Не всеки има лукса на стабилен доход. Ако имате нередовен доход, знаете несигурността и стреса, които може да причини. Знаете също, че създава бюджетни предизвикателства.
Нередовният доход не означава, че трябва просто да го „окрилявате“ с финансите си всеки месец. Все още можете да изградите ефективен бюджет, който да ви помогне да се възползвате максимално от всеки спечелен долар и можете да го направите в 3 лесни стъпки.
3 лесни стъпки за бюджетиране на нередовен доход
Преди да преминем към стъпка 1, трябва да завършите мини предварителна стъпка: решете как ще проследявате бюджета си.
Тук няма правилно и грешно. Различните системи за проследяване работят за различни хора.
Някои хора обичат физически да записват бюджетите си в своите водещи списания, където по същество могат да превърнат бюджета си в произведение на изкуството. Просто Моля те проверете още веднъж математиката си, ако ще анализирате напълно бюджета си!
Като алтернатива можете да отидете в обратна посока, като използвате инструмент за автоматизиран бюджет
. Имате нужда от бюджет (YNAB) е евтин вариант на $ 6.99 на месец. Ако предпочитате да изпробвате безплатен инструмент, помислете за безплатната версия на Всеки долар.Много хора избират да го направят създават своя собствена електронна таблица в Excel или Google Sheets, вместо да преминете по маршрута на автоматизирания инструмент. Получавате 100% персонализиране и имате шаблон с формули за повторно използване месец след месец. Това персонализиране е важно за много, но е критично за някои. Например, като двуконтинентално семейство с доходи в евро, британски лири и щатски долари, автоматизираните инструменти не работят за мен, така че моята лична работна книга на Excel е всичко.
Отделете минута, за да решите коя система е най -подходяща за вас. Тук няма натиск, винаги можете да промените системите, ако установите, че не сте доволни от първоначалното си решение.
Стъпка 1: Изчислете месечния си доход
Това трябва да е най -трудната стъпка в бюджетирането на нередовен доход, нали? Оценявайки какъв размер на дохода трябва да използвате?
Е, ще направим това лесно. Вместо да се опитвате да проектирате бъдещия си доход или да осредните миналия си доход, просто използвайте размера на най-нископлатения си месец от изминалата година; това ще бъде вашият прогнозен месечен доход за следващия месец.
Това работи добре по няколко причини:
- Това е консервативно число. Много по -вероятно е да надвишите този брой, отколкото да не го спазите.
- По -лесно е да добавите повече пари към бюджета си, когато надвишите тази прогноза, отколкото би било да намалите разходите от бюджета си, ако не сте изпълнили тази прогноза.
- Използването на този номер ще ви принуди да приоритизирате разходите си в следващата стъпка. Използвайки тази консервативна оценка, не си давате много място за раздвижване, така че първо ще трябва да планирате бюджета си, за да покриете ефективно най -важните си разходи.
Лесно, нали?
Стъпка 2: Дайте приоритет на разходите си
Сега ще разпределим тази консервативна оценка на приходите за всеки от вашите разходи.
Винаги започвайте с най -необходимото:
- Храна (както в хранителни стоки, които не се хранят навън)
- Подслон (вашата ипотека или наем плюс комуналните услуги и всички данъци и застраховки)
- Транспорт (плащане с кола плюс газ и застраховка или разходи за обществен транспорт)
- Хигиена (тоалетни принадлежности, перилен препарат и основни дрехи)
След това добавете изключително важните разходи:
- Медицинска застраховка
- Плащания по дълг (като студентски заеми или дълг по кредитна карта)
- Професионални членства, публикации, събития и непрекъснато развитие (каквото и да ви е необходимо, за да осигурите успеха си в кариерата си - в края на краищата, това ще стимулира доходите ви, нали?)
- Спестявания (дори ако това не е любимата ви разходна позиция за бюджета, тя е от решаващо значение и трябва абсолютно да се вземе предвид преди дискреционните разходи)
Накрая добавете вашите „желания“. Може да имате или да нямате достатъчно в бюджета си в началото на месеца, за да ги покриете, но това е добре, защото вероятно ще надхвърлите прогнозните си приходи. Този излишък може да се приложи към тези не съвсем критични разходи:
- Развлечения
- Изплащане на допълнителен дълг
- Подаръци за семейството и приятелите
- Lattes
- Пътуване
- Хобита
Може би сте забелязали липсваща важна категория... къде се вписва благотворителността? Благотворителните дарения могат да попаднат в някоя от тези категории. Ако силно вярвате в десятъка, може да го считате за необходимост или може да бъде изключително важен за вас. Може да е просто нещо, което искате да включите, ако имате останали пари. Добавете го, както сметнете за добре.
Стъпка 3: Проследявайте и регулирайте според нуждите
Тъй като вашият доход почти сигурно ще се различава от вашата прогноза, ще искате да направите корекции в бюджета си, докато се придвижвате през месеца. Докато спечелите прогнозата си, вие решавате как да похарчите тези допълнителни пари!
За да направите подходящи корекции, ще трябва да проследите разходите си. Как иначе бихте разбрали дали действителните ви разходи са в съответствие с бюджетните ви разходи?
Някои хора имат навика да записват разходи в края на всеки ден. Но ако това ви звучи прекалено много, просто изберете един ден седмично, за да регистрирате всичките си разходи за седмицата и да направите своите бюджетни корекции.
Проследяването на разходите не е точно a забавно начин да прекарате половин час, но това е критична част от бюджетирането (особено когато имате нередовен доход!). Въпреки това, да разберете как да разпределите допълнителните пари върху прогнозния си размер на приходите е забавно.
Бюджетни хакове
Сега, когато разбирате процеса на бюджетиране на нередовен доход, можете да опростите живота си, като приложите няколко критични бюджетни хака.
1. Вградете закона на Мърфи в бюджета си.
Знаеш закона на Мърфи: Всичко, което може да се обърка, ще се обърка. Когато се приложи към вашия бюджет, това означава, че ще има винаги бъде неочакван разход от нещо, което „се обърка“. Това може да бъде билет за движение, счупване на малък уред или кухина, която трябва да се запълни. Повечето хора ще имат някакви разходи или друго попадат в тази категория почти всеки месец. И така, защо да не го вградите в бюджета си?
Добавете разходна позиция за Закона на Мърфи и разпределете 3-5 процента от приходите си към тази категория. В края на месеца, ако не сте използвали парите си по закона на Мърфи, можете да ги добавите към спестяванията си, да ги използвате за да погасите дълговете си или да отпразнувате месеца без законите на Мърфи, като се поглезите с нещо специален.
Между другото, тази договорена покупка е различна от вашия фонд за спешни случаи, който трябва да бъде запазен за истински спешни случаи: прекъсване на предаването, спешни медицински случаи, загуба на работа и т.н.
2. Автоматизирайте спестяванията и инвестициите си.
Автоматизирането на моите спестявания и инвестиции промени живота ми. С автоматичните преводи от разплащателната ми сметка към моите спестовни и инвестиционни сметки никога не се притеснявам да забравя да спестя. Тъй като преводът ми се извършва веднага щом заплатата ми попадне в сметката ми, никога не похарчих случайно парите, които възнамерявах да спестя. С нулеви усилия успях да създам фонд за спешни случаи, да се подготвя за пенсиониране и да инвестирам в своя „Мечтателен фонд“ за пътуване в списъка с кофи, закупуване на повече недвижими имоти и стартиране на собствен бизнес.
Ако плащате по редовен график, можете да настроите автоматичните си преводи да се извършват на определени дати. Ако плащате само периодично (например когато правите продажба), попитайте вашия отдел по човешки ресурси за директно депозиране на определен процент от вашата заплата в отделни сметки.
3. Изградете фонд „Празник или глад“.
Ако се занимавате с влакче в увеселителен парк, където имате такива страхотен месеци по отношение на доходите и някои болезнено бавни месеци, трябва силно да помислите за фонд „Празник или глад“. През силните месеци просто премествате част от излишния си доход във вашия „празник или глад“ с висока доходност спестовна сметка, където ще ви очаква, когато трябва да покриете разходите си по време на извънреден случай бавен месец.
Ако следвате нашата препоръка да използвате най-нископлатения си месец като основа за вашия бюджет, рядко ще ви се наложи да използвате своя фонд „Празник или глад“; въпреки това вероятно ще дойде момент, в който ще ви потрябва. Тогава ще се радвате, че е там!