Когато управлявате собствен бизнес, има изненадващо ниво на доверие.
Вярвате, че клиентите, които влизат във вашия магазин, не пъхат няколко артикула в джоба си и не излизат. Вярвате, че човекът, който ви плаща с кредитна карта, не го е откраднал от някого. Вярвате, че споразуменията, които сте сключили с доставчици и клиенти, ще бъдат спазени. От време на време това доверие се нарушава и хората наистина крадат от вас... но идеята е, че печелите достатъчно печалба, за да преодолеете тези прекъсвания.
Това е мястото, където кредитният рейтинг влиза в игра. Бизнесът непрекъснато се опитва да идентифицира добър клиент от лош. Ако имате кредитен рейтинг, който се основава на кредитната му история, можете да вземете по -информирано решение, отколкото ако погледнете човека визуално. Външният вид може да бъде измамен и предразсъдъците могат да бъдат много фини (или не!).
Ето защо кредитните оценки са толкова важни.
Но какво прави добър кредитен рейтинг? За някои това трябва да е в този най -висок клас, за да получите най -добрите цени. За други това просто бие средното ниво. Наистина зависи къде се намирате.
И така, каква е средната стойност? Нека разберем!
Когато казваме „кредитен рейтинг“ в тази статия, имаме предвид кредитния рейтинг на VantageScore. Той е създаден през 2006 г. от трите кредитни бюра като алтернатива на кредитния рейтинг FICO, създаден от Fair Isaac Corporation. За целите на разбирането на състоянието на кредитните рейтинги в Америка, почувствахме, че двете са синоними и има повече данни за VantageScore. Кредиторите разчитат както за вземане на кредитни, така и за кредитни решения.
Данните са предоставени от Годишното проучване за състоянието на кредита на Experian, последната от които е проведена за 2017 г. и пусната в началото на 2018 г.
Средна кредитна оценка в Америка
Средната кредитна оценка е 675 през 2017 г.
Как се сравнява това с миналото? Ето последните няколко години:
Година | VantageScore |
---|---|
2017 | 675 |
2016 | 673 |
2015 | 669 |
2014 | 666 |
2013 | 681 |
Рейтинговите нива на VantageScore са:
- 781 – 850: Супер Прайм
- 661 – 780: Прайм
- 601 – 660: Близо до Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Deep Subprime
Това означава, че средният кредитен рейтинг в Америка е Прайм - това е отлично!
Интересното са някои от другите данни, които те пуснаха заедно със средния VantageScore.
- Среден брой кредитни карти – 3.1
- Средно салдо по кредитни карти – $6,354
- Среден брой карти на дребно – 2.5
- Средно салдо по карти на дребно – $1,841
- Среден ипотечен дълг – $201,811
- Среден неипотечен дълг – $24,706
Както всичко друго, средните стойности могат да бъдат заблуждаващи, особено когато гледате цялата нация. С такива огромни различия в разходите за живот, Манхатън срещу. в селските райони навсякъде в САЩ, средният дълг може дори да не е полезна мярка!
Ако се интересувате какво среден кредитен рейтинг на FICO е средната стойност, публикувана през април 2017 г. 700. Това беше крайъгълен камък, защото за първи път резултатът достигна този връх.
FICO проследява резултатите от доста време и ето някои исторически личности:
Дата | Средна оценка на FICO |
---|---|
Октомври 2005 г. | 688 |
Октомври 2006 г. | 690 |
Октомври 2007 г. | 689 |
Октомври 2008 г. | 689 |
Октомври 2009 г. | 686 |
Октомври 2010 г. | 687 |
Октомври 2011 г. | 689 |
Октомври 2012 г. | 689 |
Октомври 2013 г. | 690 |
Октомври 2014 г. | 694 |
Октомври 2015 г. | 696 |
Октомври 2016 г. | 699 |
Април 2017 г. | 700 |
Средна кредитна оценка по възраст
Любопитно е да знаете коя кохорта от поколения е с най -високи кредитни резултати и коя е с най -нисък?
Поколение | Средна VantageScore |
---|---|
Тихо поколение (преди 1946 г.) | 729 |
Baby Boomers (1947 - 1966) | 703 |
Поколение X (1967-1981) | 658 |
Поколение Y (1982-1995 г.) | 638 |
Поколение Z (след 1996 г.) | 634 |
Стабилното покачване на кредитните резултати с напредване на възрастта не е неочаквано. Възрастта на сметките е един от най -големите фактори в резултата ви, така че колкото по -големи сте, толкова по -големи са вашите сметки. Навременните плащания и доброто поведение също са силни показатели.
Ако сте родени през 1998 г. и току -що отпразнувахте 20 -ия си рожден ден, е невъзможно да имате по -стар акаунт и изобщо да натрупвате много време. Резултатът ви няма да бъде толкова висок, колкото някой, който има 20 години навременни плащания (и не се притеснявайте, кредиторите знаят това).
Средни кредитни резултати по държави
Точно както имаме различни разходи за живот в цялата страна, имаме различни очаквания и кредитни резултати в цялата страна.
Държавата може да бъде много голяма, с много различни икономически и социални области, но е много трудно да се анализират данните под държавното ниво. Въпреки това, все още е илюстративно да прегледате къде се намират щатите и къде вие, като жител, се натрупвате.
Щат | Средна VantageScore |
---|---|
Аляска | 668 |
Алабама | 654 |
Арканзас | 657 |
Аризона | 669 |
Калифорния | 680 |
Колорадо | 688 |
Кънектикът | 690 |
Окръг Колумбия | 670 |
Делауеър | 672 |
Флорида | 668 |
Грузия | 654 |
Хавай | 693 |
Айова | 695 |
Айдахо | 681 |
Илинойс | 683 |
Индиана | 667 |
Канзас | 680 |
Кентъки | 663 |
Луизиана | 650 |
Масачузетс | 699 |
Мериленд | 672 |
Мейн | 689 |
Мичиган | 677 |
Минесота | 709 |
Мисури | 675 |
Мисисипи | 647 |
Монтана | 689 |
Северна Каролина | 666 |
Северна Дакота | 697 |
Небраска | 695 |
Ню Хемпшир | 701 |
Ню Джърси | 686 |
Ню Мексико | 659 |
Невада | 655 |
Ню Йорк | 688 |
Охайо | 678 |
Оклахома | 656 |
Орегон | 688 |
Пенсилвания | 687 |
Род Айлънд | 687 |
Южна Каролина | 657 |
Южна Дакота | 700 |
Тенеси | 662 |
Тексас | 656 |
Юта | 683 |
Вирджиния | 680 |
Върмонт | 702 |
Вашингтон | 693 |
Уисконсин | 696 |
Западна Вирджиния | 658 |
Уайоминг | 678 |
Минесота имаше най -висок кредитен рейтинг със средно 709, докато Мисисипи имаше най -нисък със средно 647. Това не е голям диапазон, но това не е без изключение.
Разпределение на кредитен рейтинг
Ето нещо, което беше очарователно - ако трябваше да познаете къде е най -голямата концентрация на хора в разпределението на кредитен рейтинг, бихте ли предположили, че е близо до върха? Двете най-големи групи са тези в 750-799 и 800-850:
29,7% от населението има кредитен рейтинг над 750!
Намиране на вашия кредитен рейтинг
Има много безплатни начини да проверите кредитния си рейтинг и любимият ми начин е да използвам CreditWise от Capital One. Той е достъпен за всички и има най -много функции. Това не е резултат от FICO (VantageScore), но за целите на наблюдение на кредита ви е достатъчно добър.
Ако искаш подобрете кредитния си рейтинг, нашата публикация обяснява стъпка по стъпка какво можете да направите, за да намерите някои ниско висящи плодове (идентифицирайте и оспорете всички грешки или неточности). Не е нужно да плащате услуга (нито трябва, тъй като някои могат да използват някои сенчести тактики).
Как подреждате?
(ще актуализираме това в бъдеще, ако има повече информация за Резултат UltraFICO това идва скоро)