Ally Invest Review 2021: Защо ги използвам и вие също

Ако сте мислили да откриете акаунт с Ally Invest, този преглед е за вас.

Използвам Ally Invest като основен брокер на акции от години. Започнах с TradeKing, останах по време на придобиването и държах значителна част от инвестициите си в Ally Invest.

Аз съм фен, защото те предлагат безплатни сделки, богат набор от инструменти за изследване и интерфейс, който е интуитивен и лесен за навигация. Те не предлагат безплатни сделки с взаимни фондове, но инвестирам във взаимни фондове директно с Vanguard, така че това не е проблем за мен. (Все пак Ally Invest предлага безплатни сделки с ETF)

Прочетете, за да откриете този задълбочен преглед на Ally Invest.

Кой е Ally Invest?

Ally Bank влезе в брокерската игра чрез придобиване през 2016 г. и го преименува на Ally Invest Securities или накратко Ally Invest. Те са регулирани от FINRA, можете потърсете обявата им в BrokerCheck, и те имат лиценз да оперират във всичките 50 щата, плюс Вашингтон и Пуерто Рико.

Ally Invest има самостоятелно насочени търговски сметки (облагаеми посреднически услуги, IRA), както и „управлявани портфейли“, което е техният термин за техните автоматизирани услуги за инвестиране, подобни на роботи. Ще копаем повече в двата типа сметки.

Самонасочени търговски сметки

Ally Invest поддържа облагаеми брокерски сметки, както и индивидуални сметки за пенсиониране без минимален размер. Можете да търгувате практически с всичко - акции, облигации, взаимни фондове, ETF, опции и дори валута. Единственият актив, който не е в този списък, са криптовалутите, но аз не инвестирам в криптовалути - и ето защо.

Най-хубавото е, че с изключение на взаимните фондове, всички тези сделки са без комисионна. Опциите имат $ 0.50 на договорна такса, но не се начислява базова комисионна.

Платформата е доста сложна и предлага всичко, от което се нуждаете от основния си брокерски акаунт. Има цитати в реално време, изследвания, персонализирано табло за управление и всичко това е достъпно онлайн. Не получавате обаче пазарни данни от ниво 2.

Ето кадър от горната част на таблото за управление по подразбиране (те го наричат ​​Ally Invest Live, щракнете, за да го разширите):

Можете да го персонализирате, но по подразбиране ви показва много данни много бързо, с нишки, които можете да изтеглите за допълнителни изследвания. Най -добрият начин да използвате това е като моментна снимка във вашия акаунт, за да видите как се представя портфолиото ви.

Таблото за управление е много добре проектирано и интуитивно за използване. Когато кликнете върху акция във вашия Стопанства, всички останали панели се актуализират до този запас - Диаграма автоматично се актуализира, за да ви покаже последните три месеца, актуализира веригите за опции, за да ви покаже всички договори за разговори и пускане (опционални вериги) и т.н. Не е нужно да го въвеждате ръчно всеки път във всеки панел. Когато въведете тикер в полето за търсене в който и да е панел, той актуализира и всеки друг панел. Това е умно.

За персонализиране можете да промените това, което се показва във всеки панел. Можете също така да премествате панелите наоколо, но не можете да добавяте или премахвате панели - въпреки че не съм сигурен дали има панел, който бих добавил, който още не е тук.

В панела Option Chains можете да се потопите във веригата на акции и да изградите стратегия за опции, като използвате тяхната работна маса (тук купувам от паричните обаждания в AAPL):

Ally Invest има добри инструменти за прогнозиране и ценообразуване, тъй като TradeKing се грижеше за търговците на опции (повече обем означаваше повече комисиони, интелигентна бизнес стратегия!). В резултат на това Ally Invest вече има страхотни инструменти за търговия с опции.

Ако не искате да използвате Ally Invest Live, наследената платформа все още съществува и улеснява изграждането на повече позиции.

Искате ли да напишете разказ? Ето екрана, който използвате, за да го въведете:

Структура на таксите

Структурата на таксите в самодиректната сметка е почти толкова ниска, колкото можете да получите:

• $ 0 без комисионни сделки с акции, опции и ETF. Опциите имат $ 0.50 на договорна такса.
• $ 9,95 на сделка с взаимни фондове без товар, таксите към търговските фондове с натоварване от продажбите ще варират
• Минимален акаунт в $ 0
• Без такса за бездействие
• $ 150 такса ACAT-ако прехвърлите активите си в натура от сметката си на друг брокер, те възстановяват таксите на ACAT на друг брокер до $ 150, когато прехвърлите в активите си най-малко $ 2500

Лично, ако искате да търгувате взаимни фондове, най -добрият начин да направите това е да откриете сметка в компанията, която предлага средствата. Например, ако искате a Фонд "Авангард", отворете акаунт в Vanguard, защото можете да купувате и продавате акции безплатно. И ако искате Vanguard ETF, можете да ги купувате и продавате безплатно в Ally Invest или Авангард.

Мобилно приложение

На Ally Invest's мобилното приложение има всички функции, които бихте очаквали в мобилното приложение на брокер - включително възможността да извършите всяка транзакция в приложението, която бихте могли да направите на уебсайта. Не използвам мобилното приложение, защото не обичам да взимам важни парични решения (като покупка и продажба на акции) на телефона си. Предпочитам да седна на бюро, да погледна екрана на компютъра и „да вляза в работен режим“.

Малко по -трудно е да се правят изследвания по телефона, тъй като единственото място, където „новини“ се вкарват в приложението, е на страницата за изследване и единственият източник изглежда е от MT Newswires.

Но ако имаше някаква спешна или спешна нужда, можех да го направя.

Ally Invest Управлявани портфейли

С минимум 100 долара можете да получите управлявано портфолио, подобрено в брой, на практика без такси-без консултантски такси, без годишни такси и без такси за балансиране. Те правят това, защото поставят 30% от вашето портфолио в пари, като печелят лихва, сравнима с тяхната онлайн спестовна сметка. Интелигентните портфейли на Charles Schwab също работят по този начин - без такса, но трябва да поставите определен процент от разпределението си в брой. Обратната страна на разпределението на паричните средства в Ally е, че е близо до преобладаващия лихвен процент, който бихте получили със спестовна сметка, въпреки че не можете да получите достъп до нея толкова лесно, колкото бихте спечелили сметка.

Ако искате да избегнете разпределението на паричните средства, можете да получите „пазарно ориентиран“ управляван портфейл, но той също идва с 0,30% годишна консултативна такса, начислявана месечно. С пазарно ориентирани, все още имате пари (приблизително 2% от баланса си), но много по-малко от тях. 0,30% е подобно на това, което таксуват други робо-съветници-например, Услугата на личния съветник на Vanguard начислява 0,30% върху активи до 5 милиона долара.

С Управлявани портфейли отговаряте на някои въпроси относно вашите цели, те ще създадат комбинация от ETF, които отговарят на вашите цели, и след това можете да го промените, както желаете.

Освен това можете да избирате от четири опции за портфолио:

• Ядро: „Силно диверсифициран между вътрешни, международни и активи с фиксиран доход. Можете да изберете размера на риска, който ви харесва, от консервативен до агресивен. Ако сте по-скоро инвеститор, помислете за този тип портфейл. "
• Доход: „Този ​​тип портфейл предлага по -високи доходи от дивиденти, като същевременно поддържа по -консервативен профил на риска. Помислете за този тип портфолио, ако сте най -фокусирани върху доходността и дохода. "
• Данъчно оптимизиран: „Ако правите вноски след данъчно облагане в инвестиционна сметка, този тип ИРА може да помогне за увеличаване на вашите инвестиции. Ако искате да инвестирате, използвайки разнообразна комбинация от данъчно облагодетелствани, евтини фондови борсови фондове, помислете за този тип портфейл. "
• Социално отговорни: „Оформени от компании с етични постижения, ще инвестирате само в бизнеси, които активно практикуват устойчивост, енергийна ефективност или други екологично чисти инициативи. Помислете за този тип портфолио, ако екологичните практики са важни за вас. "

След това техните системи (и хора) следят вашето портфолио и ребалансират, ако е необходимо. Подобно е на робо-консултантските услуги на други компании (на теория).

Интеграция с Ally Bank

И двете са под една и съща марка, но двете системи все още се чувстват малко отделени, защото все още са отделни обекти. Когато влезете Ally.com за да посетите банкирането си, можете да видите информацията си за Ally Invest.

Ако искате да предприемете действия във вашия брокерски акаунт, вие се прехвърляте на investor.tradeking.com. Това означава, че ако искате да прехвърляте пари напред -назад между, да речем, вашата разплащателна сметка и вашата брокерска сметка - има забавяне в зависимост от въпросните сметки:

• До и от Ally Bank към самонасочени акаунти: 1-2 минути
• От управлявани портфейли до банкови сметки на Ally: до 5 работни дни
• Съюзнически самостоятелно насочени сметки към други институции: до 3 работни дни
• От други институции до всяка сметка на Ally Invest: до 3 работни дни

Ally Invest алтернативи

Ally Invest е създал хубаво място като посредник за отстъпки, който прави всичко добре, но как се сравнява с някои други?

Ally Invest vs. Робин Худ

На Робинъдс претенцията за слава беше гладко мобилно приложение с безплатни сделки. Въпреки че не всеки друг брокер има страхотно мобилно изживяване, много от тях са ги съпоставили там, където се броят най -много - безплатни сделки. Ally Invest предлага и безплатни сделки, а мобилното приложение на Ally Invest прави всичко, което прави приложението на Robinhood, но просто не изглежда толкова гладко.

Но що се отнася до инструментите, Робин Худ няма инструментите за анализ, които Ally Invest предлага. Въпреки че ви дават достъп до същите търгуеми ценни книжа, инструментите за опции на Ally Invest далеч надхвърлят тези, предлагани от Robinhood. Robinhood също няма широчината и дълбочината на изследванията - те поддържат разходите ниски, така че са избрали да не предлагат никакви изследвания от други фирми. Все още можете да получавате обществено достъпни новини, конферентни разговори и т.н. - но всичко допълнително е недостъпно.

Областта, в която Robinhood побеждава Ally Invest, е в криптовалутата - Ally Invest не предлага криптовалути, а Robinhood Crypto ви позволява да търгувате безплатно с няколко криптовалути. Ако дробните акции са важни за вас, Robinhood също има това, докато Ally Invest няма. Промоцията на новия акаунт на Robinhood е безплатна акция без изискване за депозит, Ally Invest предлага пари в брой, но трябва да преведете средства.

В сферата на ценни книжа, които могат да се търгуват, те предлагат акции, ETF и опции. Ally Invest предлага облигации и валута, но Robinhood не.

Изводът е, че Ally Invest предлага всичко, което Robinhood прави (с изключение на крипто и дробни акции), плюс можете да се възползвате от солидно онлайн банкиране на едно място.

Ето пълния ми преглед на Robinhood.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade и Ally Invest са много сходни по това, че от години се състезават в категорията брокер с отстъпка.

Въпреки че са много сходни, голямата разлика на ETrade е, че ви позволява да създавате портфейли за търговия на хартия, които да ви помогнат да потопите пръста си в инвестирането. С богатството от образователни инструменти можете да изучавате акции и да използвате портфейлите им, за да видите как се справяте с „практика“ акаунт.

ETrade имат минимален акаунт от $ 500 в групата на своите брокерски сметки, докато сделките с опции са безплатни, има такса от $ 0,65 на договорна такса в ETrade ($ 0,50 в Ally Invest).

Свързани: Най -добрите борсови брокери, които предлагат безплатни сделки

Плюсове минуси

Като всяка услуга, има неща, които харесваме и неща, които не.

Професионалисти:

• Ally Invest предлага както самоуправляващо се посредничество, така и управлявани портфейли, като робо-съветник.
• Нисък минимум ($ 100) за управлявани портфейли
• Без комисионни сделки с акции, опции, ETF и опции ($ 0.50 на договор)
• Без минимални акаунти, без такси за поддръжка
• Много щедър бонус за брокерски трансфер ($50 – $3,500)
• Входящо възстановяване на такса ACAT до $ 150

Минуси:

• Управляваните портфейли са безплатни, но изискват 30% парична позиция или можете да плащате 0,30% годишно
• Взаимните фондове струват $ 9,95 на сделка
• Няма подробни данни от ниво 2 на пазарно ниво

Окончателна присъда

Ally Invest е страхотна всестранна брокерска сметка поради своите минимални 0 долара и без комисионни сделки с акции, опции и ETF. Използвам ги от години и никога не съм имал проблеми. Без минимум, асоциация със страхотна банка в Ally Bank, това е добро място за всеки инвеститор, който търси започнете да инвестирате.

Първо се влюбих в тях, защото предлагаха евтини сделки, но сега, тъй като толкова много брокери предлагат безплатни сделки, останах заради лекотата и простотата на платформата.

Ally Invest е най-подходящ за начинаещи и междинни инвеститори, които се чувстват удобно да управляват инвестиционна сметка, насочена самостоятелно. Ниските минимуми и безплатните сделки го правят много достъпен за някой, който няма много да инвестира, но инструментите и функциите на акаунта все още поддържат някой, който се нуждае от повече.

Ако просто искате взаимни фондове, пропуснете Ally Invest - отидете с компанията, която предлага средствата директно. Ако това е Vanguard, отворете акаунт в Vanguard. Ако това е Fidelity, отворете акаунт във Fidelity.

Ако искате управляван фонд с ръце като робо-съветник, Ally Invest предлага доста добър продукт, но го сравнете с водещи робо-съветници достъпен в момента.

Не е идеален за напреднали инвеститори, дневни търговци, технически търговци или някой, който се нуждае от много пазарни данни (ниво 2), за да взема решения. Ако това ви описва, има други посредници, които ще ви дадат това ниво на детайлност на пазара.

Ally Invest има промоция, свързана с депозити за нови сметки - колкото повече депозирате или превеждате, толкова по -голям е бонусът. Това, което прави тази промоция толкова добра, е, че тя се прилага за всякакъв вид акаунти - не само за вашата традиционна облагаема брокерска сметка. Можете също да отворите традиционна или ротска ИРА.

Тук е Бонус структура на Ally Invest:

Депозит или превод Количество	Вашият бонус
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 долара или повече	$3,000

Те също така ще ви възстановят таксите ACAT, които друг брокер може да ви наложи за преместване на активите ви в Ally. Те ще ви възстановят до 150 долара такси, когато преведете поне 2500 долара. Това е отделно от паричния бонус, който ще ви дадат въз основа на сумата на превода.

Паричният бонус се кредитира по сметката като лихва, така че ако отваряте IRA, той не се счита за принос.

Научете повече за Ally Invest