Искате ли да получите застраховка живот възможно най -бързо и за предпочитане, без да се налага да се срещате или да говорите с някого?
Склонни сме да мислим само за животозастраховането по време на ключови етапи в живота ни - когато се оженим, имаме деца, купим къща или загубим любим човек.
Друг път този етап се уволнява или се отпуска, което води до загуба на вашата групова застраховка живот чрез вашия работодател.
Ако наскоро сте претърпели голяма промяна, може би е време да помислите за застраховка живот.
Преди години беше почти невъзможно бързо да се сключи застраховка живот, а още по -малко онлайн. Ще трябва да се обадите на няколко компании, вероятно да поговорите с брокер, да се срещнете със застрахователни агенти, да получите медицинска помощ изпит и след това изчакайте, докато застрахователите анализират вашите рискове и издават, или отказват да издадат, a политика.
Днес можете да го направите онлайн и ако сте някой, считан за нискорисков, те бързо ще издадат по-малка застрахователна полица за живот.
Ако отговаряте на условията, можете да получите застрахователна полица, издадена за минути, а не за по -традиционния период на изчакване от седмици.
Въпреки че има два основни вида застраховка живот, срочна и цялостна, тази статия обхваща само срочната застраховка живот. Ако искате да знаете разликата, прочетете тази статия срок срещу застраховка цял живот.
Най -добрите възможности за застраховка за бърз живот
По -долу са най -добрите бързосрочни животозастрахователни компании, които сме разгледали, без определен ред. Прочетете, за да откриете правилния за вас.
| Търговско дружество | Най -силен В | A.M. Най -доброто Рейтинг |
|---|---|---|
| Sproutt | Застрахователен пазар, много оферти | Н/Д* |
| Подарете | 10-20 годишни условия, $ 50k- $ 1mm, без медицински преглед | A+ |
| Плат | Срок 10-30 години, 100 000 $-5 мм | A+ |
| Стълба | Срок 10-30г | A+ |
| Policygenius | Застрахователен пазар, много оферти | Н/Д* |
| Хейвън Живот | $ 100- $ 3 мм | A ++ |
В горната таблица A.M. Най -добрият рейтинг е за първичната застрахователна компания, която поема полиците на компанията.
За контекст, A.M. Best е рейтингова компания, която има 15 категории за своите оценки. Те ги издават въз основа на финансовата мощ на застрахователната компания, оперативните резултати и способността да изпълняват задълженията към нейните застраховани. Най -високите категории са A ++ и A+ - всичко над B+ се счита за сигурен рейтинг. Всичко В и по -долу се счита за „уязвимо“. Не изброяваме никой под А.
Sproutt
Sproutt предлага животозастраховане от няколко компании и се опитва да използва вашия избор на начин на живот, за да ви помогне да намерите най -добрата застрахователна полица. Те разработиха платформа за оценка на ръководен изкуствен интелект, която да ви помогне да разберете вашия индекс за качество на живот и да го използвате, за да ви помогне да дадете препоръки за подобряване на начина ви на живот.
Те са застрахователен брокер и не са свързани с една компания, за да могат да търсят най -добрите цени. Можете да направите всичко това, без да се налага да говорите с човек, но ако искате, все още можете.
Нашите пълен преглед на Sproutt обяснява повече.
Вземете безплатна оферта за Sproutt
Подарете
Подарете, за които споменахме по-рано, ще получите „оферта в секунди, покритие в минути“ за срокове от 10 години и до 20 години за обезщетение между 50 000 и 1 000 000 долара. Опитът на Bestow е изцяло онлайн, няма среща с никого лично и те ще го направят издаване на полици без медицински преглед.
Разглеждаме по -задълбочено Bestow в пълния ни преглед.
Bestow издава полици от Северноамериканската компания за живото и здравно осигуряване, компания, основана през 1886 г.
Вземете безплатна оценка от Bestow
Плат
Плат ще издава 10-, 15-, 20-, 25- и 30-годишни застрахователни полици за живот с покритие от 100 000 до 5 000 000 долара-всичко онлайн. Процесът на онлайн кандидатстване отнема приблизително десет минути и ако отговаряте на условията, те ще издадат политика там.
Fabric издават политики от Vantis Life, която е Penn Mutual Company (създадена през 1874 г.).
Това, което разделя Fabric, освен покритието им до $ 5,000,000, е, че те предлагат помощ в различни други области за планиране на имоти, като създаване на завещание и организиране на вашата финансова и правна информация чрез техните персонализирани инструменти. Ако нямате всякакви планирането на имоти е направено, това е лесен начин да организирате и да започнете нещата.
Вземете безплатна оценка от Fabric
Стълба
Стълба е по -бърз от традиционните застрахователи, но ще трябва да говорите със застрахователни агенти (онлайн). Агентите са на заплата, така че няма стимул за тях да ви продават продукт. Те предлагат срочни политики за живот от 10 до 30 години и може да изискват медицински преглед.
Привлекателността на Ladder е, че техните политики ви позволяват да добавите или намалите покритието си. Това може да бъде полезно в случаите, когато знаете, че вашите нужди ще се променят в бъдеще (това е колко животозастраховане, от което се нуждаете). Ако може да се покачат, добавете още покритие. Ако паднат, намалете всичко с Ladder. Можете да направите това с други доставчици, като получите допълнителни правила или оставите съществуващия си да изчезне, но Ladder го улеснява. Направихме а преглед на стълба това влиза в много по -големи подробности.
Стълбите издават полици от застраховка Живот Fidelity Security, която съществува повече от 50 години.
Вземете безплатна оценка от Ladder
HavenLife
Хейвън Живот е една от най -бързите опции, тъй като те са напълно цифрови и ви казват точно какво ще платите, след като попълните онлайн заявлението им. Ако живеете в Съединените щати, на възраст между 18 и 64 години, не сте активни военни и отговаряте на няколко други критерии, можете да получите оферта онлайн. Техните алгоритми за подписване ще използват източници за проверка на трети страни, за да потвърдят от какво имат нужда и могат да одобрят заявление за минути.
Те издават срочни животозастрахователни полици само с обезщетение за смърт до 100 000 долара или до 3 000 000 долара. Ако сте на 60 или повече години, горната граница е 1 000 000 долара. Повечето хора ще трябва да преминат медицински преглед, за да финализират покритието и процента, но ако отговаряте на условията, можете да пропуснете медицинския преглед.
Haven Life издава полици от Massachusetts Mutual Insurance Insurance Company, често наричана MassMutual, която е в бизнеса от 1851 г.
Вземете безплатна оценка от HavenLife
Policygenius
Policygenius е застраховка пазар това ще ви помогне да получите застраховка за всичко инвалидност да се наематели към автомобилна застраховка живот. За всеки от тези типове политики попълвате формуляр и можете да получавате онлайн котировки от различни издатели на политики.
За животозастраховането ползата е, че можете да получите най-добрата цена, но недостатъкът е, че скоростта на издаване е по-бавна, това може да отнеме средно 4-6 седмици. И тъй като те работят с множество издатели на застраховки, можете да получите полица от $ 50,000 до $ 10,000,000. Техните срокове варират от 1 до 40 години.
Вземете безплатни оферти от PolicyGenius
Често задавани въпроси относно животозастраховането
Когато пазарувате за застраховка, трябва да знаете няколко неща, особено когато тя е изцяло онлайн и без медицински преглед:
Целта на животозастраховането е да защитите своите бенефициенти, ако умрете неочаквано. Ако сте необвързани без семейство, животозастраховането не е приоритет. Ако умрете, нямате бенефициенти. Никой не остава на куката за вашите дългове. Ако имате ипотека и банката възбранява, това няма значение, защото никой друг не живее там.
Ако сте женени с две деца и ипотека, смъртта ви ще окаже влияние върху финансите на вашето семейство. Ако вие сте единственият или основният доходник в домакинството, това ще окаже значително влияние, защото семейството ви губи доходите ви, но все пак има всичките си разходи. Ако банката забрани къщата ви, семейството ви трябва да се премести. Ролята на животозастраховането е да намали някои от тежестите на вашата смърт.
Колко ти трябва? Това зависи от вашите конкретни финанси, но експертите обикновено препоръчват да получите достатъчно, за да покриете финансовите си задължения. Това включва вашите дългове, като ипотека или бележка за кола, но също така и това, което може да ви е необходимо, за да отглеждате деца или да се грижите за домашни любимци. Това ще зависи от общата ви финансова картина (животозастраховането не е безплатно!), Но идеята тук е да имате нещо така че вашите бенефициенти не остават както с емоционална дупка, така и с финансова.
В тези безпрецедентни времена това е важен въпрос и ако имате традиционна застраховка живот, тогава тя обикновено е покрита. Няма нищо конкретно за вируса, което би дисквалифицирало или обезсилило политиката.
Други фактори могат да повлияят на застраховка „Живот”, например ако не платите премията или не сте подали точна приложение (и все още е в периода на оспорване, повече за това по-долу), но нищо конкретно за COVID-19 или Coronavirus няма да бъде изключени.
Ето нашата по -широка страница с ресурси за Информация и ресурси за борба с коронавируса.
Всяка животозастрахователна полица има „период на изчакване“, който по закон се нарича период на оспорване. През първите две години на полица (обикновено) застрахователна компания може да анулира покритието поради неправилно представяне от страна на застрахования. Изцяло онлайн процесът може да бъде бърз, но трябва да бъдете много внимателни, защото ако лежите върху приложението, вашата политика може да бъде обезсилена през този период. Ето защо е важно да разкриете всичко, което знаете за себе си, и да не лъжете никакви цифри!
След периода на изчакване започва да действа „клаузата за неоспоримост“. Това е проста клауза, която казва, че политиката е неоспорима след този период на изчакване.
Преди време застрахователните компании се отнасяха към всички еднакво. Ако сте били на 20 години и сте здрави, сте преминали през същия процес като някой, който е на 40 години и не е толкова здрав. Този процес включваше телефонни обаждания, формуляри, пощенски услуги и други бавни стъпки. И всички направиха същия процес.
Днес можете да го направите онлайн и ако сте някой, считан за нискорисков, те бързо ще издадат по-малка застрахователна полица за живот.
Например, Подарете е готов да издаде полица до 1 000 000 долара и срок до 20 години изцяло онлайн без медицински преглед. Няма нужда да сте в перфектно здраве, за да бъдете одобрени. Това е много по -бързо от стария начин на седмици и много от тези компании са просто онлайн лицето на по -възрастен застрахователно дружество това е в бизнеса от десетилетия. В случая на Бестоу те самите са лицензиран агент и осигуряване на полици от Северноамериканска компания за живото и здравно осигуряване, компания, основана през 1886 г.
В миналото никаква застраховка живот не е била запазена за хора, които са рискови да се застраховат. Ако сте имали основно здравословно състояние, което би ви попречило да получите застраховка живот, ще трябва да отидете с полица без медицински преглед. Тези полици бяха по -скъпи, защото застрахователите знаеха, че има причина да не искате медицински преглед. Те не знаеха точно защо, но знаеха, че това е така, защото вие сте с по -висок риск.
Тези дни аспектът без медицински преглед на горните предложения беше да помогне за рационализиране на процеса, а не да избегне самия преглед. Въпреки това „бързата“ част от офертата все още е полза и е важно да се разбере, че тя има разходи. Фирма, която желае да ви издаде полица без медицински преглед и използва само вашата дума, поема по -голям риск - това означава, че те може искат по -високи премии.
Тъй като всяка застрахователна полица е различна, препоръчвам да получите няколко котировки, само за да сте сигурни, че не плащате повече, просто защото актюерите на една компания изчисляват рисковете ви по различен начин. Винаги си струва да пазарувате - плюс офертите са безплатни, така че ще ви струва само време. Ето и средна цена на застраховка живот така че ще имате представа какво да очаквате.