Пазим дванадесет месеца разходи като фонд за спешни случаи и често ме питаха - „какво правиш с парите?“
Отговорът: нищо.
Тя трябва да бъде 100% безопасна и 99,999% течна в случай на спешност, така че не правя нищо глупаво, като да я залепя на фондовия пазар
Когато не казвам нищо, нямам предвид абсолютно нищо. В момента е в a спестовна сметка с висока доходност но…
... когато има смисъл, го поставям в стълба на сертификат за депозит или CD стълба. Това беше далеч по -ефективно, когато лихвените проценти бяха по -високи, но това е нещо, което можете да направите и днес, ако цифрите се получат.
Какво е CD стълба?
Това е поредица от депозитни сертификати, които падат на месечна база. Когато CD узрее, го прехвърлям в нов 12-месечен компактдиск. В случай, че имам нужда от аварийния си фонд, спирам да ги прехвърлям и използвам парите. Тъй като моят спешен фонд се основава на разходи, всеки месец имам разходи за един месец, които узряват и са достъпни за мен. Ако имам спешен случай, който е по -голям от разходите за един месец, винаги мога да затворя компактдисковете и да понеса малката санкция.
Едно допълнително предимство при преобръщане на компактдисковете е, че моята банка, Ally Bank, обикновено предлага бонус лихва, ако подновите компактдиск!
Как да изпълня това?
В началото е много лесно. Първо, намерете банка, която ви предлага висок лихвен процент за сертификат за депозити. В момента лихвите не са толкова добри, така че не мога да препоръчам конкретна банка. Ally Bank, която използвам, предлага 1,00% APY на спестовна сметка, но само 1,05% APY на 12-месечен компактдиск. С такъв вид спред просто ще го държа в брой, защото предпочитам да имам гъвкавост от допълнителен добив от 0,05%. Друго предимство на компактдисковете на Ally Bank е, че наказанието за затварянето му по -рано е само 60 дни, обикновено е много по -голямо във всяка друга банка.
Но за да обясним системата, да кажем, че лихвите са благоприятни и исках да вкарам пари възможно най -бързо в компактдискове. Бих вложил 1-месечни разходи в 3-месечен, 6-месечен, 9-месечен и 12-месечен компактдиск.
Достатъчно просто, нали? Следващият месец щях да го направя отново. Сега щях да имам компактдискове с падеж (в месеци) от 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11 и 12. (нови компактдискове с удебелен шрифт) Всички компактдискове от 3/6/9/12 месеца от миналия месец са станали с един месец по -големи, сега те са 2/5/8/11 месечни компактдискове.
Следващият месец повторете. Сега имам компактдискове с падеж 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Сега изглежда така:
На следващия месец първият 3-месечен компактдиск ще узрее и го поставям в нов 12-месечен компактдиск.
В крайна сметка това са всички 12-месечни компактдискове.
Това е CD стълба!
Можете също инвестирайте в посреднически компактдискове ако изграждането на CD стълба в местната банка не е за вас.