M1 Finance Review: Безплатна платформа за инвестиции Robo-Advisor

Светът на инвестиране се променя.

В началото имахте брокери на пълни цени, които ви таксуваха ръка и крак, за да правите сделки с акции. След това дойдоха брокери за отстъпки, които таксуват няколко долара от търговски и взаимни фондови компании, като Vanguard, които ви помагат да инвестирате във взаимни фондове за песен.

Съвсем наскоро имате робо-съветници, които ви помагат чрез технологиите да инвестирате на пазара срещу малка такса за управление на активи.

Сега има нещо ново - M1 Финанси е уникален в света на инвеститорите. Това е частично посредничество и частично робо-съветник. Вие определяте разпределението на активите си, но след това те се грижат за всичко от този момент нататък. Това, което го прави наистина интересно, е, че е безплатен за използване и дори можете да вземете назаем срещу салдото си при намалени лихвени проценти.

Нека разгледаме по -отблизо.

Съдържание

1. Относно М1 Финанси
2. Как работи M1 Finance
1. Създаване, изграждане и поддържане на пайове
2. M1 Финансови пенсионни сметки
3. Характеристики и предимства на финансиране M1
insta stories
1. Минимална първоначална инвестиция
2. Налични видове акаунти
3. М1 финансова консултативна такса
4. M1 Финансова референтна програма
5. Мобилен достъп
6. Автоматично реинвестиране на дивиденти
7. Пазител на акаунта
8. Защита на акаунта
9. Обслужване на клиенти
10. Експорт на данъчна информация
4. M1 Финансови разходни сметки и заеми
1. Сметка за финансови разходи M1
2. Сметка за заеми за финансиране на М1
5. Основна сметка M1 и сметка M1 Plus
1. Основни уникални функции на акаунта M1
6. Уникални функции на акаунта в M1 Plus
7. Как да отворите сметка в M1 Finance
8. M1 Финанси плюсове и минуси
9. Трябва ли да откриете сметка в M1 Finance?

Относно М1 Финанси

M1 Finance стартира през 2015 г. и е със седалище в Чикаго, Илинойс. Те са регистриран брокер, регулиран от FINRA, лицензиран да работи във всичките петдесет държави и три територии. Те са законни. Всъщност те са толкова законни, че имат над 500 000 инвеститори, използващи платформата само след пет години работа.

И не само това, M1 Finance получава високи оценки от потребители и инвеститори. Компанията има а По -добър рейтинг на Бюрото за бизнес от „A+“, най -високата по скалата от A+ до F. Междувременно M1 е класиран с 4,6 от пет звезди от близо 18 000 потребители на iOS в App Store, както и с 4,6 звезди от пет от близо 10 000 потребители на Android в Google Play. Ясно е, че това е млада компания, която се справя правилно.

Това, което прави M1 Finance, което изглежда привлича инвеститорите, е да комбинира най-добрите елементи на самостоятелно инвестиране с робо-съветници.

Компанията ви позволява да избирате свои собствени инвестиции или да избирате предварително изградени портфейли, които след това ще се управляват в стил робо-съветник. Това означава, че можете да контролирате къде са парите ви-което не е типично за робо-съветниците-но все пак имате всички предимства на автоматизираното управление на инвестициите.

И може би най -доброто от всичко, M1 Finance ви предоставя своята инвестиционна програма напълно безплатно!

Как работи M1 Finance

След като се регистрирате за услугата, за вас ще бъде препоръчан пай с предварително определени категории инвестиции - наричани „Експертни пайове“. Препращането ще съответства на вашата толерантност към риска и е предназначено да постигне определена инвестиционна цел. Всеки пай ще има до 100 различни компонента или „филийки“. Всяка филия може да бъде ETF, запас или дори друг пай.

M1 Finance има повече от 80 експертни пайове, които можете да изберете като основа за вашето портфолио. След това можете да персонализирате всеки пай, като включите свой собствен избор на акции или борсово търгувани средства.

Акциите, които избирате за пай, трябва да идват от Нюйоркската фондова борса, NASDAQ или BATS. Като алтернатива можете дори да създадете свое собствено портфолио за пайове, наричано „Персонализирани пайове“. Имайте предвид, че M1 Finance предлага взаимни фондове за изграждане на пайове.

При създаването на персонализирани пайове можете да изберете ценните книжа в пая. Например, можете да зададете целевата норма за всяка филия на пай, която ще бъде запълнена с единичен запас или ETF. Процентът на парчето ще определи колко акции или акции на ETF ще заемат този фрагмент.

Докато добавяте пари към пай, M1 Finance ще поддържа желаните целеви разпределения за това портфолио.

Един от факторите, които отличават M1 Finance от другите роботи-съветници, е, че те не изискват от вас да попълните въпросник, за да определите вашата толерантност към риска. Друго е, че можете да закупите както отделни акции, така и борсово търгувани средства (ETF) във вашите сметки. Още едно отклонение е, че можете да промените инвестиционния си състав по всяко време. Това е много различно от много конкуренти, които определят портфолио за вас и не ви позволяват да правите промени.

Започнете с M1 Finance

Създаване, изграждане и поддържане на пайове

Избирате портфолиото си, като определяте акциите, средствата и пайовете, които ще включите в даден пай. След като го направите, ще зададете процентно разпределение за всяко парче от пая.

Да приемем например, че искате да изградите пай на базата на запасите на FAANG. Избирате да инвестирате във Facebook, Apple, Amazon, Netflix и Google. Можете просто да разпределите 20% за всеки запас в пая. Като алтернатива можете да измислите различен микс, да речем 40% в Amazon и 15% във всяка от другите четири акции.

Можете да създавате пайове въз основа на определени пазарни сектори, като технология, енергия или социално отговорно инвестиране. Тези пайове могат да бъдат или експертни (предварително проектирани) или персонализирани (самостоятелно изградени). Можете да създадете неограничен брой пайове.

След като установите пай, можете да го финансирате периодично или дори да установявате повтарящи се депозити, като например $ 100 на седмица. M1 Finance използва входящи пари, за да балансира баницата - така че това, което всъщност купувате с вашия принос, ще зависи от това коя част от пая се нуждае от усилване.

M1 Finance използва стратегия за данъчен лот при продажба на ценни книжа. Това помага да се намали размера на данъците, които ще плащате в резултат на капиталовите печалби.

Когато теглите от сметката си, алгоритъмът M1 Finance определя кои ценни книжа да продавате. Те ще бъдат приоритизирани въз основа на следната последователност:

1. Загуби, които компенсират бъдещите печалби.
2. Много, които водят до дългосрочни капиталови печалби (за да се получат по-ниски данъчни ставки върху дългосрочните капиталови печалби).
3. Партиди, които водят до краткосрочни капиталови печалби (направени в краен случай, тъй като тези печалби се облагат с обикновени данъчни ставки).

Когато отворите сметката си, можете предварително да определите колко пари ще бъдат държани в частта в брой. Всички суми над лимита, който сте задали, автоматично ще бъдат инвестирани. Това е за да се сведе до минимум паричното съпротивление на инвестиционните фондове.

M1 Финансови пенсионни сметки

M1 Finance предлага традиционни, Roth, rollover и SEP IRAs. IRAs изискват минимална първоначална инвестиция от $ 500. Ако трябва да извършите преобръщане, или от план 401 (k), или от план 403 (b), или от външен ИРА, M1 Finance предлага консиерж услуга със съветници, които ще се справят с целия процес вместо вас.

SEP IRA обикновено се използват от малкия бизнес за осигуряване на пенсионни планове както за собственика на бизнеса, така и за служителите на бизнеса. SEP IRAs с M1 Finance обаче са само за собственика на бизнеса. Платформата не може да побере участие на служители в бизнеса.

Започнете с M1 Finance

Характеристики и предимства на финансиране M1

Минимална първоначална инвестиция

Можеш отворете сметка в M1 Finance без никакви пари, но ще ви трябват поне $ 100 в сметката, за да започнете да инвестирате.

Налични видове акаунти

M1 Finance е достъпно за индивидуални и съвместни данъчно облагаеми сметки, традиционни, Roth, rollover и SEP IRAs, както и доверителни сметки.

М1 финансова консултативна такса

Повечето робо-съветници начисляват годишна такса между 0,25% и 0,50% годишно за управление на вашия акаунт. Но едно от най -големите предимства на M1 Finance е, че не начисляват консултативна такса. Управлението на вашето портфолио, включително ребалансирането, се предоставя безплатно.

Те дори не начисляват комисионни за сделки, направени в рамките на вашите инвестиционни пайове.

M1 Финансова референтна програма

M1 Finance ще ви даде $ 10 за инвестиране за всеки ваш приятел, който се регистрира за услугата. Можете да направите това, като генерирате уникална връзка в мобилното приложение M1, която можете да споделите с приятели по имейл, текст или социална публикация. Вашият приятел също ще получи 10 долара за инвестиция.

Мобилен достъп

M1 Finance е наличен в App Store за устройства с iOS 12.0 или по -нова версия и е съвместим с iPad, iPhone и iPad touch. Предлага се и в Google Play за устройства с Android 5.0 и по -нови версии.

Автоматично реинвестиране на дивиденти

Автоматичното реинвестиране на дивиденти се извършва, когато доходът от дивиденти по сметката достигне 10 долара. Средствата се държат в брой до достигане на прага от 10 щ.д., след което средствата се инвестират във вашите пайове въз основа на разпределените от вас средства.

Пазител на акаунта

Средства, държани с M1 Финанси се държат от Apex Clearing Corporation, която действа като клирингова фирма и попечителски агент за M1 и редица други брокери.

Защита на акаунта

Средствата, държани с M1 Finance, се покриват от SIPC за до 500 000 долара в брой и ценни книжа, включително до $ 250 000 в брой. Това покритие предпазва от провал на брокера, а не от загуби поради спадане на пазарната стойност. Това покритие се осигурява чрез Apex Clearing като попечител за сметките на M1 Finance.

Обслужване на клиенти

Предлага се от понеделник до петък, от 9:30 до 16:00 часа, източно време. Контактът обаче е достъпен само по имейл в приложението, а не по телефон или чат на живо. Трябва да подадете молба за поддръжка за помощ.

Експорт на данъчна информация

M1 Finance се интегрира директно както с TurboTax, така и с H&R Block. Това ще опрости усилията ви за подготовка на данъци, ако използвате някоя от услугите, особено ако сте активен търговец с множество облагаеми транзакции.

Започнете с M1 Finance

M1 Финансови разходни сметки и заеми

M1 Finance се присъединява към други робо-съветници-като Betterment и Wealthfront-като предлага парична сметка („Разход“), както и възможност за заемане („Заемане“).

Това ще ви даде възможност да държите неинвестирани пари в сметката си, както и да получите достъп до част от вашите инвестиционни сметки чрез кредитна линия. Това ще премахне необходимостта от продажба на ценни книжа за достъп до средства от вашата сметка.

Сметка за финансови разходи M1

Тази функция на акаунта ви дава възможност както за достъп до вашите парични средства, така и за харчене чрез разплащателна сметка M1.

Сметката се предлага с дебитна карта Visa както за онлайн, така и за покупки в магазина, а също така може да се използва за достъп до пари в брой на банкомати. Въпреки това, само между една и четири такси за банкомати ще бъдат възстановени на месец, в зависимост от това дали имате основна сметка M1 или сметка M1 Plus (вижте описанията на всяка по -долу).

Сметка за заеми за финансиране на М1

M1 Finance Borrrow ще ви даде възможност да заемате срещу вашата сметка чрез гъвкава кредитна линия на портфейла. Трябва да имате минимална стойност на сметката от 10 000 долара, за да се възползвате от тази функция. Но ако можете, можете да вземете назаем срещу сметката си на лихви между 2% и 3,5%, в зависимост от типа на акаунта, който имате.

С функцията заема ще можете да получите достъп до 35% от стойността на сметката си и да получите средствата само за 10 секунди. И тъй като заемате средствата от собствената си сметка, няма да е необходимо да получавате кредитно одобрение. Средствата могат да бъдат взети за всякакви цели.

По дефиниция M1 Заем е маржин заем, тъй като е обезпечен със стойността на вашите инвестиции. Лихвеният процент ще се определя въз основа на Ставка на федералните фондове, което подлежи на промяна. И тъй като това е маржин заем, кредитната линия също е обект на повиквания за поддръжка. Това означава, че ако портфейлът ви спадне, ще трябва да добавите допълнителни средства към сметката си, за да сте сигурни, че кредитната линия не надвишава 35% от стойността на вашата сметка.

Основна сметка M1 и сметка M1 Plus

Има два типа акаунт: Основен M1 акаунт и M1 Plus акаунт. И двете предлагат парични сметки и кредитни линии, но с уникални условия за всяка.

И двата акаунта ви позволяват да инвестирате напълно безплатно в M1 Finance и всеки се предлага с функциите „Разход“ и „Заем“, въпреки че всеки акаунт има различни предимства. Те също така предлагат дебитна карта Visa и ще ви позволят да приемате директни депозити и да прехвърляте средства между вашата инвестиционна сметка, както и вашите сметки за заем и разход.

Основни уникални функции на акаунта M1

Както можете да видите от екранната снимка по -горе, ще можете да получите достъп до кредитната си линия при лихва, която понастоящем е 3,5%. И въпреки че ще имате основната разплащателна сметка и дебитната карта, няма да печелите лихви върху салдото в брой, нито ще спечелите 1% обратно, когато харчите с помощта на дебитната карта. Сметката ще предоставя една възстановена такса за банкомат на месец.

Добрата новина с основната сметка M1 е, че тя няма годишна такса.

Започнете с M1 Finance

Уникални функции на акаунта в M1 Plus

Това ниво на сметка ви позволява да вземате заеми срещу кредитната линия при текуща лихва от едва 2,0%. Това е с цели 1,5 процентни пункта по -ниско от курса по основната сметка M1.

С акаунта Spend ще спечелите 1% APY за парични салда по сметката си, както и 1% обратно за покупки, направени с дебитна карта Visa. Сметката също така предвижда възстановяване на до четири такси за банкомат на месец.

M1 Plus идва с годишна такса и е доста стръмна на 125 долара. Това са малко над 10 долара на месец, но това лесно може да бъде компенсирано от лихвите, спечелени от вашите парични салда, и връщането на суми, получени при покупките ви, особено ако използвате дебитната карта активно.

Как да отворите сметка в M1 Finance

Да се отворете сметка, трябва да сте или гражданин на САЩ, или постоянно пребиваващ в САЩ (притежател на зелена карта). Трябва също да сте на възраст над 18 години с настоящ пощенски адрес в САЩ.

Започвате процеса, като въведете имейл адреса си и създадете парола. След това ще бъдете помолени да предоставите типичната информация, поискана при създаването на всякакъв вид финансова сметка. Това ще включва лична информация, като ваше име, адрес и телефонен номер.

След като сметката ви е създадена и сте избрали питите си, можете да свържете външна финансова сметка с вашата сметка M1 Finance. Това ще ви позволи да прехвърлите пари в сметката или да ги изтеглите по електронен път. Голям брой финансови институции са включени в процеса на кандидатстване. Но можете да добавите всички, които не са, като включите името на институцията, вида на сметката и номера на сметката си (или номера на банковия маршрут, ако е приложимо).

M1 Финанси плюсове и минуси

Професионалисти:

• M1 Finance не начислява такса за консултиране и комисионни за търговия.
• Платформата комбинира автоматизирано управление на инвестиции с индивидуален избор на сигурност.
• Можете да откриете сметка без пари и да започнете да инвестирате, след като имате поне $ 100 ($ 500 за сметки в IRA).
• Дробни акции - тъй като ще включите отделни акции в пай, M1 Finance ви позволява да купувате фракции от акции, а не цели акции. Това ви позволява напълно да разнообразите пай дори с малка сума пари.
• Можете да спечелите лихва за неинвестираните си пари, както и 1% обратно при покупки, направени с дебитна карта Visa, ако отворите сметка в M1 Plus.
• Възможността да заемате пари срещу вашата сметка при лихви, които са доста под пазарните.

Минуси:

• Няма възможност за инвестиране във взаимни фондове.
• Въпреки че можете да държите отделни акции във вашите пайове, не можете да ги търгувате по начина, по който бихте го направили с традиционна брокерска сметка.
• С M1 Finance можете да се свържете само чрез имейл в приложението. Не се предлагат телефонни контакти за чат на живо.
• M1 Finance не предлага събиране на данъчни загуби, което се превръща в обща характеристика на много робо-съветници.
• M1 Finance не е търговска сметка (но не е предназначена да бъде такава).

Започнете с M1 Finance

Трябва ли да откриете сметка в M1 Finance?

Ако сте били очаровани от идеята за робо-съветници и способността им да управляват вашите инвестиции вместо вас-но не обичате да се отказвате от идеята да избирате свои собствени инвестиции - M1 Finance е инвестиционната платформа за вас. Вие избирате инвестициите, които ще правите, в съответствие със самонасочените инвестиции, а платформата се справя с механиката на управление на вашето портфолио. Това е перфектната комбинация между робо-съветник и инвестиции, насочени самостоятелно.

Можете да откриете сметка без пари и да я финансирате с депозити за заплати. И най -хубавото е, че няма да ви струва абсолютно нищо за инвестиране.

Въпреки това, ако основният ви интерес е да търгувате с отделни акции или дори дневна търговия, M1 Finance не е платформа за вас.

Ако искате повече информация или искате да се регистрирате за инвестиционната услуга, посетете Уебсайт на M1 Finance.