Средна кредитна оценка в Америка: тя е по -висока, отколкото си мислите!

instagram viewer

Когато управлявате собствен бизнес, има изненадващо ниво на доверие.

Вярвате, че клиентите, които влизат във вашия магазин, не пъхат няколко артикула в джоба си и не излизат. Вярвате, че човекът, който ви плаща с кредитна карта, не го е откраднал от някого. Вярвате, че споразуменията, които сте сключили с доставчици и клиенти, ще бъдат спазени. От време на време това доверие се нарушава и хората наистина крадат от вас... но идеята е, че печелите достатъчно печалба, за да преодолеете тези прекъсвания.

Това е мястото, където кредитният рейтинг влиза в игра. Бизнесът непрекъснато се опитва да идентифицира добър клиент от лош. Ако имате кредитен рейтинг, който се основава на кредитната му история, можете да вземете по -информирано решение, отколкото ако погледнете човека визуално. Външният вид може да бъде измамен и предразсъдъците могат да бъдат много фини (или не!).

Ето защо кредитните оценки са толкова важни.

Но какво прави добър кредитен рейтинг? За някои това трябва да е в този най -висок клас, за да получите най -добрите цени. За други това просто бие средното ниво. Наистина зависи къде се намирате.

И така, каква е средната стойност? Нека разберем!

Когато казваме „кредитен рейтинг“ в тази статия, имаме предвид кредитния рейтинг на VantageScore. Той е създаден през 2006 г. от трите кредитни бюра като алтернатива на кредитния рейтинг FICO, създаден от Fair Isaac Corporation. За целите на разбирането на състоянието на кредитните рейтинги в Америка, почувствахме, че двете са синоними и има повече данни за VantageScore. Кредиторите разчитат както за вземане на кредитни, така и за кредитни решения.

Данните са предоставени от Годишното проучване за състоянието на кредита на Experian, последната от които е проведена за 2017 г. и пусната в началото на 2018 г.

Средна кредитна оценка в Америка

Средната кредитна оценка е 675 през 2017 г.

Как се сравнява това с миналото? Ето последните няколко години:

Година VantageScore
2017 675
2016 673
2015 669
2014 666
2013 681

Рейтинговите нива на VantageScore са:

  • 781 – 850: Супер Прайм
  • 661 – 780: Прайм
  • 601 – 660: Близо до Prime
  • 500 – 600: Subprime
  • 300 – 499: Deep Subprime

Това означава, че средният кредитен рейтинг в Америка е Прайм - това е отлично!

Интересното са някои от другите данни, които те пуснаха заедно със средния VantageScore.

  • Среден брой кредитни карти – 3.1
  • Средно салдо по кредитни карти – $6,354
  • Среден брой карти на дребно – 2.5
  • Средно салдо по карти на дребно – $1,841
  • Среден ипотечен дълг – $201,811
  • Среден неипотечен дълг – $24,706

Както всичко друго, средните стойности могат да бъдат заблуждаващи, особено когато гледате цялата нация. С такива огромни различия в разходите за живот, Манхатън срещу. в селските райони навсякъде в САЩ, средният дълг може дори да не е полезна мярка!

Ако се интересувате какво среден кредитен рейтинг на FICO е средната стойност, публикувана през април 2017 г. 700. Това беше крайъгълен камък, защото за първи път резултатът достигна този връх.

FICO проследява резултатите от доста време и ето някои исторически личности:

Дата Средна оценка на FICO
Октомври 2005 г. 688
Октомври 2006 г. 690
Октомври 2007 г. 689
Октомври 2008 г. 689
Октомври 2009 г. 686
Октомври 2010 г. 687
Октомври 2011 г. 689
Октомври 2012 г. 689
Октомври 2013 г. 690
Октомври 2014 г. 694
Октомври 2015 г. 696
Октомври 2016 г. 699
Април 2017 г. 700

Средна кредитна оценка по възраст

Любопитно е да знаете коя кохорта от поколения е с най -високи кредитни резултати и коя е с най -нисък?

Поколение Средна VantageScore
Тихо поколение (преди 1946 г.) 729
Baby Boomers (1947 - 1966) 703
Поколение X (1967-1981) 658
Поколение Y (1982-1995 г.) 638
Поколение Z (след 1996 г.) 634

Стабилното покачване на кредитните резултати с напредване на възрастта не е неочаквано. Възрастта на сметките е един от най -големите фактори в резултата ви, така че колкото по -големи сте, толкова по -големи са вашите сметки. Навременните плащания и доброто поведение също са силни показатели.

Ако сте родени през 1998 г. и току -що отпразнувахте 20 -ия си рожден ден, е невъзможно да имате по -стар акаунт и изобщо да натрупвате много време. Резултатът ви няма да бъде толкова висок, колкото някой, който има 20 години навременни плащания (и не се притеснявайте, кредиторите знаят това).

Средни кредитни резултати по държави

Точно както имаме различни разходи за живот в цялата страна, имаме различни очаквания и кредитни резултати в цялата страна.

Държавата може да бъде много голяма, с много различни икономически и социални области, но е много трудно да се анализират данните под държавното ниво. Въпреки това, все още е илюстративно да прегледате къде се намират щатите и къде вие, като жител, се натрупвате.

Щат Средна VantageScore
Аляска 668
Алабама 654
Арканзас 657
Аризона 669
Калифорния 680
Колорадо 688
Кънектикът 690
Окръг Колумбия 670
Делауеър 672
Флорида 668
Грузия 654
Хавай 693
Айова 695
Айдахо 681
Илинойс 683
Индиана 667
Канзас 680
Кентъки 663
Луизиана 650
Масачузетс 699
Мериленд 672
Мейн 689
Мичиган 677
Минесота 709
Мисури 675
Мисисипи 647
Монтана 689
Северна Каролина 666
Северна Дакота 697
Небраска 695
Ню Хемпшир 701
Ню Джърси 686
Ню Мексико 659
Невада 655
Ню Йорк 688
Охайо 678
Оклахома 656
Орегон 688
Пенсилвания 687
Род Айлънд 687
Южна Каролина 657
Южна Дакота 700
Тенеси 662
Тексас 656
Юта 683
Вирджиния 680
Върмонт 702
Вашингтон 693
Уисконсин 696
Западна Вирджиния 658
Уайоминг 678

Минесота имаше най -висок кредитен рейтинг със средно 709, докато Мисисипи имаше най -нисък със средно 647. Това не е голям диапазон, но това не е без изключение.

Разпределение на кредитен рейтинг

Ето нещо, което беше очарователно - ако трябваше да познаете къде е най -голямата концентрация на хора в разпределението на кредитен рейтинг, бихте ли предположили, че е близо до върха? Двете най-големи групи са тези в 750-799 и 800-850:

29,7% от населението има кредитен рейтинг над 750!

Намиране на вашия кредитен рейтинг

Има много безплатни начини да проверите кредитния си рейтинг и любимият ми начин е да използвам CreditWise от Capital One. Той е достъпен за всички и има най -много функции. Това не е резултат от FICO (VantageScore), но за целите на наблюдение на кредита ви е достатъчно добър.

Ако искаш подобрете кредитния си рейтинг, нашата публикация обяснява стъпка по стъпка какво можете да направите, за да намерите някои ниско висящи плодове (идентифицирайте и оспорете всички грешки или неточности). Не е нужно да плащате услуга (нито трябва, тъй като някои могат да използват някои сенчести тактики).

Как подреждате?

(ще актуализираме това в бъдеще, ако има повече информация за Резултат UltraFICO това идва скоро)

click fraud protection