Когато започнах да инвестирам през последните 90 -те/началото на 2000 -те, нямаше инвестиционни приложения, от които да се възползвам. Имах сметка в Vanguard, плащах пари за сделки и основно държах всичките си пари в различни взаимни фондове. Тогава нямахте голям избор. Търговските комисиони бяха скъпи и Vanguard ми позволи да купувам и продавам взаимни фондове безплатно.
С напредването на века много различни инвестиционни приложения се реализираха. Все още не бях открил E-Trade Financial с техните абсурдно ниски комисионни за търговия, но нямаше значение. Не съм търгувал толкова много.
Когато завърших, открих Ally Invest и техните евтини сделки (сега те са без комисионна за американски акции, ETF и опции!) и аз участвах. През годините ще има няколко нови участници, някои от които предлагат безплатни сделки като Zecco, но всички те ще бъдат придобити или затворени, след като установят, че моделът им не е устойчив.
Днес пейзажът е различен. Ние сме в разцвета на финансовите технологии (финтех, както беше) и има много разнообразие. Събрах този списък с най -добрите инвестиционни приложения въз основа на това, което има най -голям смисъл за вас. Всеки от тях има различен случай на употреба.
Съдържание
- Robinhood - Най -доброто за свободни сделки
- Какво харесваме
- Какво може да се подобри
- Betterment-Най-добро автоматизирано робо-инвестиране
- Какво харесваме
- Какво може да се подобри
- Ally Invest - Най -доброто за брокер с отстъпка
- Какво харесваме
- Какво може да се подобри
- Жълъди - най -доброто за автоматизирано спестяване
- Какво харесваме
- Какво може да се подобри
- Запас - Най -доброто за подаръци на склад
- Какво харесваме
- Какво може да се подобри
- Заключваща мисъл
Robinhood - Най -доброто за свободни сделки
Robinhood беше първото инвестиционно приложение, което се предлагаше безплатни сделки с акции. Той беше толкова популярен, че подтикна гигантските брокери да последват примера му. Оттам те се превърнаха в едно от най -популярните приложения за инвестиране, защото нямат минимални стойности, без такси и безплатна програма за препоръчване на акции което зарежда супер регистрациите им.
Наскоро Robinhood критикува за действията си относно спирането на търговията с компании като GameStop през януари 2021 г., но все още обмисляме Robinhood да бъде напълно безопасен. Все още ги смятаме за солиден брокер, макар и с малко черно око, но ето ги най -добрите алтернативи на Robinhood.
В приложението можете да проследявате акции и след това или да ги закупите направо, или да ги поставите в списък за наблюдение, за да купувате на по -късна дата. Няма минимално салдо за откриване или поддържане на профила ви. Можете също така да настроите автоматични преводи между вашата сметка Robinhood във вашата банкова сметка.
Такси за робинство: Няма такса за откриване на сметка, няма минимална сума на инвестицията и няма такси за посредничество при покупка и продажба на акции. Когато купувате и продавате акции, все още плащате малката такса за регулаторни транзакции и такса за търговска дейност на FINRA. Единствената такса, която бихте платили на Robinhood, е ако искате да търгувате на маржин, което изисква сметка Robinhood Gold ($ 5/месец).
Какво харесваме
- Той предлага безплатни сделки с акции, ETF и опции. Той също така предлага безплатна търговия с криптовалута, ако това ви интересува.
- Фантастично за много активни търговци, безплатните сделки са по-малко стимул за покупка и задържане
- Мобилният опит е много рационализиран, а настолният интерфейс е подобен.
- Robinhood ще позволи инвестиране в дробни акции с минимум 1 долар в реално време. (в момента списък с чакащи)
- Сметка за управление на парични средства за вашите парични салда, текущата доходност е 0,30% APY
Какво може да се подобри
Robinhood не предлага сметки за пенсиониране и нямате късмет, ако искате да закупите взаимни фондове или облигации.
Освен това има ограничена поддръжка на клиенти.
Ако искате да отворите акаунт, разгледайте Уебсайт на Robinhood.
Щракнете тук, за да прочетете нашия задълбочен преглед на Robinhood включително и техните безплатна оферта за препоръчване на акции.
Регистрирайте се и вземете безплатните си запаси днес!
Научете повече за Robinhood
(и ако искате да проверите друг конкурент, Webull е горещо на опашките на Робиндуид)
Betterment-Най-добро автоматизирано робо-инвестиране
Подобрение е най -големият и може би най-известният от независимите робо-съветници (друг популярен, предназначен специално за жени е Ellevest). И за добра причина. Те бяха един от иноваторите в индустрията и бяха разрушителна сила в инвестиционната вселена. Те доведоха професионалното управление на инвестициите до нови и малки инвеститори и на много достъпни цени.
Попълвате кратък въпросник, който определя вашата толерантност към риска, инвестиционните цели и времевия хоризонт. От това се създава портфолио от борсово търгувани фондове (ETF), за да съответства на вашия инвестиционен профил.
Вашето портфолио се състои от 13 ETF, които представляват общия пазар, акции с голяма, средна и малка капитализация, международни акции, акции на развиващите се пазари и различни облигационни фондове. Те дори предлагат фонд на стойност, който инвестира в акции на компании в неблагоприятно положение. Това е един от най-уважаваните във времето начини за печелене на пари в акции и един, използван от Уорън Бъфет.
Създаване на функция за инвестиционни цели. Betterment ви позволява да създавате персонализирани подсметки, наричани цели. Можете да ги създадете за спестявания при пенсиониране, спешни спестявания или за средносрочна цел, като например извършване на авансово плащане за къща. Всяко портфолио, базирано на цели, има собствено разпределение на портфолио. Можете да добавяте нови цели по всяко време.
Такси за подобряване: Betterment таксува единична такса за управление от 0,25% годишно. Това е в долния край на диапазона за такси за управление от робо-съветници.
Какво харесваме
- Без минимални инвестиции и ниска такса от 0,25%, това е перфектната инвестиционна платформа за нови и малки инвеститори. Можете да управлявате акаунт в размер на 2 000 долара само за 5 долара годишно.
- Предложения за подобрение a сметка за управление на пари за вашите парични салда текущата доходност е 0,30% APY
- Инвестиционният микс на Betterment включва акции на стойност, които притежават потенциала вашето портфолио да надмине пазара. Повечето робо-съветници се опитват да отговарят само на пазара.
- Betterment предлага събиране на данъчни загуби по облагаеми инвестиционни сметки (това не се отнася за сметки за пенсиониране, тъй като данъчните съображения нямат значение).
- RetireGuide. Betterment предлага този инструмент, за да ви помогне да планирате пенсиониране. Той е отличен за някой, който е нов за инвестиране при пенсиониране.
- Мрежа за съветници за подобряване. Ако харесвате личен контакт с вашия робо-съветник, Betterment предоставя достъп до човешки инвестиционен съветник. Съветникът е проверен независим сертифициран финансов плановик, който може да разработи персонализиран, всеобхватен финансов план.
Какво може да се подобри
Единствената слабост в програмата на Betterment е, че те не предлагат инвестиции в недвижими имоти или стоки. Някои робо-съветници са добавили тези сектори за по-голяма диверсификация. Betterment не последва примера - още.
Ако искате да отворите акаунт, разгледайте Уебсайт за подобряване.
(ако мислите за Wealthfront, трябва да прочетете нашия сравнение на Wealthfront vs. Подобрение)
Щракнете тук, за да прочетете нашия задълбочен преглед на Betterment плюс нашите актуализирани списък с безплатни промоции за управление на Betterment.
Научете повече за Betterment
Ally Invest - Най -доброто за брокер с отстъпка
Ally Invest е дисконтно посредничество, което е дъщерно дружество на Ally Financial, компанията майка на Ally Bank. Включих се в Ally Invest, защото имах акаунт в TradeKing, който Ally придоби през 2016 г.
Ally Invest предлага без комисионни сделки с акции, облигации, ETF и опции, подобно на много други брокери за отстъпки, но го съчетава със сложен набор от инструменти. Те наистина блестят, ако сте в играта с опции, със страхотни инструменти за анализ и платформа за поръчки, които правят различни стратегии много лесни за изпълнение. Приложението предлага всички функции, които бихте очаквали от техния опит с уебсайта, въпреки че аз лично предпочитам да правя изследвания на компютър, където мога да разпространявам информацията си, за да я взема наистина.
Хубавото е също, че ако искате да преместите пари от друг брокер, те предлагат богат нов бонус за сметка, както и възстановяване на ACAT до 150 долара, ако прехвърлите повече от 2500 долара. Това е приложимо за всички видове сметки, включително индивидуални сметки за пенсиониране.
Такси на Ally Invest: Без такса за откриване на сметка, без минимални сметки, без такси за поддръжка и без комисионни за акции, облигации, опции и ETF.
Какво харесваме
- Без минимуми, без такси по сметки и без комисионни - това е най -евтиният брокер, който можете да намерите.
- Ако искате Управлявано портфолио, подобно на робо-съветник, можете да получите и това.
- Платформата за опции е една от най -добрите, които съм виждал, което прави много лесно извършването на сложни сделки.
- Почти безпроблемен интерфейс и интеграция с Ally Bank-можете да прехвърляте средства между самонасочена сметка и банката за минути.
Какво може да се подобри
Опитът с приложението е добър, но няма за какво да пишете вкъщи. Можете да прочетете нашите пълен преглед на Ally Invest за още.
Научете повече за Ally Invest
Жълъди - най -доброто за автоматизирано спестяване
Жълъди е инвестиционно приложение, което работи с различно завъртане. Вместо да финансирате сметката си чрез банкови преводи, вие инвестирате, като използвате резервна промяна. Това е отличен начин за човек, който не е естествен спестител, да започне да инвестира пари. Вие буквално натрупвате инвестиционен капитал чрез нормалните си навици на харчене.
Когато Acorns стартира за първи път, вие свързахте банкова сметка и кредитните си карти с вашия акаунт в Acorns. Когато сте таксували 7,50 щ.д., и 50 цента се държат да бъдат прехвърлени във вашия акаунт в Жълъди. Този процес се нарича Кръгове. Когато свържете мобилния си телефон с вашата банкова сметка и кредитни карти, приложението автоматично инвестира промяната от вашите покупки. Можете да зададете събирания въз основа на следващия долар или следващите 10 долара. След като общата сума на вашите събития достигне $ 5, те ще бъдат прехвърлени във вашия акаунт в Acorns.
Сега, когато се регистрирате, получавате акаунт за проверка на Acorns-това е разплащателна сметка, застрахована от FDIC с дебитна карта Visa. Жълъдите са напълно интегрирани в акаунта и закръгленията се появяват в реално време. Те също са договорили специални оферти за връщане на пари от над 350 партньори на Acorns Found Money, включително Nike, Chevron и Air BnB, понякога до 10%и получавате това в депозита във вашия акаунт на Acorns също.
Те също така въведоха Acorns По -късно, името им за сметка за пенсиониране, където препоръчват IRA, която е подходяща за вашите нужди. Жълъди определя вашия инвестиционен профил въз основа на въпросник. След това те препоръчват до пет различни портфейла, всеки от които се състои от комбинация от шест евтини ETF. Портфолиото варира от консервативно до агресивно. Профилът ви се управлява изцяло от Acorns.
Такси за жълъди: Плащате 1 долар на месец за салда по сметки под 5000 долара и 0,25% годишно, след като сметката ви достигне този праг.
Какво харесваме
- Това е идеалното приложение за човек, който в миналото не е бил в състояние да спести и инвестира пари. Методът на спестяване е напълно пасивен - правите това, което правите винаги, харчите пари и резервната промяна попада във вашата инвестиционна сметка. Понякога също получавате бонус пари от някои търговци на дребно.
- Не се изисква минимално салдо по сметката, нито е необходимо да настройвате периодични депозити.
- Acorns прави приложението достъпно безплатно за редовни студенти.
- Имате възможност да добавите повтарящи се депозити, ако искате да превърнете инвестицията си напред.
Какво може да се подобри
- Трябва да отворите нова банкова сметка (Acorns Checking), която е друг елемент за управление, но получавате ползата от безпроблемната интеграция.
- Таксата е висока при сметки за малки салда.
- Използването само на шест ETF е малко по -светло. Повечето робо-съветници използват само ограничен брой ETF, но обикновено поне дузина.
Щракнете тук, за да прочетете нашия задълбочен преглед на Жълъдите.
Научете повече за Жълъдите
Запас - Най -доброто за подаръци на склад
Запас е брокер, който ви позволява да купувате, продавате и подарявате частични акции от над хиляда акции и ETF. Обжалването е, че можете да купувате малки суми и да не чакате, докато имате пълната сума на акцията пари в брой.
Аспектът на подаръците е под формата на карти за подарък от запаси. Можете да ги дадете на хора, като млади инвеститори (племенници, племенници, внуци и т.н.), както хората използват дават спестовни облигации или единични акции. Те просто влизат в сметката си (или се регистрират) и я изкупуват за частични акции на инвестиционна компания.
Работи точно като обикновен брокер и търговията е 99 цента всяка.
Такси за складиране: Без такси за поддръжка, само 99 цента търговия. При изпращане на карти за подарък има допълнителни такси. Цифровите карти за подарък струват $ 3,99 за първата акция и 99 цента за всяка допълнителна акция, плюс 3% такса за обработка на кредитната или дебитната карта. Ако искате физическа пластмасова карта, тя варира от $ 4,95 до $ 7,95 в зависимост от стойността на картата.
Какво харесваме
- Stockpile ви позволява да купувате частични акции на над 1000 компании и ETF, точно както се рекламира.
- Можете да подарите карта за подарък на запас, която може да бъде осребрена за акции. $ 1 минимум, $ 2,000 максимум.
Какво може да се подобри
- Вие сте ограничени до 1000+ акции и ETF, които предлагат.
- Изпращането на карти за подарък струва допълнително, но без такси за получателя.
Нашият преглед на запасите отива по -подробно в услугата.
Научете повече за Stockpile
Заключваща мисъл
Кое приложение за инвестиране е най -доброто? Зависи какво ви описва като инвеститор!
Ако сте някой, който иска да инвестира и не сте напълно сигурни как, или искате някой да се справи с вас, Подобрение е най -добре. Ally Invest може да е вашият вариант, ако търсите брокер с отстъпка с безпроблемна интеграция със страхотна онлайн спестовна сметка.
Както можете да видите във всеки раздел, всеки от тях има малко по -различна цел и затова най -доброто приложение за инвестиции е най -доброто за вас в този момент от живота ви.