Когато започнах да инвестирам, се отпуснах много внимателно.
Не вярвах на фондовия пазар.
Беше ми приятно да спестя парите. Не ми беше удобно да го поставя на „фондовия пазар“.
Формирането на възрастните ми години започна през 1998 г., годината, в която започнах колеж. Отивах в Карнеги Мелън в Питсбърг и изучавах компютърни науки. Ако бяхте наоколо тогава, вероятно си спомняте бумът на dot-com и как интернет ще промени света. И ни правят компютърни глупаци много богати.
Помня Pets.com?
Правя го! И аз исках парче от действието!
Тогава, през пролетта на моята младша година, всичко се разпадна. Дот-ком балонът се спука.
Все едно да стигна до партито, след като ченгетата го затвориха.
Години наред видях панаира на кариерата в Карнеги Мелън и той изпълни цялата ни фитнес зала. Две баскетболни игрища с пълна дължина, пълни с компании. Моята последна година, есенният кариерен панаир едва се побираше наполовина от тази фитнес зала и повечето компании не наемаха. Те бяха там само за „поддържане на връзката“ с училището (сякаш щяха да бъдат отхвърлени, ако искат да наемат щанд!).
Аз лично не бях изгорен от бум на dot-com, но видях последствията. Видях приятелите си, които си взеха отпуск от училище, за да работят в стартъпи, се връщат. Чувал съм истории за отмяна на предложения за работа. Видях резервоара на борсата като луд в момент, когато просто бях инвестирал много малка сума в Roth IRA.
Днес имам по -голямата част от нетната ни стойност, инвестирана в фондовия пазар. Как преминах от това да не вярвам на фондовия пазар до мястото, където съм днес?
Как се научих отново да се доверя на пазара
Това, което ме върна да инвестирам на пазара, беше различно от това, което ме задържа там.
Финансовите стимули ме подтикнаха да инвестирам в фондовия пазар. Мисленето за парите и инвестициите ми като колекция от „капсули на времето“ ме държеше инвестирано.
Стимулите за пенсионно планиране са много добри. Roth IRA е 100% необлагаем растеж. Колкото и да се справя добре, тези пари са мои и няма да плащам капиталови печалби. Това е доста добра привилегия.
Моят работодател също предложи съвпадение на компанията за моите 401 (к) вноски. Това беше солиден 50% мач до 6% от заплатата ми. Аз направих $ 60,000 през първата си година, така че ако внасях $ 3,600 всяка година, те щяха да вложат допълнително $ 1800. Това е мигновено повишение, само за да направя нещо, което вече бих направил. Безплатни пари!
Беше ми удобно да пестя пари, харесаха ми стимулите и инвестициите ми се нуждаеха от място, където да растат. Това място беше борсата.
Стимулите бяха достатъчно добри, за да натопя пръста си обратно. Когато сте неженени, печелите добра заплата и наемате апартамент с приятел, можете да спестите много пари.
Докато ми беше удобно да спестявам, не ми беше удобно да го гледам нагоре и надолу въз основа на настроението на фондовия пазар. Работех за тези пари и поради огромна стая с костюми, тези пари се движеха нагоре и надолу поради моя вина или кредит. Беше обезпокоително.
За тези, които са по -млади, това звучи много като жилищния балон, нали? Вместо да се надуват акциите, цените на жилищата се покачиха поради ниските лихви и дори по -слабите стандарти за кредитиране. Тези ипотечни кредити бяха продадени, препродадени, застраховани, презастраховани... до степен, че банките изпаднаха в сериозни проблеми, след като заемите започнаха да се просрочват. Това се разпространи в по -широкия пазар... знаете останалото. Казват, че историята се римува, но може би тези бумове и бюстове са справедливи четири акордни песни.
Тъй като парите ми бяха в плен, в тези натоварени с стимули сметки, облагодетелствани от данъци, отново ли се влюбих в пазара поради синдрома на Стокхолм? (може би? :))
Вашите пари са във времеви капсули
За да ми помогне да управлявам емоциите си, започнах да мисля за парите си като „капсули на времето“.
Един от начините, по които се утешавах, беше да призная, че парите са недосегаеми в продължение на четиридесет години. Днес видях парите, но те бяха ефективно заключени в стъклена витрина. Финансова капсула на времето. Моята „пенсионна“ капсула.
С моите 401 (к) сключих сделка с чичо Сам, че днес няма да дължа данъци върху вноските си и растежът ми няма да се облага с данък, докато не взема разпределения при пенсиониране. Ако исках парите си, можех да платя данъка плюс 10% неустойка. Прекъсване в случай на спешност!
С моята Roth IRA щях да плащам данъка предварително, но всеки растеж ще бъде без данъци. След пет години имах достъп до парите без директно наказание (истинското наказание е загуба на пари, които могат да нараснат без данъци).
Капсулата на времето ви позволява в крайна сметка да видите една от тези диаграми:
Бавно и стабилно. 10% годишно за повече от 10 години. Ще се видим след 30.
Дори графиката от месец на месец да е неравна. Като супер неравен.
Същите данни, само бум. Презентацията е всичко!
Моят психологически трик се изплати, защото ми даде смелост да приема (и в крайна сметка да приветствам) тези неравностойни моменти. Кога
В крайна сметка бих започнал да влагам спестявания на капсули без пенсиониране също на фондовия пазар други по-слабо регулирани инвестиции. Те бяха поставени в моята „краткосрочна“ капсула. Това ми позволи да инвестирам в активи, които биха могли да се увеличават или намаляват, както обикновено правят нестабилните активи, но запазвам здравия си разум.
Не ме интересува какво казва някой, гледането на стотици и хиляди долари пари да се изпаряват се чувства ужасно независимо от всичко. Гледането му да се върне следващия месец е също толкова емоционално изтощително (и вълнуващо!). Знанието, че не можеш и не трябва да докосваш тези пари в продължение на десетилетия, помага да се смекчи емоционалната ми реакция така или иначе. Проследяване на това над 14 години помага за утвърждаване на дългосрочното виждане, че капсулата с време е заключена, върши своята работа и не трябва да се бърка с нея.
Разчитам на факта, че на фондовия пазар средно висока едноцифрена възвръщаемост за достатъчно дълъг период от време и продължавам.
Помолих д -р Брад Барбър от Висшето училище по мениджмънт на UC Davis за неговата препоръка за образно погребване на парите ви.
Д -р Брад Барбър, Професор по финанси в Висшето училище по мениджмънт на UC Davis
Повечето индивидуални инвеститори трябва да изберат комбинация от евтин фондов индексен фонд и евтин облигационен индексен фонд.
За фондовия фонд започването с индекс на вътрешния пазар на САЩ е добър избор, но още по -добре е комбинирането на американски индекс и международен индекс.
За облигационния индекс предпочитам краткосрочния индекс на облигациите (например облигации с по-малко от пет години до падеж), тъй като те са склонни да бъдат малко по-малко променливи от индексите, които включват дългосрочни облигации.
Моите времеви капсули
Имам три категории от времеви капсули (действителният брой е повече от три, но това е начин на мислене, така че можете да ги комбинирате):
Дългосрочно (30+ години напред... и обратно броене): Моите сметки за пенсиониране, 401 (k) и моят Roth IRA, се вписват в тази капсула за пенсиониране. Не възнамерявам да пипам тези пари в продължение на 30+ години и затова мога да ги инвестирам в най -нестабилните инвестиции, защото знам, че след 30+ години всичко ще бъде наред. Тъй като тази капсула за време наближава отварянето си (или поне част от нея), ще я преместя в по -малко нестабилни инвестиции, така че ще се сблъскам с нещастна последователност на риска от възвръщаемост.
Краткосрочно (5+ години далеч): Гледам на облагаемите си инвестиционни сметки, „обикновените“ брокерски сметки, като капсула на времето, която винаги е на поне пет години. Качва се, слиза, каквото и да е - след пет години всичко ще бъде наред. Ако ми трябва преди това, мога да получа достъп до него, но планът е да го оставя заровен.
Близо до термина (сега): Всичко, от което се нуждая на по -малко от 5 години, е в еквивалент на спестовна сметка (като една от тях краткосрочни инвестиции). Това е капсула на времето с дата за утре. Или вчера.
Погребете капсулите на времето
Тим Ферис каза, че му харесва да инвестира в стартиране (докато не го направи), защото те са били неликвидни. Той можеше да реагира емоционално и да продава инвестиции толкова лесно, което би се случило, ако инвестираше на фондовия пазар. Той създаде капсули на времето, защото как инвестира.
Ние сме емоционални хора, които реагират зле на негативни новини. Ние продаваме рано, купуваме късно и е по -добре да оставим робот с алгоритъм да свърши работа.
Затова го зададох и забравих, изберете някои Авангардни средства, и продължете. Погребвам капсулата (проверявам на всеки няколко месеца, за да се уверя, че няма проблеми) и разбирам, че дългосрочната ми стратегия е по-добра от мен.
Моят подход към парите, действителни и психологически, винаги са в процес на разработка и засега тази работа включва пълнене на капсули с време с пари и затрупване в пословичната основа. 🙂
