Вашата кредитна оценка е една от най -важните цифри във вашия финансов живот.
Толкова много хората се опитват да получат „перфектен“ кредитен рейтинг от 850.
Ето какво... перфектният резултат и почти перфектният резултат са еднакви.
Някой с 800 и 850 ще получи почти същия лихвен процент (никога не знаете кога някоя банка ще даде някои специална ставка за 850, за да получи преса), но човекът с 850 трябваше да направи много повече, за да получи резултата си Високо.
По -добрият въпрос е - какво е „добър“ кредитен рейтинг? Минимален резултат, който ви одобрява за заеми и най -добрата лихва.
(чудя се какво средният кредитен рейтинг е в САЩ? По -високо е, отколкото си мислите!)
Съдържание
- Защо вашият кредит е важен
- 30 -годишна фиксирана ипотека
- 15 -годишна фиксирана ипотека
- 60 месеца нов автоматичен режим
- 48 месеца Автоматично ползване
- Какво е добър кредитен рейтинг?
- Как да получите добър кредитен рейтинг
- Какво ще кажете за новия резултат UltraFICO?
Защо вашият кредит е важен
Преди да обсъдим какво прави резултата добър или лош, нека да разгледаме как се използва. Луксозната спортна кола е добра, освен ако няма 24 ″ сняг на земята... тогава е лоша и шейната е по -добра. 🙂
Контекстът има значение.
Вашият кредитен рейтинг често се използва за две неща - кредитни решения (да или не) и лихвени проценти. Можеш разберете безплатно вашия кредитен рейтинг в наши дни.
Вашият кредитен рейтинг може да се използва в някои изненадващи ситуации - независимо дали получавате мобилен телефон, дали можете да наемете апартамент и понякога дали ще получите работа. Честно или несправедливо, всичко това по някакъв начин е кредитно решение. За мобилен телефон получавате устройство на стойност стотици долари и се съгласявате да плащате месечна такса. За апартамент вие заемате място за живеене и се съгласявате да им плащате месечна такса.
В тези случаи „добро“ означава „да“.
Но ние не се интересуваме от тези ситуации.
Ние се интересуваме от заемите и колко кредитната институция ще ви таксува, за да вземете пари назаем. Банките обичат да дават пари назаем. Ако не можете да получите банка заемам пари, някой ще бъде готов да поеме риска и да се намеси.
Колко плащате с лихви, ще бъде решено от вашата кредитоспособност - така ще изчислим колко струва вашата кредитна оценка и наистина ще знаем колко е добра.
За нашите оценки използвахме на myFICO кредитен калкулатор, използващ лихвени проценти от 27 януари 2021 г.
30 -годишна фиксирана ипотека
| Диапазон на резултатите от FICO | Лихвен процент (ГПР) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
По 30 000-годишен фиксиран заем в размер на 150 000 щатски долара ето колко лихви всеки кредитен диапазон плаща през срока на заема:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Кредитополучателят с кредитен рейтинг 639 ще плати 46 636 долара лихва Повече ▼ в сравнение с някой с кредитен рейтинг 760. 1554 долара допълнителни разходи за лихви всяка година в продължение на тридесет години.
15 -годишна фиксирана ипотека
Както е в случаите, когато се сравняват 15-годишните фиксирани и 30-годишните фиксирани лихви, 15-годишните фиксирани лихви са много по-ниски, тъй като срокът е наполовина.
| Резултат от FICO | Лихвен процент (ГПР) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
За 15-годишен фиксиран заем в размер на 150 000 долара ето колко лихва всеки кредитен диапазон плаща през срока на заема:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Кредитополучателят с кредитен рейтинг 639 ще плати 20 339 долара лихва Повече ▼ в сравнение с някой с кредитен рейтинг 760. 1355 долара допълнителни разходи за лихви всяка година в продължение на петнадесет години.
60 месеца нов автоматичен режим
Обърнете внимание, че диапазонът на кредитния рейтинг на FICO се разширява, но лихвеният процент се покачва значително.
| Резултат от FICO | Лихвен процент (ГПР) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
По нов 60-месечен нов автомобилен заем от 10 000 долара ето колко лихва плаща всеки кредитен диапазон през срока на заема:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Същият кредитополучател по FICO Score 639 от примерите за ипотека ще плати 2 876 долара общо лихва за 5 години, докато 720 ще плати само 1 033 долара, разлика от 1 843 долара. Това са допълнителни 368,60 долара годишно за едно и също превозно средство.
48 месеца Автоматично ползване
| Резултат от FICO | Лихвен процент (ГПР) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
При използван 48-месечен автомобилен заем от 10 000 щ.д., ето колко лихва плаща всеки кредитен диапазон през срока на заема:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Същият кредитополучател по FICO Score 639 върху употребявана кола ще плати 2255 долара общо лихва за 5 години, докато 720 ще плати 816 долара, разлика от 1439 долара.
Какво е добър кредитен рейтинг?
Този, който ви дава най -ниския лихвен процент за всички възможни продукти.
Когато преглеждате всички курсове и резултати от инструмента MyFICO, продуктите са ипотечни или автомобилни заеми.
За ипотечните заеми най -високата степен е 760 - 850.
За автомобилните заеми най -високата степен е 720 - 850.
Ако резултатът ви е над 760, сте готови. Получавате възможно най -добрите цени както за дома, така и за автомобила.
Добър кредитен рейтинг е този, който е 760 или по -висок.
Experian сподели това изображение на техния блог показващи диапазони и етикети на кредитния рейтинг:
Изглежда, че 670-739 е „добър“, 740-799 е „много добър“ и всичко по-високо е „изключително“.
Предполагам, че 670 е добър кредитен рейтинг, ако нямате нищо против да плащате по -високи лихви. 🙂
Как да получите добър кредитен рейтинг
Не наранявай.
The ключове за увеличаване на кредитния ви рейтинг са толкова прости:
Винаги избягвайте масово отрицателни елементи, които остават в отчета ви 7 години - събиране, несъстоятелност, граждански решения и др.
Ако Ви предстои да получите заем, през следващата година или две избягвайте извършването на някое от по -краткосрочните действия, които намаляват кредитните резултати - трудни запитвания, забавени плащания и т.н. Не ходете да гоните промоции с кредитни карти
Ако ще получите 30 -годишен фиксиран жилищен заем, би било катастрофално да преминете от FICO 760 към FICO 759, защото това би означавало да платите допълнително $ 6 713. Тези промоции на кредитни карти на стойност стотици долари са страхотни... освен ако не трябва да плащате хиляди повече лихви по пътя.
Едно малко ощипване, което можете да направите, е да се регистрирате Experian Boost, който изтегля някои от вашите сметки и може да подобри резултата ви.
Какво ще кажете за новия резултат UltraFICO?
Остава да видим какви ще бъдат качествените диапазони с нов резултат UltraFICO като се освобождава. Може би диапазоните на оценките ще бъдат същите, може би ще се плъзгат малко по -високо, тъй като има повече информация, но ще мине известно време, преди кредиторите да разберат.