на Haven Life, което им позволява да пропуснат медицинския преглед напълно.
Ако е необходим медицински преглед, той може да бъде направен в удобно за кандидата време и място и след като резултатите са получени, обикновено решение се съобщава бързо. Медицинският преглед може да забави процеса до две или три седмици в зависимост от това кога ще направите медицинския преглед.
Също така трябва да сте наясно, че докато Хейвън Живот осигурява евтина медицинска застрахователна застраховка живот; поради естеството на продукта, той взема предвид много здравна информация, за да определи вашата цена и допустимост. Това е нещо добро за всички кандидати, тъй като обикновено води до най -добрите цени. Ако имате тежко хронично здравословно състояние, като диабет, медицинското покритие може да не е подходящо за вас.
Вземете безплатната си оценка днес от Haven Life
Изберете Цитат
Изберете Цитат е платформа за сравнение на животозастраховане, което означава, че те не са директен доставчик. Те са независима агенция, която предлага покритие от много различни компании.
Можете да попълните едно заявление и да получите оферти от множество доставчици. Но едно от най -големите предимства е намирането на подходящата застрахователна компания за всяко здравословно състояние, което може да имате.
Животозастраховането не е стандарт в цялата индустрия. Някои компании гледат по -благоприятно на кандидатите с диабет, сърдечни заболявания, предишен пристъп с рак или дори пушене на цигари. SelectQuote може да ви насочи към компаниите, които е най -вероятно да одобрят вашата политика и с най -ниската ставка на премията.
Тъй като SelectQuote е действителна застрахователна агенция, друго предимство, което предлагат, са наличните агенти на живо, които могат да ви помогнат да намерите правилната полица. Това е много различно от онлайн платформите, които могат да предлагат или ограничени продуктови линии, или много ограничено обслужване на клиенти.
Един фактор, който трябва да знаете, е, че SelectQuote работи само с дузина доставчици. Въпреки че това е едно от най -популярните онлайн застрахователни компании за живот в бранша, те не е задължително да имат най -ниските цени или дори най -добрите полици за всички.
Allstate (преди Esurance)
Esurance, която беше придобита от Allstate и наскоро беше изтеглена в гънката, може да е малко изненада защото са най -известни с автомобилните застраховки, които рекламират силно в Интернет и големи медии. Но те също така предлагат застраховка живот и предлагат повече възможности от конкуренцията, особено сега, когато са напълно интегрирани с Allstate.
Основно предимство на Esurance е, че предлагат цял живот и универсален живот в допълнение към срочните политики (Мисля, че терминът живот е по -добър от целия живот, но всеки за себе си). Можете да кандидатствате и да завършите процеса онлайн. Но ако има някакви усложнения, особено свързани със здравословни състояния, ще трябва да се включи жив агент. Това може да го превърне в нещо като хибрид между онлайн и от човек на човек.
Esurance е дъщерно дружество на Allstate Insurance Company, която е една от най-големите и известни компании в бранша. Самата Esurance функционира повече като онлайн подразделение на компанията, но това скоро ще изчезне (от гледна точка на марката) и ще бъде Allstate навсякъде. Въпреки силното си онлайн присъствие, компанията поддържа мрежа от 17 офиса и 3000 сътрудници.
Наличието на автомобилна застраховка също държи перспективата за по -ниски премии поради групирането.
Voya Financial
По -рано ING Insurance, Voya Financial животозастрахователните полици всъщност се продават чрез животозастраховане ReliaStar Life and Security Life of Denver, но всички те са част от един и същ корпоративен чадър.
Едно от големите предимства на Voya е техният избор на продукти. За разлика от много онлайн животозастрахователни компании, които продават предимно срочна застраховка живот, Voya предлага и универсални полици за живот и променливи универсални полици за живот. Те са по -скъпи от срочните полици, но за определени хора в конкретни ситуации те може да са за предпочитане. Компанията също така предлага много широк кръг ездачи на политики за персонализиране на вашата политика.
Недостатъкът е, че Voya е директен доставчик, така че ще работите само с програмите, които предлагат. Няма възможност да пазарувате приложението си в различни компании. Воя обаче е една от най -високо оценените компании в застрахователната индустрия и предлага по -високо ниво на директна подкрепа. Можете да започнете процеса онлайн, но да получите толкова помощ, колкото ви е необходима, за да го завършите.
Животозастраховане Globe
Животозастраховане Globe е добре известен с предлагането на евтини срочни полици за животозастраховане. Известно е, че рекламират „$ 1 купува $ 50,000“ или „$ 1 купува $ 20,000 за деца“. Всъщност малко преувеличение, тъй като $ 1 просто стартира процеса, действайки като премия за първия месец. Действителната премия, която ще платите, ще бъде повече от 1 долар, но трябва да им дадете кредит за изключителна продажба.
Globe Life е друг онлайн източник, който е онлайн доставчик. Политиките, които ще купувате, се предоставят директно от компанията. Globe предлага както срок, така и цял живот, включително цял живот за деца. Те също така осигуряват застраховка при случайна смърт, застраховка за ипотечна защита и дори добавки към Medicare.
Ограничението на Globe е размерът на техните политики. Обикновено те са ограничени до не повече от 100 000 долара за срочна политика за възрастни или 50 000 долара за политика за цял живот. Детските полици са ограничени до 20 000 долара. И като много от доставчиците в този списък, те са склонни да предпочитат здрави кандидати.
Банер животозастраховане
Банер животозастраховане е собственост на Legal and General America, но също така е собственик на застрахователната компания William Penn, която управлява политиките в Ню Йорк (Банер обхваща останалите 49 щата и окръг Колумбия).
Компанията предлага цял живот и универсален живот, в допълнение към срочната застраховка живот. Сроковете варират от 10 години до 40 години. Политиките за цял живот са гарантирани политики за приемане. Те предлагат покритие за хора на възраст между 50 и 80 години, с обезщетения за смърт не по -високи от 15 000 долара.
Едно от основните предимства е, че те ще приемат политики за кандидати с по -висок риск, като пушачи и тези с астма. Компанията е известна със своята гъвкава застраховка, особено ако имате само едно медицинско състояние. Те също така дават благоприятно внимание, ако имате анамнеза да се грижите за здравето си. Това може да включва редовно упражняване, ежегоден преглед и завършване на рутинни превантивни медицински тестове.
Заключителни мисли
За да получите най -доброто използване на онлайн застрахователни компании за живот, кандидатствайте с тези, които напълно съответстват на вашата лична ситуация. Индустрията е станала силно специализирана. Например, ако сте в отлично здраве и се нуждаете бързо от покритие на много ниска цена, кандидатствайте с Haven, Ladder, Bestow или Fabric.
Ако имате здравословно състояние, може да бъдете по -добре обслужени, като кандидатствате чрез онлайн брокери, като SelectQuote или Policygenius. Ако търсите покритие за деца, Globe Life е един от водещите доставчици в тази категория.
И накрая, уверете се, че разбирате колко животозастраховане се нуждаете. Може да сте изложени на риск, ако не получавате достатъчно и може да плащате повече, ако получите твърде много покритие.
Използвайте този списък като източник на информация за височина и изберете онлайн доставчика, който ще работи най-добре за вас.
(и ако трябва да се застраховате срещу увреждане, имаме това списък на най -добрите застрахователни компании за инвалидност днес)