Ally Bank Review: Проверка и спестявания на високи лихви, Повече

Мислите за откриване на банкова сметка и се чудите дали тази банка трябва да бъде Ally Bank?

Ally Bank е онлайн банка с проверка на лихви и спестовни сметки, която ще смути вашите местни опции за тухли и хоросан.

Преди години направих Ally Bank моята основна онлайн банка. Все още поддържам акаунт в Bank of America за бърз достъп до банкомат, въпреки програмата за възстановяване на средства за банкомат на Ally, но го поддържам поради инерцията повече от всяка друга причина. Това е центърът на моя финансова карта и един от моите налични любими спестовни сметки.

В този преглед ще разгледам всички техни предложения и можете да решите дали това е банката за вас.

Съдържание

1. Безопасна ли е Ally Bank?
2. Депозитни продукти на Ally Bank
1. Сметка за проверка на лихви
2. Онлайн спестовна сметка
3. Депозитни сертификати
4. Пенсионни компактдискове и спестявания
3. Ally Bank Такси и санкции
4. Предимства и недостатъци
5. Окончателна присъда

Безопасна ли е Ally Bank?

Ally Bank започва като GMAC, финансовото подразделение на General Motors, и започва да се занимава с банкови услуги едва през 2000 г. със създаването на GMAC Bank. Те са основани през далечната 1919 г. и разширяват финансовите си операции през 40 -те години на миналия век, като включват влакове, след това домакински уреди (1951 г.) и финансират 75 -милионния си автомобил през 1977 г. През 2009 г. те бяха ребрандирани от GMAC Bank в Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) е напълно безопасно и FDIC застрахова до 250 000 долара.

Ally Bank има богата история на кредитиране, но за целите на този преглед разглеждам основните им банкови и депозитни продукти и моя опит с тях като онлайн банка. Те също така придобиха TradeKing и го ребрандираха Ally Invest (който използвам и като свой брокер за отстъпки), така че можете да правите почти всичко под един покрив.

Депозитни продукти на Ally Bank

Ally Bank предлага пълния набор от депозитни продукти - спестявания, чекове и депозитни сертификати (висока доходност, повишаване на лихвения процент и компактдиск без санкция).

Сметка за проверка на лихви

Сметката за проверка на лихви няма минимални суми, няма такси за поддръжка и лихва, която смазва традиционните банки от тухли и хоросан. Лихвеният процент е двустепенен, в момента на 0,10% APY за салда под $ 15 000 и 0,25% APY за салда над $ 15 000. Можете незабавно да прехвърляте между спестовна и разплащателна сметка (имайте предвид правилото за прехвърляне на 6 ACH на Федералния резерв), така че трябва да запазите необходимия минимум при проверката.

Разплащателната сметка също предлага заплащане на сметки и Zelle за плащания на други лица. Дебитната карта не е нищо необикновено, това е обикновена дебитна MasterCard.

Как да изтегля пари в брой от моята сметка в Ally Bank? За да получите пари от разплащателната си сметка в Ally Bank, трябва да използвате дебитната си карта в банкомата на друга банка. Ally Bank няма да ви начислява такса, когато използвате банкомат на друга банка и те автоматично ще възстановят таксите на другата банка в размер до 10 долара за всеки цикъл на извлечение. Те също така си партнират с банкомата Allpoint (43 000+ банкомата), така че ако използвате банкоматите на тази мрежа, няма да бъдете таксувани.

С банки с тухли и хоросан, ако използвате банкомат на друга банка, обикновено плащате две такси - една от банката, която притежава банкомата, и една от вашата банка. Много онлайн банки си партнират с банкомати, за да ви осигурят безплатен достъп до банкомат, но не много предлагат възстановяване на такси, както прави Ally.

С тяхната дебитна карта можете също да получите кешбек от покупки без такса.

Ally Bank има дневен лимит за теглене на банкомат от $ 1000 на ден.

Как да вкарам пари в сметката си в Ally Bank? Можете да превеждате пари във вашата сметка чрез ACH превод, можете да депозирате чекове чрез приложението и можете да изпращате по пощата чекове, като се използват техните предплатени пликове (или ги изпратете директно до Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Не можете да депозирате пари в брой директно в сметката, Ally Bank не приема парични депозити. За да получите парите си в сметка, имате една от двете опции. Можете да депозирате в друга банкова сметка и след това да я преведете, или можете да закупите парична превода и да депозирате паричната превод.

Онлайн спестовна сметка

Онлайн спестовната сметка няма минимуми, такси за поддръжка и висок лихвен процент, който се прилага за всички нива на баланс.

Лихвеният процент по онлайн спестовна сметка е 0,50% APY и съединения дневно.

Ally Bank също има сметка на паричния пазар с нива на лихвения процент:

• 0,50% СРЕД
• Минимален дневен баланс от $ 5000: 0,50% СРЕД
• > $ 25 000 минимален дневен баланс: 0,50% СРЕД

Споменавам го, защото съществува и може да се превърне в фактор в бъдеще, но в момента е по -нисък от спестовната сметка.

Функция за спестяване на кофи

Наскоро Ally Bank добави нова функция към своите спестовни сметки - „кофи“. Кофите са начини да организирате спестяванията си, без да се налага да създавате отделни спестовни сметки. Има десет готови кофи (спешни случаи, дом, ваканции, случаи, образование, семейство, данъчни плащания, плащания на сметки, превозни средства, домашни любимци) и „Направете сами“. Когато изберете тези, които искате, ще получите тези плюс едно, наречено „Основни спестявания“.

След това можете да разпределите сумата от спестяванията си по различните кофи, за да ви помогне да разберете как се разпределят парите ви. Всичко е все още във вашата спестовна сметка, но може да ви помогне да разберете как спестявате за всяка цел.

И накрая, можете да зададете как искате да се разпределят нови пари във всяка кофа. Можете да го запазите 100% Основни спестявания и да го разпределите ръчно или да зададете проценти за всяка категория.

И накрая, можете да зададете кофата, където се депозират лихви (можете да изберете само една категория за това).

Увеличители на спестяванията

Усилвателите на спестяванията са в раздела „Оптимизиране“ и се състоят от две функции:

• Периодични преводи: Настройте препращащ превод, който да ви помогне да спестите пари.
• Изненадващи спестявания: Тук Ally анализира вашата разплащателна сметка (която добавяте сами) и прехвърля пари, когато може да работи по -усилено в спестяванията. Той никога не превежда повече от 100 долара наведнъж и го прави само в понеделник, сряда или петък.

Трансферите за спестявания на изненада не се отчитат към лимита 6 ACH ( лимитът за шест транзакции по спестовни сметки беше отменен през април 2020 г.).

Тези две функции са по -малко вълнуващи от кофите, но са хубави малки бонуси.

Депозитни сертификати

Има три вида компактдискове:

• CD с висок добив: Това е тяхното име за стандарт депозитен сертификат. Те имат всички стандартни срокове на падеж до 60 месеца (5 години).
• Повишете своя тарифа CD: Този тип компактдискове ви позволява да повишите лихвата си, ако лихвите се увеличат за вашия срок и баланс. Предлага се като CD на 2 и 4 години. Можете да увеличите курса еднократно на 2-годишна и два пъти на 4-годишна.
• CD без наказание: Можете да изтеглите парите си по всяко време и да не плащате неустойка. Единственото изключение е, че не можете да изтеглите в рамките на първите шест дни. Понастоящем това е достъпно само за 11-месечни условия.

На всичкото отгоре те имат „Десетдневна гаранция за най -добра цена“. Ако процентът за падежа на вашия CD и балансовото ниво се повишава през първите десет дни от отварянето, те ще увеличат лихвата ви до това по -високо процент. Няма страх да отворите компактдиск и изведнъж лихвите да се покачат и да пропуснете.

Ally Bank има една от най -щедрите санкции за ранно теглене на компактдискове, които съм виждал:

• 24 месеца или по -малко: 60 дни лихва
• 25 месеца - 36 месеца: 90 дни лихва
• 37 месеца - 48 месеца: 120 дни лихва
• 49 месеца или повече: 150 дни лихва

И накрая, когато подновите вашия CD, получавате „Награда за лоялност“. Когато процентите бяха по -високи, видях награди за лоялност от почти половин процент. Днес е по -малко щедър, но все пак по -добър от нищо!

Здравей Джим, в момента предлагаме 0,05% награда за лоялност за подновяване на компактдискове и ще държим общността в течение за всички бъдещи предложения, когато те станат достъпни. Моля, уведомете ни, ако можем да отговорим на допълнителни въпроси! ^КМ

- Ally (@Ally) 22 февруари 2018 г.

Пенсионни компактдискове и спестявания

В Ally Bank можете да отворите версия на IRA, Roth IRA или SEP-IRA на компактдиска с висока доходност, вдигнете лихвата си Компактдиск и дори онлайн спестовна сметка на IRA-всички със ставки, които са сравними с тези, които не са в ИРА версии. Като човек, който е в средата на края на тридесетте, това не е привлекателно, НО може да има смисъл за някого които наближават пенсиониране и искат да изтръгнат малко допълнителна възвръщаемост от парите си за пенсиониране стопанства.

Ally Bank Такси и санкции

Ally Bank няма месечна такса поддръжка, минимално салдо по сметката и такса за входящи проводници. Можете да получите безплатно касови чекове и да получите неограничен депозит.

Вие плащате такса за:

• Върнат депозитен артикул: $7.50
• Елемент овърдрафт (максимум 1 на ден) $25
• Прекомерни транзакции: $ 10 на, това се основава на 6 Правило ACH
• Изходящи проводници (вътрешни): $20

Предимства и недостатъци

Ally Bank предлага всяка добра характеристика на банката и избягва всякакви негативи. Конкурентна лихва за всички техни продукти, както и без минимални и без такси за поддръжка.

Конкурентни сертификати за лихвени депозити: Сертификатите за депозитни лихви са конкурентни с щедра санкция за ранно теглене, ако е необходимо, плюс малък бонус за подновяване на лоялност, ако презаредите компактдиск. Опциите за компактдиск без наказание и за повишаване на цената са добри за известна гъвкавост, но техните цени са такива обикновено по -ниска от обикновения компактдиск, но това може да се очаква, тъй като вие плащате за това гъвкавост.

Карта с награди за връщане на сумата: Ако искате карта с награди без годишна такса, Ally Bank има такава, която ви дава 2% кешбек на бензиностанции и хранителни магазини, 1% другаде. Получавате и 10% бонус, когато депозирате кешбек в сметка на Ally Bank. И накрая, нов бонус за регистрация от $ 100 бонус, когато правите $ 500 при покупки.

Брокерска сметка с отстъпка без комисионна: Ако нямате брокерска сметка за отстъпка, Ally Invest е добре интегрирана с банката и предлага безплатни сделки, без минимален акаунт и без изненадващи такси. Той също така предлага най -щедрата промоция за посредничество в нова сметка с до $ 3,500 в брой в зависимост от това колко депозирате.

И накрая, Ally Bank има много лесно за използване приложение за смартфон, което включва депозиране на eCheck, задължително в наши дни, защото кой иска да изпрати чекове за депозит по пощата? Ако това ви описва, те предлагат пощенски предплатени пликове, които можете да използвате, за да изпратите чековете по пощата. Ако трябва да се свържете с тях, те имат имейл, телефон (1-877-247-2559) и онлайн чат.

Що се отнася до минусите, наистина не мога да се сетя за такива, които да важат за Ally Bank, а не за други онлайн спестовни сметки. Ally Bank периодично ще пуска нови бонуси за сметка но в момента няма такъв. Понякога е хубаво да можеш да отидеш в клон... но може би ще ми хареса опцията за това повече, отколкото всъщност го правя. Единствената функция, която друга банка предлага, а Ally не е, е възможността бързо да създава нови спестявания или разплащателни сметки, както правя с Capital One 360, но те опростиха това с кофи.

Окончателна присъда

Ако сте доволни от онлайн банка, не мога да се сетя за по -добра от Ally Bank. Това е причината, поради която открих акаунт при тях преди много години и причината, поради която ги използвам и днес.