Изборът на първата ви кредитна карта е важно решение. Това е картата, която ще ви помогне да започнете да изграждате своята кредитна репутация. Искате обаче и картата да ви предложи предимства, които трябва да предоставят добрите кредитни карти.
Не всички начални кредитни карти имат страхотни условия. Когато пазарувате за най -добрите първи кредитни карти, вземете предвид лихвения процент, годишната такса и всички програми за награди, които картата предлага.
Често срещано е за тези, които искат да получат първата си кредитна карта, за да получат обезпечена кредитна карта което е подкрепено от баланс на спестовна сметка, съответстващ на лимита на разходите на кредитната карта.
Много компании за кредитни карти обаче издават необезпечени кредитни карти и на нови клиенти.
Съдържание
- Най -добрите обезпечени кредитни карти
- Открийте го защитена кредитна карта
- Защитена Mastercard от Capital One
- Обезпечена кредитна карта OpenSky Visa
- Най -добрите първи необезпечени кредитни карти
- Mastercard Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard от Capital One
- Открийте го Student Chrome
- Платинена виза за възстановяване на кредит от банка Credit One
- Как се различават началните кредитни карти
- По -високи лихвени проценти
- Долни кредитни лимити
- Много начални кредитни карти изискват гаранционен депозит
- Как да изградите кредит с вашата начална кредитна карта
- Използвайте го редовно
- Направете всички плащания навреме
- Дръжте картата отворена и активна
- Обобщение
Най -добрите обезпечени кредитни карти
Защитените карти често изискват депозит на пълния кредитен лимит. Това защитава банката в случай на неизпълнение, те могат просто да получат достъп до спестовната сметка, за да изплатят остатъка.
Но ако можете да докажете, че сте отговорни, картите често възстановяват депозита в рамките на една година.
Открийте го защитена кредитна карта
Характеристика:
- Годишна такса: Няма
- Лихвен процент при покупка: 22.99%
- Изискван кредитен рейтинг: Лош до отличен
Едно от най -хубавите предимства на Открийте го защитена кредитна карта е, че предлага 2% пари в брой при покупки на бензиностанции и ресторанти. Можете да печелите пари в брой при покупки до 1000 долара всяко тримесечие.
Освен това Discover автоматично преглежда вашия акаунт всеки месец, като се започне от осемте месеца на собственост. Ако отговаряте на условията, те автоматично ще ви надстроят до необезпечена кредитна карта Discover.
Имайте предвид, че можете да се обадите, за да поискате увеличен лимит на разходите, след като сметката ви е била отворена поне 31 дни. Всеки одобрен лимит за увеличаване на разходите обаче трябва да бъде придружен от увеличен гаранционен депозит в същата сума.
Други предимства на защитената карта Discover it включват липса на такса за закъснение при първото ви забавено плащане и увеличение на ГПР поради забавени плащания. Максималният кредитен лимит за тази карта е 2 500 долара.
Професионалисти:
- Гъвкава кредитна квалификация
- Върнете пари при квалифицирани покупки
- Без годишна такса
- Автоматично надстройване до незащитена карта
Против
- Печалбите при връщане на пари са с ниска граница
- По -нисък кредитен лимит от някои други карти
Защитена Mastercard от Capital One
Характеристика
- Годишна такса: Няма
- Лихвен процент при покупка: 26.99%
- Изискван кредитен рейтинг: Лош до отличен
Една особеност, която прави Обезпечена капиталова карта Capital One различно от другите карти е, че можете да „спечелите“ гаранционния си депозит обратно като кредит за извлечение, ако поддържате положителна история на плащанията по сметката.
С други думи, картата може бавно да се превърне в необезпечена карта с отговорна употреба. Също така Capital One автоматично ще прегледа вашия акаунт и ще обмисли увеличаване на кредитния ви лимит, след като притежавате картата поне шест месеца.
Capital One ще ви стартира с нисък кредитен лимит, когато за пръв път получите тази карта, но можете да поискате увеличаване на кредитния лимит, докато достигнете максималния кредитен лимит на картата от $ 1,000.
Професионалисти
- Гъвкава кредитна квалификация
- Без годишна такса
- Автоматично възстановяване на вашия гаранционен депозит с отговорно изпълнение
- Разрешени са вноски по гаранционен депозит
Против
- Нисък максимален кредитен лимит
- Висока лихва
Обезпечена кредитна карта OpenSky Visa
Характеристика
- Годишна такса: $ 35
- Лихвен процент при покупка: 17.39%
- Изискван кредитен рейтинг: Няма
The Обезпечена кредитна карта OpenSky Visa се различава по това, че не е необходима кредитна проверка, за да получите карта. OpenSky предлага кредитни лимити между $ 200 и $ 3,000.
Както и при другите карти тук, OpenSky докладва вашата дейност на трите основни кредитни бюра, за да можете да използвате картата за изграждане на кредитната ви история.
Ако след използване на картата решите, че искате да увеличите кредитния лимит, можете да се обадите на номера за обслужване на клиенти на OpenSky и да поискате такъв. Ще трябва обаче да изпратите допълнителен гаранционен депозит, за да съответства на новия кредитен лимит.
От OpenSky не се изисква да одобрява всички заявления за карти или заявки за увеличаване на кредитната линия.
Професионалисти
- Не се изисква проверка на кредита
- По -нисък лихвен процент от другите карти
Против
- Годишна такса от $ 35
- Няма програма за награди
Най -добрите първи необезпечени кредитни карти
Необезпечените начални кредитни карти са хубави, защото не изискват никакъв вид гаранционен депозит. Ето някои от любимите ни необезпечени първи кредитни карти.
Mastercard Jasper Cash Back Mastercard
Характеристика
- Годишна такса: Няма
- Лихвен процент при покупка: 15,49% до 24,99%
- Изискван кредитен рейтинг: Няма
The Mastercard Jasper Cash Back Mastercard е защитена карта, която не изисква кредитна история. Jasper ще провери кредитната ви история и ще я вземе предвид, когато те определят одобрението.
Тези, които нямат кредитна история, се одобряват въз основа на други фактори, като например трудова история. Картата предлага кредитен лимит до 5000 долара.
И компанията ще ви върне до 6% пари в брой, когато насочите приятели и членове на семейството, които са одобрени за сметка. Това е в допълнение към 1% връщане на пари в брой, които Джаспър плаща за всички отговарящи на условията покупки.
След три месеца добра репутация, вашият 1% обратно пари ще бъде автоматично кредитиран в сметката ви в Jasper.
Професионалисти
- Без годишна такса
- Награди за връщане на пари в брой
- Награди за препоръка
- Кредитен лимит до $ 5000
Против
- Лихвеният процент може да бъде висок за някои кредитополучатели
- Сметката трябва да е в добро състояние, за да печелите пари обратно
Platinum Mastercard от Capital One
Характеристика
- Годишна такса: Няма
- Лихвен процент при покупка: 26.99%
- Изискван кредитен рейтинг: Справедлив до отличен
The Platinum Mastercard от Capital One предлага кредитни карти на всички, с изключение на тези с лош кредит. Лихвеният процент е висок - 26.99% за покупки.
Картата обаче е добра за тези, които искат да получат кредит. И автоматично ще бъдете обмислени за увеличаване на кредитната линия след шест месеца собственост.
С тази карта няма награди или парични обезщетения.
Професионалисти
- Без годишна такса
- Долен праг за одобрения
- Автоматично увеличаване на кредита за тези, които отговарят на изискванията
Против
- По -висок лихвен процент
- Без програми за връщане на пари или награди
Открийте го Student Chrome
Характеристика
- Годишна такса: Няма
- Лихвен процент при покупка: 12.99% до 21.99%
- Изискван кредитен рейтинг: Лош до отличен
The Открийте го Student Chrome картата може да бъде чудесна начална кредитна карта за ученици на възраст 18 и повече години, независимо дали в гимназия или колеж. Той има гъвкави насоки за одобрение и други големи предимства.
Картата предлага 2% връщане на пари в брой при квалифицирани покупки на бензиностанции и ресторанти до 1000 долара покупки на тримесечие. Можете също така да получите кредит за годишно извлечение от $ 20, когато поддържате GPA 3.0 или по -висока.
Discover няма да ви начисли такса за закъснение при първото ви забавено плащане. Те също така плащат бонус за препоръка под формата на кредитен отчет, когато насочвате приятели, които откриват сметки.
Професионалисти
- Без годишна такса
- Награди за връщане на пари в брой
- По -нисък лихвен диапазон
- Без закъснение при първо закъснение
Против
- Наградите за връщане на пари се прилагат за ограничени покупки
- Приемането на картата Discover извън САЩ може да бъде ограничено
Платинена виза за възстановяване на кредит от банка Credit One
Характеристика
- Годишна такса: $ 75 до $ 99
- Лихвен процент при покупка: 17.99% до 23.99%
- Изискван кредитен рейтинг: Лош до отличен
The Платинена виза за възстановяване на кредит е хубаво с това, че позволява дори на тези с лош кредит да кандидатстват.
И предлага 1% връщане на пари в брой при ежедневни квалифицирани покупки като хранителни стоки, газ и др. Друго предимство на тази карта е, че ви позволява да промените датата на плащане, ако желаете.
Единственият голям недостатък на тази карта е високата годишна такса. Тук обаче можете да преминете към друга карта CreditOne с по -ниска/нулева годишна такса с добър опит.
Професионалисти
- По -ниско одобрение за кредитен рейтинг
- Програма за връщане на пари в брой
Против
- Висока годишна такса
- Възможност за висок лихвен процент в зависимост от вашия кредит
Как се различават началните кредитни карти
Може би се чудите как началните кредитни карти се различават от кредитните карти, за които можете да се класирате, след като сте изградили солидна кредитна история.
Има няколко начина, по които началните кредитни карти се различават от стандартните кредитни карти.
По -високи лихвени проценти
Стартовите кредитни карти обикновено идват с по -високи лихви, макар и не винаги. Стандартните кредитни карти често имат лихвени проценти между 10% и 15%.
Не е необичайно обаче да се установи, че лихвените проценти на първоначалните кредитни карти се движат около 18% до 27%. Поради тази причина е важно да бъдете внимателни при пренасянето на салда от месец на месец. Можете напълно да избегнете лихвите, ако изплащате изцяло картата си всеки месец.
Най -добре е, ако можете да използвате картата редовно, но въпреки това плащайте салдата, преди да започне да се натрупва твърде много лихва върху тях. Повече за това по -късно.
Долни кредитни лимити
Стартовите кредитни карти също имат по -ниски кредитни лимити. Докато стандартните кредитни карти често имат лимити до 15 000 долара, стартовите карти обикновено не предлагат кредитни лимити над 5000 долара.
Добрата новина по отношение на тази функция е, че тези, които използват начални карти, не могат да попаднат в астрономически дълг.
Някои обаче могат да намерят тези по -ниски кредитни лимити за разочарование.
Много начални кредитни карти изискват гаранционен депозит
Въпреки че има някои необезпечени кредитни карти за нови притежатели на кредити, много начални кредитни карти са обезпечени карти.
Тези карти често изискват паричен депозит, равен на максималния кредитен лимит на картата. Компаниите, предлагащи обезпечени кредитни карти, изискват този депозит, за да предпазят компанията от загуба.
Въпреки че може да откриете, че необходимостта от гаранционен депозит, за да получите кредитна карта, е разочароваща, винаги можете да мислите за това като начин да започнете да изграждате своя фонд за спешни случаи.
Как да изградите кредит с вашата начална кредитна карта
След като получите началната си кредитна карта, е важно да я използвате правилно, за да ви помогне да изградите кредит. По този начин можете да стигнете по пътя към квалифициране за масови кредитни карти с по -добри условия и функции.
Ето няколко съвета как да използвате новата си кредитна карта разумно.
Използвайте го редовно
Ще искате да използвате новата си кредитна карта често; поне веднъж месечно. Част от изграждането на солиден кредитен запис показва, че можете да използвате кредита отговорно.
Що се отнася до това какво е „отговорно“, накратко това означава да използвате картата често, като същевременно запазвате баланса само на малък процент от кредитния лимит.
Experian препоръчва като поддържате „процента на усвояване на кредита“ под 30%. Така че, ако имате карта с лимит от $ 1000, трябва да поддържате баланса под $ 333.
Експертите по лични финанси препоръчват никога да не начислявате повече, отколкото можете да изплатите в рамките на 30-дневен период. По този начин можете да избегнете излизането на салдата от контрол, докато все още изграждате кредитния си запис.
Направете всички плащания навреме
Друг ключов фактор за увеличаване на кредитния ви рейтинг е извършването на всички плащания навреме.
Настройте автоматичното плащане в профила, така че да не пропуснете плащане, дори ако забравите да го изпратите. В идеалния случай трябва да го настроите за изплащане на пълния баланс. Но поне го настройте да плаща минималното плащане в датата на падежа, така че никога да не закъснявате.
Дръжте картата отворена и активна
И накрая, не забравяйте да поддържате картата отворена и активна, дори когато започнете да отговаряте на условията за по -добри кредитни карти.
Виждате ли, дължината на вашата кредитна история също е важна при създаването на нов кредит. Тъй като това е първата ви кредитна карта, тя ви помага да изградите дългосрочна кредитна история.
Така че дори когато бъде поставен на заден план в полза на карти с по -добри условия, дръжте го отворен и го използвайте от време на време, така че да може да остане котвата, за да ви помогне да имате по -дълга кредитна история.
Обобщение
Най -добрите първи кредитни карти са карти, които ви помагат да изградите кредитната си история, без да ви отвеждат в банката (така да се каже) с неблагоприятни лихвени проценти и условия.
Кредитните карти, които споменахме тук, са едни от най -добрите начални кредитни карти на пазара днес. Помислете да кандидатствате за картите чрез връзките по -горе, за да започнете пътуването си към изграждане на страхотен кредитен запис.