Sproutt Преглед на животозастраховането: Бързо застраховане на живот онлайн

Индустрията за животозастраховане бързо се движи към онлайн, автоматизиран процес на кандидатстване, понякога наричан fintech застраховка. Това не само прави процеса на кандидатстване по -бърз, но и често води до по -ниска премия. Sproutt е сравнително нов конкурент в пространството на онлайн застрахователния пазар, което ви позволява да получавате котировки за полици за животозастраховане от множество компании едновременно.

Попълвайки онлайн заявление, което може да бъде завършено за няколко минути, можете да получите оферти за политики, които най -добре отговарят на вашите нужди и предпочитания. И в това, което може да бъде предимството, което най -много отличава Sproutt от конкуренцията, може да е възможно да получите застраховка живот, дори ако не сте по -млади и с отлично здраве.

Sproutt също има агенти на живо, които да приемат вашето телефонно обаждане, ако предпочитате директен контакт по всяко време по време на процеса на кандидатстване.

За Sproutt

Sproutt е брокер на животозастраховане, осигуряващ онлайн пазар за животозастраховане, а не директен доставчик на животозастраховане. Компанията посочва официалното си седалище като Хартфорд, Кънектикът, но техните бизнес операции са базирани в Ню Йорк, а отделът за изследвания и развитие е в Тел Авив, Израел. Въпреки че компанията стартира едва през февруари 2019 г., тя вече оказва влияние в света на животозастраховането.

Sproutt работи с помощта на данни и когнитивни изчисления, за да ви съпостави с най -добрия доставчик и полица на животозастраховане. Компанията е подкрепена от комбинация от State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life и MS&AD Ventures.

Sproutt има a По-добър рейтинг на Бюрото за бизнес от „A-“, което е втората най-висока оценка, дадена от агенцията, която класира организациите по скала от A+ до F.

Как работи Sproutt?

Sproutt работи въз основа на „Индекс за качество на живот“, който е предназначен да оцени вашия начин на живот и да предостави персонализирани препоръки, които да ви помогнат да водите здравословен начин на живот. Тя се основава на собствена разработена платформа за оценка на изкуствен интелект (GAIA), която измерва петте следните „стълба“:

Освен че ви отговаря с най -добрата препоръка за животозастраховане, мисията на платформата е и да вдъхнови потребителите да живеят по -добре чрез петте стълба на Индекса за качество на живот.

Ще са необходими около 15 минути за попълване на въпросника, който ще бъде в основата на вашия персонализиран „QL Index score“. Ще ви бъдат предоставени съвети, които да ви помогнат да подобрите резултата си, което също ще подобри цялостното ви качество на живот, както и ще ви спести пари за застраховка живот.

Индексът се основава на пет компонента:

Движение: Както подсказва името, тази категория се отнася до упражнения. Те го оценяват като най -важното нещо за вашето здраве и препоръчват 150 минути седмично умерена физическа активност всяка седмица. Това включва ходене, джогинг, колоездене или плуване, наред с други дейности.

Спи: Има все повече доказателства, че количеството сън, което получавате, играе важна роля за цялостното ви здраве. Приблизително 35% от възрастните в САЩ са класифицирани като лишени от сън. Sproutt препоръчва увеличаване на експозицията на ярка светлина през деня и намаляване на излагането на синя светлина през нощта, както и сън в постоянно време.

Емоционално здраве: Установено е, че силните връзки намаляват риска от преждевременна смърт. Sproutt препоръчва засилване на отношенията със семейството и приятелите и дори осиновяване на домашен любимец.

Хранене: Този стълб подчертава, че ядете „истинска храна“, която е домашно приготвена, вместо преработени храни. Очевидната връзка тук е избягването на затлъстяването, страдание, което заедно с наднорменото тегло засяга около половината от населението на САЩ.

Баланс: Това е в основата на качеството на живот. Той включва всички горепосочени стълбове, освен че има чувство за цел в живота ви.

Въз основа на вашия собствен QL индекс, Sproutt ще се опита да ви съпостави с най -добрия застрахователен доставчик за вашия профил за първи път. Това не само ще осигури най -голяма вероятност за одобрение на политиката, но и за първоначално котиране на размера на премията.

Вземете безплатна оферта с Sproutt

Какви политики предлага Sproutt?

Казано по -ясно, Sproutt предлага срочна застраховка живот. В раздела „Застраховане“ Sproutt описва много различни видове животозастраховане. Това включва срок, цял живот, универсален живот, променлив универсален живот, опростен емисионен живот и гарантирана застрахователна застраховка живот. Въпреки това, единственият животозастрахователен продукт, достъпен директно в платформата, изглежда е срочната застраховка живот. Ако не сте запознати с разликите между срочната застраховка и застраховката цял живот, ето обяснение.

Това е в съответствие с други агрегатори за животозастраховане онлайн, тъй като терминът е най -лесният вид животозастраховане за автоматизиране, както и разнообразието, което предлага най -ниските застрахователни премии.

Срочните животозастрахователни полици са налични в Sproutt за срокове, вариращи от 10 до 30 години. Това означава, че ще закупите определено количество покритие и ще се възползвате от предимството на фиксирана премия през целия срок.

В края на срока може да имате възможност да подновите политиката на определени стъпки, например пет години. Вашата премия обаче ще се основава на възрастта ви към момента на подновяване. Но в много случаи ще имате ползата от гарантираното възобновяване. Това означава, че отрицателната промяна в състоянието на вашето здраве няма да повлияе на способността ви да упражнявате опцията за подновяване.

В платформата няма налична застраховка живот. Това е вид политика, където можете да получите застраховка живот без медицински преглед. Тя позволява по -бързо одобрение и издаване на вашата полица, тъй като застрахователната компания ще получи вашата медицинска информация предимно от публично достъпни източници, като вашия държавен департамент по моторни превозни средства, MIB и други хранилища.
Но трябва да знаете, че нито една политика за изпит обикновено не е по -скъпа от стандартната политика, която изисква изпит. Това е така, защото застрахователната компания поема допълнителни рискове, като осигурява покритие, без да провежда изпит. Но имайте предвид, че този тип политика е предназначена за тези, които са в отлично здраве.

Sproutt не представлява, че може да ви осигури отстъпки за животозастрахователно покритие. Те само твърдят, че могат да ви съпоставят с подходящата застрахователна компания за живот към момента на кандидатстване.

Характеристики и предимства на Sproutt

Налични животозастрахователни продукти: Политики за срочен живот, но целият живот може да бъде достъпен с по -ангажиран процес.

Други застрахователни продукти: Понастоящем няма предложени.

Налични условия на политиката: 10 години до 30 години, на стъпки от пет години.

Максимално покритие: Посочени 2 милиона долара.

Наличност: Всички 50 щата и окръг Колумбия. Услугата не е достъпна извън САЩ.

Участващи застрахователни компании: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life и TransAmerica са сред компаниите, изброени на уебсайта.

Обслужване на клиенти: Предлага се по телефона, от понеделник до петък, от 9:00 до 19:00 часа, източно време.

Мобилно приложение: Не се предлага.

Сигурност: Sproutt не споделя вашата информация с трети страни, с изключение на участващите застрахователни компании в платформата. Прилагат се политики за защита на вашата информация, включително криптиране, достъп и удостоверяване, за да се предпази от неоторизиран достъп до лични данни в системите на компанията.

Sproutt цени и такси: Тъй като Sproutt е пазар за животозастраховане, а не директен доставчик на животозастраховане, няма такса за техните услуги. Можете да пазарувате животозастраховане на платформата безплатно. Премиите ще се начисляват от застрахователната компания, с която приемате полица. Sproutt се компенсира от участващите животозастрахователни компании като потребители на полиците за покупка на платформата. Това обезщетение обаче е между застрахователния превозвач и Sproutt и не представлява допълнителен разход за вас като потребител.

Вземете безплатна оферта с Sproutt

Как да кандидатствате с Sproutt

Когато започнете процеса на кандидатстване, веднага ще бъдете уведомени, че осигурената застраховка покрива пандемии, включително коронавирус. За да получите обезщетения обаче, ще трябва да сте напълно честни относно всяка потенциална експозиция, която може да имате към вируса, както и последните планове за пътуване.

Самото приложение е процес от 12 стъпки, който задава следните въпроси:

1. Кого можем да ви помогнем да защитите днес? Опциите са моите деца, съпругът ми или друго - ще трябва да проверите „други“, за да получите политика за себе си.
2. Къде живееш? Ще трябва да въведете пощенския си код.
3. Какъв е вашият пол? Женски, мъжки или други.
4. Кога си роден? Ще въведете датата си на раждане.
5. Пушач или потребител на никотин? Да, не, вече не.
6. Как бихте описали себе си? Много здрав, доста здрав или среден - имайте предвид, че няма опция за под средното или за бедните. Повече за това след малко.
7. Разкажете ни за вашата конструкция, за да можем да изберем правилния план. Ще бъдете помолени да въведете ръста и теглото си.
8. Трябва да знаем вашите доходи, за да можем да ви осигурим правилното покритие. Ще бъдете представени с няколко възможности за избор, вариращи от по -малко от 25 000 долара годишно до над 300 000 долара.
9. Как е вашият кредитен рейтинг? Изборът е отличен, добър, справедлив, лош или не знам.
10. Какво е по -важно за вас? Опциите са месечна сума за плащане или сума на застрахователното покритие.
11. Приемали ли сте лекарства с рецепта през последните две години? Да или не.
12. Ще бъдете ли готови да вземете медицински преглед, за да кандидатствате за животозастраховане? Да или не.

Преминах през приложението, въвеждайки информация за непушач, 35-годишен мъж в отлично здраве, живеещ в Атланта и с максимален годишен доход над 300 000 долара годишно.

Ето резултатите, които получих:

Забележете, че върнатите резултати са само за срочна политика за 30 години и максимално покритие от 2 милиона долара. Включих конкретно информация, която би довела до възможно най -големия размер на покритието, дори заявявайки, че размерът на застрахователното покритие е по -важен за мен от месечните плащания.

Все пак, както можете да видите от екранната снимка по -горе, премиите са доста агресивни въз основа на размера на покритието, предлагано и за трите плана.

След като стигнете до точката, в която получавате цитат - подобен на този по -горе - тогава ще бъдете отведени на друг екран, който ще ви запознае с поредица от 11 допълнителни въпроса. Това ще започне с предоставяне на вашето име, имейл адрес, мобилен телефон и потвърждение, че сте прегледали всички необходими разкрития. Това е частта, която ще ви свърже с компанията, която ще предоставя предлаганото покритие. До този момент обаче не е посочено точно коя ще бъде тази компания.

Ами ако не сте в перфектно здраве?

За да се потопя малко по-задълбочено в това, което Sproutt може да предложи, въведох информацията за профила на кандидат за застраховка живот, който не е идеален.

Подадох информация за 55-годишен мъж с наднормено тегло, който пуши кутия цигари седмично, приема лекарства за високо кръвно налягане и има справедлива заслуга. За моя изненада, Sproutt всъщност имаше да предложи политики:

Съществуват значителни разлики от предлаганите политики за умерено нездравословен 55-годишен в сравнение с много здрав 35-годишен.

Очевидно премиите са много по -високи, а срокът е намален само до 20 години. Но разумно бихме очаквали премиите да бъдат по -високи, както въз основа на възрастта, така и на здравето. И вероятно 20-годишният срок се предлага, защото на 55 или 30-годишна политика не е налична, или премията би била непосилна.

Не е известно дали някоя от тези три опции действително ще бъде одобрена или не. Но е обнадеждаващо да се знае, че Sproutt дори ще се забавлява, като предоставя оферти за по -възрастен кандидат, който е в по -малко от оптимално здраве.

Вземете безплатна оферта с Sproutt

Sproutt Плюсове и минуси

Професионалисти:

• Платформата предоставя котировки за по -възрастни кандидати, които не са в перфектно здраве. Това е отклонение от типичния онлайн пазар за животозастраховане.
• Можете да получите котировки на платформата само за няколко минути.
• Застрахователните компании, участващи в платформата, представляват едни от най -добрите имена в бранша.
• Поддръжка на клиенти на живо. Това е поредното отклонение от типичните онлайн пазари за животозастраховане, които могат да предложат само автоматизиран процес.
• Не са налични както медицински прегледи, така и политики за медицински прегледи.

Минуси:

• Въпреки че уебсайтът обсъжда различни възможности за животозастраховане, терминът изглежда е основният наличен вид полица.
• Ако има налични застраховки за живот, изглежда, че те изискват телефонно обаждане. Това не би било неочаквано, като се има предвид, че стандартите за застраховане за цял живот - което е постоянно покритие - непременно са по -високи, отколкото са за срок.
• Платформата е млада и работи само около 1,5 години.
• Въпреки че е лесно да се получат основни застрахователни котировки, процесът на осигуряване на застраховка живот ще бъде по -ангажиран. Това отново е типично за онлайн застрахователните пазари.

Трябва ли да купувате застраховка живот с Sproutt?

Ако искате да закупите застраховка живот, Sproutt определено си струва да се провери. Бях наистина впечатлен, че успях да получа оферти за жалбоподателя с по-малко от перфектно здраве и при това с големи печалби при смърт. Има много компании, които се конкурират в застрахователното fintech пространство, но те са специализирани в по -млади, по -здрави кандидати. Изглежда възможно да получите политика чрез Sproutt, дори ако не отговаряте на нито една категория.

Честно казано, индексът на качеството на живот изглежда попада под класификацията „звънци и свирки“, като не предоставя очевидна реална полза. Възможно е резултатът от индексната цифра в алгоритъма, използван от Sproutt при изготвянето на съвпадения на застрахователните компании, но този факт не е очевиден от резултатите, които получавате.

Както и да е, Sproutt изглежда като застрахователна платформа, на която си заслужава да получите оферта, ако сте на пазара за животозастраховане. Ако Sproutt не е за вас, проверете пълният ни списък с онлайн застрахователни компании за живот.