Вашата кредитна оценка е една от най -важните цифри във вашия финансов живот.
Ако имате добър резултат, можете да се класирате за почти всяка кредитна карта и да получите ниски лихви по заеми. Ако обаче имате лош резултат, може да срещнете проблеми, опитвайки се да получите нещо толкова често, колкото мобилен телефон.
Ако нямате представа какъв е резултатът ви - струва си да го прегледате, особено ако планирате да правите големи финансирани покупки в близко бъдеще (<5 години).
Преди десет години, когато започнах блогове за лични финанси, безплатните услуги за кредитен рейтинг бяха рядкост. Повечето бяха обвързани с някакъв процес, който трябваше да отмените. В днешно време броят на компаниите, които предлагат наистина безплатен кредитен рейтинг, нарасна.
Ако искате резултат, никога не трябва да плащате за него. Просто изберете от някои от сайтовете в списъка по -долу, за да го получите:
Услуги без кредитни карти
Кредитна карма
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от TransUnion и Equifax
- Предлага се с много допълнителен анализ на кредитния отчет
Кредитна карма е може би най -известният от всички доставчици на безплатни кредитни рейтинги. Всъщност това е толкова безплатно, че дори не изискват от вас да записвате кредитна карта! Това ви дава увереност, че няма да ви бъде начислена някаква такса за получаване след това.
Credit Karma предоставя вашия VantageScore 3.0 както от TransUnion, така и от Equifax. Това не е вашият официален FICO Score, а по -скоро образователен резултат, който обикновено е паралелен на вашия действителен FICO Score. Това е типично за доставчиците на безплатни кредитни рейтинги. Резултатите от FICO струват пари и затова те обикновено не се предлагат от безплатни доставчици на кредитни рейтинги. Все пак те могат да ви дадат обща представа за посоката на вашия кредитен рейтинг.
Едно от предимствата на използването на кредитна карма е голямото количество анализ на кредитния отчет, който те предоставят заедно с вашите резултати.
Например, те ще ви кажат какво показват кредитните ви доклади за историята на плащанията ви. Всъщност информацията, която предоставят, до голяма степен съдържа цялата информация, която ще намерите в стандартен кредитен отчет.
Кредитната карма печели пари чрез реклами, предлагащи кредитни карти и други заеми, за които вероятно ще отговаряте на условията. Ако щракнете върху някоя от рекламите, кандидатствате за кредит и одобреното ви, Credit Karma ще получи малка комисионна от заемодателя. Тази комисионна се заплаща от издателя на заема, а не от вас.
Вземете своя безплатен кредитен рейтинг с кредитна карма
Кредитен сусам
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от TransUnion
- Предлага инструменти, които да ви помогнат да подобрите кредитния си рейтинг
Кредитен сусам работи почти по същия начин като кредитната карма, тъй като ви предоставя образователни резултати, а не действителния ви рейтинг FICO. Също като Credit Karma, Credit Sesame е друга безплатна услуга, която не изисква от вас да записвате кредитна карта.
Credit Sesame също се основава на VantageScore 3.0, но се предоставя само от едно кредитно бюро - TransUnion. Но Credit Sesame предлага и инструменти, които да ви помогнат да подобрите кредитния си рейтинг. И като подобрите вашия VantageScore 3.0, вашият действителен FICO резултат също ще се увеличи. Ще получавате актуализиран кредитен рейтинг всеки път, когато резултатът се промени.
Например, те предлагат подробни статии и ръководства, които да ви помогнат да разберете как точно се изчисляват вашите кредитни резултати и какво можете да направите, за да подобрите резултата си във всяка категория.
И отново, подобно на Credit Karma, Credit Sesame ще прави кредитни оферти на потребителя чрез реклами. Те могат да направят препоръка за определена кредитна карта или заем, ако изглежда, че ще осигури подобрение спрямо тази, която вече имате. По този начин услугата печели пари и им позволява да предоставят безплатно вашия кредитен рейтинг.
Вземете своя безплатен кредитен рейтинг с кредитен сусам
FreeCreditScore.com
Акценти
- Осигурява безплатен FICO Score от Experian
- Предлага се с предупреждения за кредитен мониторинг
FreeCreditScore.com предлага не само вашия безплатен кредитен рейтинг, но и FICO Score, предоставен от Experian. И като някои от другите безплатни доставчици на кредитни рейтинги в този списък, дори не е нужно да поставяте кредитна карта в файл, за да получите достъп. Тъй като ще бъдеш проверка на вашия собствен кредитен отчет и оценка, това няма да има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг.
Ще имате достъп до нов кредитен отчет Experian и FICO Score на всеки 30 дни. Но също така ще получавате сигнали за мониторинг на кредитите, които включват нови увеличения, нови откривания на сметки, публични записи, сигнали за измами и актуализации на лична информация. Това ще ви даде възможност да се намесите бързо в процеса, ако подозирате опит за измама на самоличност.
И тъй като имате работа с Experian, най -голямото от трите кредитни бюра, вие също ще имате възможност да изпращате и проследявате оспорена информация онлайн безплатно.
Уебсайтът предоставя и ресурси за кредитно образование, с подробна информация за кредитните резултати, кредитните доклади, кражбата на самоличност и управлението на дълга. Те дори имат блог, който предоставя най -новата информация за кражба на самоличност, както и видеоклипове и кредитни калкулатори.
И макар да е по избор, можете да се регистрирате за Experian CreditMatch. Това ще ви осигури персонализирани оферти за кредитни карти незабавно и без това да повлияе на кредитните ви резултати. Офертите ще се основават на вашия настоящ и бъдещ кредит, което ще ви даде възможност да получите по -добри сделки с кредитни карти.
Quizzle (сега Bankrate)
Акценти
- Не е ясно дали FICO Score или Vantage Score или от кое бюро
- Предоставя вашия пълен кредитен отчет
- Предлага сигнали за промени в кредитния отчет
Quizzle вече е част от Bankrate.com. Предвид ресурсите, предлагани от Bankrate, това би трябвало само да подобри продукта, въпреки че изглежда името на Quizzle е на път да изчезне. От Bankrate твърдят, че създават „по -бърз, по -силен, по -плавен инструмент за кредитно отчитане и анализ“. Уебсайтът обаче не посочва кое кредитно бюро предоставя кредитния рейтинг или дали това е действителна оценка FICO или образователна оценка.
Точно както в случая с Quizzle, Bankrate предлага седмични актуализации на кредитния рейтинг, достъп до пълния ви достъп кредитен отчет, проследяване на напредъка на кредитния рейтинг, експертни съвети и анализ на резултатите и персонализирани лихвени проценти за нови кредит. Но една функция, предлагана от Quizzle, която е подобрена незабавно, е достъпът до незабавни сигнали за промени в кредитния отчет. Под Quizzle тази функция беше достъпна само с платена версия. С Bankrate той ще бъде част от безплатната услуга.
Подобно на други доставчици на безплатни кредитни рейтинги, Bankrate се компенсира винаги, когато се възползвате от безплатните кредитни оферти, предоставени на платформата.
Например, ако се регистрирате за кредитна карта с по -ниска лихва от тази, която имате в момента, Bankrate ще получи малка такса - платена от издателя на кредитната карта, а не от вас - за насочването ви към издател.
Поемането на Quizzle от Bankrate трябва да бъде чиста печалба за бившите участници в Quizzle. Bankrate е един от най -големите и уважавани кредитни уебсайтове в индустрията, привличайки повече от 15 милиона посетители на техния уебсайт всеки месец
Credit.com
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от Experian
- Предоставя план за действие за подобряване на кредита ви
Credit.com също така предоставя вашия безплатен кредитен рейтинг на Experian, въпреки че това е резултатът от VantageScore 3.0 въз основа на вашия кредитен отчет Experian, а не на действителния ви рейтинг FICO. Можете да се регистрирате за услугата, за да започнете да получавате безплатен достъп до кредитния си рейтинг и няма да е необходимо да поставяте кредитна карта в файл. Подобно на други безплатни доставчици на кредитен рейтинг, достъпът до вашия кредитен рейтинг няма да го навреди по никакъв начин.
Credit.com не само ви позволява да проследявате кредита си, но и да го управлявате по -разумно. Те предоставят конкретни препоръки и стъпка по стъпка план за действие, който ще ви помогне да подобрите кредита си и кредитния си рейтинг. Те също така предлагат много ресурси за кредитно образование, за да ви помогнат да разберете по -добре как работят кредитът и кредитните резултати.
Credit.com скоро ще пусне нова функция, известна като ExtraCredit. Услугата ще ви даде достъп до всичките ви 28 FICO резултати (да, има и винаги е имало повече от един FICO резултат!). Ще имате възможност да видите резултатите, които кредиторите виждат. Също така ще можете да укрепите кредита си, като отчитате сметки, като наеми и комунални плащания. Той ще се предлага с мониторинг на Dark Web, както и услуги за възстановяване на кредити. И дори ще можете да получавате пари в брой, когато бъдете одобрени за избрани кредитни карти и заеми чрез функцията.
В момента Credit.com иска заинтересованите потребители да се регистрират в списък с чакащи, с обещанието да пуснат услугата това лято. Компанията все още не отчита толкова много, но подозирам, че това ще бъде първокласна услуга. Ще бъде трудно да се предложат толкова много функции в безплатна услуга. Ако се окаже, че не е така, ще греша щастливо!
Ако смятате, че може да се нуждаете от ремонт на кредит, ето как да изберете най -добрата компания за ремонт на кредити.
Mint.com
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от TransUnion
- Предлага ежедневен кредитен мониторинг
Ментата е най -популярна като безплатно приложение за бюджетиране. Но те също предлагат безплатни, неограничени кредитни резултати. Можете не само да проверявате кредитния си рейтинг толкова пъти, колкото искате, но и предлагат съвети и съвети, които да ви помогнат да го увеличите. Ако има недостатък, това е, че ще трябва да се регистрирате за приложението за бюджетиране на Mint, от което безплатната услуга за кредитен рейтинг е част. Но не е задължително да записвате кредитна карта.
Услугата ще ви помогне да разберете по -добре вашия кредитен отчет и кредитния рейтинг, като предоставя подробна информация за това как се изчислява резултатът ви. Въоръжени с тази информация, ще имате по -добра възможност да направите подобрения.
Вашият кредитен рейтинг се изчислява въз основа на вашия кредитен отчет на TransUnion и е образователният резултат на VantageScore 3.0. Услугата предлага ежедневен кредитен мониторинг и ще бъдете уведомявани, когато има промени в личната ви информация, или ако в доклада ви се появят нови кредитни запитвания.
Вижте пълния ни преглед на Mint тук.
На разположение на всеки
Тези три услуги са свързани с кредитни карти, но са достъпни за всички:
CreditWise от Capital One
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от TransUnion
- Включва техния кредитен симулатор, който ви позволява да видите въздействието на различни действия
CreditWise от Capital One ви дава вашия VantageScore, използвайки данни на TransUnion. CreditWise е бил кредитен тракер и не е необходимо да сте клиент на Capital One, за да използвате това, но ако имате акаунт, можете да пропуснете регистрационната форма и да получите директен достъп. CreditWise ще проверява вашата информация толкова често, колкото на всеки 7 дни, ако влизате толкова често.
CreditWise има някои наистина хубави функции, които други места не предлагат. Най-интересният е кредитният симулатор, който ви позволява да симулирате какво би се случило с резултата ви, ако правите неща като погасяване на дълг, извършване навременни плащания за 6 месеца, 12 месеца и т.н.
Например моят VantageScore е 814 и с 2 години навременни плащания резултатът ми все още ще остане 814. Това означава, че за целите на VantageScore, моята история на плащане навреме е толкова добра, колкото е добра. Ако обаче изплатя дълга и намаля усвояването на кредита - резултатът ми може да се повиши до 824.
Няколко други интересни резултата от симулацията:
- Ако увелича кредитния си лимит на една карта с 5000 долара, VantageScore ще се увеличи с 3 точки.
- Ако отворя нова кредитна карта с лимит от 5000 долара, резултатът ми пада с 4 точки.
Анулирането на най -старата ми кредитна карта също ще ми струва 3 точки. - Разрешаването на всичките ми акаунти да се забавят за 30 дни ще струва... 274 точки!
- Единственият недостатък на инструмента на CapitalOne е, че той използва VantageScore, който не е съвсем „официален“, въпреки че много от тези уроци по симулация се пренасят (това е само въпрос на степен).
Много забавно да играете, ако сте глупак като мен. 🙂
Ето пълния ни преглед на CreditWise от Capital One.
Кредитна карта с резултати от Discover
Акценти
- Осигурява безплатен FICO Score от Experian
- Включва мониторинг на Dark Web
Кредитна карта с резултати от Discover е достъпна както за потребители на Discover, така и за тези, които не са, и е безплатна и в двата случая. Но това, което отличава този безплатен доставчик на кредитен рейтинг, е, че ще получите действителния си FICO Score (FICO Score 8 по -точно), а не образователен резултат, като VantageScore 3.0. Вашият FICO резултат ще бъде предоставен от Experian, което е най -големият от трите основни кредита бюра.
Вашият кредитен рейтинг ще се актуализира по -късно на всеки 30 дни или следващия път, когато влезете в Credit ScoreCard. Също така ще получавате ежедневен мониторинг на вашия кредитен отчет Experian. Това включва сигнали, когато има запитване за нов акаунт, информация, която се появява на тъмни уеб сайтове, и сигнали за номера на социално осигуряване. Трябва също да знаете, че редовната проверка на FICO Score може да ви помогне да предотвратите всякакви щети, които могат да бъдат причинени от нарушаване на данните.
Ще получите и подробна информация, включително броя на запитванията и представа за това, което помага и вреди на кредитния ви рейтинг.
Кредитно пътуване Чейс
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от TransUnion
- Предлага сигнали, когато са направени промени в кредита ви
Кредитно пътуване Чейс е безплатен източник на кредитен рейтинг, който е отворен както за клиенти на Chase, така и за клиенти, които не са Chase. Ще имате неограничен онлайн достъп до кредитния си рейтинг, както и известия всеки път, когато има промяна в кредитния ви отчет. Услугата също така предоставя ресурси, които да ви помогнат да разберете по -добре кредита и кредитните резултати. Това включва симулатор на кредитен рейтинг, който да ви помогне да разберете как някои промени ще повлияят на вашите резултати.
Вашият кредитен рейтинг ще бъде VantageScore 3.0, въз основа на кредитния ви отчет от TransUnion и се актуализира седмично. Също така ще получавате сигнали, когато в кредитния ви отчет стане налична нова информация. Например сигналите могат да включват нови кредитни запитвания, нови акаунти, открити на ваше име, нови публични записи, престъпления, сигнали за измами и дори подобрено състояние на акаунта.
Едно от предимствата е, че ще показва кредитния ви рейтинг за последните 12 месеца. Това ще ви даде добра снимка на общата посока на вашия резултат и ще бъде особено важно, ако целта ви е да подобрите кредита си занапред.
Ако обмисляте кредитна карта Chase, ето как да получите предварително одобрение.
Предлага се на притежателите на кредитни карти
American Express
Акценти
- Осигурява безплатен Vantage Score от TransUnion
- Предлага сигнали и техния симулатор за кредитен рейтинг
American Express предлага своите MyCredit Ръководство безплатен кредитен рейтинг и отчет. Предлага се за всички притежатели на кредитни карти American Express. И макар да не е широко известен, той също е достъпен, дори ако не сте клиент на American Express. Всеки може да се запише в услугата и отнема по -малко от две минути, за да се регистрира.
Предоставеният резултат е вашият образователен резултат VantageScore 3.0, предоставен от TransUnion. Можете да проверявате резултата си толкова често, колкото искате, и това няма да има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг. Можете дори да проследите резултата си на мобилното си устройство.
Когато получите кредитния си рейтинг, той ще включва факторите, които го влияят. Можете също да прегледате до 12 месеца от историята на резултатите си и да имате достъп до подробния си кредитен отчет на TransUnion. Също така ще получавате известия по имейл за важни промени в кредитния ви отчет, които да ви помогнат да идентифицирате потенциални измами. А симулатор на кредитен рейтинг се предоставя, за да ви помогне да оцените въздействието на различни финансови ходове, преди да ги направите.
American Express признава, че може да използва информацията, която предоставяте, за да ви предлага на пазара продукти на American Express. Но както можете да видите от всички безплатни кредитни оценки, предлагани от доставчиците в този списък, има разпоредби за осигуряване на приходи от безплатните резултати, дори ако това означава, че не плащате такса за услугата. Това със сигурност е случаят с MyCredit Guide, тъй като не изисква от вас да записвате кредитна карта.
Bank of America
Акценти
- Осигурява безплатен FICO Score от TransUnion
- Предлага образование, за да помогне за по -доброто разбиране на факторите, които влияят върху кредита Ви
Подобно на други големи банки, Bank of America също така ви дава достъп до вашия безплатен кредитен рейтинг, когато сте допустим клиент на банка. Няма допълнителна такса за тази услуга, просто трябва да се запишете в програмата, след което ще имате достъп до резултата си по всяко време.
Резултатът, който ще получите, ще бъде вашият действителен FICO резултат, издаден от TransUnion, така че ще бъде същият резултат, който банките използват. Ще имате достъп до кредитния си рейтинг всеки месец, без това да повлияе негативно на резултата ви. Можете да видите ключовите фактори, които влияят върху резултата ви, и да можете да проследявате резултатите си всеки месец и да ги сравнявате със средните за страната. Ще научите и повече за кредита и за стратегиите за подобряване на кредитните ви резултати.
Функцията „По -добри навици на парите“ също ще ви помогне да разберете по -добре факторите, които влияят върху кредита ви. Той също така поддържа вашата финансова информация в безопасност ви казва стъпките, които трябва да предприемете, за да предотвратите да станете жертва на кражба на самоличност.
Уелс Фарго
Акценти
- Осигурява безплатен FICO Score от Experian
- Включва „Умния кредитен център“, където можете да научите повече за това как работи кредитът
Уелс Фарго предоставя безплатния си кредитен рейтинг на всички отговарящи на условията клиенти на банките. Това е друг кредитор, предоставящ вашата действителна оценка FICO, а не образователна оценка. Резултатът от FICO се основава на информация за кредитни отчети от Experian. Няма допълнителни разходи за тази услуга за съществуващите клиенти на Wells Fargo.
Резултатът, който ще получите, може да не е същият, използван от Wells Fargo за целите на заема. Това е така, защото Wells Fargo, подобно на други банки, използва различни кредитни оценки в зависимост от вида на заемите. Например, те ще използват един вариант на FICO Scores за ипотеки, друг за автомобилни заеми и още един за кредитни карти.
Резултатът ви ще се актуализира ежемесечно около същия ден всеки месец. Както е при всички кредитни доклади, резултатът може да отразява информацията за кредитния отчет, която е на възраст от 30 до 60 дни, така че може да не е „актуална“. Ще знаете, че резултатът е актуализиран, когато известието се появи на екрана с обобщение на профила ви.
Wells Fargo предлага и своя по -интелигентен кредитен център. Тук можете да научите основите на кредита, да започнете да изграждате кредит от нулата, да подобрите или възстановите своя съществуващ кредит, планирайте големи разходи, поемете контрола върху дълга си и дори се научете да работите за кредита си Вие.
Citi
Акценти
- Осигурява безплатен FICO Score от Equifax
- Включва „Умния кредитен център“, където можете да научите повече за това как работи кредитът
Ако държите - или кандидатствате за - един от многото Кредитни карти Citi достъпът до вашия безплатен кредитен рейтинг е редовно предимство на картодържателя. Всъщност това ще бъде вашият действителен FICO резултат, издаден от Equifax, а не просто образователен кредитен рейтинг. Резултатът се актуализира ежемесечно и ви се предоставя около 10 дни след издаването.
По -конкретно, Citi ще ви предостави вашата FICO Bankcard Score 8, която е често срещан кредитен рейтинг, използван от банките при издаването на кредитни карти. Моделът се предлага с диапазон от нисък резултат от 250 до висок резултат от 900.
Citi ви дава достъп до вашия кредитен рейтинг като начин да ви помогне да разберете по -добре и да останете на върха на кредитното си състояние. Те също така предоставят образователни видеоклипове, които да ви помогнат да научите какво точно е FICO Score, какво влиза в него и как кредиторите ги използват. И когато получите кредитния си рейтинг, ще ви бъдат предоставени причините, поради които резултатът ви е такъв.
Заключителни мисли
Красотата на тези безплатни услуги е, че не е нужно да използвате само една - можете да използвате няколко наведнъж. Това ще ви даде достъп до няколко версии на резултата ви, както и до много допълнителни бонуси и услуги.
Много от тези услуги могат да се използват като част от нашите безплатна система за защита от кражба на самоличност „направи си сам“ за да уловите неочаквани промени рано, така че дори и да не ви е грижа за резултата си, си струва да проверите услугите.
Пропуснах ли някоя?